企業型401Kの運用商品について調べてみた

個人型401Kを運用したり(iDeCo運用レポート2015-10-11(資産残高1,480,017円。損益+65,328円))、インデックスファンド比較ランキング等を運営したりして..

【情報公開日】 【関連タグ】老後/介護 投信 保険年金

[本ページはプロモーションが含まれています]

「最速資産運用」更新状況:

同族会社の節税:役員報酬と選択制確定拠出年金を更新

 「選択制確定拠出年金(企業型401K)の運用商品」を追加したほか、コンテンツ内容について最新情報にアップデートした。

「最速資産運用」運営者より:

 個人型401Kを運用したり(iDeCo運用レポート2015-10-11(資産残高1,480,017円。損益+65,328円))、インデックスファンド比較ランキング等を運営したりしているせいか、401K向け運用商品への関心が非常に高いです。特に信託報酬を中心に、各インデックス投信の運用コストが気になります。

 今回、同族会社の節税:役員報酬と選択制確定拠出年金を更新した際、「企業型401K(SBI証券ダイレクト401Kプラン)」の運用商品(インデックス投信)について調べました。
 予想していたことですが、信託報酬が圧倒的に安いです。
 

企業型401K(SBI証券ダイレクト401Kプラン)の運用商品

国内株式
DC日本株式インデックス・オープンS:信託報酬 0.2000%
先進国株式
DIAM外国株式インデックス〈DC年金〉:信託報酬 0.2500%
新興国株式
年金積立インデックスファンド 海外新興国(エマージング)株式:信託報酬 0.5500%
国内債券
DC日本債券インデックス・オープンS:信託報酬 0.1600%
先進国債
野村外国債インデックスファンドDC:信託報酬 0.2100%
新興国債
インデックスファンド 海外新興国(エマージング)債券:信託報酬 0.5200%
国内REIT
SMT J-REITインデックス・オープン:信託報酬 0.4000%
先進国REIT
SMT グローバルREITインデックス・オープン:信託報酬 0.5500%
バランス型
SBI資産設計オープン〈スゴ6〉:信託報酬 0.6800%
DCインデックスバランス80:信託報酬 0.2000%
DCインデックスバランス60:信託報酬 0.1900%
DCインデックスバランス40:信託報酬 0.1800%
DCインデックスバランス20:信託報酬 0.1700%


 ちなみに、自分が加入している個人型401kの運用商品(インデックス投信)は以下の通りです。

個人型401kの運用商品

国内株式
DC・ダイワ・ストックインデックス225:信託報酬 0.52%
先進国株式
インベスコ MSCIコクサイ・インデックス・ファンド:信託報酬 0.70%
新興国株式
インデックスファンド海外新興国(エマージング)株式:信託報酬 0.55%
国内債券
インデックスファンド日本債券(1年決算型):信託報酬 0.45%
先進国債
ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス:信託報酬 0.65%
新興国債
インデックスファンド海外新興国(エマージング)債券(1年決算型):信託報酬 0.52%
先進国REIT
DCダイワ・グローバルREITインデックスファンド:信託報酬 0.53%

 更に、企業型401Kと個人型401Kの信託報酬について、まとめると以下の通りです。全般的に企業型401Kの方が安いですね。
 
項目企業型401K個人型401K
国内株式0.20%0.52%
先進国株式0.25%0.7%
新興国株式0.55%0.55%
国内債券0.16%0.45%
先進国債0.21%0.65%
新興国債0.52%0.52%
国内REIT0.40%なし
先進国REIT0.55%0.53%
新興国REITなしなし
バランス型0.68%等なし

 正直なところ、個人型401Kにしか加入できない身分なので、企業型401Kが羨ましい限りです。掛金上限が多い上に、信託報酬などの運用コストも安い。しかも取り扱っているインデックス投信の種類も豊富。
 何とかして入りたいが、現実的に加入することはできません。

 希望もあります。
 同族会社の節税:役員報酬と選択制確定拠出年金で触れている通り「企業型401K(SBI証券ダイレクト401Kプラン)」が、中小企業が導入しやすい選択制確定拠出年金プランなのです。役員1人の会社でもOKですから、お手軽そのものです。

 自分の場合、個人型401Kの掛金上限は月23,000円です。所属する会社(=同族会社)に、上記の企業型401Kを導入すれば掛金上限が55,000円に増えるので、更なる節税効果が期待できます。
 しかも、企業年金制度等の見直しに伴う税制上の所要の措置|厚生労働省によると、2017年1月から企業型401K加入者は、更に月20,000円を個人型401Kとして追加できるようなのです。

 ただし、ネックとなるのは費用と手間です。少なからぬ導入コストがかかりますし、もちろん毎月の運営費も発生します。税金や社会保険の負担額を削減する効果は確かにありますが、運用の手間を含めて考えると、やはり躊躇してしまいます。

 2017年1月の改正時には、「簡易型DC制度」や「個人型DCへの小規模事業主掛金納付制度」が創設されます。中小企業向けの制度であり、細かい部分は不明ですが、現在よりも費用と手間が削減されるものと思われます。
 おそらく自分の場合、それまでは個人型401Kのままでしょう。

