東京海上日動あんしん生命保険 :個人年金保険の返戻率
東京海上日動あんしん生命保険 :個人年金保険の返戻率
東京海上日動あんしん生命保険 が提供する個人年金保険の一覧です。毎月払いのプランを、返戻率が高い順にまとめてあります。返戻率等については随時変更されているので、各リンク先の商品内容をご確認ください。個人年金保険の総受取額や月支払額のシミュレーションが可能です。
東京海上日動あんしん生命保険 『5年ごと利差配当付個人年金保険』
【注意】2016年10月頃より販売停止
| クレジットカードでの保険料支払が可能。【注意】2016年10月頃より販売停止 | |
| 被保険者死亡時 | 所定の金額を死亡給付金として支払。 |
|---|---|
東京海上日動あんしん生命保険 『5年ごと利差配当付個人年金保険』
【注意】2016年10月頃より販売停止
| クレジットカードでの保険料支払が可能。【注意】2016年10月頃より販売停止 | |
| 被保険者死亡時 | 所定の金額を死亡給付金として支払。 |
|---|---|
東京海上日動あんしん生命保険 『5年ごと利差配当付個人年金保険』
【注意】2016年10月頃より販売停止
| 自由設計プラン。シミュレーションページ。クレジットカードでの保険料支払が可能。【注意】2016年10月頃より販売停止 | |
| 被保険者死亡時 | 所定の金額を死亡給付金として支払。 |
|---|---|
東京海上日動あんしん生命保険の信用格付け （2018-12-04現在）
- 格付け機関別の信用格付け
- スタンダード＆プアーズ … A+
- 格付投資情報センター … AA+
- 格付評点 … 85（格付評点とは、各格付け機関の格付けをベースに独自集計したものです）
- 東京海上日動あんしん生命保険の信用格付けの推移を確認する
東京海上日動あんしん生命保険の決算
単体決算：2017年度(2018年3月期)| 売上高 | 9,081.9億円 |
|---|---|
| 営業利益 | 305.1億円 |
| 経常利益 | 230.6億円 |
| 当期純利益 | 155.8億円 |
| 純資産 | 3,259.8億円 |
| 総資産 | 7.2兆円 |
| 支払余力 | 2348.1% |
金融機関が破綻した場合
あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。- 金融機関等の破綻で保護される範囲
- 最速資産運用 ma-bank.net
- 銀行・保険会社（生保、損保）・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理について解説します。 (2015/11/10更新)
保険会社別：個人年金保険プラン一覧
個人年金保険プランを保険会社別にまとめました。より詳細なデータを確認することができます。全ての個人年金保険一覧については個人年金保険の返戻率比較ランキング一覧をご確認ください。明治安田生命保険(6) | 損保ジャパン日本興亜(8) | 朝日生命保険(2) | 太陽生命保険(3) | フコクしんらい生命保険(1) | アメリカンファミリー生命保険(3) | 日本生命保険(2) | 東京海上日動あんしん生命保険(3) | ＪＡ共済(3) | 住友生命保険(2) | 第一生命保険(2) | ソニー生命保険(1) | 富国生命保険(3) | 三井住友海上あいおい生命(1) | 大同生命(1) | こくみん共済(3)
社会保険と個人年金保険の関係
個人年金保険は、公的年金である社会保険とは別に、個々人が老後資金を確保するために加入する保険です。民間の保険会社が様々な種類の個人年金保険を取り扱っています。生命保険料控除（個人年金保険料）について
所得税の生命保険料控除は限度額が12万円です。内訳は、生命保険料4万円、介護医療保険料4万円、個人年金保険料4万円となります。（住民税の限度額は8.4万円＝2.8万円×3種類）一定の要件を満たした個人年金保険については、上記の生命保険料控除（個人年金保険料）の対象となります。年間限度額は、年間8万円以上の個人年金保険を支払った場合で、所得税で4万円、住民税で2.8万円です。
例えば、所得税率が20％の場合、所得税8,000円（＝4万円×20%）＋住民税2,800円（＝2.8万円×10%）の合計10,800円ほど節税できます。一般の生命保険とは別枠で、個人年金保険も控除対象となるので、可能であれば利用したいものです。所得税額の計算については税金社会保険計算ソフトをご利用ください。
- 税金社会保険計算ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net
- 税金・社会保険の支払額（所得税額や都道府県民税の所得割額、厚生年金保険料など）をオンラインで同時にシミュレーションします。 (2016/05/20更新)
