がん保険とは

がん保険のメリットや注意点。がん保険の給付金チェックポイント。診断給付金、入院給付金、通院給付金、手術給付金、特定治療給付金、先進医療給付金など。
【カテゴリ】保険年金  【ステップ】1. ゴールを決める 4. 守る
【情報登録】
[スポンサード リンク]

がん保険の特徴

 医療保険の一種で、「がん(癌)」を重点的に保障する保険。がんと診断されたときや、がんで入院・通院したときなどに保険金が手厚く給付される。保険給付後も保険自体は継続する。
 入院や手術だけでなく、通院も対象になる保険商品もある。

がん保険のメリット

少ない保険料で死亡原因1位のがんに備えることが可能
わずかな負担額で、がん治療に関する多大な出費に備えることが可能。
がんと診断されただけで給付金がおりる
一般的な医療保険と異なり、がん診断時に給付金がおりる。再発の都度に給付金が支払われる保険商品もある。
入院時の保険金を多く受給できる
入院給付日数に制限がない場合が多く、一般的な医療保険に比べると入院時の保険金受給額が多い。
実費ではなく契約額が保障される
入院・手術にかかった実際の費用ではなく、契約した金額が保険金として支払われる。

がん保険の注意点

がん手術でも保険金が下りないケースがある
結果的に何十万円、何百万円と支払うことになるが、約款のあまりの読みにくさに、保障内容を完全に把握している人は皆無。契約前に、可能な限り約款を読み込み、保険金がおりる場合とおりない場合について理解しておく必要がある。
「上皮内新生物(上皮内がん)」の場合、癌細胞が上皮内にとどまるため、転移や再発の可能性が少ない。そのため、保険金が下りない(減額される)保険商品があるので注意が必要。
他の治療との併用により自費診療となる場合、保険金が下りないケースがある。
国外医療機関での治療の場合は、保険金が下りないケースがある。
免責期間に注意
一般的に契約後90日間は保障を受けることができない(免責期間)。この待ち期間にがんと診断された場合、保険契約自体が無効となる。
定期型がん保険の場合、一生涯保障されないケースがある
定期型(更新型)がん保険の場合、80歳以上は更新できなくなるなどの制限がつく場合が多い。一生涯の保障を求めるのであれば、終身型(生涯継続型)がん保険を選択する。
保険金の支払い時にもめる場合がある
保障の対象となる条件を正確に把握していないと、保険金の支払時に保険会社との間でトラブルが生じる可能性が高くなる。無用なトラブルを避けるには、面倒でも約款(契約のしおり)に目を通し、保障内容について理解しておく必要がある。仮にトラブルになった場合は「生命保険のご相談|生命保険協会」へ相談する(手続きにかかる費用は原則無料)。

金融機関破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。
金融機関等の破綻で保護される範囲
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理について解説します。

終身型がん保険

 一生涯の保障に備える生涯継続型のがん保険。保険料は払込期間中一定である。その反面、医療技術の進歩等により、契約内容が陳腐化するおそれがある。

定期型がん保険

 一定期間だけを保障する更新型のがん保険。保険料は、加入当初割安だが、更新ごとに上がっていく。80歳以上は更新できなくなるなどの制限がつく場合が多い。
 

がん保険の給付金チェックポイント

診断給付金

 がんと診断された時に支払われる一時的な給付金。入院や手術を必要としないので、放射線治療や抗がん剤治療などの外来通院時にも給付される。
 チェックポイントは以下の通り。
  1. 上皮内新生物の場合に診断給付金がおりるか(減額されるか)否か。
  2. 診断給付金を受け取ることができるのは1回だけか複数回か。
  3. 診断給付金の額はどれぐらいなのか。

入院給付金

 がんで入院した時に支払われる給付金。「入院一日あたり××円」という形で給付される。がんの場合、入院が長期にわたる可能性が高いので、多くの保険会社の入院給付日数は無制限となっている。
 チェックポイントとしては、入院一日あたりの給付金額。個室を利用したいなど差額ベット代が必要な場合、入院一日あたりの給付金を多めに設定する。
 また、がんで入院した場合でも、がんに対する治療を直接の目的とする入院と判断されないこともある。その場合、入院給付金がおりないので、約款(契約のしおり)を要確認。

通院給付金

 がんで通院した時に支払われる給付金。「通院一日あたり××円」という形で給付される。入院や手術の後も通院治療が必要な場合が多いので、がん保険において重要な項目の一つ。
 チェックポイントは以下の通り。
  1. 通院給付金がついているか否か。通院一日あたりの給付金額がどれくらいなのか。
  2. 通院給付金を受け取ることができる条件(限度日数や入院期間等)。

