民間住宅ローン利用者の実態調査|住宅ローンの金利動向(2017年3月)

住宅金融支援機構が「2016年度民間住宅ローン利用者の実態調査【民間住宅ローン利用者編】(第1回)」を2/10に公表しています。2016年3月から9月までに..

【情報公開日】 【関連タグ】マイホーム マイナス金利の影響 ローン 不動産

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住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較を更新

 34件の住宅ローン内容を確認しました。

住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新

 30件の住宅ローン内容を確認しました。

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 上位37社の金融機関の格付けや定期預金金利住宅ローン金利等について確認しました。

「最速資産運用」運営者より:

 住宅金融支援機構が「2016年度民間住宅ローン利用者の実態調査【民間住宅ローン利用者編】(第1回)」を2/10に公表しています。

 2016年3月から9月までに民間住宅ローンを借り入れた全国の20歳以上60歳未満で、インターネットによるアンケート調査に回答があった1,746件が調査対象で、調査時期は2016年10月です。

 住宅ローン金利タイプは、全期間固定型が大きく減って13.9%になりました(前回36.0%)。その反面、変動型は49.2%(前回38.7%)、固定期間選択型は36.9%(前回25.3%)と増えています。全期間固定型の金利に対する魅力が減ったのでしょうか。
2016年度民間住宅ローン利用者の実態調査【民間住宅ローン利用者編】(第1回)
 世帯年収では400万円~800万円以下が50%以上を占めており、その内訳は、400万円~600万円が30%前後、600万円~800万円が20%強となっています。
 金利タイプについては、どの年収も似た分布となっています。強いて言えば、全期間固定型だけは、400万円~600万円が多く、600万円~800万円が少なくなっています。
2016年度民間住宅ローン利用者の実態調査【民間住宅ローン利用者編】(第1回)
 住宅ローンを選んだ決め手は、「金利が低いこと」(69.6%)が圧倒的多数を占めました。以下に10%以上の回答を列挙します(複数回答可)。
  1. 金利が低いこと(69.6%)
  2. 諸費用(融資手数料、団体信用生命保険特約料など)が安かったこと(20.0%)
  3. 将来、金利が上昇する可能性があるので、将来の返済額をあらかじめ確定しておきたかったから(18.0%)
  4. 保証料が安かったこと(16.3%)
  5. 繰上返済手数料が安かったこと(16.3%)
  6. 住宅・販売事業者(営業マン等)から勧められたから(14.4%)
  7. 返済期間中の繰上返済が少額から可能であること(11.6%)
  8. 勤務先、取引関係など、日頃から付合いや馴染みがあったから(10.5%)
2016年度民間住宅ローン利用者の実態調査【民間住宅ローン利用者編】(第1回)
 住宅ローン金利は、過去例を見ないほど低くなっています。フラット35において超えないと思われていた1%の壁も、マイナス金利の影響によりあっさり割り込みました。

 確かに住宅ローンを利用してマイホームを購入するチャンスなのですが、安くはない買い物なので、将来的な見通しをよくよく吟味しておく必要があります。
 変動型や固定期間選択型を選択する際には、今後の金利上昇を織り込んでおいた方がいいと思います。また、将来的な年収については、ある程度厳しめに見積もっておいた方が無難です。


 住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新しました。
 前月と比べて金利変動があった住宅ローン(新規借入・借り換え)について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

新規借入 住宅ローン金利動向(※2017-02-08との比較)

期間金利アップ金利ダウン
変動金利0件1件
固定金利10年9件1件
固定金利20年18件1件
固定金利30年15件1件

借り換え 住宅ローン金利動向(※2017-02-08との比較)

期間金利アップ金利ダウン
変動金利0件1件
固定金利10年8件1件
固定金利20年17件1件
固定金利30年14件1件

 フラット35の金利が前月比でプラスになった影響で、多くの金融機関住宅ローン金利がアップしました。
フラット35金利推移

1. 新規借入(住宅ローン金利

変動金利

住宅ローン2017-03-08
前月比
(2017-02-08)
ARUHI ARUHIフリーダム 001A0.484% (▲0.07%)

固定金利10年

住宅ローン2017-03-08
前月比
(2017-02-08)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.58% (+0.05%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.015% (+0.078%)
ソニー銀行 住宅ローン0.915% (+0.078%)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン1.123% (+0.073%)
千葉銀行 選べる住宅ローン 全期間割引プラン0.9% (+0.05%)
ARUHI ARUHIフリーダム 001A1.054% (▲0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン 全期間型1.3% (+0.05%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン 最後までずーっと引き下げローン1.15% (+0.05%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン0.975% (+0.05%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース1.2% (+0.05%)

