ライフプラン計算ソフトの精度を高めました

「最速資産運用」更新状況：

ライフプラン・シミュレーションソフトを更新

　「最低限必要な生活費」の入力項目を追加し、「生活費」と「年間投資額」の自動金額調整に対応。年間収入ゼロのパターンに対応。「公的年金」に年金見込額を入力可能とした。

マイホーム診断ソフトを更新

　住宅ローン金利を参考情報として表示。「最低限必要な生活費」の入力項目を追加し、「生活費」と「年間投資額」の自動金額調整に対応。

教育費診断ソフトを更新

　幼稚園・高校・大学については「進学なし」の項目を追加。「最低限必要な生活費」の入力項目を追加し、「生活費」と「年間投資額」の自動金額調整に対応。

格安WindowsVPS比較ランキングを更新

　全79件のプラン内容を確認しました。FC2「Windows VPS バリュー」等を追加。

「最速資産運用」運営者より：

　下記のライフプラン計算ソフト等を更新し、より精度の高いツールとしました。

• ライフプラン・シミュレーションソフト
• マイホーム診断ソフト
• 教育費診断ソフト

　
　主な変更点は以下の通りです。

1. 「最低限必要な生活費」の入力項目を追加し、「年間投資額」の自動金額調整に対応した。
2. 年間収入ゼロのパターンに対応した。
3. 「公的年金」に年金見込額を入力可能とした。
4. 診断レポートをコンパクトにするとともに、モバイル最適化を実施した。

　
　1.の自動金額調整は、「最低限必要な生活費」の項目を追加することで対応しました。

　従来までの生活費は、月10万円を下限に、の計算式で算出していました。
　このやり方だと、プログラム構築が楽というメリットがある反面、あまりにも単純な算式なのでシミュレーション精度が低くなるというデメリットがあります。

　これを次のように変更しました。

1. 生活費＝収入－税金等－投資額－ローン返済額－教育費（*生活費の下限は「最低限必要な生活費」）
2. 支出＝税金等＋生活費＋投資額＋ローン返済額＋教育費
3. 「収入＜支出」の場合、投資額を自動調節（*投資額の下限はゼロ）

　これで、より現実的なシミュレーションツールになったと思います。な、家族構成や物価上昇率等に応じて、最低限必要な生活費を変更することができれば、より精度を高めることが可能ですが、分かりにくくなるので入力項目の追加は「最低限必要な生活費」だけとしました。

　2.の年間収入ゼロは、失業や休業で収入が突然途絶えた場合などを想定しています。アーリーリタイアのシミュレーションとしても使えると思います。
　「金融資産」を入力するだけで簡単にシミュレーションできます。

　下記はライフプラン・シミュレーションソフトにおいて、現在の金融資産を「6,000万円」と入力した場合の診断結果です。

【その他の条件（標準設定）】

• 30才（平均余命65才）
• 最低限必要な生活費：月12万円
• 期待リターン：0％
• 国民年金

　68才前後に金融資産6,000万円は底をつき、85才時点において約1,500万円のマイナスと試算されました。収入は65才からの公的年金だけで試算しているので、ある意味仕方ありません。

　ところが「期待リターン」を1％に変更すると、85才時点において金融資産は57.6万円のプラスとなります。

　金融資産6,000万円を利回り1％で運用することにより、生活費を取り崩しながらも、ギリギリですが何とかなりそうです。複利の効果は凄いですね。

　3.の年金見込額については、現役世代が入力することで、シミュレーション結果がより実態に近づきます。
　従来までの年金収入は、65才以降、自動的に年80万円（夫婦の場合、年160万円）を計上していました。最低限の数字です。このやり方だと、計算が単純というメリットがある反面、実態に即していないというデメリットがあります。

　下記はライフプラン・シミュレーションソフトにおいて、現在の金融資産を「6,000万円」、年金見込額を「200万円」と入力した場合の診断結果です。年金見込額は、年間収入の「公的年金」欄に入力します。

【その他の条件（標準設定）】

• 30才（平均余命65才）
• 最低限必要な生活費：月12万円
• 期待リターン：0％
• 国民年金

　年金見込額200万円を入力したことにより、65才からの年金収入が80万円から増額されました。そのおかげで、85才時点において金融資産は約310万円のプラスに転じました。

　なお、年金見込額については、ねんきん定期便で確認できるほか、年金下記ページにおいて試算することが可能です。

ねんきんネット｜日本年金機構
www.nenkin.go.jp/n_net/index.html

　4.のコンパクト化＆モバイル最適化は、診断結果をより見やすくするために行ないました。特にモバイル向けには、今までほとんど最適化されていなかったので力を入れました。

　今回の更新において、最も大変だったのは、1.の自動金額調整でした。
　様々なケースについて一つずつ検証するのですが、その最中、幾度となく挫けました。あっちを修正すると、こっちがおかしくなる。その繰り返しで、プログラミングするのがホトホト嫌になりました。

　なんとか自動金額調整機能等を実装しましたが、診断結果については、表示項目が多岐にわたることもあり、矛盾点や計算ミスもあると思います。お気づきの点がございましたら、ご指摘していただければ幸いです。

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