ライフプラン計算ソフトの精度を高めました

下記のライフプラン計算ソフト等を更新し、より精度の高いツールとしました。ライフプラン・シミュレーションソフト住宅ローン計算ソフト教育費診断ソフト..

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「最速資産運用」更新状況:

ライフプラン・シミュレーションソフトを更新

 「最低限必要な生活費」の入力項目を追加し、「生活費」と「年間投資額」の自動金額調整に対応。年間収入ゼロのパターンに対応。「公的年金」に年金見込額を入力可能とした。

住宅ローン計算ソフトを更新

 住宅ローン金利を参考情報として表示。「最低限必要な生活費」の入力項目を追加し、「生活費」と「年間投資額」の自動金額調整に対応。

教育費診断ソフトを更新

 幼稚園・高校・大学については「進学なし」の項目を追加。「最低限必要な生活費」の入力項目を追加し、「生活費」と「年間投資額」の自動金額調整に対応。

格安WindowsVPS比較ランキングを更新

 全79件のプラン内容を確認しました。FC2「Windows VPS バリュー」等を追加。

「最速資産運用」運営者より:

 下記のライフプラン計算ソフト等を更新し、より精度の高いツールとしました。 
 主な変更点は以下の通りです。
  1. 「最低限必要な生活費」の入力項目を追加し、「年間投資額」の自動金額調整に対応した。
  2. 年間収入ゼロのパターンに対応した。
  3. 「公的年金」に年金見込額を入力可能とした。
  4. 診断レポートをコンパクトにするとともに、モバイル最適化を実施した。
 
 1.の自動金額調整は、「最低限必要な生活費」の項目を追加することで対応しました。
ライフプラン・シミュレーションソフト
 従来までの生活費は、月10万円を下限に、
収入-税金等-投資額-ローン返済額-教育費
の計算式で算出していました。
 このやり方だと、プログラム構築が楽というメリットがある反面、あまりにも単純な算式なのでシミュレーション精度が低くなるというデメリットがあります。

 これを次のように変更しました。
  1. 生活費=収入-税金等-投資額-ローン返済額-教育費(*生活費の下限は「最低限必要な生活費」)
  2. 支出=税金等+生活費+投資額+ローン返済額+教育費
  3. 「収入<支出」の場合、投資額を自動調節(*投資額の下限はゼロ)
 これで、より現実的なシミュレーションツールになったと思います。な、家族構成や物価上昇率等に応じて、最低限必要な生活費を変更することができれば、より精度を高めることが可能ですが、分かりにくくなるので入力項目の追加は「最低限必要な生活費」だけとしました。

 2.の年間収入ゼロは、失業や休業で収入が突然途絶えた場合などを想定しています。アーリーリタイアのシミュレーションとしても使えると思います。
 「金融資産」を入力するだけで簡単にシミュレーションできます。

 下記はライフプラン・シミュレーションソフトにおいて、現在の金融資産を「6,000万円」と入力した場合の診断結果です。
ライフプラン・シミュレーションソフト
【その他の条件(標準設定)】
  • 30才(平均余命65才)
  • 最低限必要な生活費:月12万円
  • 期待リターン:0%
  • 国民年金
 68才前後に金融資産6,000万円は底をつき、85才時点において約1,500万円のマイナスと試算されました。収入は65才からの公的年金だけで試算しているので、ある意味仕方ありません。

 ところが「期待リターン」を1%に変更すると、85才時点において金融資産は57.6万円のプラスとなります。
ライフプラン・シミュレーションソフト
 金融資産6,000万円を利回り1%で運用することにより、生活費を取り崩しながらも、ギリギリですが何とかなりそうです。複利の効果は凄いですね。

 3.の年金見込額については、現役世代が入力することで、シミュレーション結果がより実態に近づきます。
 従来までの年金収入は、65才以降、自動的に年80万円(夫婦の場合、年160万円)を計上していました。最低限の数字です。このやり方だと、計算が単純というメリットがある反面、実態に即していないというデメリットがあります。

 下記はライフプラン・シミュレーションソフトにおいて、現在の金融資産を「6,000万円」、年金見込額を「200万円」と入力した場合の診断結果です。年金見込額は、年間収入の「公的年金」欄に入力します。
ライフプラン・シミュレーションソフト
【その他の条件(標準設定)】
  • 30才(平均余命65才)
  • 最低限必要な生活費:月12万円
  • 期待リターン:0%
  • 国民年金
 年金見込額200万円を入力したことにより、65才からの年金収入が80万円から増額されました。そのおかげで、85才時点において金融資産は約310万円のプラスに転じました。

 なお、年金見込額については、ねんきん定期便で確認できるほか、年金下記ページにおいて試算することが可能です。

ねんきんネット|日本年金機構
www.nenkin.go.jp/n_net/index.html

 4.のコンパクト化&モバイル最適化は、診断結果をより見やすくするために行ないました。特にモバイル向けには、今までほとんど最適化されていなかったので力を入れました。

 今回の更新において、最も大変だったのは、1.の自動金額調整でした。
 様々なケースについて一つずつ検証するのですが、その最中、幾度となく挫けました。あっちを修正すると、こっちがおかしくなる。その繰り返しで、プログラミングするのがホトホト嫌になりました。

 なんとか自動金額調整機能等を実装しましたが、診断結果については、表示項目が多岐にわたることもあり、矛盾点や計算ミスもあると思います。お気づきの点がございましたら、ご指摘していただければ幸いです。

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資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。
education 教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。
loan 住宅ローン計算ソフト
返済期間に応じた借入可能額などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。

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