つみたてNISAでクレカポイント(tsumiki証券&エポスカード)

丸井グループがtsumiki証券を2018年9月より開始します。プレスリリースによると、つみたて投資に特化した証券会社になるようです。 www.0101maruigroup.co..

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 丸井グループがtsumiki証券を2018年9月より開始します。プレスリリースによると、つみたて投資に特化した証券会社になるようです。
www.0101maruigroup.co.jp/pdf/settlement/18_0726...
tsumiki証券(予定)はじまります~2018年9月 口座開設スタート~
 主な事業内容は、つみたてNISA対象の投資信託クレジットカード決済で販売することです。どうやら当面の間はつみたてNISAに絞って事業を展開するようです。クレジットカードはもちろん丸井グループが発行するエポスカードです。

 ユニークなのは、年間の積立金額や積立期間に応じてエポスポイントをプレゼントすることです。現時点で還元率は不明ですが、エポスカードにおける一般的なポイント還元率は0.5%なので一つの目安になると思います。

 つみたてNISAで取り扱う投資信託は以下の4商品です。正直なところ信託報酬が割高な印象ですし、選択肢も少なすぎると感じてしまいます。
 
商品名信託報酬運用先
総額販売会社
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド0.68%0.185%国内株4%・先進国株37%・新興国株8%・国内債券6%・先進国債券44%
コモンズ30ファンド0.98%0.540%国内株100%
ひふみプラス1.05%0.491%国内株100%
セゾン資産形成の達人ファンド1.35%0.216%国内株12.5%・先進国株70.9%・新興国株16.6%

 この中では、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの信託報酬が最も割安です。運用期間が10年を超えているし、仮に自分がtsumiki証券でつみたてNISAをするのであれば、この商品一択です。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

全米シェア1位のバンガードのインデックスファンドへ投資 詳細ページを見る

【信託報酬】0.6% (換金手数料:0.1%)
【純資産総額】1,759.9億円
【開始】2007/03/15(約12年4ヶ月)
【運用先】国内株4%・先進国株39%・新興国株8%・国内債券6%・先進国債券43%
株50%
債券49%
先進国39%
先進国43%
【取扱】セゾン投信
【注記】つみたてNISA対応ファンド

 ところで、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、信託報酬のうち販売会社(=tsumiki証券)の取り分は0.185%しかありません。エポスポイントの還元率がどの程度になるか分かりませんが、tsumiki証券としてはあまり販売したくない商品と言えそうです。

 信託報酬のうち販売会社の取り分が最も多いのは、コモンズ30ファンドの0.54%です。二番目に多いのは ひふみプラスの0.491%なので、この2商品で稼ぐというのがtsumiki証券の基本線となりそうです。

 つみたてNISAクレジットカード(エポスカード)のポイントが貯まるということですが、販売会社の取り分から逆算するとポイント還元率は0.2%前後になりそうです。

 上記プレスリリースにおいて、
当社グループのエポスカード会員657万人(2018年3月末時点)のうち、約半数が20代・30代、約7割が女性のお客さまの構成となっております。
とあるように、tsumiki証券のメインターゲットは若者や女性です。投資に対する興味はあるが、一歩を踏み出していないという人は結構いるでしょうから、クレジット払いやポイント還元を前面に押し出す戦略は有効だと思われます。

 ただ、つみたてNISA対象ファンドは非常に多く、もっとローコストで魅力的な商品はいくらでもあります。投資信託についてある程度調べた上で、実際に投資することをお勧めします。
 

主なつみたてNISA対応ファンド

国内株 もっと見る

ファンド名信託報酬純資産総額
eMAXIS Slim 国内株式(日経平均) New!
つみたて
NISA対応
0.1512%21.6億円
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) New!
つみたて
NISA対応
0.1512%78.0億円
Smart-i TOPIXインデックス New!
つみたて
NISA対応
0.1674%2.7億円
iFree 日経225インデックス
つみたて
NISA対応
0.1717%45.9億円
<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド
つみたて
NISA対応
0.1717%55.0億円
<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド
つみたて
NISA対応
0.1717%221.6億円
iFree TOPIXインデックス
つみたて
NISA対応
0.1717%10.0億円
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
つみたて
NISA対応
0.1728%225.3億円
野村つみたて日本株投信
つみたて
NISA対応
0.1836%21.6億円
たわらノーロード TOPIX
つみたて
NISA対応
0.1836%10.5億円

