月158億円を民間銀行は日銀から受取|定期預金の金利動向(2016年10月)

日本銀行が「業態別の日銀当座預金残高(8月)」を9/16に公表しています。この資料をベースに、2/16から始まったマイナス金利政策の動向を確認します。 ww..

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 日本銀行が「業態別の日銀当座預金残高(8月)」を9/16に公表しています。この資料をベースに、2/16から始まったマイナス金利政策の動向を確認します。
www.boj.or.jp/statistics/boj/other/cabs/cabs.htm/
業態別の日銀当座預金残高
 まずは、いつものおさらいです。
 日銀当座預金残高は、以下のような3階層に分かれます(マイナス金利の実態とその影響:定期預金の金利動向(2016年2月)参照)。
  1. 基礎残高(年0.1%のプラス金利を適用)
  2. マクロ加算残高(ゼロ金利を適用)
  3. 政策金利残高(年▲0.1%のマイナス金利を適用)

日銀当座預金残高(2016年8月) 単位:億円

項目プラス金利ゼロ金利マイナス金利
都市銀行812,300272,4101,084,710
地方銀行152,20094,8101,670248,680
第二地銀協加盟行39,1309,9307049,130
外国銀行203,3609,56011,270224,190
信託銀行161,220127,14053,680342,040
その他準備預金制度適用先533,70088,240158,110780,050
準備預金制度非適用先188,71023,0702,940214,720
合計2,090,620625,160227,7402,943,520

 プラス金利の対象となる基礎残高は209.06兆円、マイナス金利の対象となる政策金利残高は22.77兆円ということが分かります。

 次に上記残高について手数料を求めます。プラス金利は年0.1%、マイナス金利は年▲0.1%です。なお、期間は8/16から9/15なので31日間で計算しました。

日銀当座預金残高(2016年8月)にかかる手数料 単位:億円

項目プラス金利マイナス金利
都市銀行68.990.0068.99
地方銀行12.93▲0.1412.79
第二地銀協加盟行3.32▲0.013.31
外国銀行17.27▲0.9616.31
信託銀行13.69▲4.569.13
その他準備預金制度適用先45.33▲13.4331.9
準備預金制度非適用先16.03▲0.2515.78
合計177.56▲19.35158.21

 日本銀行が民間銀行に177.56億円の手数料を支払う(プラス金利)反面、民間銀行が日本銀行に19.35億円の手数料を支払う(マイナス金利)ことになります。すなわち158.21億円(=177.56億円-19.35億円)が、日本銀行から民間銀行に支払われたという訳です。

 上記手数料の月別推移は以下の通りとなります
項目①プラス金利②マイナス金利比率(①÷②)
2016年2月165.7▲18.35147.359.03
2016年3月178.38▲25.25153.137.06
2016年4月172.09▲17.45154.649.86
2016年5月177.5▲17.38160.1210.21
2016年6月171.36▲21.12150.248.11
2016年7月177.51▲17.67159.8410.05
2016年8月177.56▲19.35158.219.18

 前月の差引手数料は159.84億円だったので、民間銀行が日本銀行から受け取る手数料は前月比で1.63億円(=158.21億円-159.84億円)減少したことになります。



 定期預金(1年)の金利比較ランキング等の定期預金の高金利ランキングを更新しました。
 前回更新時と比べて金利変動があった定期預金について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

定期預金金利動向(※2016-09-15との比較)

期間金利アップ金利ダウン
1ヶ月以内0件1件
3ヶ月~1年3件10件
2~3年4件4件
5年0件4件
10年0件3件

 変更があった定期預金金利は軒並み下落していますが、大阪厚生信用金庫 だけは増加しています。マイナス金利の中、積極的な営業姿勢が目立ちます。
 大阪は、大阪信用金庫が来店不要型だいしん定期「センス」 (1年もの。年利0.395%)を発売開始するなど、他の地域に比べると元気さを感じます。

金利(1ヶ月以内)

定期預金2016-10-03
前月比
(2016-09-15)
あすか信用組合 いつでも満期 1ヶ月 (※100,000円~)0.1% (▲0.05%)

金利(3ヶ月~1年)

定期預金2016-10-03
前月比
(2016-09-15)
池田泉州銀行 ダイレクトプラス定期 1年 (※10,000円~2,999,999円)0.1% (▲0.15%)
池田泉州銀行 ダイレクトプラス定期 1年 (※3,000,000円~)0.1% (▲0.2%)
SBJ銀行 100万円上限定期預金<ミリオくん> 1年 (※1円~1,000,000円)0.2% (▲0.05%)
SBJ銀行定期預金 1年 (※1円~)0.15% (▲0.05%)
銀行東京 スーパー定期預金 1年 (※100円~)0.1% (▲0.1%)
楽天銀行定期預金 1年 (※1,000円~999,999円)0.03% (▲0.01%)
楽天銀行定期預金 1年 (※1,000,000円~9,999,999円)0.03% (▲0.01%)
楽天銀行定期預金 1年 (※10,000,000円~)0.03% (▲0.01%)
あすか信用組合 あすか 1年 (※100,000円~)0.2% (▲0.05%)
大阪厚生信用金庫 スーパー定期預金 1年 (※100,000円~9,999,999円)0.45% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 大口定期預金 1年 (※10,000,000円~)0.475% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 こうせいエコ定期「わかば」 1年 (※300,000円~)0.45% (+0.05%)
大阪シティ信用金庫 優遇金利つき定期預金「夢プレミアム」 1年 (※1,000,000円~10,000,000円)0.36% (▲0.015%)

金利(2~3年)

定期預金2016-10-03
前月比
(2016-09-15)
楽天銀行定期預金 3年 (※1,000円~999,999円)0.04% (▲0.01%)
楽天銀行定期預金 3年 (※1,000,000円~9,999,999円)0.04% (▲0.01%)
楽天銀行定期預金 3年 (※10,000,000円~)0.04% (▲0.01%)
あすか信用組合 あおば 2年 (※100,000円~)0.3% (▲0.05%)
大阪厚生信用金庫 スーパー定期預金 2年 (※100,000円~9,999,999円)0.475% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 大口定期預金 2年 (※10,000,000円~)0.5% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 スーパー定期預金 3年 (※100,000円~9,999,999円)0.5% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 大口定期預金 3年 (※10,000,000円~)0.525% (+0.05%)

金利(5年)

定期預金2016-10-03
前月比
(2016-09-15)
三井住友信託銀行 新型定期預金<グッドセレクト(固定型)> 5年 (※100,000円~)0.02% (▲0.01%)
楽天銀行定期預金 5年 (※1,000円~999,999円)0.05% (▲0.01%)
楽天銀行定期預金 5年 (※1,000,000円~9,999,999円)0.05% (▲0.01%)
楽天銀行定期預金 5年 (※10,000,000円~)0.05% (▲0.01%)

金利(10年)

定期預金2016-10-03
前月比
(2016-09-15)
楽天銀行定期預金 10年 (※1,000円~999,999円)0.06% (▲0.03%)
楽天銀行定期預金 10年 (※1,000,000円~9,999,999円)0.06% (▲0.03%)
楽天銀行定期預金 10年 (※10,000,000円~)0.06% (▲0.03%)

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