住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較 (*2015年版)
住宅ローン(新規借入)を一括して返済シミュレーション。金利や返済総額等を簡単に比較ランキング。住宅ローン控除額や住宅ローン減税の条件、審査項目(審査基準年収)を詳細解説。 (*2015年版)
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*この資産運用情報は2015年時点のものです。直近のものは「住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較」をご確認ください。
住宅ローン(新規借入)金利ランキング
住宅ローン(新規借入)の変動金利と固定金利(10年、20年、30年)を安い順にランキング。返済シミュレーション(元利均等返済)も可能。将来返済が苦しくなる可能性が高い「金利の当初引下げプラン」については取り扱っていません。商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
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10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
イオン銀行「住宅ローン 金利プラン」 | 0.57% | 0.79% | - | - | 2.16% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】2.16%(ただし最低216,000円) 【キャンペーン】2016/03/31まで、期間限定の金利キャンペーン。イオングループでの買い物が毎日5%オフ。 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:71歳未満、返済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:0.5年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】1万円~1億円 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済の場合、手数料無料で何度でも可能。) 【特記事項】①イオンカードセレクトの申込、②イオン銀行ダイレクトの登録が要件で、更に給与振込や公共料金振替等の取引又は申込が必要。 | |||||||
じぶん銀行「住宅ローン 全期間引下げプラン」 | 0.585% | 1.7% | 2.1% | 2.42% | 2.16% | 不要 | 0円 |
住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン」 | 0.588% | 1.23% | 2.58% | 2.67% | 2.16% | 不要 | 0円 |
ソニー銀行「変動セレクト住宅ローン」 | 0.589% | 1.117% | 1.76% | 1.919% | 2.16% | 不要 | 0円 |
みずほ銀行「みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン」 | 0.6% | 1.025% | 1.775% | - | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:71歳未満、返済時年齢:81歳未満 【借入可能金額】50万円~1億円 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※みずほダイレクト[インターネットバンキング]に限り、一部繰上返済手数料が無料。一部繰上返済の場合、1万円から可能。) | |||||||
三菱東京UFJ銀行「住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース」 | 0.625% | 1.55% | 2.85% | - | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:3年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】30万円~1億円 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料。) 【特記事項】給与振込利用やスーパー普通預金の利用が要件。 | |||||||
三井住友信託銀行「住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン」 | 0.625% | 1.2% | 2.3% | 2.45% | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,545円] [期間20年:14,835円] [期間30年:19,135円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:66歳未満、返済時年齢:81歳未満 【借入可能金額】100万円~1億円 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※三井住友信託ダイレクトに限り、一部繰上返済手数料が無料。) | |||||||
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
三井住友銀行「三井住友住宅ローン 最後までずーっと引き下げローン」 | 0.625% | 1.45% | - | - | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~1億円 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※SMBCダイレクトに限り、一部繰上返済手数料が無料。) | |||||||
楽天銀行「金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン」 | 0.658% | 1.324% | - | - | 324,000円 | 不要 | 0円 |
新生銀行「パワースマート住宅ローン」 | 0.68% | 1.3% | 1.55% | 2.15% | 54,000円 | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】54,000円 審査に関連するポイント 【審査基準年収】300万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:2年以上、給与所得者以外:2年以上 【借入可能金額】500万円~1億円 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済の場合、手数料無料で何度でも可能。) 【特記事項】パワーフレックス口座の開設が要件。1,000万円以上の借入で、ANAマイルが8,000マイル貯まる。 | |||||||
横浜銀行「住宅ローン」 | 0.725% | - | 1.6% | - | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】400万円以上(*一律条件) 【勤続年数】給与所得者:3年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】100万円~1億円 【連帯保証人】原則不要(※団信加入または1名以上の法定相続人の連帯保証の選択制。) その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※「はまぎんマイポイント」契約者に限り、一部繰上返済手数料が無料(元金100万円以上)。) 【特記事項】給与振込やバンクカードローン、はまぎんマイダレクトへの加入が要件。 | |||||||