生命保険料控除（個人年金保険料）を受けるための要件は以下の通りです。
- 個人年金保険料税制適格特約を付ける。
- 年金受取者が契約者またはその配偶者のいずれかであること。
- 年金受取者は被保険者と同一人であること。
- 保険料払込期間が10年以上であること（*一時払は対象外。全期前納払はOK）。
- 年金受取期間が10年以上であること（*年金の種類が確定年金や有期年金の場合）。
- 年金受取開始が60才以降であること（*年金の種類が確定年金や有期年金の場合）。
- 変額個人年金保険でないこと。
詳細な節税対策については個人年金保険で節税｜最速節税対策をご確認ください。
- 保険の税制優遇措置まとめ
- 最速資産運用 ma-bank.net
- 平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円となっています（個人年金保険を含む）。場合に.. (2017/08/21更新)
税金の負担が軽くなる「生命保険料控除」｜公益財団法人生命保険文化センター
年金保険の種類
老後の生活費を保障するためのもので、以下のようなものがあります。- 有期年金
- 終身年金
- 保証期間付終身年金
- 確定年金
有期年金
- 給付期間
- 年金給付は一定の保険期間だけです。（例：１０年間。７０歳まで）
- リスク等
- 被保険者が早期に死亡した場合、払い込んだ保険料より少ない年金給付になるリスクがあります。
- 保険料
- 保険料は最も割安です。
- 備考
- 死亡保障より生存中の年金給付を重視するタイプの保険です。
終身年金
- 給付期間
- 年金給付は一生涯続きます。
- リスク等
- 被保険者が早期に死亡した場合、払い込んだ保険料より少ない年金給付になるリスクがあります。
- 保険料
- 保険料は割安です。
- 備考
- 長生きするリスクを軽減するタイプの保険です。
保証期間付終身年金
- 給付期間
- 年金給付は一生涯続きます。
- リスク等
- 被保険者が早期に死亡した場合でも、保証期間中であれば遺族は年金を受取れます。
- 保険料
- 保険料はやや割高です。
確定年金
- 給付期間
- 年金給付は一定の保険期間だけです。（例：１０年間。７０歳まで）
- リスク等
- 保険期間中の被保険者の生死に関わらず年金給付は続きます。
- 保険料
- 保険料は割高です。
- 備考
- 年金（保険金）を確実に貰う貯蓄タイプの保険です。
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年金介護保険比較
年金介護保険を取り扱っている保険会社について、信用格付け（格付け機関5社分）順にランキング比較しています。低リスクの年金介護保険を確認することができます。毎月更新中。
| 格付 評点 | 保険会社：年金介護保険 | 信用格付け | 売上高 (支払余力) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SP | MJ | JCR | RI | FR | |||
| 86 | アフラック生命保険（旧.アメリカンファミリー生命保険） | A+ | Aa3 | AA | AA- | A+ | 1.4兆円 (1030%) |
| 85 | 日本生命保険 | A+ | A1 | AA | AA | A | 5.4兆円 (968%) |
| 85 | かんぽ生命保険 | A+ | AA | AA- | 4.2兆円 (1130.5%) | ||
家計と年間払込保険料
平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円（個人年金保険を含む）。家計の１０％前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。[世帯主年齢別の年間保険料]
| 世帯主年齢 | 年間払込保険料 |
|---|---|
| ～２９歳 | 24.2万円 |
| ３０～３４歳 | 27.6万円 |
| ３５～３９歳 | 32.9万円 |
| ４０～４４歳 | 41万円 |
| ４５～４９歳 | 44.2万円 |
| ５０～５４歳 | 49.8万円 |
| ５５～５９歳 | 49.2万円 |
| ６０～６４歳 | 43.4万円 |
| ６５～６９歳 | 33.9万円 |
| ７０歳以上 | 29.9万円 |
[世帯年収別の年間保険料]
*年収割合＝(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)
| 世帯年収 | 年間払込保険料 | *年収割合 |
|---|---|---|
| ～200万円 | 25.56万円 | － |
| 200～300万円 | 26.5万円 | 10.6% |
| 300～400万円 | 29.4万円 | 8.3% |
