不労所得とは

働くことなくお金を稼ぐ方法について取り上げます。預金や債券の利息等、株式などの配当、賃料収入、不動産や株式などの売却、FXスワップふるさと納税の特産品、株主優待、会社オーナー。
【カテゴリ】資産運用全般  【ステップ】2. 貯める 3. 殖やす
【最終更新】(※情報登録:2010/07/08)
[スポンサード リンク]

0. 代表的な不労所得

 不労所得とは労働を伴うことなく収入を得るものです。一般的に所有する資産そのものが利潤を生み出すことで発生するので、一定の資産がなければ不労所得を得ることは困難です。不労所得を増やすには効率的な資産運用が必要不可欠です。

 以下、代表的な不労所得を列挙します。
  1. 預金や債券の利息等
  2. 株式や投資信託の配当(分配)
  3. 保険返戻金等
  4. 賃料収入
  5. 不動産や株式、投資信託FXの売却
  6. FXスワップ
  7. ふるさと納税の特産品
  8. 株主優待
  9. 会社オーナー
 「ブログやホームページのアフェリエイトやAdSenseの収入も不労所得ではないのか?」と考える人もいるようですが、これはサイトの構築作業や更新作業が重要であり、かつ手間がかかる場合が多いので、どちらかと言えばサイドビジネスとしてとらえた方がいいと思います。
サイドビジネスとは
 最速資産運用 ma-bank.net
副業や副収入について。サイドビジネスの選び方、優先すべきこと、税金など。パソコンを使ったサイドビジネスの具体例。サイドビジネス詐欺。 (2017/08/25更新)

1. 預金や債券の利息等

 銀行や郵便局に預けた預金や、国債や社債などの債券、公社債投資信託などを保有すると、もれなく利息がついてきます。所得税では利子所得として源泉徴収されます。
 原則的に期間が長いほど利息は増えます。代表的な商品として、定期預金や長期国債などがあります。
 なお、利息ではありませんが、個人向け国債のキャッシュバックや定期預金残高に応じたキャッシュバック等も不労所得の一種と言えます。この場合、所得税においては雑所得に該当します。
個人向け国債キャッシュバックランキング一覧
 最速資産運用 ma-bank.net
個人向け国債キャンペーンのキャッシュバック額や利回りを簡単シミュレーション(国債購入額10億円まで対応)。個人向け国債と利付国債の解説。 (2017/09/07更新)

 外貨預金の場合、高金利であっても、取引手数料(為替コスト)が高い上に、預金保険の保護対象外であり、しかも為替変動リスクがあるので、あまりお勧めできない投資先と言えます。ただし、FXで為替リスクをヘッジすることにより、魅力的な投資先に変貌する可能性もあります。
 外貨預金の所得税ですが、利子については利子所得で、為替損益については雑所得で処理する必要があるので非常に面倒です。
年利9%を外貨預金&FX為替ヘッジで実現!
 最速資産運用 ma-bank.net
今年1月に年利32%の外貨預金で損したことをきっかけに、外貨預金やFX(為替証拠金取引)について猛烈に調べました。少なからぬお金を失ったことが物凄く.. (2017/03/21更新)
外貨預金5つのデメリットと活用方法
 最速資産運用 ma-bank.net
定期預金の金利があまりにも低いこともあり、外貨預金の金利の高さが際立ちます。特にキャンペーンでは信じられないくらい高い金利となっています。高金利に惹かれて外貨預金に預入れる場合.. (2017/05/23更新)
外貨預金FX損益分岐チェッカー
 最速資産運用 ma-bank.net
外貨預金の損益分岐点や実質利回り(金利+為替コスト)を計算。同条件でFX取引するケースやFXで為替リスクをヘッジするケースを自動計算します。 (2017/01/17更新)

2. 株式や投資信託の配当(分配)

 株式や投資信託を保有していると年一回(場合によっては年数回)配当(分配)を受け取ることがあります。所得税においては配当所得に該当し、原則的に源泉徴収されて課税関係は終了しますが、NISAを利用すると非課税なので有利になります。
NISA(少額投資非課税制度)とは
 最速資産運用 ma-bank.net
NISAの特徴・メリットやデメリット、ローリスク運用法、ジュニアNISAとの比較について。 (2016/06/20更新)
ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)とは
 最速資産運用 ma-bank.net
ジュニアNISAの特徴・メリットやデメリット、非課税口座の廃止と再開設、贈与などの活用方法、NISAとの比較について。 (2016/06/20更新)
 なお、確定申告をする方が納税額が少なくなるケースがあるので、配当所得が多い場合など、総合課税や申告分離課税を検討することをお勧めします。