りそな銀行「りそな住宅ローン 全期間型」 | 0.775% | 1.6% | 2.9% | - | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】固定金利は「固定金利選択型」の金利。次の①②を満たすことが条件。①「りそなカード」(クレジットカード)または「マイゲート」または「りそなVisaデビットカード」のいずれかをご利用・お申込いただける方、② 「給与振込」または「公共料金引落し」のいずれかをご利用・お申込いただける方。 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】50万円~1億円 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネットバンキングサービス「マイゲート」に限り、一部繰上返済手数料が無料(元利金30万円以上)。店頭での手続は有料。「マイゲート」では全額繰上返済や返済条件の変更は不可。) | |||||||
千葉銀行「選べる住宅ローン 全期間割引プラン」 | 0.775% | 1.6% | - | - | 32,400円 | 必要 | 0円 |
中央労働金庫「不動産担保ローン 全期間引下げ型」 | 0.775% | 1.6% | 2.15% | - | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,570円] [期間20年:16,255円] [期間30年:23,316円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収500万円未満:35%、年収500万円以上:40% 【審査基準年収】150万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:歳未満、返済時年齢:76歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】30万円~1億円 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者や担保提供者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済手数料が無料。) 【特記事項】関東1都7県(茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨)に居住または勤務している一般勤労者が対象。団体会員の構成員、又は、生協会員の組合員および同一生計家族の場合、保証料や事務手数料が大幅に安くなる。 | |||||||
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
常陽銀行「住宅ローン 全期間重視プラン」 | 0.875% | 1.5% | - | - | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:66歳未満、返済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】10万円~1億円 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネットバンキング 「アクセスジェイ」に限り、繰上返済手数料が無料(10万円以上。固定金利のみ)。) 【特記事項】茨城県、栃木県、福島県、東京都、千葉県、埼玉県、群馬県、宮城県に限定。 | |||||||
ソニー銀行「住宅ローン」 | 0.889% | 1.017% | 1.66% | 1.819% | 43,200円 | 不要 | 0円 |
城南信用金庫「城南スーパーマイホーム」 | 0.93% | 1.65% | 2.1% | 2.4% | 54,000円~ | 必要 | 0円 |
ARUHI(旧SBIモーゲージ)「ARUHIフリーダム プレミア(003A)ミックス型」 | 0.975% | 1.334% | 1.744% | 1.833% | 3.24% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】3.24%(ただし最低324,000円) 審査に関連するポイント 【返済負担率】年収400万円未満:20%、年収400万円以上:35% 【審査基準年収】300万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:2年以上、給与所得者以外:2年以上 【借入可能金額】500万円~1億円 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料(1万円以上。だたし毎月返済額の最低1回分以上)。) | |||||||
東京スター銀行「スターフィット住宅ローン」 | 2.45% | 3.05% | - | - | 108,000円 | 不要 | 必要 |
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
楽天銀行「フラット35」 | - | - | 1.27% | 1.54% | 1.08% | 不要 | 必要 |
常陽銀行「住宅ローン 全期間完全固定金利プラン」 | - | 1.8% | 1.8% | 1.8% | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 【キャンペーン】2016/03/31まで、期間限定プラン(最長35年)。 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:66歳未満、返済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】10万円~1億円 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネットバンキング 「アクセスジェイ」に限り、繰上返済手数料が無料(10万円以上)。) 【特記事項】茨城県、栃木県、福島県、東京都、千葉県、埼玉県、群馬県、宮城県に限定。 | |||||||
常陽銀行「フラット35(全期間固定型)」 | - | - | 1.62% | 1.89% | 54,000円 | 不要 | 必要 |
りそな銀行「りそな住宅ローン」 | - | - | 1.7% | 1.8% | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】次の①②を満たすことが条件。①「りそなカード」(クレジットカード)または「マイゲート」または「りそなVisaデビットカード」のいずれかをご利用・お申込いただける方、② 「給与振込」または「公共料金引落し」のいずれかをご利用・お申込いただける方。 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】50万円~1億円 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネットバンキングサービス「マイゲート」に限り、一部繰上返済手数料が無料(元利金30万円以上)。店頭での手続は有料。「マイゲート」では全額繰上返済や返済条件の変更は不可。) 【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。 | |||||||
りそな銀行「りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB」 | - | - | 1.27% | 1.54% | 1.836% | 不要 | 必要 |
りそな銀行「りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA」 | - | - | 1.49% | 1.76% | 32,400円 | 不要 | 必要 |
