月160億円を民間銀行は日銀から受取|定期預金の金利動向(2016年7月)

日本銀行が「業態別の日銀当座預金残高(5月)」を6/18に公表しています。この資料をベースに、2/16から始まったマイナス金利政策の動向を確認します。www..

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 日本銀行が「業態別の日銀当座預金残高(5月)」を6/18に公表しています。この資料をベースに、2/16から始まったマイナス金利政策の動向を確認します。
www.boj.or.jp/statistics/boj/other/cabs/cabs.htm/
業態別の日銀当座預金残高(5月)
 まずは、おさらいです。
 日銀当座預金残高は、以下のような3階層に分かれます(マイナス金利の実態とその影響:定期預金の金利動向(2016年2月)参照)。
  1. 基礎残高(年0.1%のプラス金利を適用)
  2. マクロ加算残高(ゼロ金利を適用)
  3. 政策金利残高(年▲0.1%のマイナス金利を適用)

日銀当座預金残高(2016年5月) 単位:億円

項目プラス金利ゼロ金利マイナス金利
都市銀行812,070213,150101,025,230
地方銀行152,02062,2303,720217,970
第二地銀協加盟行39,0005,9504044,990
外国銀行201,0503,55015,080219,680
信託銀行160,800113,23074,490348,520
その他準備預金制度適用先536,15057,530109,710703,390
準備預金制度非適用先188,77012,8701,500203,140
合計2,089,860468,510204,5502,762,920

 プラス金利の対象となる基礎残高は208.9兆円、マイナス金利の対象となる政策金利残高は20.4兆円ということが分かります。

 次に上記残高について手数料を求めます。プラス金利は年0.1%、マイナス金利は年▲0.1%です。なお、期間は5/16から6/15なので31日間で計算しました。

日銀当座預金残高(2016年5月)にかかる手数料 単位:億円

項目プラス金利マイナス金利
都市銀行68.970.0068.97
地方銀行12.91▲0.3212.59
第二地銀協加盟行3.310.003.31
外国銀行17.08▲1.2815.8
信託銀行13.66▲6.337.33
その他準備預金制度適用先45.54▲9.3236.22
準備預金制度非適用先16.03▲0.1315.9
合計177.5▲17.38160.12

 日本銀行が民間銀行に177.5億円の手数料を支払う(プラス金利)反面、民間銀行が日本銀行に17.38億円の手数料を支払う(マイナス金利)ことになります。すなわち160.12億円(=177.5億円-17.38億円)が、日本銀行から民間銀行に支払われたという訳です。

 上記手数料の月別推移は以下の通りとなります
項目①プラス金利②マイナス金利比率(①÷②)
2016年2月165.7▲18.35147.359.03
2016年3月178.38▲25.25153.137.06
2016年4月172.09▲17.45154.649.86
2016年5月177.5▲17.38160.1210.21

 2016年4月の差引手数料は154.64億円だったので、民間銀行が日本銀行から受け取る手数料は前月比で5.48億円(=160.12億円-154.64億円)増加したことになります。

 こうして見ると、民間の金融機関はマイナス金利をうまく回避していることが分かります。特に都市銀行は、マイナス金利をほとんど払っていません。

 マイナス金利って何なのでしょうか…



 定期預金(1年以内)金利比較ランキング等の定期預金の高金利ランキングを更新しました。
 前月と比べて金利変動があった定期預金について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

定期預金金利動向(※2016-06-15との比較)

期間金利アップ金利ダウン
1ヶ月以内1件0件
3ヶ月~1年5件2件
2~3年4件2件
5年0件2件

 前回(民間と公務員のボーナス支給状況|定期預金の金利動向(2016年6月15日))と比べると、金利が若干上昇傾向にあります。
 ただ、ボーナスシーズンにしては少し寂しい感じがします。

金利(1ヶ月以内)

定期預金2016-07-01
前月比
(2016-06-15)
東京スター銀行 スターワン1週間円預金 1週間 (※100,000円~)0.05% (+0.03%)

金利(3ヶ月~1年)

定期預金2016-07-01
前月比
(2016-06-15)
きらやか銀行 ネット☆きらきら定期 1年 (※300,000円~9,999,999円)0.11% (▲0.04%)
ソニー銀行定期預金 6ヶ月 (※10,000円~)0.2% (+0.05%)
ソニー銀行定期預金 1年 (※10,000円~)0.2% (+0.05%)
東邦銀行 スーパー定期 1年 (※100円~9,999,999円)0.11% (▲0.1%)
大阪厚生信用金庫 スーパー定期預金 1年 (※100,000円~9,999,999円)0.4% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 大口定期預金 1年 (※10,000,000円~)0.425% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 こうせいエコ定期「わかば」 1年 (※300,000円~)0.4% (+0.05%)

金利(2~3年)

定期預金2016-07-01
前月比
(2016-06-15)
東邦銀行 スーパー定期 3年 (※100円~9,999,999円)0.11% (▲0.1%)
大阪厚生信用金庫 スーパー定期預金 2年 (※100,000円~9,999,999円)0.425% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 大口定期預金 2年 (※10,000,000円~)0.45% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 スーパー定期預金 3年 (※100,000円~9,999,999円)0.45% (+0.05%)
大阪厚生信用金庫 大口定期預金 3年 (※10,000,000円~)0.475% (+0.05%)
兵庫ひまわり信用組合 スーパー定期「ひまわり」 3年 (※1,000,000円~10,000,000円)0.2% (▲0.05%)

金利(5年)

定期預金2016-07-01
前月比
(2016-06-15)
東邦銀行 スーパー定期 5年 (※100円~9,999,999円)0.11% (▲0.1%)
兵庫ひまわり信用組合 スーパー定期「ひまわり」 5年 (※1,000,000円~10,000,000円)0.3% (▲0.05%)

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