投資初心者の資産運用法(リスクとリターンの一覧)

資産運用の初心者向けにリスクとリターンを一覧化。関連する投資情報の紹介。
【カテゴリ】資産運用方法  【ステップ】1. ゴールを決める
【最終更新】(※情報登録:2010/07/13)
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資産運用の第一歩

 STEP1:ゴールを決めるで言及している通り、資産運用の第一歩は「ゴール」を決めることです。
  • 老後資金の確保が主目的であれば、ゴールは何十年先となります。
  • 教育資金の確保が主目的であれば、ゴールは十数年先となります。
  • 起業資金の確保が主目的であれば、ゴールは数年先になるかもしれません。
 何年先に、どれぐらいの資金が必要になるかで、資産運用方法が変わってきます。

 老後資金のようにゴールが何十年先で、必要額がハッキリしていない場合は、ライフステージに応じて臨機応変に資産運用することになるでしょう。若い頃はある程度リスクをとって高いリターンを目指し、子育てが終わった頃からはリスクを抑えるなど、ライフステージに応じてリスクとリターンを使い分けることをお勧めします。
ライフプランとは
生涯設計や資産運用の目標、ファイナンシャルゴールを明確にして、自分のライフデザインを実現するための具体的な計画立案。マイホームや教育費、生命保険(社会保険)等について。

 教育資金のようにゴールが十数年先で、かつ、必要額が明確な場合は、ノーリスクあるいはローリスク資産運用が求められます。ハイリスク・ハイリターンの資産運用は厳禁です。
子供の教育費対策
教育費の目安を確認した上で、通信教育で節約したり、学資保険等で備えます。それでも不足する分は、奨学金や教育ローンの活用を検討します。

 起業資金のようにゴール地点が不明確な場合、自分が置かれた状況に応じて様々な資産運用が考えられます。資金的にも時間的にも余裕がある場合はローリスク・ローリターンでいいでしょうが、余裕がない場合はハイリスク・ハイリターンの資産運用を検討します。そもそも起業自体がハイリスク・ハイリターンなので…
起業とは
事業計画や資金調達、会社の種類、登記・定款、個人事業との比較。

 なお、投資初心者向けとっては下記ブログ記事が参考になると思います。
「金持ちの床屋さん」式シンプル投資法
 先日、久しぶりに実用的だと感じる本を読みました。「金持ちの床屋さん」(デービッド・チルトン)というファイナンシャル・プランニングに関する本です。 金持ちの床屋さん製造者:主婦の友社価 格:税込1,512円~ (*中古品10点 税込250円~)出版者:主婦の友社出版日:2007-10-30備 考:単行本 P.192  自分なり..

リスクとリターンの一覧

リスクとリターンについて詳しくは、資産運用方法別にご確認ください。

ノーリスク資産運用方法リターンリスク
価格変動信用為替流動性金利変動インフレ
普通預金等 詳細       
定期預金(定額貯金・積立預金) 詳細       
個人向け国債(*固定金利型) 詳細       
個人向け国債(*変動金利型) 詳細       
利付国債 詳細       
ローリスク資産運用方法リターンリスク
価格変動信用為替流動性金利変動インフレ
MRF 詳細       
MMF 詳細       
地方債 詳細       
社債(上場企業) 詳細       
投資信託(*国内債券型) 詳細       
学資保険 詳細       
個人年金保険 詳細       
クレジットカードの還元ポイント 詳細       
中リスク資産運用方法リターンリスク
価格変動信用為替流動性金利変動インフレ
転換社債 詳細       
株式投資(*日本株式) 詳細       
株式投資(*外国株式) 詳細       
外貨預金 詳細       
外貨MMF 詳細       
株式投資信託(*国内株式型) 詳細       
株式投資信託(*海外株式型) 詳細       
ETF(上場投資信託*国内株式型) 詳細       
ETF(上場投資信託*海外株式型) 詳細       
REIT(不動産投資信託*国内型) 詳細       
REIT(不動産投資信託*海外型) 詳細       
社債(非上場企業) 詳細       
エンジェル投資 詳細       
ハイリスク資産運用方法リターンリスク
価格変動信用為替流動性金利変動インフレ
不動産投資(*国内不動産) 詳細       
不動産投資(*海外不動産) 詳細       
信用取引 詳細       
FX(為替証拠金取引) 詳細       
商品先物取引 詳細       
オプション取引(CFD) 詳細       
起業 詳細       

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金利変動や価格変動、流動性、為替、信用などの様々なリスクに考慮に入れた上で、リスク許容度と見込みリターン額を比較して資産運用をする必要があります。

資産運用方法カテゴリ

ノーリスク資産運用法
国が元本と利息を保証するもの。リスクは極めて限定的だがリターンも少ない。
ローリスク資産運用法
元本割れをする可能性を否定できないもの。リスクは低いがリターンも高くない。
中リスク資産運用法
投資額以上に損失を被ることはないもの。リスク・リターン共にある程度高い。
ハイリスク資産運用法
投資額以上に損失を被る可能性のあるもの、あるいは、リターンを得る確率が非常に低いもの。リスク・リターン共に非常に高い。
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