収入保障保険とは

収入保障保険と所得補償保険の違いや活用方法について。
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収入保障保険と所得補償保険の違い

項目収入保障保険所得補償保険
取扱い会社生命保険会社損害保険会社
保障(補償)内容死亡時の収入を保障就労不能時の収入を補償
保障(補償)額自由設定年収の60%前後
支払い方法月払い・一時払い月払い
税金雑所得・一時所得非課税
保険期間長期(10年以上)が多い短期(1年ごとに更新)が多い
解約返戻金原則的にある原則的にない
対応する社会保険遺族年金傷病手当金・労災保険
備考定期保険の一種超長期型もある

金融機関破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

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金融機関等の破綻で保護される範囲

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収入保障保険の活用方法

遺族の生活保障や葬儀費用 [保障]
掛け捨てなので、終身保険より保険料が割安。
貯蓄・財産形成 [積立]
無解約返戻金型収入保障保険などの解約返戻金を活用して財産形成する。教育資金老後資金など。

所得補償保険の活用方法

病気や入院への備え [保障]
病気や怪我などで就労不能になった場合に保険金を受け取る。
住宅ローンへの備え [保障]
団体信用生命保険に加入しても、病気や怪我などで就労不能になった場合は保険金を受け取れないので、所得補償保険に同時加入することを検討。
企業の福利厚生対策 [保障]
団体長期障害所得補償保険を活用して、就労不能になった従業員に対する所得補償を行なう。
全従業員が対象の場合、保険料は福利厚生費として全額損金算入。

家計と年間払込保険料

 令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯加入率は89.8%、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約37.1万円(個人年金保険を含む)を一生涯支払い続ける計算になります。
[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢年間払込保険料
~29歳21.4万円
30~34歳26.2万円
35~39歳38.2万円
40~44歳34.7万円
45~49歳37.5万円
50~54歳43.2万円
55~59歳43.5万円
60~64歳38.4万円
65~69歳43.6万円
70~74歳33.7万円
75~79歳31.3万円
80~84歳28.6万円
85~89歳35.8万円
90歳以上25.5万円
[世帯年収別の年間保険料]
世帯年収年間払込保険料*年収割合
~200万円20.5万円
200~300万円28万円11.1%
300~400万円31.4万円8.9%
400~500万円30.6万円6.8%
500~600万円31.9万円5.7%
600~700万円32.9万円5%
700~1,000万円43.3万円5%
1,000万円以上57.9万円
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

 保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

 また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

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「公益財団法人による無料保険相談」 生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日~金曜日(祝日、年末年始を除く)9:30~16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料(※来訪の場合は要予約)。
公益財団法人生命保険文化センター
設立:1976年1月
基本財産:5億771万円
保険GATE [訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー(FP)がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。
株式会社ディノス・セシール
設立:1991年3月
資本金:1億円
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設立:2009年10月
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参考先リンク
生命保険を知る・学ぶ 公益財団法人生命保険文化センター www.jili.or.jp
生命保険に関する知っておきたい基礎知識や知って得するQ&A
生命保険比較【生命保険選びネット】 株式会社バード財産コンサルタンツ  www.hoken-erabi.net
消費者の立場からの生命保険の比較情報サイト
ほけん情報館│加入中の保険はあっているの? www.hokeninfo.com
保険の選び方,保険と税金の関係,終身保険,定期保険,医療保険等
わが家の味方「生命保険」 : 知るぽると 金融広報中央委員会 www.shiruporuto.jp
生命保険選びの基本、保険の上手な入り方、年代別・目的別に考える生命保険など

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