三菱東京UFJ銀行「超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース」 | - | - | - | 1.65% | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:59歳未満、返済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:3年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】30万円~1億円 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料。) 【特記事項】給与振込利用やスーパー普通預金の利用が要件。 | |||||||
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
三井住友銀行「三井住友住宅ローン 超長期固定金利型 」 | - | - | 2% | 2.03% | 32,400円 | 必要 | 0円 |
みずほ銀行「みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン」 | - | - | 1.8% | 1.83% | 32,400円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】32,400円 【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:71歳未満、返済時年齢:81歳未満 【借入可能金額】50万円~1億円 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※みずほダイレクト[インターネットバンキング]に限り、一部繰上返済手数料が無料。一部繰上返済の場合、1万円から可能。) 【特記事項】事前審査から契約まで来店不要のインターネットプラン。借入時に固定金利手数料10,800円が必要。 | |||||||
千葉銀行「全期間固定金利型住宅ローン」 | - | - | - | 1.91% | 32,400円 | 必要 | 0円 |
千葉銀行「長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型」 | - | - | 1.79% | 1.79% | 32,400円 | 不要 | 必要 |
千葉銀行「長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型」 | - | - | 1.54% | 1.54% | 2.16% | 不要 | 必要 |
あおぞら銀行「あおぞら住宅ローン 全期間重視コース」 | - | 2.1% | - | - | 54,000円 | 不要 | 0円 |
ARUHI(旧SBIモーゲージ)「ARUHIフラット35 スタンダードタイプ」 | - | - | 1.27% | 1.54% | 2.16% | 不要 | 任意 |
主なポイント 【金利条件】融資額が建設費・購入価額の9割以内の場合。 【事務手数料】2.16%(ただし最低216,000円) 審査に関連するポイント 【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。 【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35% 【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~8,000万円 【連帯保証人】不要 その他 【繰上返済手数料】無料 【特記事項】2015年5月1日、運営会社が「SBIモーゲージ」より「ARUHI」に社名変更。 | |||||||
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 |
【注意】住宅ローン控除総額は、借入金額2,000万円(変動金利)のケースで試算。(条件等:借入金額の年末残高に対する控除率1%。控除限度額40万円×10年間。2014年4月~2017年12月に居住開始。合計所得金額3,000万円以下。借入期間10年以上)
【注意】返済シミュレーションにおける「返済総額」「利息総額」「月間返済額」「諸費用総額(事務手数料、保証料、団信保険料)」は、元利均等返済(ボーナス払いなし)で試算したものであり、住宅ローン借入時の目安に過ぎません。正確な金額等については必ずリンク先の住宅ローンの諸条件をご確認ください。
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ダブルレクタングル金融機関別:住宅ローン金利一覧
住宅ローンを金融機関別にまとめました。住信SBIネット銀行(2) | じぶん銀行(2) | ソニー銀行(4) | イオン銀行(2) | 新生銀行(2) | 楽天銀行(4) | あおぞら銀行(1) | 東京スター銀行(2) | 常陽銀行(5) | 横浜銀行(2) | 千葉銀行(7) | 城南信用金庫(2) | ARUHI(旧SBIモーゲージ)(4) | 中央労働金庫(1) | りそな銀行(8) | みずほ銀行(4) | 三井住友銀行(4) | 三井住友信託銀行(2) | 三菱東京UFJ銀行(4)
金融機関が破綻した場合
あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。おすすめの資産運用情報
- 金融機関等の破綻で保護される範囲
最速資産運用 ma-bank.net 2020/07/21更新
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理や、投資家保護がないケースについて解説します。
住宅ローン減税の条件・住宅ローン控除額・確定申告
住宅ローンを利用してマイホームを取得し、2014年4月~2017年12月に居住開始した場合、借入金額の年末残高を基に計算した金額が各年分の所得税額から控除されます。(No.1213 住宅を新築又は新築住宅を取得した場合(住宅借入金等特別控除) | 国税庁 )住宅ローン減税の条件は以下の通りです。
- 取得日から6ヶ月以内に居住を開始し、各年の12月31日まで居住すること。(居住用住宅が2つ以上ある場合は、主として居住する住宅に限る。贈与による取得は不可)
- 各年の合計所得金額が3,000万円以下であること。
- 住宅の床面積が50平米以上であり、床面積の半分以上が居住用であること。(マンションの場合、階段や廊下等の共有部分は床面積に含めない。店舗や事務所との併用住宅の場合、店舗や事務所の部分を含めた建物全体の床面積で判断。夫婦や親子などで共有する場合、他の人の共有持分を含めた建物全体の床面積で判断)
- 住宅ローンが10年以上の分割返済であること。(勤務先からの借入金は金利1%以上の場合に限る。親族や知人からの借入金は非該当)
- 居住開始年とその前後の2年ずつの5年間に、居住用財産を譲渡した場合の長期譲渡所得の課税の特例などの適用を受けていないこと。
- 既存住宅の場合、以下のいずれかを満たすこと(一般住宅のみ)。
住宅ローン控除額=借入金額の年末残高×控除率1%
控除限度額は1年あたり40万円で、最長10年間に渡って適用を受けることができます。住宅ローン控除を受けるためには確定申告が必要です。(確定申告をした翌年以降については年末調整でも適用可能)
確定申告において添付する必要書類は以下の通りです。
- 「(特定増改築等)住宅借入金等特別控除額の計算明細書」(※税務署で配布)
- 住民票の写し
- 住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書(※金融機関から交付を受ける)
- 住宅の取得年月日・取得額・床面積が分かる書類(※登記事項証明書、請負契約書の写し、売買契約書の写し等)
「すまい給付金」で最大30万円が受け取れる!
