1万円からの資産運用法

1万円からの超少額投資。毎月積立型を中心にノーリスクからハイリスクまでの10以上の資産運用方法を例示。リターンや詳細なリスクについても解説。
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1万円からの資産運用法とは

 投資の基本は、ある程度まとまった資産を運用することですが、工夫すれば1万円から投資することも可能です。なお、超少額投資なので、毎月積み立てる資産運用方法がメインとなります。
  1. ノーリスク資産運用法
    1. ふるさと納税(返礼品)
    2. 積立預金(財形貯蓄)
    3. iDeCo(確定拠出年金 *定期預金)
  2. ローリスク資産運用法
    1. クレジットカードの還元ポイント
    2. 学資保険や個人年金保険など
    3. 積立投信(*国内債券型)
    4. iDeCo(確定拠出年金 *国内債券型の投資信託)
    5. デパート積立や旅行積立
  3. 中リスク資産運用法
    1. 積立投信(*株式型)
    2. iDeCo(確定拠出年金 *株式型の投資信託)
    3. つみたてNISA
    4. 株式累積投資(株式積立)
  4. ハイリスク資産運用法
    1. FX
    2. CFD
  5. その他
    1. 副業・サイドビジネス
    2. 自己投資

1. ノーリスク資産運用法

 一般的にリスクは極めて限定的だがリターンも少ない。国が元本と利息を保証。
 

1. ふるさと納税(返礼品)

 一番のお勧めは「ふるさと納税」です。リターンは所得税の納税額に依存しますが、実質2,000円の負担で全国各地の特産品がノーリスクでもらえます。
 例えば1万円寄附することで税金(所得税と住民税)が8,000円安くなることに加え(=自己負担額は差引2,000円)、3,000~5,000円相当の返礼品が期待できます。また、クレジットカードのポイントやキャンペーンを活用することで更にリターンが増えます。
ふるさと納税(返礼品)
 投資初級者レベル (*少し難しい)
 非常に大きなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
リターンとリスクの詳細を見る
厳選ふるさと納税お得キャンペーン
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ふるさと納税キャンペーンを厳選紹介。キャンペーン・特典の対象が全員(もしくは先着)の情報だけをピックアップ。 (2017/12/04更新)
ふるさと納税の控除限度額計算ソフト
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2. 積立預金(財形貯蓄)

 定期預金を1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、資産は確実に増えていきます。ただし、低金利時代にリターンは期待できないので、次の投資ステップに向けての種銭作りという意味合いが強くなります。
定期預金(定額貯金・積立預金)
 投資初心者レベル (*お手軽)
 非常に小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
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自動積立(財形貯蓄・積立預金・貯蓄型保険・投信積立)とは
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3. iDeCo(確定拠出年金 *定期預金)

 iDeCoを通して定期預金を1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、資産は確実に増えていきます。しかも、iDeCoの掛金は全額所得控除の対象なので、所得税の納税額が少なくなるというメリットもあります。ただし、原則的に60歳まで途中引き出しできないことと、リターンは所得税の納税額に依存するということに注意する必要があります。
iDeCo(*定期預金)
 投資中級者レベル (*かなり難しい)
 それなりのリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
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iDeCo(確定拠出年金)で合法的に節税
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2. ローリスク資産運用法

 一般的にリスクは低いがリターンも高くない。元本割れする可能性は低い。
 

1. クレジットカードの還元ポイント

 現金支払や銀行口座振替と異なり、クレジットカード決済するとポイントが還元されます。一般的なカードの還元率は0.5%ですが、中には1%以上のクレジットカードも存在します。なお、クレジットカードではありませんが、還元率2%のプリペイドカード「LINE Pay」もお勧めです。
クレジットカードの還元ポイント
 投資初心者レベル (*お手軽)
 非常に小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
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2. 学資保険や個人年金保険など

 学資保険や個人年金保険、低解約払戻金型保険などの貯蓄性が強い保険の掛金を毎月支払うことで、資産は確実に増えていきます。しかも、一定の要件を満たす保険掛金は生命保険料控除の対象なので、所得税の納税額が少なくなるというメリットもあります。ただし、契約期間は長期に渡る上、契約内容によっては元本割れする商品もあるので注意が必要です。
学資保険
 投資初心者レベル (*お手軽)
 非常に小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
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3. 積立投信(*国内債券型)

