住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較 (*2015年版)

件の住宅ローン(借り換え)を一括して返済シミュレーション。金利や返済総額等を簡単に比較ランキング。借り換えの注意点や審査項目(審査基準年収)等を詳細解説。 (*2015年版)
【カテゴリ】金融株式  【ステップ】2. 貯める 4. 守る
【最終更新】
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*この資産運用情報は2015年時点のものです。直近のものは「住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較」をご確認ください。

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住宅ローン(借り換え)金利ランキング

 住宅ローン(借り換え)の変動金利と固定金利(10年、20年、30年)を安い順にランキング。返済シミュレーション(元利均等返済)も可能。将来返済が苦しくなる可能性が高い「金利の当初引下げプラン」については取り扱っていません。

変動金利ランキング(*返済シミュレーションを表示)

【返済シミュレーション】 ソート:
借入金額万円借入期間
金利変更 変動固定10年固定20年固定30年
商品名変動金利固定金利諸費用
10年20年30年事務手数料保証料団信保険料
 住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン」0.569%1.23%2.58%2.67%2.16%不要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定金利特約タイプ」の金利
【事務手数料】2.16%
審査に関連するポイント
【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】500万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済の場合、手数料無料で1円から何度でも可能。)
【特記事項】8疾病保障が無料付帯。三井住友信託銀行の商品であり、住信SBIネット銀行が三井住友信託銀行の代理店として販売する専用商品。
 イオン銀行「住宅ローン 金利プラン」0.57%0.79%2.16%不要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定金利特約」の金利
【事務手数料】2.16%(ただし最低216,000円)
【キャンペーン】2016/03/31まで、期間限定の金利キャンペーン。イオングループでの買い物が毎日5%オフ。
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【審査基準年収】100万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:71歳未満、返済時年齢:80歳未満
【勤続年数】給与所得者:0.5年以上、給与所得者以外:3年以上
【借入可能金額】1万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済の場合、手数料無料で何度でも可能。)
【特記事項】①イオンカードセレクトの申込、②イオン銀行ダイレクトの登録が要件で、更に給与振込や公共料金振替等の取引又は申込が必要。
 じぶん銀行「住宅ローン 全期間引下げプラン0.585%1.7%2.1%2.42%2.16%不要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定金利特約」の金利
【事務手数料】2.16%
審査に関連するポイント
【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】500万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、収入合算対象者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済に限り、手数料無料で何度でも可能。変動金利適用中の全額繰上返済手数料も無料。)
【特記事項】じぶん銀行に円普通預金口座の開設が要件。契約はネットで完結可能なので、原則的に収入印紙代が不要。団体信用生命保険は、追加負担不要で「がん50%保障団信」も選択可能。
 ソニー銀行「変動セレクト住宅ローン」0.589%1.117%1.76%1.919%2.16%不要0円
主なポイント
【事務手数料】2.16%
審査に関連するポイント
【審査基準年収】400万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】500万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(※1万円から可能。)
【特記事項】ソニー銀行に円普通預金口座の開設が要件。
 みずほ銀行「みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン0.6%1.025%1.775%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定金利選択」の金利。最優遇金利なので、審査結果により金利がアップする場合あり。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:71歳未満、返済時年齢:81歳未満
【借入可能金額】50万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※みずほダイレクト[インターネットバンキング]に限り、一部繰上返済手数料が無料。一部繰上返済の場合、1万円から可能。)
【特記事項】事前審査から契約まで来店不要のインターネットプラン。借入時に固定金利選択方式または全期間固定金利方式を選択した場合、固定金利手数料10,800円が必要。
 三菱東京UFJ銀行「住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース」0.625%1.55%2.85%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定特約タイプ」の金利。自己資金20%以上。最優遇金利なので、審査結果により金利がアップする場合あり。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【勤続年数】給与所得者:3年以上、給与所得者以外:3年以上
【借入可能金額】30万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料。)
【特記事項】給与振込利用やスーパー普通預金の利用が要件。
 三井住友信託銀行「住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン」0.625%1.2%2.3%2.45%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定プランの特約期間」の金利。原則的に三井住友信託ダイレクトと給与振込指定が要件。最優遇金利なので、審査結果により金利がアップする場合あり。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,545円] [期間20年:14,835円] [期間30年:19,135円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:66歳未満、返済時年齢:81歳未満
