収入保障保険とは

収入保障保険と所得補償保険の違いや活用方法について。
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収入保障保険と所得補償保険の違い

項目収入保障保険所得補償保険
取扱い会社生命保険会社損害保険会社
保障(補償)内容死亡時の収入を保障就労不能時の収入を補償
保障(補償)額自由設定年収の60%前後
支払い方法月払い・一時払い月払い
税金雑所得・一時所得非課税
保険期間長期(10年以上)が多い短期(1年ごとに更新)が多い
解約返戻金原則的にある原則的にない
対応する社会保険遺族年金傷病手当金・労災保険
備考定期保険の一種超長期型もある

金融機関破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。
金融機関等の破綻で保護される範囲
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理について解説します。

収入保障保険の活用方法

遺族の生活保障や葬儀費用 [保障]
掛け捨てなので、終身保険より保険料が割安。
貯蓄・財産形成 [積立]
無解約返戻金型収入保障保険などの解約返戻金を活用して財産形成する。教育資金や老後資金など。

所得補償保険の活用方法

病気や入院への備え [保障]
病気や怪我などで就労不能になった場合に保険金を受け取る。
住宅ローンへの備え [保障]
団体信用生命保険に加入しても、病気や怪我などで就労不能になった場合は保険金を受け取れないので、所得補償保険に同時加入することを検討。
企業の福利厚生対策 [保障]
団体長期障害所得補償保険を活用して、就労不能になった従業員に対する所得補償を行なう。
全従業員が対象の場合、保険料は福利厚生費として全額損金算入。

家計と年間払込保険料

 平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円(個人年金保険を含む)。家計の10%前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。
[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢年間払込保険料
~29歳24.2万円
30~34歳27.6万円
35~39歳32.9万円
40~44歳41万円
45~49歳44.2万円
50~54歳49.8万円
55~59歳49.2万円
60~64歳43.4万円
65~69歳33.9万円
70歳以上29.9万円
[世帯年収別の年間保険料]
世帯年収年間払込保険料*年収割合
~200万円25.56万円
200~300万円26.5万円10.6%
300~400万円29.4万円8.3%
400~500万円33.41万円7.4%
500~600万円39.15万円7.1%
600~700万円40.59万円6.2%
700~1,000万円45.54万円5.3%
1,000万円以上56.75万円
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

 保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

 また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

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設立:1976年1月
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設立:1991年3月
資本金:20億円
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