 利益が出ていない会社は、原資がないので配当できないはずです。にもかかわらず、配当が出るのであれば、配当原資を確認するべきです。自己資本を食い潰すタコ足配当を行なうような会社の株式保有は避けた方が無難です。
 利益が出ていても順調な成長が見込まれる会社は、配当を見送る可能性があります。配当して株主に還元するよりも、固定資産や研究開発費などに再投資して会社の価値を上昇させる方が、株主利益の極大化させると経営陣が考えるからです。

3. 保険返戻金等

 貯蓄型保険を契約して一定の要件を満たした場合、返戻金や年金を受け取ります。返戻金等で受け取った際に利益が出る場合、所得税においては、返戻金は一時所得で、年金は雑所得で申告する必要があります。
 なお、保険には様々な税制優遇措置が存在するので、減税効果も期待できます。
学資保険の返戻率比較ランキング一覧
 最速資産運用 ma-bank.net
学資保険等の返戻率や年利を比較し、支払額や受取額をシミュレーション。学資保険のメリットやデメリット、元本割れしない選び方、教育資金対策を解説。ブログパーツ提供。 (2017/09/05更新)
個人年金保険の返戻率比較ランキング一覧
 最速資産運用 ma-bank.net
個人年金保険の返戻率や年利を比較し、支払額や受取額をシミュレーション。個人年金保険料税制適格特約や生命保険料控除等の解説。ブログパーツあり。 (2017/09/05更新)
保険の税制優遇措置まとめ
 最速資産運用 ma-bank.net
平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円となっています(個人年金保険を含む)。場合に.. (2017/08/21更新)

4. 賃料収入

 アパートマンション駐車場用地などの不動産を第三者に賃貸することで賃料収入を得ることが可能です。所得税においては不動産所得で申告する必要があります。
 不動産所得が事業的規模の場合、以下のような税務上の特典があります。
  • 取壊しなどの資産損失については全額を必要経費に算入。それ以外の場合は、その年分の資産損失を差し引く前の不動産所得の金額を限度として必要経費に算入。
  • 賃料回収不能分の貸倒損失については回収不能となった年分の必要経費に算入。それ以外の場合は、収入に計上した年分までさかのぼって、その回収不能に対応する所得がなかったものとして、所得金額の計算をやり直す。
  • 青色事業専従者給与や白色事業専従者控除については適用あり。それ以外の場合は適用なし。
  • 青色申告特別控除については一定の要件の下最高65万円が控除可能。それ以外の場合は最高10万円の控除。
 また、事業的規模の判定は以下の通りです。
  • 貸間やアパート等については、独立した室数が10室以上。
  • 独立家屋の貸付けについては、5棟以上。
 ただし、事業的規模になると、個人事業税(5%)の納税義務が発生しますし、不動産管理に労力を取られて不労所得の範疇を超える可能性があります。なお、後者に関してはコストはかかりますが不動産管理会社に業務委託することで回避することが可能です。
投資不動産(収益物件)ソフト
 最速資産運用 ma-bank.net
投資不動産(貸家経営やアパート経営、マンション経営)の資金回収期間や納税額、将来のキャッシュフローなどをオンラインでシミュレーションします。 (2010/10/08更新)
アパート経営とは
 最速資産運用 ma-bank.net
アパート経営とマンション経営の違い。アパート経営の利点や欠点。アパート管理について。 (2010/08/27更新)
マンション経営とは
 最速資産運用 ma-bank.net
マンションの適正価格や節税メリット、マンション経営の利点や欠点、マンション管理について。 (2010/08/27更新)
駐車場経営とは
 最速資産運用 ma-bank.net
駐車場経営の形態、駐車場の舗装方法、駐車場経営の利点や欠点について。 (2010/09/02更新)

5. 不動産や株式、投資信託FXの売却

 購入した不動産や株式、投資信託FXを第三者に売却することで売却益を得ることが可能です。所得税においては譲渡所得で申告する必要があります。税務上の特典が用意されているので、売却前に要件を確認しておくことをお勧めします。
 なお、FXだけ所得税においては先物取引に係る雑所得等で申告する必要があります。
ノーロードのインデックスファンド比較
 最速資産運用 ma-bank.net
ノーロードのインデックスファンドを信託報酬順に一覧比較。分散投資や長期運用に最適なインデックス投信を簡単シミュレーション。メリットやデメリット、ETFとの違い等。 (2017/09/11更新)
FXロスカット損益スワップ一括計算ソフト
 最速資産運用 ma-bank.net
FXのロスカットレートや為替差損益、スワップ損益などをオンラインでシミュレーション。20前後のFX会社のロスカットやスプレッド・追加証拠金も一括して自動計算。 (2017/03/03更新)