固定金利20年

住宅ローン2017-03-08
前月比
(2017-02-08)
住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン2.34% (+0.04%)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.88% (+0.08%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.545% (+0.101%)
ソニー銀行 住宅ローン1.445% (+0.101%)
楽天銀行 フラット351.01% (+0.02%)
常陽銀行 フラット35(全期間固定型)1.36% (+0.02%)
横浜銀行 住宅ローン1.4% (+0.05%)
千葉銀行 長期固定金利住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.37% (+0.02%)
千葉銀行 長期固定金利住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.12% (+0.02%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.01% (+0.02%)
カブドットコム証券 三菱東京UFJネット住宅ローン[カブコム専用]2.7% (+0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン 全期間型2.5% (+0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.4% (+0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.23% (+0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.01% (+0.02%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン1.04% (▲0.04%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン 超長期固定金利1.57% (+0.02%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン1.925% (+0.05%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース2.55% (+0.1%)

固定金利30年

住宅ローン2017-03-08
前月比
(2017-02-08)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン2.21% (+0.09%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.657% (+0.103%)
ソニー銀行 住宅ローン1.557% (+0.103%)
楽天銀行 フラット351.12% (+0.02%)
常陽銀行 フラット35(全期間固定型)1.47% (+0.02%)
千葉銀行 全期間固定金利住宅ローン1.55% (+0.12%)
千葉銀行 長期固定金利住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.37% (+0.02%)
千葉銀行 長期固定金利住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.12% (+0.02%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.12% (+0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.45% (+0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.34% (+0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.12% (+0.02%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン1.1% (▲0.03%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン 超長期固定金利1.66% (+0.02%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン2.075% (+0.05%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース1.35% (+0.12%)

2. 借り換え住宅ローン金利

変動金利

住宅ローン2017-03-08
前月比
(2017-02-08)
ARUHI ARUHIフリーダム 001A0.484% (▲0.07%)

固定金利10年

住宅ローン2017-03-08
前月比
(2017-02-08)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.58% (+0.05%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.015% (+0.078%)
ソニー銀行 住宅ローン0.915% (+0.078%)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン1.123% (+0.073%)
ARUHI ARUHIフリーダム 001A1.054% (▲0.05%)
りそな銀行 りそな借りかえローン 全期間型 (WEB申込限定プラン)1.244% (+0.05%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン借り換え) 最後までずーっと引き下げローン1.3% (+0.05%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン0.975% (+0.05%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース1.2% (+0.05%)

固定金利20年

住宅ローン2017-03-08
前月比
(2017-02-08)
住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン2.34% (+0.04%)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.88% (+0.08%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.545% (+0.101%)
ソニー銀行 住宅ローン1.445% (+0.101%)
楽天銀行 フラット351.01% (+0.02%)
横浜銀行 住宅ローン1.4% (+0.05%)
千葉銀行 長期固定金利住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.37% (+0.02%)
千葉銀行 長期固定金利住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.12% (+0.02%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.01% (+0.02%)
カブドットコム証券 三菱東京UFJネット住宅ローン[カブコム専用]2.7% (+0.1%)
りそな銀行 りそな借りかえローン 全期間型 (WEB申込限定プラン)2.444% (+0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.4% (+0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.23% (+0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.01% (+0.02%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン1.04% (▲0.04%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン借り換え) 超長期固定金利1.23% (+0.02%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン1.925% (+0.05%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ~ずーっとうれしい金利コース2.55% (+0.1%)

固定金利30年

住宅ローン2017-03-08
前月比
(2017-02-08)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン2.21% (+0.09%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.657% (+0.103%)
ソニー銀行 住宅ローン1.557% (+0.103%)
楽天銀行 フラット351.12% (+0.02%)
千葉銀行 全期間固定金利住宅ローン1.55% (+0.13%)
千葉銀行 長期固定金利住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.37% (+0.02%)
千葉銀行 長期固定金利住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.12% (+0.02%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.12% (+0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.45% (+0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.34% (+0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.12% (+0.02%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン1.1% (▲0.03%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン借り換え) 超長期固定金利1.62% (+0.01%)
三井住友信託銀行 住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン2.075% (+0.05%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース1.35% (+0.12%)

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