【借入可能金額】100万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※三井住友信託ダイレクトに限り、一部繰上返済手数料が無料。)
商品名変動金利固定金利諸費用
10年20年30年事務手数料保証料団信保険料
 りそな銀行「りそな借りかえローン 全期間型 (WEB申込限定プラン)0.65%1.475%2.775%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】次の①②③を満たすことが条件。①「りそなカード」(クレジットカード)または「マイゲート」または「りそなVisaデビットカード」のいずれかをご利用・お申込いただける方、② 「給与振込」または「公共料金引落し」のいずれかをご利用・お申込いただける方、③Webで事前審査の申込をされた方。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【返済負担率】年収35%
【審査基準年収】100万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上
【借入可能金額】50万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、以下に該当する場合は連帯保証人が必要。①年収合算者がある場合、その年収合算者、②団体信用生命保険に加入しない場合、法定相続人1名以上。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネットバンキングサービス「マイゲート」に限り、一部繰上返済手数料が無料(元利金30万円以上)。店頭での手続は有料。「マイゲート」では全額繰上返済や返済条件の変更は不可。)
【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。借入れ後も変動金利型から固定金利選択型への切替可能。変動金利でも5年間は毎月同じ返済額。
 楽天銀行「金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.658%1.324%324,000円不要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定金利特約」の金利。返済口座が楽天銀行外の場合、金利0.3%上乗せ。
【事務手数料】324,000円
審査に関連するポイント
【返済負担率】年収30%
【審査基準年収】400万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:65.5歳未満、返済時年齢:75.5歳未満
【借入可能金額】500万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(※100万円から可能。)
 新生銀行「パワースマート住宅ローン」0.68%1.3%1.55%2.15%54,000円不要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は、10年と20年が「当初固定金利タイプ」、30年が「長期固定金利タイプ(全期間固定)」。
【事務手数料】54,000円
審査に関連するポイント
【審査基準年収】300万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:80歳未満
【勤続年数】給与所得者:2年以上、給与所得者以外:2年以上
【借入可能金額】500万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済の場合、手数料無料で何度でも可能。)
【特記事項】パワーフレックス口座の開設が要件。1,000万円以上の借入で、ANAマイルが8,000マイル貯まる。
 横浜銀行「住宅ローン」0.725%1.6%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定金利型」の金利。自己資金割合10%以上。審査結果により、店頭表示金利からの金利差し引き幅が変動。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【返済負担率】年収35%
【審査基準年収】400万円以上(*一律条件)
【勤続年数】給与所得者:3年以上、給与所得者以外:3年以上
【借入可能金額】100万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※団信加入または1名以上の法定相続人の連帯保証の選択制。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※「はまぎんマイポイント」契約者に限り、一部繰上返済手数料が無料(元金100万円以上)。)
【特記事項】給与振込やバンクカードローン、はまぎんマイダレクトへの加入が要件。
 三井住友銀行「三井住友住宅ローン(借り換え) 最後までずーっと引き下げローン」0.775%1.6%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は「固定金利特約型」の金利。最優遇金利なので、審査結果により金利がアップする場合あり。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】100万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※SMBCダイレクトに限り、一部繰上返済手数料が無料。)
【特記事項】借入時に固定金利特約型を選択した場合、固定金利特約手数料10,800円が必要。
 常陽銀行「住宅ローン 全期間重視プラン0.875%1.5%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】①給与振込、②指定カードローンの契約、③指定クレジットカードの契約、④自己資金20%以上が要件。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:66歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】10万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネットバンキング 「アクセスジェイ」に限り、繰上返済手数料が無料(10万円以上。固定金利のみ)。)
【特記事項】茨城県、栃木県、福島県、東京都、千葉県、埼玉県、群馬県、宮城県に限定。
 ソニー銀行「住宅ローン」0.889%1.017%1.66%1.819%43,200円不要0円
主なポイント
【事務手数料】43,200円
審査に関連するポイント
【審査基準年収】400万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】500万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(※1万円から可能。)
【特記事項】ソニー銀行に円普通預金口座の開設が要件。
商品名変動金利固定金利諸費用
10年20年30年事務手数料保証料団信保険料