6. FXスワップ

 FXについては売却益だけでなくスワップ益を狙うことが可能です。スワップ益とは通貨ペア2国間の金利差で、預金利息のようなものです。日本円の金利が物凄く低いので、高金利通貨を買うことにより、相応のスワップ益が期待できます。
 ただし、スワップは日々変動しますし、何よりも為替変動リスクが大きいので、短期的には安定的な収益とは言えません。
 FXスワップについては、所得税においては先物取引に係る雑所得等で申告する必要があります(分離課税)。

 FXスワップサヤ取りとは、売買ポジションを両建てすることにより為替変動リスクを回避しながら、レバレッジをかけることによりミドルリターンが期待できる取引です。
 FXスワップFX業者が独自に決めるので価格差が生じます。異なる業者の買いスワップと売りスワップを両建て取引した際、売買スワップの価格差がプラスになれば、「FXスワップサヤ取り」が実現します。
FXスワップ(売り買い)比較ランキング
 最速資産運用 ma-bank.net
スワップ(通貨ペア2国間の金利差)の高い順にFX取引会社を比較ランキング。売り買いを一覧表示。豪ドル/円,カナダドル/円,スイスフラン/円,ユーロ/円,英ポンド/円,NZドル/円,米ドル/円,南アランド/円。 (2017/09/12更新)
FX両建てスワップ裁定取引計算ソフト
 最速資産運用 ma-bank.net
FX業者間のスワップ差を利用した裁定取引(アービトラージ。サヤ取り)を自動計算。豪ドル/円,カナダドル/円,スイスフラン/円,ユーロ/円,英ポンド/円,NZドル/円,米ドル/円,南アランド/円。 (2017/01/20更新)

7. ふるさと納税の特産品

 ふるさと納税をすると、所得税や住民税が減税されるほか、自治体によっては特産品をもらえます。ふるさと納税を最適化すると、実質2,000円の負担で全国各地の特産品がノーリスクでもらえることになります。
 受け取った特産品については、所得税においては一時所得として申告する必要があります。
ふるさと納税の控除限度額計算ソフト
 最速資産運用 ma-bank.net
自己負担2000円で全国各地の特産品がもらえる「ふるさと納税」の目安(控除限度額)を簡単計算シミュレーション。株式投資やFX等の分離課税にも対応。計算方法や詳細な計算式も確認できます。 (2017/07/25更新)
ふるさと納税・お得な寄付
 最速資産運用 ma-bank.net
実質2,000円の負担で全国各地の特産品がノーリスクでもらえる「ふるさと納税」を中心に、所得税の寄附金控除・個人住民税の寄附金の税額控除について解説。 (2015/03/12更新)

8. 株主優待

 配当とは別に株主優待制度がある会社も存在します。ギフト券など金銭的価値が明確な場合、所得税においては雑所得として申告する必要がありますが、一定の要件を満たす場合には申告不要です。
 なお、株をクロス取引をすることで、ノーリスクで株主優待をゲットすることが可能です。クロス取引とは、同一銘柄の現物買いと信用売りを同時に同数量する取引であり、価格変動リスクを回避することができます。
ノーリスクの株主優待クロス取引(2017年3月分)
 最速資産運用 ma-bank.net
2017年3月に決算を迎えた会社の株主優待が6月下旬から7月上旬にかけて届きました。今回初めて株主優待クロス取引(優待取り)したので、手順やコスト等についてまとめてみます。 株.. (2017/07/20更新)

9. 会社オーナー

 会社オーナーとして配当や役員報酬を受け取ったりすることです。所得税においては、配当は配当所得で、役員報酬は給与所得で申告する必要があります。
 また、住居費や旅費交通費など(の一部)を、会社の経費として合法的に処理することも可能です。
法人の節税
 最速資産運用 ma-bank.net
法人の節税方法や社会保険料の極小化について。 (2016/01/28更新)
資産管理会社とは
 最速資産運用 ma-bank.net
資産(有価証券や不動産)管理会社の節税メリットやデメリット(費用負担)、個人事業主と法人の比較、相続税対策、設立コスト、ふさわしい会社形態などについて。 (2016/07/28更新)
法人税額計算&個人事業比較ソフト
 最速資産運用 ma-bank.net
法人税や事業税等を簡単計算。個人事業での税金や役員報酬で受け取った場合と比較するので、起業・法人成り・資産管理会社を利用した節税検討に最適。 (2015/11/11更新)

