リック イーデルマン「金融危機でも儲かった世界一頭のいい資産の殖やし方」が教えてくれたシンプルなこと

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　「金融危機でも儲かった世界一頭のいい資産の殖やし方」を読みました。

　この本のエッセンスは以下の一文に凝縮されています。

　身も蓋もありませんが、資産を着実に殖やすコツは、これに尽きます。では、具体的に何をやればいいのでしょうか？

　この本では「長期投資」「分散投資」「パーセンテージ・リバランス」の３つを勧めています。
　「長期投資」と「分散投資」はリスクを極力減らす投資方法であり、「パーセンテージ・リバランス」と組み合わせることで資産を着実に殖やすことが可能となります。

　分散投資をするにあたっては、人それぞれに最適なポートフォリオを作成する必要があります。「実践編その２　これから投資を始めようとする方へ」（P.172）に具体例が掲載されているので参考になると思います。
　また、種類が豊富で流動性が高い投資信託を利用するのが現実的です。この本ではコストの安い、機関投資家向けの投資信託とETF（上場投資信託）を勧めていますが、ノーロードのインデックス投資信託も選択肢に入ってくると思われます。

　以下、印象に残ったことを書き残します。


　個人的な経験ですが、実際に耐え忍んだ結果、うまくいった株式取引があるので物凄く共感できます。ただし、株価下落が長期間続いたため、精神的にとても辛かったですが…


　この本のエッセンスです。「高い値段で売って、安い値段で買う」ことを実践すればいいのです。

　例えば、リスク分散を念頭に、以下のようなポートフォリオを設定したとします。

• 国内株式　　２５％
• 国内債券　　１５％
• 国内不動産　１０％
• 国外株式　　２０％
• 国外債券　　２０％
• 現預金　　　１０％

　手元に余剰資金が１，０００万円あった場合、上記ポートフォリオに従えば、以下のような分散投資をすることになります。投資先はコストの安い投資信託が第一候補です。

• 国内株式　　２５０万円（２５％）
• 国内債券　　１５０万円（１５％）
• 国内不動産　１００万円（１０％）
• 国外株式　　２００万円（２０％）
• 国外債券　　２００万円（２０％）
• 現預金　　　１００万円（１０％）

――――――――――――――――――――――

• 　計　　１，０００万円

　毎日のように各資産の評価は変動しますが、例えば、４ヶ月後、以下のように変わったとします。

• 国内株式　　３１０万円（２９．５％）
• 国内債券　　１４９万円（１４．１％）
• 国内不動産　１１１万円（１０．５％）
• 国外株式　　２０５万円（１９．５％）
• 国外債券　　１７５万円（１６．６％）
• 現預金　　　１００万円（　９．５％）

――――――――――――――――――――――

• 　計　　１，０５０万円

　ポートフォリオが大きく変動しました。国内株式は値上がりしたので、資産に占める割合は、当初の２５％から２９．５％へと増加しました。逆に値下がりした国外債券については、資産に占める割合は、当初の２０％から１６．６％へと減少しました。
　ここで元のポートフォリオに戻す作業、すなわち「リバランス」をすることにします。

　高くなっている国内株式を４７万円分売却すれば、２６３万円（＝３１０万円－４７万円）となるので、資産に占める国内株式の割合は約２５％（＝２６３万円÷１，０５０万円）に戻ります。
　この売却代金４７万円の中から、安くなっている国外債券を３５万円購入すれば、２１０万円（＝１７５万円＋３５万円）となるので、資産に占める国外債券の割合は２０％（＝２１０万円÷１，０５０万円）に戻ります。
　また、残り１２万円について現預金で保有し続けることにします。１１２万円（＝１００万円＋１２万円）なので、資産に占める現預金の割合は約１０．６％（＝１１２万円÷１，０５０万円）と元の水準近くに戻ります。この行為は「安くなっている現預金を１２万円分購入した」と同じ意味です。

　リバランスの結果、以下のようなポートフォリオに変わりました。「パーセンテージ・リバランス」とは、このようなリバランスをに適宜繰り返すことに他なりません。

• 国内株式　　２６３万円（２５．０％）
• 国内債券　　１４９万円（１４．１％）
• 国内不動産　１１１万円（１０．５％）
• 国外株式　　２０５万円（１９．５％）
• 国外債券　　２１０万円（２０．０％）
• 現預金　　　１１２万円（１０．６％）

――――――――――――――――――――――

• 　計　　１，０５０万円

　このリバランスという行為は、という行為そのものです。当初のポートフォリオを維持するために、高くなった国内株式を売って、代わりに、安くなった国外債券と現預金を買った訳です。
　順番は逆ですが、「安い値段で買って　高い値段で売った」のです。

　保有資産の評価は常に変動していますが、各人のライフプランに応じてポートフォリオも変動します。大切なのは、リバランスとポートフォリオの見直しを、適切なタイミングで継続的に実行することです。「安い値段で買って　高い値段で売る」には、そのような地道な作業が必要不可欠だと思われます。
　ちなみに自分の場合、そういう作業が面倒なので、世界分散ファンドを毎月積み立てています。でも、適切なリバランスをした方がいいんでしょうね。
　

　

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