 城南信用金庫「城南スーパーマイホーム」0.93%1.65%2.1%2.4%54,000円~必要0円
主なポイント
【金利条件】変動金利は1年変動型の最優遇金利。
【事務手数料】54,000円~
【100万円あたりの保証料】[期間3年:2,200円] [期間10年:7,200円] [期間20年:13,600円] [期間30年:18,600円]
審査に関連するポイント
【借入可能金額】100万円~8,000万円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】選択制(※一般社団法人しんきん保証基金の保証または1名以上の法定相続人の連帯保証の選択制。)
その他
【繰上返済手数料】必要
【特記事項】借入上限8,000万円は一般社団法人しんきん保証基金の保証付の場合。
 ARUHI(旧SBIモーゲージ)「ARUHIフリーダム プレミア(003A)ミックス型」0.975%1.334%1.744%1.833%3.24%不要0円
主なポイント
【金利条件】固定金利は、10年が「当初固定金利型」、20年と30年が「全期間固定金利型」。
【事務手数料】3.24%(ただし最低324,000円)
審査に関連するポイント
【返済負担率】年収400万円未満:20%、年収400万円以上:35%
【審査基準年収】300万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:80歳未満
【勤続年数】給与所得者:2年以上、給与所得者以外:2年以上
【借入可能金額】500万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料(1万円以上。だたし毎月返済額の最低1回分以上)。)
【特記事項】変動金利(半年型)、当初固定金利型(3年、5年、10年)、全期間固定金利型(20年、25年、30年、35年)の中から希望の2タイプを1万円単位で自由に組み合わせることが可能(全期間固定金利型同士の組み合わせは不可)。2015年5月1日、運営会社が「SBIモーゲージ」より「ARUHI」に社名変更。
 東京スター銀行「スターフィット住宅ローン」2.45%3.05%108,000円不要必要
主なポイント
【金利条件】購入価格の6割以内の融資の場合は年0.5%ダウン。8割以内は年0.2%ダウン。8割超は年0.1%アップ。
【事務手数料】108,000円
審査に関連するポイント
【審査基準年収】300万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:65歳未満、返済時年齢:75歳未満
【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:2年以上
【借入可能金額】500万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件
【連帯保証人】選択制(※団信加入または1名以上の法定相続人の連帯保証の選択制。なお、年収合算対象者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】必要
商品名変動金利固定金利諸費用
10年20年30年事務手数料保証料団信保険料
 みずほ銀行「みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン1.7%1.73%32,400円必要0円
主なポイント
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:71歳未満、返済時年齢:81歳未満
【借入可能金額】50万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※みずほダイレクト[インターネットバンキング]に限り、一部繰上返済手数料が無料。一部繰上返済の場合、1万円から可能。)
【特記事項】事前審査から契約まで来店不要のインターネットプラン。借入時に固定金利手数料10,800円が必要。
 常陽銀行「住宅ローン 全期間完全固定金利プラン1.8%1.8%1.8%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】①給与振込、②指定カードローンの契約、③指定クレジットカードの契約、④常陽ダイレクトバンキングアクセスジョイ契約が要件。自己資金20%以上の場合、1.6%に優遇。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
【キャンペーン】2016/03/31まで、期間限定プラン(最長35年)。
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:66歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】10万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネットバンキング 「アクセスジェイ」に限り、繰上返済手数料が無料(10万円以上)。)
【特記事項】茨城県、栃木県、福島県、東京都、千葉県、埼玉県、群馬県、宮城県に限定。
 楽天銀行「フラット351.27%1.54%1.08%不要必要
主なポイント
【金利条件】住宅建設費または住宅購入価額に対する借入額の占める割合が90%以内の場合。
【事務手数料】1.08%(ただし最低108,000円)
審査に関連するポイント
【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。
【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35%
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】100万円~8,000万円
【団体信用生命保険】加入が要件
【連帯保証人】不要
その他
【繰上返済手数料】無料(※100万円から可能。)
【特記事項】返済口座が楽天銀行以外の事務手数料は1.404%にアップ。省エネルギー性や耐震性などに優れた住宅の場合に優遇金利あり(フラット35S)。
 りそな銀行「りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>」1.7%1.8%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】次の①②を満たすことが条件。①「りそなカード」(クレジットカード)または「マイゲート」または「りそなVisaデビットカード」のいずれかをご利用・お申込いただける方、② 「給与振込」または「公共料金引落し」のいずれかをご利用・お申込いただける方。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【返済負担率】年収35%
【審査基準年収】100万円以上(*一律条件)
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上
【借入可能金額】50万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※ただし、以下に該当する場合は連帯保証人が必要。①年収合算者がある場合、その年収合算者、②団体信用生命保険に加入しない場合、法定相続人1名以上。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネットバンキングサービス「マイゲート」に限り、一部繰上返済手数料が無料(元利金30万円以上)。店頭での手続は有料。「マイゲート」では全額繰上返済や返済条件の変更は不可。)