手術給付金

 がんの手術時に支払われる一時的な給付金。
 チェックポイントとしては、手術給付金が定額か否か。定額のものが多いが、手術内容に応じて手術給付金が変わるタイプや実際の費用を保障するタイプの保険商品もある。

特定治療給付金

 がんの特定治療時に支払われる給付金。放射線治療や抗がん剤治療などがある。
 チェックポイントは以下の通り。
  1. 治療が長期間に及ぶ可能性が高いことを考慮に入れ、通算限度額を確認する。
  2. 保障対象となる治療内容を確認する。
    1. 血液照射は、輸血用血液に対して放射線照射を行なうものなので放射線治療の対象外となることがある。
    2. 放射線治療管理料は、放射線治療の際の管理料なので放射線治療の対象外となることがある。
    3. 国内未承認薬による治療は、抗がん剤治療の対象外となることがある。

先進医療給付金

 がんの先進医療時に支払われる給付金。厚生労働省認定の先進医療技術を、厚生労働省認定の医療機関で実施した場合に給付される。
 先進医療の技術料は社会保険の対象外で全額自己負担となる。100万円以上かかる高額の先進医療もある。
 チェックポイントは以下の通り。
  1. 本当に必要なのか否か。(先進医療はあまり利用されていない)
  2. 先進医療給付金の通算限度額はどれぐらいなのか。
  3. 先進医療一時金が支払われるか否か。

死亡保険金

 がんで死亡した際に支払われる給付金。生存時の給付を第一に考えるのであれば不要。死亡保険金がない保険商品も多い。

がん保険比較

 がん保険を取り扱っている保険会社について、信用格付け(格付け機関5社分)順にランキング比較しています。低リスクのがん保険を確認することができます。毎月更新中。
格付
評点
保険会社:がん保険信用格付け売上高
(支払余力)
SPMJJCRRIFR
86ソニー生命保険A+A1AAAA1.0兆円
(2722.8%)
85東京海上日動あんしん生命保険
A+AA+8,194.8億円
(3378.1%)
85日本生命保険A+A1AAAAA6.3兆円
(924.3%)

がん保険比較:保険格付けランキング

家計と年間払込保険料

 平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円(個人年金保険を含む)。家計の10%前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。
[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢年間払込保険料
~29歳24.2万円
30~34歳27.6万円
35~39歳32.9万円
40~44歳41万円
45~49歳44.2万円
50~54歳49.8万円
55~59歳49.2万円
60~64歳43.4万円
65~69歳33.9万円
70歳以上29.9万円
[世帯年収別の年間保険料]
世帯年収年間払込保険料*年収割合
~200万円25.56万円
200~300万円26.5万円10.6%
300~400万円29.4万円8.3%
400~500万円33.41万円7.4%
500~600万円39.15万円7.1%
600~700万円40.59万円6.2%
700~1,000万円45.54万円5.3%
1,000万円以上56.75万円
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

 保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

 また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要
生命保険相談 [来店型] [電話メール等での相談が可能]
「公益財団法人による無料保険相談」 生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日~金曜日(祝日、年末年始を除く)9:30~16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料(※来訪の場合は要予約)。
公益財団法人生命保険文化センター
設立:1976年1月
基本財産:5億771万円
保険GATE [訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー(FP)がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。
株式会社ディノス・セシール
設立:1991年3月
資本金:20億円
保険市場 [来店型・訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「東証二部アドバンスクリエイトが運営する無料保険相談」 保険相談が何度でも無料。全国各地の店舗窓口のほか、訪問相談サービスを全国47都道府県で対応開始。
株式会社アドバンスクリエイト
設立:1995年10月
資本金:29億1,531万円
保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要

無料の保険相談サービスをもっと見る

必要な保険を無料オンラインツールで簡単シミュレーション

 提供中のライフプラン・シミュレーションソフトでは、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションすることができます。保険選びにお役立てください。
asset ライフプラン・シミュレーションソフト おすすめ
資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。

