不動産融資も空き家も増加中|住宅ローンの金利動向(2016年9月)

不動産の新規融資がバブル期を上回ったというニュースを、時事通信が9/6に報道しています。不動産融資、バブル期上回る=マイナス金利で流入-4~6月|..

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 28件の住宅ローンについて金利を中心に内容を確認しました。

「最速資産運用」運営者より:

 不動産の新規融資がバブル期を上回ったというニュースを、時事通信が9/6に報道しています。

不動産融資、バブル期上回る=マイナス金利で流入-4~6月|時事通信
www.jiji.com/jc/article?k=2016090600449
不動産融資、バブル期上回る=マイナス金利で流入-4~6月|時事通信
 今年とバブル期(1989年)の4~6月期(3ヶ月)の不動産向けの新規貸出額はそれぞれ以下の通りです。
  • 2016年:3兆1,271億円
  • 1989年:2兆7,679億円
 確かにバブル期よりも不動産の新規融資額が大きくなっています。マイナス金利おそるべしです。

 データの引用元が明記されていなかったのですが、調べたところ日本銀行の「貸出先別貸出金(業種別、設備資金新規貸出)」が元ネタでした。この中の「設備資金新規貸出額」の「不動産業」が、上記ニュースにおける「不動産の新規融資」です。

貸出先別貸出金(業種別、設備資金新規貸出)一覧|日本銀行
www.boj.or.jp/statistics/dl/loan/ldo/sector/ind...
貸出先別貸出金(業種別、設備資金新規貸出)一覧|日本銀行
 「設備資金新規貸出額」の「不動産業」と「個人(住宅・消費・納税資金等)」について、銀行・信用金庫・その他金融機関別にまとめてみました。なお、「設備資金新規貸出額」においては、「個人(住宅・消費・納税資金等)」が最も大きい金額で、「不動産業」はその次に大きい金額となっています。

設備資金新規貸出額(2016年4~6月期)

項目個人不動産業その他合計
銀行4兆2,590億円2兆5,801億円4兆8,153億円11兆6,544億円
信用金庫5,683億円5,470億円5,539億円1兆6,692億円
その他864億円6,524億円7,388億円
合計4兆8,273億円3兆2,135億円6兆216億円14兆624億円

 不動産業向けの大半は、オフィスビルや商業施設、集合住宅といった賃貸物件に対する融資です。人口減少社会にもかかわらず、新規に建設しまくっていることになります。大丈夫なのでしょうか…

 せっかくですので、2015年と2014年についても一覧化してみました。

設備資金新規貸出額(2015年4~6月期)

項目個人不動産業その他合計
銀行3兆2,473億円2兆635億円4兆4,430億円9兆7,538億円
信用金庫5,208億円5,000億円5,263億円1兆5,471億円
その他16億円851億円4,212億円5,079億円
合計3兆7,697億円2兆6,486億円5兆3,905億円11兆8,088億円

設備資金新規貸出額(2014年4~6月期)

項目個人不動産業その他合計
銀行2兆9,472億円1兆8,138億円4兆1,388億円8兆8,998億円
信用金庫4,295億円4,494億円4,362億円1兆3,151億円
その他1億円858億円5,406億円6,265億円
合計3兆3,768億円2兆3,490億円5兆1,156億円10兆8,414億円

 2014年から2016年まで毎年のように設備資金新規貸出額が増加していることが分かりますが、中でも「個人(住宅・消費・納税資金等)」向けの伸びが目立ちます。「個人(住宅・消費・納税資金等)」とは、
個人(事業目的を除く)に対する住宅資金、消費財・サービス購入資金(使途を特定しない一般消費資金を含む)の貸出で割賦返済方式によるもの
です。

 個人向け貸出は、マイカーローンや教育ローンもありますが、住宅ローンの占める割合が最も多いと思われます。
 他方、空き家率や空き家数が増加して社会問題化しています。空き家をリフォームしたり、解体して新築したりすればいいのですが、そのようなケースばかりではないと思います。

 低金利からマイナス金利への流れの中、不動産バブルが生じているかどうか分かりませんが、不動産に関しては「需要<供給」の関係にあるように感じます。



 住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新しました。
 前月と比べて金利変動があった住宅ローン(新規借入・借り換え)について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

新規借入 住宅ローン金利動向(※2016-08-05との比較)

期間金利アップ金利ダウン
変動金利0件0件
固定金利10年15件0件
固定金利20年21件0件
固定金利30年17件0件

借り換え 住宅ローン金利動向(※2016-08-05との比較)