2014年4月から2017年12月まで引上げ後の消費税率が適用された住居を購入した場合、住宅ローン減税に加え、すまい給付金の適用を受けることが可能です。受給額は、年収425万円以下(目安)の場合、最大30万円となります(消費税率10%時には最大50万円に引き上げ)。
注意点としては収入制限があることで、年収510万円以下(消費税率10%の場合は年収775万円以下)が目安となります。
詳しくはすまい給付金|国土交通省をご確認ください。
住宅ローンの審査項目(審査基準年収)
国土交通省が民間金融機関を対象に行なっている 民間住宅ローンの実態に関する調査(2013年度) から、審査にあたっては次の項目が重視されていることが読み取れます。- 住宅ローン完済時に80歳未満であるか否か
- 勤続年数3年以上
- 返済負担率(年収と返済額のバランスが取れているか否か)
- 物件の担保評価
- 健康状態(団信に加入可能か否か)
- 金融機関の営業エリア内に居住or勤務しているか否か
- 保証(保証会社の保証や連帯保証)
借入限度額=年収×審査金利÷12÷毎月の返済額×100万円
上記住宅ローン金利ランキングにおいて「返済シミュレーションを表示」を選択すると、返済負担率が公開されている場合に限り住宅ローンごとに「審査基準年収」が自動計算されます。ご活用ください。 なお、一般的に借入限度額の審査にあたっては、住宅ローンだけでなく、他の住宅ローンや自動車ローン、教育ローン、カードローン等といった全ての借入金を考慮することが多いようです。借入の多い方はご注意ください。
以下、【融資を行う際に考慮する項目】の調査結果一覧となります。
審査項目 | 重視割合 | 内訳(複数回答) |
---|---|---|
完済時年齢 | 99.1% | 80歳未満 76.1% 75歳未満 8% 70歳未満 1.3% 85歳未満 0.6% なし 0.2% |
勤続年数 | 96.5% | 1年以上 46.6% 3年以上 32.7% 2年以上 12.7% その他 12.2% |
返済負担率 | 97.2% | 45%以内 7.6% 35%以内 2.9% 40%以内 1.6% 30%以内 1.4% 20%以内 0.4% 50%以内 0% |
借入時年齢 | 97.5% | 65歳未満 21.5% 70歳未満 10.2% 60歳未満 4.4% 75歳未満 0.6% 55歳未満 0.3% |
担保評価 | 96.2% | 融資判断に影響 65.9% 融資判断の参考にする 26.9% 融資判断に影響せず 0.7% |
年収 | 96.2% | 150万以上 44.8% 100万以上 21.9% 200万円以上 17.9% 250万以上 1% |
健康状態 | 94.8% | 団信加入が必要 83.5% 団信加入は選択可能 7% 団信加入は不要 0.2% |
融資可能額(融資率)①購入の場合 | 92.2% | 100%以内 52.8% 80%以内 22.8% 110%以内 2.7% 90%以内 2.2% 120%以内 1.1% 150%以内 0.7% |
融資可能額(融資率)②借換えの場合 | 91.6% | 200%以内 31.2% 100%以内 12.5% 150%以内 4.7% 300%以内 1.3% |
金融機関の営業エリア | 90.7% | エリア内に居住 77.1% エリア内に勤務 54.7% |
連帯保証 | 90.7% | 系列保証会社の保証が必要 61.8% 外部保証会社の保証が必要 34.6% 連帯保証不要 3.3% |
カードローン等の他の債務の状況や返済履歴 | 87.4% | |
雇用形態 | 75.9% | 派遣社員は対象外 39.3% 契約社員は対象外 36.1% 自営業者は対象外 1.9% |
申込人との取引状況 | 62.1% | |
国籍 | 59.7% | 永住許可 48.4% 日本国籍 46.8% 日本国籍の配偶者 6.3% |
業種 | 41.4% | |
雇用先の規模 | 33.7% | |
家族構成 | 28.4% | |
所有資産 | 25.2% | |
性別 | 20.0% | |
その他 | 10.5% | |
審査項目 | 重視割合 | 内訳(複数回答) |
住宅ローンの新規貸出状況
国土交通省が民間金融機関を対象に行なっている 民間住宅ローンの実態に関する調査(2013年度) によると、個人向け住宅ローン全体の新規貸出実績(単年度ごとの集計)は以下の通りです。
年 | 件数 | 総額 | 1件あたりの金額 |
---|---|---|---|
2006年 | 872,397件 | 17.9兆円 | 2,049万円 |
2007年 | 860,429件 | 17.2兆円 | 2,005万円 |
2008年 | 770,321件 | 16.0兆円 | 2,071万円 |
2009年 | 738,486件 | 16.4兆円 | 2,222万円 |
2010年 | 779,148件 | 15.8兆円 | 2,024万円 |
2011年 | 810,546件 | 16.3兆円 | 2,013万円 |
2012年 | 852,866件 | 17.2兆円 | 2,011万円 |
住宅ローンの借入金額は、2,000万円が一つの目安となりそうです。
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