不労所得のメリット

 不労所得の最大のメリットは、労働とは関係なくキャッシュが入ることです。「労働時間×単価」という物理的制約から解放されるので、資産運用がうまくいけば不労所得はいくらでも増えていきます。
 また、税金が優遇されていること(=低コスト)もメリットです。
  • 利子所得・配当所得・譲渡所得は、分離課税であり、税率は抑えられています(配当所得については総合課税される場合もあるが、配当控除がある)。
  • 賃料収入や会社オーナーは、必要経費を計上することで税額を抑えることが可能です。
 ただし、雑所得として申告する必要がある不労所得(外貨預金の為替損益など)もあるので、全ての不労所得の税金が優遇されている訳ではありません。
不労所得にかかる税金(有利な税金・不利な税金)
 最速資産運用 ma-bank.net
不労所得には様々なものがありますが、かかる税金(所得税や住民税)もまちまちです。税金的に有利と思われる順に、代表的な不労所得を挙げていきます。.. (2017/08/23更新)

 複利効果が期待できるものを長期運用をすることでコストを減らすことが可能です。税金だけでなく、手数料も減るので、複利効果が更に高まります。例えば、ウォーレン・バフェットのように、原則的に一度購入した株は手放さないという方針であれば、売買時の税金や手数料は極小化されます。不労所得ならではのメリットと言えます。
バフェットが勧めるS&P500への投資法
 最速資産運用 ma-bank.net
日米の株価指数動向国内外において株式市場の勢いが弱まりつつあります。 日経平均株価は2017年6月に2万円を超えました。2015年8月以来、約2年ぶりのことです。ところが、8/9以降.. (2017/08/22更新)

最速資産運用:人気ページランキング もっと見る

更新履歴

不労所得とは
不労所得とは (*2010年版)

関連する資産運用情報

関連する無料ソフト
ライフプラン・シミュレーションソフト
資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。
投資利回りランキング一括比較ツール
投資額を入力するだけで投資先の利回りを一括計算してランキング比較。国債/定期預金/投資信託/株式投資/CFD/不動産投資等
教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。
資産運用タイプ診断
初心者向け入門ツール。3つの質問から資産運用タイプを判定します。
参考先リンク
不労所得の作り方 - 人生を変える方法 tensei.nanaki.biz
仙人が教える不労所得の作り方・方法の具体例とコツ。名無き仙人の綴る物語。
No.1373 事業としての不動産貸付けとそれ以外の区分|所得税 国税庁 www.nta.go.jp
事業的規模の判定、事業的規模のメリット。

同じカテゴリの資産運用情報

資産運用情報の入手 (2017/08/31 更新)
金融商品や不動産、保険、税金などの各種資産運用情報が入手できる有用なサイトを紹介します。
資産運用の相談先 (2017/08/31 更新)
金融商品や不動産、保険年金、税金についての相談窓口を紹介します。個人資産運用について専門家のアドバイスを無料で受けることができます。
サイドビジネスとは (2017/08/25 更新)
副業や副収入について。サイドビジネスの選び方、優先すべきこと、税金など。パソコンを使ったサイドビジネスの具体例。サイドビジネス詐欺。
不労所得とは (2017/08/23 更新)
働くことなくお金を稼ぐ方法について取り上げます。預金や債券の利息等、株式などの配当、賃料収入、不動産や株式などの売却、FXスワップ、ふるさと納税の特産品、株主優待、会社オーナー。
資産形成と資産保全 (2016/08/16 更新)
効率的な資産形成(資産活用)方法と、効果的な資産保全(資産防衛)方法についてまとめています。
自動積立(財形貯蓄・積立預金・貯蓄型保険・投信積立)とは (2016/08/16 更新)
自動積立で種銭作り。財形貯蓄や積立預金、貯蓄型保険(月払)、積立投資(投信積立)、401K(確定拠出年金)等に関するメリットやデメリットなど。
ライフプランとは (2016/07/21 更新)
生涯設計や資産運用の目標、ファイナンシャルゴールを明確にして、自分のライフデザインを実現するための具体的な計画立案。マイホームや教育費、生命保険(社会保険)等について。
資産運用とは (2010/07/01 更新)
資産運用の目的や基本、心構え、具体例などを、貯蓄や投資の特徴を交えて解説中。
リスクとは (2010/06/24 更新)
金利変動や価格変動、流動性、為替、信用などの様々なリスクに考慮に入れた上で、リスク許容度と見込みリターン額を比較して資産運用をする必要があります。
経済指標データベース (2010/06/15 更新)
個人金融資産の状況・国家の財政状況と家計収入・各種株価指数・主要経済指標・主な金融商品の残高などについてまとめています。
資産価値とは (2010/05/25 更新)
帳簿価格や時価評価、固定資産税評価額、DCF法といった様々な資産価値や評価・算定方法についてまとめています。