期間金利アップ金利ダウン
変動金利0件0件
固定金利10年13件0件
固定金利20年20件0件
固定金利30年16件0件

 フラット35の金利が上昇した影響もあり、ローン金利は軒並み上昇しました。

1. 新規借入(住宅ローン金利

固定金利10年
住宅ローン2016-09-08
前月比
(2016-08-05)
住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン0.92% (+0.05%)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.44% (+0.07%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン0.9% (+0.05%)
ソニー銀行 住宅ローン0.8% (+0.05%)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.918% (+0.098%)
あおぞら銀行 あおぞら住宅ローン 全期間重視コース1.65% (+0.05%)
千葉銀行 選べる住宅ローン 全期間割引プラン0.9% (+0.1%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム1.55% (+0.1%)
ARUHI ARUHIフリーダム 001A0.904% (+0.05%)
カブドットコム証券 三菱東京UFJネット住宅ローン[カブコム専用]1.4% (+0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン 全期間型1.1% (+0.1%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン0.675% (+0.05%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン 最後までずーっと引き下げローン1.15% (+0.1%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン0.875% (+0.1%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース1.25% (+0.1%)

固定金利20年
住宅ローン2016-09-08
前月比
(2016-08-05)
住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン2.09% (+0.05%)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.65% (+0.03%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.148% (+0.086%)
ソニー銀行 住宅ローン1.048% (+0.086%)
楽天銀行 フラット350.96% (+0.13%)
常陽銀行 フラット35(全期間固定型)1.31% (+0.11%)
横浜銀行 住宅ローン1.2% (+0.1%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.27% (+0.12%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.02% (+0.12%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム1.65% (+0.1%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ0.96% (+0.13%)
カブドットコム証券 三菱東京UFJネット住宅ローン[カブコム専用]2.45% (+0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン 全期間型2.35% (+0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.3% (+0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.18% (+0.13%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB0.96% (+0.13%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン1.425% (+0.05%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン1.39% (+0.07%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン 超長期固定金利1.43% (+0.1%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン1.675% (+0.1%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース2.3% (+0.1%)

固定金利30年
住宅ローン2016-09-08
前月比
(2016-08-05)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.88% (+0.04%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.2% (+0.096%)
ソニー銀行 住宅ローン1.1% (+0.096%)
楽天銀行 フラット351.02% (+0.12%)
常陽銀行 フラット35(全期間固定型)1.37% (+0.09%)
千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン1.39% (+0.12%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.27% (+0.12%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.02% (+0.12%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム1.8% (+0.15%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.02% (+0.12%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.35% (+0.15%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.24% (+0.12%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.02% (+0.12%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン1.44% (+0.08%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン 超長期固定金利1.46% (+0.12%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン1.825% (+0.1%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース1.05% (+0.12%)

2. 借り換え(住宅ローン金利

固定金利10年
住宅ローン2016-09-08
前月比
(2016-08-05)
住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン0.92% (+0.05%)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.44% (+0.07%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン0.9% (+0.05%)
ソニー銀行 住宅ローン0.8% (+0.05%)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.918% (+0.098%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム1.55% (+0.1%)
ARUHI ARUHIフリーダム 001A0.904% (+0.05%)
カブドットコム証券 三菱東京UFJネット住宅ローン[カブコム専用]1.4% (+0.1%)
りそな銀行 りそな借りかえローン 全期間型 (WEB申込限定プラン)1.044% (+0.1%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン0.675% (+0.05%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン借り換え) 最後までずーっと引き下げローン1.3% (+0.1%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン0.875% (+0.1%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース1.25% (+0.1%)

固定金利20年
住宅ローン2016-09-08
前月比
(2016-08-05)
住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン2.09% (+0.05%)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.65% (+0.03%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.148% (+0.086%)
ソニー銀行 住宅ローン1.048% (+0.086%)
楽天銀行 フラット350.96% (+0.13%)
横浜銀行 住宅ローン1.2% (+0.1%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.27% (+0.12%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.02% (+0.12%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム0.96% (+0.13%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ0.96% (+0.13%)
カブドットコム証券 三菱東京UFJネット住宅ローン[カブコム専用]2.45% (+0.1%)
りそな銀行 りそな借りかえローン 全期間型 (WEB申込限定プラン)2.294% (+0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.3% (+0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.18% (+0.13%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB0.96% (+0.13%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン1.425% (+0.05%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン1.29% (+0.07%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン借り換え) 超長期固定金利1.08% (+0.1%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン1.675% (+0.1%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース2.3% (+0.1%)

固定金利30年
住宅ローン2016-09-08
前月比
(2016-08-05)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.88% (+0.04%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.2% (+0.096%)
ソニー銀行 住宅ローン1.1% (+0.096%)
楽天銀行 フラット351.02% (+0.12%)
千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン1.39% (+0.12%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.27% (+0.12%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.02% (+0.12%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム1.02% (+0.12%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.02% (+0.12%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.35% (+0.15%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.24% (+0.12%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.02% (+0.12%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン1.34% (+0.08%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン借り換え) 超長期固定金利1.43% (+0.1%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン1.825% (+0.1%)
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