【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。
 りそな銀行「りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA」1.49%1.76%32,400円不要必要
主なポイント
【金利条件】インターネットでの資料請求→申込が要件。融資率が9割以下の場合。
【事務手数料】32,400円
審査に関連するポイント
【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。
【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35%
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】100万円~8,000万円
【団体信用生命保険】加入が要件
【連帯保証人】不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済の場合、100万円から可能。)
【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。インターネットプラン。中古住宅の購入・借換も可能。りそなフラットONとの組み合わせで住宅購入価格100%まで借入可能。
 三菱東京UFJ銀行「超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース」1.65%32,400円必要0円
主なポイント
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:59歳未満、返済時年齢:80歳未満
【勤続年数】給与所得者:3年以上、給与所得者以外:3年以上
【借入可能金額】30万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料。)
【特記事項】給与振込利用やスーパー普通預金の利用が要件。
 三井住友銀行「三井住友住宅ローン(借り換え) 超長期固定金利型 」1.74%2.07%32,400円必要0円
主なポイント
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】100万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要(※団信加入ができない場合は、1名以上の法定相続人が連帯保証人となる。)
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※SMBCダイレクトに限り、一部繰上返済手数料が無料。)
【特記事項】借入時に固定金利手数料10,800円が必要。
商品名変動金利固定金利諸費用
10年20年30年事務手数料保証料団信保険料
 りそな銀行「りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB」1.27%1.54%1.836%不要必要
主なポイント
【金利条件】インターネットでの資料請求→申込が要件。融資率が9割以下の場合。
【事務手数料】1.836%
審査に関連するポイント
【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。
【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35%
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】100万円~8,000万円
【団体信用生命保険】加入が要件
【連帯保証人】不要
その他
【繰上返済手数料】無料(一部有料)(※一部繰上返済の場合、100万円から可能。)
【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。インターネットプラン。中古住宅の購入・借換も可能。りそなフラットONとの組み合わせで住宅購入価格100%まで借入可能。
 千葉銀行「全期間固定金利型住宅ローン」1.91%32,400円必要0円
主なポイント
【金利条件】給与振込が要件。
【事務手数料】32,400円
【100万円あたりの保証料】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円]
審査に関連するポイント
【インターネットでの事前審査】可能
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】10万円~1億円
【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*保険会社が全額負担)
【連帯保証人】原則不要
その他
【繰上返済手数料】必要
 千葉銀行「長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型」1.79%1.79%32,400円不要必要
主なポイント
【金利条件】融資額が建設費・購入価額の9割以内の場合。
【事務手数料】32,400円
審査に関連するポイント
【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。
【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35%
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】100万円~8,000万円
【団体信用生命保険】加入が要件
【連帯保証人】不要
その他
【繰上返済手数料】無料
 千葉銀行「長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型」1.54%1.54%2.16%不要必要
主なポイント
【金利条件】融資額が建設費・購入価額の9割以内の場合。
【事務手数料】2.16%
審査に関連するポイント
【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。
【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35%
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】100万円~8,000万円
【団体信用生命保険】加入が要件
【連帯保証人】不要
その他
【繰上返済手数料】無料
 ARUHI(旧SBIモーゲージ)「ARUHIフラット35 スタンダードタイプ」1.27%1.54%2.16%不要任意
主なポイント
【事務手数料】2.16%(ただし最低216,000円)
審査に関連するポイント
【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。
【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35%
【年齢】借入時年齢:70歳未満、返済時年齢:80歳未満
【借入可能金額】100万円~8,000万円
【連帯保証人】不要
その他
【繰上返済手数料】無料
【特記事項】2015年5月1日、運営会社が「SBIモーゲージ」より「ARUHI」に社名変更。
商品名変動金利固定金利諸費用
10年20年30年事務手数料保証料団信保険料

