年1%の定期預金(ただし投信積立とセット&3ヶ月もの100万円限定)

りそな銀行が「冬のワクワクつみたてキャンペ―ン」を開催中です。www.resonabank.co.jp/kojin/cam/detail/1812_tsum... キャンペーンの要件等は以下の..

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 りそな銀行が「冬のワクワクつみたてキャンペ―ン」を開催中です。
www.resonabank.co.jp/kojin/cam/detail/1812_tsum...
冬のワクワクつみたてキャンペ―ン│りそな銀行
 キャンペーンの要件等は以下の通りです。
  • 特典:
    • 3ヶ月もの円定期預金が年1%(最大100万円まで)
    • クオカード500円分をプレゼント
  • 要件1(*年1%円定期預金):
    • 店頭限定
    • 期間中に以下のいずれかの対象商品を新規申込
      • 積立投信:月1万円以上
      • iDeCo:月5,000円以上
    • 定期預金満期日の前月26日までに上記対象商品の引落しが1回以上あること
  • 要件2(*クオカード500円分):
    • 定期預金満期日の前月~満期日の翌月末までに来店&アンケート回答
  • 期間:2018年12月3日(月)~2019年1月31日(木)
  • 進呈:アンケート回答時(*クオカード500円分)
  • 備考:クオカードのプレゼントは各支店により在庫個数が異なり、無くなり次第終了。

 年1%の定期預金はトップクラスの金利ですが、3ヶ月と短い上に、預入れは最大100万円と、少し微妙なところです。しかも要件が投信積立iDeCoとセットなので、ハードルは結構高いと思われます。

 ただ、定期預金の満期前後にアンケート回答をするとクオカード500円分がもらえる上に、
「各特典はお一人さま1回限りです。ただし、積立投資信託iDeCoそれぞれで1回ずつご利用いただけます
と明記されていることから投信積立iDeCoの両方を新規契約すると各特典が倍になると思われるので、うまく利用すれば悪くないキャンペーンになるかもしれません。

 りそな銀行の店頭で取り扱っている投資信託で、価格変動リスクが少ないと思われる商品は以下の2つです。
  1. ダイワ日本国債ファンド(毎月分配型)
  2. 日本物価連動国債ファンド

 前者は、購入手数料が税込1.08%、信託報酬が税込0.756%です。後者は、購入手数料が税込1.08%、信託報酬が税込0.6372%、信託財産留保額が税込0.1%です。ノーロードのインデックス投信でないので、結構な額の手数料が必要となります。

 それに対してiDeCoであれば良質な投資信託を選択することが可能です。

りそな つみたてiDeCoプラン 運用商品ラインアップ
www.resona-tb.co.jp/401k/kojin/lineup/list.html

 「Smart-i 国内債券インデックス」や「Smart-i TOPIXインデックス」など、ローコストのインデックス投信が用意されています。

Smart-i 国内債券インデックス

「NOMURA-BPI総合」をベンチマークに、「RAM国内債券マザーファンド」を通して運用 詳細ページを見る

【信託報酬】0.1296% (換金手数料:0%)
【純資産総額】3.1億円
【開始】2017/08/29(約2年)
【運用先】国内債券100%
債券100%
国内100%
【取扱】楽天証券SBI証券松井証券

Smart-i TOPIXインデックス

「日経平均株価(日経225)」をベンチマークに、「RAM日経225マザーファンド」を通して運用 詳細ページを見る

【信託報酬】0.1674% (換金手数料:0%)
【純資産総額】3.5億円
【開始】2017/08/29(約2年)
【運用先】国内株100%
株100%
国内100%
【取扱】楽天証券SBI証券松井証券岡三オンライン証券
【注記】つみたてNISA対応ファンド

 加入から2年間は運営管理機関手数料が無料ですし、「冬のワクワクつみたてキャンペ―ン」においては、可能であればiDeCoを選びたいところです。

 ただし、iDeCoの新規加入や資産移管は時間がかかる可能性があります。自分の場合、スルガ銀行からSBI証券へ移管するのに3ヶ月以上かかりました。

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 今回のキャンペーン要件が「円定期預金満期日の前月26日までに上記対象商品の引落しが1回以上あること」なので、iDeCoだと手続きが間に合わないかもしれません。そうなると、
「円定期預金満期日の前月26日までに積立投資信託またはiDeCoの契約をしなかった場合、契約した場合であっても対象口座から購入代金または掛金の引落しが出来なかった場合、他キャンペーンと重複した場合は特別金利を解除し、お預入時の円定期3ヵ月ものの店頭金利を適用します。」
ということなので、物凄く悲しいことになってしまいますが…

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