米ドル定期10%はお得?(ジャパンネット銀行)-1

ジャパンネット銀行が「米ドル定期10%キャンペーン外貨口座を開設すると12%!」を1/15より開始しています。米ドル定期2ヶ月ものが年10%(最大12%)と..

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 ジャパンネット銀行が「米ドル定期10%キャンペーン 外貨口座を開設すると12%!」を1/15より開始しています。米ドル定期2ヶ月ものが年10%(最大12%)となる期間限定キャンペーンです。
www.japannetbank.co.jp/campaign/2018/fcd_180115...
米ドル定期10%キャンペーン 外貨口座を開設すると12%!|ジャパンネット銀行
  • 金利
    • 米ドル定期2ヶ月もの:年12%(*新規外貨口座開設者)
    • 米ドル定期2ヶ月もの:年10%
  • 預入金額:10通貨以上
  • 要件:ジャパンネット銀行の普通預金口座を保有する個人
  • 対象期間:2018年1月15日(月)~2018年3月30日(金)
  • 備考:円普通預金から直接預け入れされた対象の外貨定期預金に特別金利を適用。

 ジャパンネット銀行は昨年も同様のキャンペーン(米ドル定期1ヶ月もの:年18%)を実施しています。この時にはFXで為替ヘッジ(=米ドル円の売りポジション)することにより、リスクを抑えながら中程度のリターンを得ることに成功しました。ただし、税金計算が物凄く煩雑ですが…(確定申告が大変そうです)
年利9%を外貨預金&FX為替ヘッジで実現!
 最速資産運用 ma-bank.net
今年1月に年利32%の外貨預金で損したことをきっかけに、外貨預金やFX(為替証拠金取引)について猛烈に調べました。少なからぬお金を失ったことが物凄く.. (2017/03/21更新)

 と言う訳で、今回もFXを活用して為替ヘッジできるか、外貨預金FX損益分岐チェッカーを利用して試算してみました。いくら高金利外貨預金であっても、少しでも円高に振れると利息相当分が簡単に吹っ飛ぶので慎重な対応が必要です。

【試算要件】
  • 通貨ペア:米ドル円
  • 為替レート:111.11円
  • 預入額:100万円
  • 年利:10%
  • 預入期間:2ヶ月
  • 為替コスト:5銭(*片道コスト)
ma-bank.net/tool/fxdep/?val=100&per=10&term=2&t...
外貨預金FX損益分岐チェッカー|最速資産運用
 米ドル外貨預金に100万円を2ヶ月預けた場合の実質損益は12,188円となりました。他方、為替ヘッジを目的にDMM FXで米ドル円の売りポジションを取った場合の実質損益は2,130円のマイナスとなりました。
 差引10,058円(=12,188円-2,130円)のプラスです。DMM FXの米ドル円の売りポジションと組み合わせることで、為替ヘッジすることで安全に利益を出すことができそうです。

 利回りは、DMM FXに111.1万円を入金した場合(*レバレッジ1.11倍)、0.47%(=10,058円÷(100万円+111.1万円))となります。年利換算すると2.82%(=0.47%×6ヶ月)です。DMM FXスワップポイントに変動リスクがありますが、悪くない数字と言えます。

 少し欲を出してFXロスカット損益スワップ一括計算ソフトを利用してレバレッジをかけてみます。
 レバレッジを5倍程度にすればDMM FXの入金額は22万円で済むので、利回りが0.82%(=10,058円÷(100万円+22万円))、年利4.92%(=0.82%×6ヶ月)となります。2ヶ月という短期運用であることを考えると立派な数字です。

【試算要件】
  • ポジション:売ポジション
  • 通貨ペア:米ドル円
  • 発注レート:111.11円
  • 入金額:22万円
  • 取引数量(Lot):1Lot×10,000通貨

 上記試算要件におけるロスカットレートは1米ドル127.99円です。2ヶ月で16円も円安になる可能性は低いと思われるので、個人的には許容範囲内のレバレッジです。仮に円安が極端に進めば、途中で資金を追加入金すればいいだけですし。

 2ヶ月もの外貨預金なので、1/30までに預け入れればキャンペーン終了(3/30)までに更にもう一回預け入れることが可能です。また、利息は日割り計算されるので、預入日(払戻日)によって微妙に変わってきます。ジャパンネット銀行外貨預金の預け入れルールについては下記ブログ記事をご確認ください。
高金利の外貨預金で利息を極大化するちょっとしたコツ
 最速資産運用 ma-bank.net
何度か外貨預金を取引するうちに、少し工夫すれば受取利息を増やすことができることに気付きました(年利32%の外貨預金で損した話-1・年利9%を外貨預金&FX.. (2017/04/13更新)