SBI証券ダイレクト401Kプラン

 「企業型401K(SBI証券ダイレクト401Kプラン)」の主なメリットは以下の通りです。
  • 人数規模に関係なく1人から導入可能(*役員1人でもOK)。
  • 圧倒的な低コスト:1年目17万円~(*2年目以降は年6.7万円~)。
  • 年27.4万円の資金繰り改善効果(*役員報酬月額50万円&掛金月額5.5万円のケース)。
  • 低コストかつ豊富な運用商品。
SBI証券の企業型ダイレクト401kプラン(確定拠出年金)

【関連タグ】老後/介護 投信 保険年金

[スポンサーリンク]

関連する資産運用ブログ記事 もっと見る


資産運用ブログ:タグ

資産運用ブログ:アーカイブ

このページを他の人に教える

 公式Twitterページ  公式facebookページ

ご意見ご要望をお聞かせ下さい

 過去のご意見ご要望については、ご意見ご要望&回答一覧で確認できます。よくある質問もお読み下さい。

利用規約をお読み下さい

 本サイトのご利用にあたっては利用規約を必ずお読み下さい。
 本サイトは断りがない限り「消費税込」で料金表示をしています(2019/10/01)

広告を募集しています

 本サイトでは掲載していただける広告を募集しております。詳しくは広告掲載をご覧ください。
厳選マネー情報
*投資利回り一括比較
投資額:
もしもの時にもらえるお金
資産運用お勧めベスト3
1.iDeCo(確定拠出年金)で無理なく賢く節税
2.FP1級おすすめ! QRコード決済(スマホアプリ決済)キャンペーン比較
3.FP1級おすすめ! 厳選ふるさと納税キャンペーン
最新ベスト10を見る
[スポンサーリンク]
人気ページ
1. 定期預金(1年以内)金利比較ランキング
2. 定期預金(2年~4年)金利比較ランキング
3. 銀行格付け比較ランキング
4. 保険会社比較ランキング(格付/売上/利益)
5. MVNO/格安SIM比較ランキング
人気ページを見る
[スポンサーリンク]
お勧めキャンペーン
残り2日! [お得]
LYPプレミアム登録で1万円相当還元&3ヶ月無料(対象者限定。2/7~3/31)
残り2日! [お得]
dポイントへの交換で10%還元(3/1~3/31。提携先によって期間が異なることに注意)|ドットマネー・永久不滅ポイント等
残り2日! [お得]
【追記あり】新規設定で1000円還元(おサイフケータイ&5000円以上チャージ限定。2020年4月6日~2024年3月31日)|TOYOTA Wallet
終了日未定 [お得]
年1%の3ヶ月もの定期預金(新規口座開設限定。2022年5月1日~)|SBI新生銀行
終了日未定 [お得]
年1%の3ヶ月もの定期預金(SBI証券との連携等の要件あり。2023年4月3日~)|SBI新生銀行
 マトリックストレーダー
残り2日! [金融株式]
*FX口座開設で1,000円を全員にキャッシュバック中
楽天カード
残り10日! [金融株式]
*最大11,000円相当をプレゼント中
お勧めキャンペーンを見る

人気無料ソフト
1. 加算税・延滞税の計算
2. ふるさと納税の控除限度額計算ソフト
3. 法人税額計算&個人事業比較ソフト
4. FXロスカット損益スワップ一括計算ソフト
5. 保険返戻金の年利計算ソフト
無料ソフト一覧を見る
[PR]期間限定!
楽天市場
新着ページ
03/27 FP1級おすすめ! 厳選ふるさと納税キャンペーン
03/22 インターネット回線(光・モバイル・WiMAX・地域BWA)比較ランキング
03/21 無料・格安オンラインストレージ比較ランキング
03/19 格安WindowsVPS比較ランキング
03/19 格安マネージドサーバ比較ランキング
新着ページを見る
資産運用ブログ
2024/03/30更新
blog
Visaデビット利用で1千円還元(新規発行or更新発行&5回以上決済限定。2/1~4/30)|あおぞら銀行
2024/03/30更新
blog
ふるさと納税7%(最大2千円相当)還元(dカードで5千円以上寄附限定。初寄附は15%還元。3/30~3/31)|dショッピングふるさと納税百選
2024/03/30更新
blog
電子書籍購入で20%還元(300円以上購入限定。3/30限定。初利用は更に50%割引)|dブック
2024/03/30更新
blog
ウェルパークで10%(最大1千円相当)還元(dポイント利用分限定。3/30限定)|dポイントクラブ
2024/03/30更新
blog
COIN+に口座登録で200円還元(3/22~4/14)|住信SBIネット銀行
資産運用ブログを見る
ライフプラン特集
節約/節税
老後/介護
お得/プチリッチ
結婚/子育て
マイホーム
アクセス数
今日:136uu
昨日:2,968uu
ページビュー
今日:1,820pv
昨日:15,137pv
最速資産運用法
1. ゴールを決める
2. 貯める
3. 殖やす
4. 守る
 

ページの先頭へ移動