このページを他の人に教える

ご意見ご要望をお聞かせ下さい

 過去のご意見ご要望については、ご意見ご要望&回答一覧で確認できます。

利用規約をお読み下さい

 本サイトのご利用にあたっては利用規約を必ずお読み下さい。
 本サイトは断りがない限り「消費税込」で料金表示をしています(2014/04/11)

広告を募集しています

 本サイトでは掲載していただける広告を募集しております。詳しくは広告掲載をご覧ください。
投資利回り一括比較
*投資額を入力するだけ!
万円
資産運用お勧めベスト3
1.ふるさと納税の控除限度額計算ソフト
2.個人向け国債キャッシュバックランキング一覧
3.2017年夏ネット銀行口座開設キャンペーン4選
最新ベスト10を見る
[スポンサード リンク]
[スポンサード リンク]
人気ページ
1. 定期預金(1年)の金利比較ランキング  7
2. 銀行格付けランキング一覧  5
3. MVNO/格安SIM比較ランキング  298
4. 学資保険の返戻率比較ランキング一覧  8
5. 保険会社ランキング(格付/売上/利益)  4
人気ページを見る
お勧めキャンペーン
楽天カード
残り3日! [金融株式]
*最大7,500円相当をプレゼント中
Yahoo! JAPAN カード
残り3日! [金融株式]
*最大11,000ポイントをプレゼント中
dカード GOLD
残り8日! [金融株式]
*年会費相当をキャッシュバック
@nifty NifMo 音声通話対応SIMカード 13GBプラン
残り8日! [節約格安]
*キャッシュバック15,100円
 SBI FXトレード
残り21日! [金融株式]
*FX口座開設で500円を全員にプレゼント中
お勧めキャンペーンを見る

人気無料ソフト
1. ふるさと納税の控除限度額計算ソフト  13
2. 加算税・延滞税の計算  1
3. 法人税額計算&個人事業比較ソフト  5
4. FXロスカット損益スワップ一括計算ソフト
5. FX両建てスワップ裁定取引計算ソフト  1
無料ソフト一覧を見る
[PR]期間限定!
新着情報 RSS
09/20 格安マネージドサーバ比較ランキング
09/19 SIMフリースマホ比較
09/19 MVNO/格安SIM比較ランキング
09/15 ネット定期預金(1年)の金利比較ランキング
09/15 定期預金(1年)の金利比較ランキング
新着情報を見る
関連ブログ記事
09/21 楽天カード改悪|nanacoチャージでポイントが付かなくなる
09/17 さとふる10%還元か、楽天ふるさと納税8%還元か
09/16 無料の「Yahoo! JAPAN カード」を作成してTポイントを11,000ポイント+αをもらう
09/15 子育て定期預金/定期積金で年0.3%以上の優遇金利
09/07 野村證券の3つのキャンペーンで得をする|個人向け国債キャッシュバックランキング(2017年9月)
関連ブログ記事を見る
資産運用ブログ
09/21 楽天カード改悪|nanacoチャージでポイントが付かなくなる
09/20 楽天モバイルの戦略変換|MVNO同時購入で激安SIMフリースマホ(2017年9月)
09/19 GMOとくとくBBスタンダードプラン終了|MVNO価格ランキング通信量別ベスト5(2017年9月)
09/17 さとふる10%還元か、楽天ふるさと納税8%還元か
09/16 無料の「Yahoo! JAPAN カード」を作成してTポイントを11,000ポイント+αをもらう
資産運用ブログを見る
ライフプラン特集
節約・節税
老後・介護
お得・プチリッチ
結婚・子育て
マイホーム
アクセス数
今日:178
昨日:4,699
ページビュー
今日:404
昨日:12,861
最速資産運用法
1. ゴールを決める
2. 貯める
3. 殖やす
4. 守る
 

ページの先頭へ移動