先進国株 もっと見る

ファンド名信託報酬純資産総額
SBI・先進国株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(先進国株式))
つみたて
NISA対応
0.1154%11.0億円
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
つみたて
NISA対応
0.1177%1,179.3億円
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
つみたて
NISA対応
0.1177%422.3億円
SBI・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))
つみたて
NISA対応
0.15%24.0億円
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
つみたて
NISA対応
0.1533%53.7億円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
つみたて
NISA対応
0.1533%33.3億円
楽天・全米株式インデックス・ファンド
つみたて
NISA対応
0.1695%403.7億円
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
つみたて
NISA対応
0.1728%171.6億円
野村つみたて外国株投信
つみたて
NISA対応
0.2052%73.8億円
iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジあり)
つみたて
NISA対応
0.2052%5.8億円

新興国株 もっと見る

ファンド名信託報酬純資産総額
SBI・新興国株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(新興国株式))
つみたて
NISA対応
0.1948%15.8億円
<購入・換金手数料なし>ニッセイ新興国株式インデックスファンド
つみたて
NISA対応
0.2041%9.5億円
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
つみたて
NISA対応
0.2041%154.2億円
eMAXIS 日経アジア300インベスタブル・インデックス
つみたて
NISA対応
0.324%6.6億円
i-SMT 新興国株式株式インデックス(ノーロード)
つみたて
NISA対応
0.3564%3,800.0万円
Smart-i 新興国株式インデックス
つみたて
NISA対応
0.3672%4.4億円
つみたて新興国株式
つみたて
NISA対応
0.3672%19.8億円
iFree 新興国株式インデックス
つみたて
NISA対応
0.3672%23.0億円
三井住友・DC新興国株式インデックスファンド New!
つみたて
NISA対応
0.3672%18.2億円
たわらノーロード 新興国株式
つみたて
NISA対応
0.3672%54.0億円

国内債券 もっと見る

ファンド名信託報酬純資産総額
ダイワ・ライフ・バランス30
つみたて
NISA対応
0.1944%140.0億円
三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)
つみたて
NISA対応
0.2376%105.6億円
ダイワつみたてインデックス日本債券
つみたて
NISA対応
0.2592%5,700.0万円
ニッセイ・インデックスパッケージ(国内・株式/リート/債券) ファンドパック日本
つみたて
NISA対応
0.3045%1,900.0万円
auスマート・ベーシック(安定)
つみたて
NISA対応
0.378%3,100.0万円

先進国債券 もっと見る

ファンド名信託報酬純資産総額
ダイワつみたてインデックス外国債券
つみたて
NISA対応
0.2106%6,300.0万円
楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型) New!
つみたて
NISA対応
0.2615%2.6億円

バランス型 もっと見る

ファンド名信託報酬純資産総額
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) New!
つみたて
NISA対応
0.1512%246.2億円
eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)
つみたて
NISA対応
0.1533%9.7億円
<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)
つみたて
NISA対応
0.1717%2.9億円
<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)
つみたて
NISA対応
0.1717%34.2億円
iFree 年金バランス
つみたて
NISA対応
0.1717%1.4億円
Smart-i 8資産バランス 安定型
つみたて
NISA対応
0.1728%1.7億円
Smart-i 8資産バランス 安定成長型
つみたて
NISA対応
0.1944%3.3億円
ダイワ・ライフ・バランス30
つみたて
NISA対応
0.1944%140.0億円
つみたてバランスファンド
つみたて
NISA対応
0.2106%25.2億円
ダイワ・ライフ・バランス50
つみたて
NISA対応
0.216%108.0億円

 個人的に残念なのは、tsumiki証券の商品ラインナップに世界経済インデックスが入っていないことです。信託報酬は0.54%と安くはありませんが、地域別(日本、先進国、新興国)のGDP総額比率に応じて投資するというポリシーが気に入っているので毎月投資しています。エポスポイントが貯まるのであれば、tsumiki証券への乗換を検討することでしょう。
 世界経済インデックスの場合、販売会社の取り分が0.27%と、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(0.185%)やセゾン資産形成の達人ファンド(0.216%)よりも多いので、tsumiki証券のラインナップに加わってもおかしくないファンドだと思います。

世界経済インデックスファンド

基本組入比率は、地域別(日本、先進国、新興国)のGDP(国内総生産)総額の比率を参考に決定(年1回改定) 詳細ページを見る

【信託報酬】0.54% (換金手数料:0.1%)
【純資産総額】595.1億円
【開始】2009/01/19(約10年5ヶ月)
【運用先】国内株5%・先進国株30%・新興国株15%・国内債券5%・先進国債券30%・新興国債券15%
株50%
債券50%
先進国30%
新15%
先進国30%
新15%
【取扱】カブドットコム証券楽天証券SBI証券松井証券GMOクリック証券岡三オンライン証券イオン銀行
【注記】つみたてNISA対応ファンド

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