月155億円を民間銀行は日銀から受取|定期預金の金利動向(2016年12月)

日本銀行が「業態別の日銀当座預金残高(10月)」を11/16に公表しています。この資料をベースに、2/16から始まったマイナス金利政策の動向を確認します。w..

【情報公開日】 【関連タグ】マイナス金利の影響 円預金 金融株式

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 日本銀行が「業態別の日銀当座預金残高(10月)」を11/16に公表しています。この資料をベースに、2/16から始まったマイナス金利政策の動向を確認します。
www.boj.or.jp/statistics/boj/other/cabs/cabs.htm/
業態別の日銀当座預金残高
 まずは、いつものおさらいです。
 日銀当座預金残高は、以下のような3階層に分かれます(マイナス金利の実態とその影響:定期預金の金利動向(2016年2月)参照)。
  1. 基礎残高(年0.1%のプラス金利を適用)
  2. マクロ加算残高(ゼロ金利を適用)
  3. 政策金利残高(年▲0.1%のマイナス金利を適用)

日銀当座預金残高(2016年10月) 単位:億円

項目プラス金利ゼロ金利マイナス金利
都市銀行811,850336,3301,148,180
地方銀行152,360101,6101,720255,690
第二地銀協加盟行39,24011,20076051,200
外国銀行201,37012,52023,440237,330
信託銀行161,080130,27055,130346,480
その他準備預金制度適用先533,930101,530174,550810,010
準備預金制度非適用先189,02033,1003,980226,100
合計2,088,850726,560259,5803,074,990

 プラス金利の対象となる基礎残高は208.88兆円、マイナス金利の対象となる政策金利残高は25.95兆円ということが分かります。

 次に上記残高について手数料を求めます。プラス金利は年0.1%、マイナス金利は年▲0.1%です。なお、期間は10/16から11/15なので31日間で計算しました。

日銀当座預金残高(2016年10月)にかかる手数料 単位:億円

項目プラス金利マイナス金利
都市銀行68.950.0068.95
地方銀行12.94▲0.1512.79
第二地銀協加盟行3.33▲0.063.27
外国銀行17.1▲1.9915.11
信託銀行13.68▲4.689
その他準備預金制度適用先45.35▲14.8230.53
準備預金制度非適用先16.05▲0.3415.71
合計177.4▲22.04155.36

 日本銀行が民間銀行に177.4億円の手数料を支払う(プラス金利)反面、民間銀行が日本銀行に22.04億円の手数料を支払う(マイナス金利)ことになります。すなわち155.36億円(=177.4億円-22.04億円)が、日本銀行から民間銀行に支払われたという訳です。

 上記手数料の月別推移は以下の通りとなります
項目①プラス金利②マイナス金利比率(①÷②)
2016年2月165.7▲18.35147.359.03
2016年3月178.38▲25.25153.137.06
2016年4月172.09▲17.45154.649.86
2016年5月177.5▲17.38160.1210.21
2016年6月171.36▲21.12150.248.11
2016年7月177.51▲17.67159.8410.05
2016年8月177.56▲19.35158.219.18
2016年9月170.97▲19.11151.868.95
2016年10月177.4▲22.04155.368.05

 前月の差引手数料は151.86億円だったので、民間銀行が日本銀行から受け取る手数料は前月比で3.5億円(=155.36億円-151.86億円)増加したことになります。



 定期預金(1年以内)金利比較ランキング等の定期預金の高金利ランキングを更新しました。
 前回更新時と比べて金利変動があった定期預金について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

定期預金金利動向(※2016-11-15との比較)

期間金利アップ金利ダウン
3ヶ月~1年4件0件
2~3年0件1件

金利(3ヶ月~1年)

定期預金2016-12-01
前月比
(2016-11-15)
じぶん銀行定期預金 3ヶ月 (※1円~)0.3% (+0.16%)
ソニー銀行定期預金 6ヶ月 (※10,000円~)0.18% (+0.13%)
ソニー銀行定期預金 1年 (※10,000円~)0.18% (+0.13%)
楽天銀行定期預金 1年 (※1,000円~999,999円)0.12% (+0.09%)

金利(2~3年)

定期預金2016-12-01
前月比
(2016-11-15)
ハナ信用組合 定期預金チャレンジ 2年 (※100,000円~10,000,000円)0.4% (▲0.05%)

 ボーナスシーズンということもあり、金利をアップした金融機関がいくつかあります。また、上記一覧には記載していませんが、結構な数の定期預金キャンペーンも始まっています。
 アメリカの長期金利が上昇した影響か、日本の長期金利も上昇しているので、定期預金金利の更なるアップを期待したいところです。

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