【注意】住宅ローン控除総額は、借入金額2,000万円(変動金利)のケースで試算。(条件等:借入金額の年末残高に対する控除率1%。控除限度額40万円×10年間。2014年4月~2017年12月に居住開始。合計所得金額3,000万円以下。借入期間10年以上)

【注意】返済シミュレーションにおける「返済総額」「利息総額」「月間返済額」「諸費用総額(事務手数料、保証料、団信保険料)」は、元利均等返済(ボーナス払いなし)で試算したものであり、住宅ローン借入時の目安に過ぎません。正確な金額等については必ずリンク先の住宅ローンの諸条件をご確認ください。

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金融機関別:住宅ローン金利一覧

 住宅ローンを金融機関別にまとめました。
住信SBIネット銀行(2) | じぶん銀行(2) | ソニー銀行(4) | イオン銀行(2) | 新生銀行(2) | 楽天銀行(4) | あおぞら銀行(1) | 東京スター銀行(2) | 常陽銀行(5) | 横浜銀行(2) | 千葉銀行(7) | 城南信用金庫(2) | ARUHI(旧SBIモーゲージ)(4) | 中央労働金庫(1) | りそな銀行(8) | みずほ銀行(4) | 三井住友銀行(4) | 三井住友信託銀行(2) | 三菱東京UFJ銀行(4)

金融機関が破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。
金融機関等の破綻で保護される範囲
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理について解説します。

住宅ローン借り換えの注意点

 住宅ローンを借り換えることにより、100万円単位での費用削減に成功する可能性があります。上記の住宅ローン金利ランキング「返済シミュレーション」を利用することで、現在の住宅ローンと比較することができます。
 その際、主な注意点は以下の3つです。
  1. 借り換え前の住宅ローンの繰上返済手数料
  2. 抵当権の設定登記費用
  3. 住宅ローン特別控除
 1.について。借り換え前の住宅ローンの繰上返済手数料がかかる場合があるので、条件を確認しておく必要があります。
 2.について。上記「返済シミュレーション」においては、事務手数料や保証料、団信保険料を含めた諸費用を試算することが可能ですが、抵当権の設定登記費用は含まれていません。登録免許税は原則として借入額の0.4%が必要であり、加えて司法書士報酬や実費が数万円必要となります。
 3.について。借り換えた場合、原則として住宅ローン特別控除の対象となりません。借入額や所得が多い場合など、かなりの経済的損失となります。ただし、要件を満たせば、住宅ローン特別控除の対象となります。詳しくはNo.1233 住宅ローン等の借換えをしたとき|国税庁を確認して下さい。

住宅ローンの審査項目(審査基準年収)