最速資産運用:人気ページランキング もっと見る

関連する資産運用情報

関連する無料ソフト
corporate_tax法人税額計算&個人事業比較ソフト おすすめ
法人税や事業税等を簡単計算。個人事業での税金や役員報酬で受け取った場合と比較するので、起業・法人成り・資産管理会社を利用した節税検討に最適。
mosimoもしも社会保障一括計算ソフト(死亡,障害,傷病,出産,失業) おすすめ
死亡,障害,傷病,出産,失業時に給付される社会保険や公的扶助の給付額や要件等を一括チェック。[試算対象]遺族年金・障害年金・傷病手当金・出産手当金・雇用保険・生活保護等。
education教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。
tax税金社会保険計算ソフト
税金・社会保険の支払額(所得税額や都道府県民税の所得割額、厚生年金保険料など)をオンラインで同時にシミュレーションします。
hoken_nenri保険返戻金の年利計算ソフト
学資保険や個人年金保険などの年利を計算して、返戻率や単純利回りと比較。月払や年払、一括受取、毎年定額受取等に対応。詳細な計算式あり。
参考先リンク
ほけん情報館│加入中の保険はあっているの? www.hokeninfo.com
保険の選び方,保険と税金の関係,終身保険,定期保険,医療保険等
生命保険のご相談 生命保険協会 www.seiho.or.jp
生命保険に関するさまざまな相談や照会、苦情を受ける窓口。保険業法に定める指定紛争解決機関
生命保険契約者保護機構 www.seihohogo.jp
生命保険会社が破綻した場合、補償対象保険金の支払に係る資金援助等を実施。

同じカテゴリの資産運用情報

無料保険相談サービス比較ランキング (2015/08/12 更新)
保険相談サービス(特徴や運営会社の概要等)を運営会社の資本金順に紹介。相談時に役立つライフプランシュミレーションなども提供。
火災保険とは (2014/09/05 更新)
火災や落雷などにより建物や家財に生じた損害を補償する保険について。火災保険のメリットや注意点。住宅火災保険や店舗火災保険、地震保険。
がん保険とは (2014/09/08 更新)
がん保険のメリットや注意点。がん保険の給付金チェックポイント。診断給付金、入院給付金、通院給付金、手術給付金、特定治療給付金、先進医療給付金など。
社会保険制度 (2010/07/26 更新)
健康保険や国民年金などの公的年金や公的扶助について解説します。介護保険、雇用保険、労災保険、遺族年金、生活保護など。
自動車保険とは (2014/09/09 更新)
自動車の利用中に発生した損害を補償する保険について。自動車保険のメリットや注意点。自賠責保険。
生命保険とは (2010/06/25 更新)
自分や家族の生活を保障するために、死亡・医療費負担・長寿などのリスクに備えるもの。
定期保険とは (2010/09/10 更新)
定期保険の特徴や種類、活用方法などについて。
終身保険とは (2010/09/10 更新)
終身保険の特徴や種類、活用方法などについて。
養老保険とは (2010/09/10 更新)
養老保険の特徴や種類、活用方法などについて。
損害保険とは (2010/06/26 更新)
偶然の事故による損害を補償する保険の種類や選び方についてまとめました。
医療保険とは (2014/09/08 更新)
病気やけがで入院・通院したときなどに保険金が給付される保険について。医療保険のメリットや注意点。終身型医療保険と定期型医療保険の違い。ガン保険、女性保険。
個人年金保険の返戻率比較ランキング一覧 (2016/12/08 更新)
個人年金保険の返戻率や年利を比較し、支払額や受取額をシミュレーション。個人年金保険料税制適格特約や生命保険料控除等の解説。ブログパーツあり。
確定拠出年金(401K)で合法的に節税 (2016/05/27 更新)
確定拠出年金(日本版401K)の概要や、企業型401Kプランと個人型401Kプランの違い、節税のポイント、ノーリスク運用法、NISAとの併用などについて解説。
学資保険の返戻率比較ランキング一覧 (2016/12/08 更新)
学資保険等の返戻率や年利を比較し、支払額や受取額をシミュレーション。学資保険のメリットやデメリット、元本割れしない選び方、教育資金対策を解説。ブログパーツ提供。
収入保障保険とは (2010/09/10 更新)
収入保障保険と所得補償保険の違いや活用方法について。
女性保険とは (2014/09/11 更新)
医療保険の一種で、女性特有の疾病に特化した保険商品。女性保険のメリットや注意点。終身型女性保険と定期型女性保険の違い。単独型女性保険と特約型女性保険の違い。
保険会社ランキング(格付/売上/利益) (2016/12/02 更新)
生命保険会社と損害保険会社の信用格付や売上高、利益をランキング一覧比較。ソルベンシー・マージン比率(支払余力)等でもソート可能。毎月更新中。ブログパーツも提供。
緩和型保険とは (2014/09/12 更新)
医療保険の一種で、加入要件が比較的緩い保険商品。持病がある方の保険。緩和型保険のメリットや注意点。終身型緩和型保険と定期型緩和型保険の違い。無選択型保険。
障害年金とは (2016/06/28 更新)
障害基礎年金・障害厚生年金・障害手当金(一時金)の受給額や受給要件、障害の等級、障害認定基準、障害補償年金、傷病補償年金、障害者手帳や介護保険との違いなどについて。具体的な給付例あり。
遺族年金とは (2016/06/29 更新)
遺族基礎年金・遺族厚生年金の受給額や受給要件、死亡一時金、寡婦年金、遺族補償年金などについて。具体的な給付例あり。
雇用保険とは (2016/07/09 更新)
雇用保険制度の概要、雇用保険の求職者給付(基本手当等)の受給額や受給要件、就職促進給付、教育訓練給付、雇用継続給付について。具体的な給付例あり。
生活保護とは (2016/07/10 更新)
生活保護の概要や要件等、生活保護のデメリット、生活扶助、給地区分などについて。具体的な給付例あり。
健康保険の給付 (2016/07/15 更新)
国民健康保険と健康保険(協会けんぽや健康保険組合等)との違い等、高額療養費、傷病手当金、葬祭費(埋葬料)。
出産育児に関する給付や手続き (2016/09/15 更新)
出産前(不妊治療費や妊婦健康診査の助成等)や出産後(出産育児一時金や出産手当金、育児休業給付金、保険料免除、児童手当等)の給付・助成・手続きについて。
国民年金基金とは (2016/10/24 更新)
老齢年金に上乗せする国民年金基金について。加入要件や掛金、優遇税制、優遇された掛金の前納制度、デメリット等。