| 400～500万円 | 33.41万円 | 7.4% |
| 500～600万円 | 39.15万円 | 7.1% |
| 600～700万円 | 40.59万円 | 6.2% |
| 700～1,000万円 | 45.54万円 | 5.3% |
| 1,000万円以上 | 56.75万円 | － |
無料保険相談で家計を節約
保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。
また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。
| 保険無料相談サービスの特徴 | 運営会社の概要 |
|---|---|
生命保険相談 [来店型] [電話メール等での相談が可能] 「公益財団法人による無料保険相談」 生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日～金曜日（祝日、年末年始を除く）9:30～16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料（※来訪の場合は要予約）。 | 公益財団法人生命保険文化センター 設立:1976年1月 |
保険ＧＡＴＥ [訪問型] [電話メール等での相談は不可] 「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー（FP）がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。 | 株式会社ディノス・セシール 設立:1991年3月 |
保険市場 [来店型・訪問型] [電話メール等での相談は不可] 「東証二部アドバンスクリエイトが運営する無料保険相談」 保険相談が何度でも無料。全国各地の店舗窓口のほか、訪問相談サービスを全国47都道府県で対応開始。 | 株式会社アドバンスクリエイト 設立:1995年10月 |
| 保険無料相談サービスの特徴 | 運営会社の概要 |
必要な保険を無料オンラインツールで簡単シミュレーション
提供中のライフプラン・シミュレーションソフトでは、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションできます。保険選びにお役立てください。- ライフプラン・シミュレーションソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net
- 資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。 (2017/05/29更新)
もしもの時の社会保障を一括簡単シミュレーション
提供中のもしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)では、死亡や障害、出産などの給付額をシミュレーションできます。保険を選ぶ際、参考していだければ幸いです。- もしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)
- 最速資産運用 ma-bank.net
- 死亡/障害/傷病/出産/失業時に給付される社会保険や公的扶助の給付額や要件等を一括チェック。[試算対象]遺族年金/障害年金/傷病手当金/出産手当金/雇用保険/生活保護等 (2018/06/25更新)
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学資保険や個人年金保険などの年利を計算して、返戻率や単純利回りと比較。月払や年払、一括受取、毎年定額受取等に対応。詳細な計算式あり。 - 教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。 - 税金社会保険計算ソフト
税金・社会保険の支払額（所得税額や都道府県民税の所得割額、厚生年金保険料など）をオンラインで同時にシミュレーションします。 - 法人税額計算＆個人事業比較ソフト
法人税や事業税等を簡単計算。個人事業での税金や役員報酬で受け取った場合と比較するので、起業・法人成り・資産管理会社を利用した節税検討に最適。
- 参考先リンク
- 生命保険を知る・学ぶ 公益財団法人生命保険文化センター www.jili.or.jp
生命保険に関する知っておきたい基礎知識や知って得するQ&A - 生命保険比較【生命保険選びネット】 株式会社バード財産コンサルタンツ www.hoken-erabi.net
消費者の立場からの生命保険の比較情報サイト - ほけん情報館│加入中の保険はあっているの？ www.hokeninfo.com
保険の選び方,保険と税金の関係,終身保険,定期保険,医療保険等
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