 なお、所得税において外貨預金FXは損益通算できないので、税金面においては注意が必要です。外貨預金FX売りで利益が出た場合でも、為替が大きく変動すると、税負担額が利益を吹き飛ばす可能性があります。
FXで為替ヘッジした外貨預金の税金は損益通算できない(円高/円安)
 最速資産運用 ma-bank.net
外貨預金をFXで為替ヘッジ現在、ジャパンネット銀行の米ドル外貨預金2ヶ月もの(年10%)を、FXの売りポジション(レバレッジ7.5倍)で為替ヘッジした上で保有しています。 ..  (2018/02/16更新)

 ジャパンネット銀行の2ヶ月もの外貨預金(米ドル円)はかなり魅力的だと思われます。ただし、外貨預金FXについては様々なリスクがあるので、その仕組みを十分に理解している人にしかお勧めすることはできません。

ジャパンネット銀行
ジャパンネット銀行

信用格付け 詳細
信用格付け機関格付
日本格付研究所A+
金融機関ランキング 詳細
第21位(前年29位。顧客満足度 85.1)
定期預金 詳細
ジャパンネット銀行
1年 0.02%
1年 0.02%
3年 0.02%

 DMM FX

取引単位:1万通貨 取扱ペア数:20ペア 手数料:0円 レバレッジ:25倍 詳細ページを見る

【スプレッド】
USD/JPY
0.3銭
EUR/JPY
0.5銭
GBP/JPY
1.0銭
AUD/JPY
0.7銭
NZD/JPY
1.2銭
CAD/JPY
1.7銭
ZAR/JPY
1.0銭
EUR/USD
0.4pips
GBP/USD
1.0pips
AUD/USD
0.9pips
*スプレッドは原則固定(※例外あり)
【スワップポイント】
通貨ペア通貨ペア
USD/JPY52円-52円EUR/JPY-3円3円
GBP/JPY14円-14円AUD/JPY33円-33円
NZD/JPY30円-30円CAD/JPY19円-19円
CHF/JPY-11円11円ZAR/JPY9円-9円
【キャンペーン内容】2万円をキャッシュバック。詳細については、公式ページをご確認ください。
【決算】 (*DMM.com証券)
決算日売上高経常利益当期純利益純資産総資産自己資本規制比率受入証拠金
2018/03/31139.3億円22.7億円17.6億円323.7億円1,730.9億円321.8%1,267.3億円
外貨預金の実質利回りおすすめベスト10
 最速資産運用 ma-bank.net
外貨預金の中から実質利回りベスト10を選出。年利に為替コストを加味した上でランキング。為替コストや為替変動リスクなど4つのポイントもチェック。 (2018/08/22更新)
外貨預金(2~3ヶ月)の金利比較ランキング
 最速資産運用 ma-bank.net
外貨預金(2~3ヶ月)を高金利順に比較ランキング。最新金利やキャンペーン情報を随時更新。預金額を入力して実質的な受取利息を自動計算。外貨預金のメリットやデメリット、税金について。 (2018/08/22更新)
FX比較ランキング(スプレッド/キャッシュバック/売上/利益)
 最速資産運用 ma-bank.net
FX業者についてスプレッドや口座開設キャンペーン、ロスカットレート、売上高、利益等を一覧比較。FXのメリットやデメリット、最新店頭FX月次速報値等。 (2018/08/08更新)
FXロスカット損益スワップ一括計算ソフト
 最速資産運用 ma-bank.net
FXのロスカットレートや為替差損益、スワップ損益などをオンラインでシミュレーション。20前後のFX会社のロスカットやスプレッド・追加証拠金も一括して自動計算。 (2017/03/03更新)
外貨預金FX損益分岐チェッカー
 最速資産運用 ma-bank.net
外貨預金の損益分岐点や実質利回り(金利+為替コスト)を計算。同条件でFX取引するケースやFXで為替リスクをヘッジするケースを自動計算します。 (2017/01/17更新)

 

追記(2018-01-24)

 実際に取引しました。
米ドル定期10%はお得?(ジャパンネット銀行)-1
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ジャパンネット銀行が「米ドル定期10%キャンペーン外貨口座を開設すると12%!」を1/15より開始しています。米ドル定期2ヶ月ものが年10%(最大12%).. (2018/01/22更新)
米ドル定期10%はお得?(ジャパンネット銀行)-2(取引編)
 最速資産運用 ma-bank.net
米ドル定期10%はお得?(ジャパンネット銀行)-1について実際に取引したので、備忘的に記録を残しておきます。 必要な取引は以下の2つです。ジャパンネット銀行:米ドル2ヶ月定期に預入.. (2018/01/24更新)
米ドル定期10%はお得?(ジャパンネット銀行)-3(年利3%を実現編)
 最速資産運用 ma-bank.net
米ドル定期10%はお得?(ジャパンネット銀行)-1の満期が到来したので、備忘的に記録を残しておきます。  (2018/03/28更新)

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