 国内債券型の投資信託を1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、資産は増えていく可能性が高くなります。毎月100円から積み立てられる証券会社もあるので手軽に始めることができます。ただし、リスクは低いですが元本割れする可能性はゼロではないので注意が必要です。
投資信託(*国内債券型)
 投資初級者レベル (*少し難しい)
 小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
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4. iDeCo(確定拠出年金 *国内債券型の投資信託)

 iDeCoを通して国内債券型の投資信託を1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、資産は増えていく可能性が高くなります。しかも、iDeCoの掛金は全額所得控除の対象なので、所得税の納税額が少なくなるというメリットもあります。ただし、リスクは低いですが元本割れする可能性はゼロではないことや、原則的に60歳まで途中引き出しできないことなどに注意する必要があります。
iDeCo(*国内債券型の投資信託)
 投資中級者レベル (*かなり難しい)
 ある程度のリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
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iDeCo(確定拠出年金)で合法的に節税
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5. デパート積立や旅行積立

 デパートや旅行会社に1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、積立先で利用できる商品券や旅行券が確実に増えていきます。定期預金等と比べると利回りが高い反面、使い道が限定されるなどのデメリットがあります。
デパート積立/旅行積立
 投資初心者レベル (*お手軽)
 小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
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3. 中リスク資産運用法

 リスク・リターン共にある程度高い。投資額以上に損失を被ることはない。
 

1. 積立投信(*株式型)

 株式型の投資信託を1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、資産は増えていく可能性があります。毎月100円から積み立てられる証券会社もあるので手軽に始めることができます。その反面、下落リスクもあるので注意が必要です。
株式投資信託(*国内株式型)
 投資中級者レベル (*かなり難しい)
 ある程度のリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
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2. iDeCo(確定拠出年金 *株式型の投資信託)

 iDeCoを通して株式型の投資信託を1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、資産は増えていく可能性があります。しかも、iDeCoの掛金は全額所得控除の対象なので、所得税の納税額が少なくなるというメリットもあります。ただし、下落リスクがあることや、原則的に60歳まで途中引き出しできないことなどに注意する必要があります。
iDeCo(*国内株式型の投資信託)
 投資中級者レベル (*かなり難しい)
 かなりのリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
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iDeCo(確定拠出年金)で合法的に節税
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iDeCo(確定拠出年金:日本版401K)で賢く節税するポイントを解説。個人型401Kプラン(iDeCo)と企業型401Kプランの違い、節税のポイント、ノーリスク運用法、NISAとの併用など。 (2017/10/27更新)
 

3. つみたてNISA

 つみたてNISAを通して株式型の投資信託を1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、資産は増えていく可能性があります。しかも、つみたてNISAの売買益や分配金にかかる所得税は非課税なので、経済的利益が増えるというメリットもあります。ただし、下落リスクもあるので注意が必要です。
NISA(*国内株式型の投資信託)
 投資中級者レベル (*かなり難しい)
 ある程度のリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
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 流動性リスク
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4. 株式累積投資(株式積立)

 株式累積投資を通じて株式を1万円ずつでも強制的に毎月積み立てることで、資産は増えていく可能性があります。その反面、下落リスクもあるので注意が必要です。
株式投資(*日本株式)
 投資中級者レベル (*かなり難しい)
 大きなリターンが期待できる
リスク内訳
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4. ハイリスク資産運用法

 リスク・リターン共に非常に高い。投資額以上に損失を被る可能性がある、あるいは、リターンを得る確率が非常に低い。
 

1. FX

 FX(為替証拠金取引)であれば、手持ち資金の数倍の取引ができるので、投資額が1万円でも多大なリターンが見込めます。ただし、リスクもそれだけ大きくなります。
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2. CFD

 CFDであれば、手持ち資金の数倍の取引ができるので、投資額が1万円でも多大なリターンが見込めます。ただし、リスクもそれだけ大きくなります。
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5. その他

 資産運用法ではありませんが、少額の投資をするだけで資産形成に役立つ方法を紹介します。
 

1. 副業・サイドビジネス

 投資額を1万円に抑えて副業やサイドビジネスを行なうことができます。小遣い稼ぎであれば、インターネットを利用することでスマホやパソコンがあれば誰にでも可能です。
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2. 自己投資

 特技や能力を磨くことで資産運用力がアップします。そのためには自己投資が必要で、例えば投資関係の書籍を購入することなどが考えられます。

 資産運用初心者には、読みやすく非常に分かりやすい「投資の大原則」をお勧めします。ただし、投資中級者以上には物足りないと思われます。
 投資の大原則
投資の大原則
価 格:税込4,980円 (*中古13点 税込2,056~)
著 者:バートン マルキール
出版者:日本経済新聞出版社
出版日:2010-11-23
備 考:単行本 P.178

 投資中級者以上には「おカネの法則」がお勧めです。個人的には金額以上の価値があると感じました。
 おカネの法則
おカネの法則
価 格:税込8,995円 (*中古26点 税込406~)
著 者:大竹 愼一
出版者:日本経営合理化協会出版局
出版日:2003-08-22
備 考:単行本 P.396
 楽天ブックスで購入 (税込10,584円)

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