このページを他の人に教える

ご意見ご要望をお聞かせ下さい

 過去のご意見ご要望については、ご意見ご要望&回答一覧で確認できます。

利用規約をお読み下さい

 本サイトのご利用にあたっては利用規約を必ずお読み下さい。
 本サイトは断りがない限り「消費税込」で料金表示をしています(2014/04/11)

広告を募集しています

 本サイトでは掲載していただける広告を募集しております。詳しくは広告掲載をご覧ください。
資産運用お勧めベスト3
1.ふるさと納税の控除限度額計算ソフト
2.確定拠出年金(401K)で合法的に節税
3.個人向け国債キャッシュバックランキング一覧
最新ベスト10を見る
[スポンサード リンク]
[スポンサード リンク]
人気ページ
1. 定期預金(1年)の金利比較ランキング  7
2. 銀行格付けランキング一覧  5
3. MVNO/格安SIM比較ランキング  294
4. 保険会社ランキング(格付/売上/利益)  4
5. 学資保険の返戻率比較ランキング一覧  8
人気ページを見る
当サイト限定お得情報!
年会費無料のエポスカード申込で最大14,480円相当を全員にプレゼント!!
*残り3日!!! (12/14まで)
投資利回り一括比較
万円
お勧めキャンペーン
Yahoo! JAPAN カード
残り15日! [金融株式]
*最大9,000ポイントをプレゼント中
 パートナーズFX (マネーパートナーズ)
残り19日! [金融株式]
*FX口座開設で1,000円を全員にプレゼント中
dカード GOLD
残り20日! [金融株式]
*年会費相当をキャッシュバック
 SBI FXトレード (SBI FXトレード)
残り110日! [金融株式]
*FX口座開設で500円を全員にプレゼント中
お勧めキャンペーンを見る

人気無料ソフト
1. ふるさと納税の控除限度額計算ソフト  9
2. 加算税・延滞税の計算  1
3. 住宅補助金・減税計算ソフト
4. 法人税額計算&個人事業比較ソフト  5
5. FXロスカット損益スワップ一括計算ソフト
無料ソフト一覧を見る
[PR]保険料節約
ギフト券3,000円
無料相談でプレゼント!
主婦の応募大歓迎!!
新着情報 RSS
12/09 サービス付き高齢者向け住宅とは
12/08 個人年金保険の返戻率比較ランキング一覧
12/08 学資保険の返戻率比較ランキング一覧
12/06 クレジットカード ポイント還元率比較ランキング
12/06 ゴールドカード ポイント還元率比較ランキング
新着情報を見る
資産運用ブログ
12/10 酒税の見直しなど|2017年税制改正大網のポイント2
12/09 配偶者控除の拡充と積立NISA|2017年税制改正大網のポイント1
12/08 アフラック学資保険が元本割れに
12/08 楽天モバイルで1万円以内で買えるスマホ5選(期間限定)
12/07 ふるさと納税を楽天スーパーセールで10倍お得に
資産運用ブログを見る
ライフプラン特集
節約・節税
老後・介護
お得・プチリッチ
結婚・子育て
マイホーム
アクセス数
今日:652
昨日:6,143
ページビュー
今日:1,804
昨日:19,065
最速資産運用法
1. ゴールを決める
2. 貯める
3. 殖やす
4. 守る
 

ページの先頭へ移動