 国土交通省が民間金融機関を対象に行なっている 民間住宅ローンの実態に関する調査(2013年度) から、審査にあたっては次の項目が重視されていることが読み取れます。
  1. 住宅ローン完済時に80歳未満であるか否か
  2. 勤続年数3年以上
  3. 返済負担率(年収と返済額のバランスが取れているか否か)
  4. 物件の担保評価
  5. 健康状態(団信に加入可能か否か)
  6. 金融機関の営業エリア内に居住or勤務しているか否か
  7. 保証(保証会社の保証や連帯保証)
 「3. 返済負担率」は審査時に重視される指標の一つで、年収から住宅ローン借入金額の目安が分かります。返済負担率は一般的に35%以内が目安と言われています。住宅ローン借入限度額は以下の算式で計算できます。(審査金利は一般的に4%として計算)
借入限度額=年収×審査金利÷12÷毎月の返済額×100万円
 上記住宅ローン金利ランキングにおいて「返済シミュレーションを表示」を選択すると、返済負担率が公開されている場合に限り住宅ローンごとに「審査基準年収」が自動計算されます。ご活用ください。
 なお、一般的に借入限度額の審査にあたっては、住宅ローンだけでなく、他の住宅ローンや自動車ローン、教育ローン、カードローン等といった全ての借入金を考慮することが多いようです。借入の多い方はご注意ください。

 以下、【融資を行う際に考慮する項目】の調査結果一覧となります。
審査項目重視割合内訳(複数回答)
完済時年齢99.1%80歳未満 76.1%
75歳未満 8%
70歳未満 1.3%
85歳未満 0.6%
なし 0.2%
勤続年数96.5%1年以上 46.6%
3年以上 32.7%
2年以上 12.7%
その他 12.2%
返済負担率97.2%45%以内 7.6%
35%以内 2.9%
40%以内 1.6%
30%以内 1.4%
20%以内 0.4%
50%以内 0%
借入時年齢97.5%65歳未満 21.5%
70歳未満 10.2%
60歳未満 4.4%
75歳未満 0.6%
55歳未満 0.3%
担保評価96.2%融資判断に影響 65.9%
融資判断の参考にする 26.9%
融資判断に影響せず 0.7%
年収96.2%150万以上 44.8%
100万以上 21.9%
200万円以上 17.9%
250万以上 1%
健康状態94.8%団信加入が必要 83.5%
団信加入は選択可能 7%
団信加入は不要 0.2%
融資可能額(融資率)①購入の場合92.2%100%以内 52.8%
80%以内 22.8%
110%以内 2.7%
90%以内 2.2%
120%以内 1.1%
150%以内 0.7%
融資可能額(融資率)②借換えの場合91.6%200%以内 31.2%
100%以内 12.5%
150%以内 4.7%
300%以内 1.3%
金融機関の営業エリア90.7%エリア内に居住 77.1%
エリア内に勤務 54.7%
連帯保証90.7%系列保証会社の保証が必要 61.8%
外部保証会社の保証が必要 34.6%
連帯保証不要 3.3%
カードローン等の他の債務の状況や返済履歴87.4%
雇用形態75.9%派遣社員は対象外 39.3%
契約社員は対象外 36.1%
自営業者は対象外 1.9%
申込人との取引状況62.1%
国籍59.7%永住許可 48.4%
日本国籍 46.8%
日本国籍の配偶者 6.3%
業種41.4%
雇用先の規模33.7%
家族構成28.4%
所有資産25.2%
性別20.0%
その他10.5%
審査項目重視割合内訳(複数回答)
民間住宅ローンの実態に関する調査(2013年度)

住宅ローンの新規貸出状況

 国土交通省が民間金融機関を対象に行なっている 民間住宅ローンの実態に関する調査(2013年度) によると、個人向け住宅ローン全体の新規貸出実績(単年度ごとの集計)は以下の通りです。

件数総額1件あたりの金額
2006年872,397件17.9兆円2,049万円
2007年860,429件17.2兆円2,005万円
2008年770,321件16.0兆円2,071万円
2009年738,486件16.4兆円2,222万円
2010年779,148件15.8兆円2,024万円
2011年810,546件16.3兆円2,013万円
2012年852,866件17.2兆円2,011万円
民間住宅ローンの実態に関する調査(2013年度)

 住宅ローンの借入金額は、2,000万円が一つの目安となりそうです。


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