iDeCoをスルガ銀行からSBI証券へ移管-3(移管完了)
3/13よりiDeCo(個人型確定拠出年金。401Kプラン)の移管手続きをしていますが、本日ようやく一段落しました。なんと3ヶ月以上もかかりました。いくら何でも..
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iDeCoをスルガ銀行からSBI証券へ移管-3(移管完了)
「iDeCo(確定拠出年金)」に関する役立ち情報や運用レポート。
※iDeCo月額管理費の無料4社を比較してみた-1より続く。3/13よりiDeCo(個人型確定拠出年金。401Kプラン)の移管手続きをしていますが、本日ようやく一段落しました。なんと3ヶ月以上もかかりました。いくら何でも遅すぎるような…
以下、移管手続きの時系列的な流れとなります。
- 2017-03-13 SBI証券にネット経由でiDeCoの資料請求
- 2017-03-17 SBI証券よりiDeCoの変更届等を受取
- 2017-03-18 SBI証券にiDeCoの変更届等を郵送
- 2017-05-19 SBI証券より郵送でIDとパスワードを受取。ログインして掛金配分を変更。他方、スルガ銀行には依然として資産が計上され続けている。
- 2017-06-14 スルガ銀行の資産が全て「待機資金」となる。資産残高2,069,510円、損益183,510円。
- 2017-06-15 SBI証券で6月分23,000円を約定(ただし「待機資金」状態)。スルガ銀行は「待機資金」のまま。
- 2017-06-23 スルガ銀行にログインできなくなる。ただし、SBI証券の資産は23,000円分だけで、今までの資産2,069,510円は宙ぶらりん状態。
- 2017-06-26 SBI証券に待機資金2,065,190円が入る。まだスイッチングはできない。
- 2017-06-27 SBI証券の待機資金2,065,190円が「あおぞらDC定期(1年)」に変化。スイッチングが可能になる。SBI証券よりメール連絡。
SBI証券でログインできるようになった68日目(5/19)からの主な出来事について備忘的に書き残しておきます。
【68日目】SBI証券より郵送でIDとパスワードを受取 (2017-05-19)
SBI証券からIDとパスワードが郵送されてきました。ログインしたところ、現在の資産状況は0円でしたが、掛金の配分割合を指定することが可能だったので、「三井住友・DC日本株式インデックスファンドS」などを選択しました。他方、スルガ銀行には今までの資産が計上され続けています。
なお、SBI証券とスルガ銀行の管理画面が同一なのは、共にSBIベネフィット・システムズのシステムを利用しているからです。よって、5/19から6/20前後まで、2つのIDでiDeCoにログインできる状態が続きました。
【94日目】スルガ銀行の資産が待機資金になる (2017-06-14)
スルガ銀行の資産が全て「待機資金」となりました。スルガ銀行時代のiDeCoの資産残高は2,069,510円、拠出金累計1,886,000円、損益は183,510円で確定です。7年近く(82ヶ月間)ありがとうございました。【95日目】SBI証券で6月分23,000円を約定 (2017-06-15)
SBI証券で6月分23,000円が約定されました。移行先での初めての引き落としで、手数料167円が差し引かれています。ただし「待機資金」状態で、まだ掛金は振り分けられていません。なお、スルガ銀行には相変わらず今までの資産が「待機資金」として計上されています。【103日目】スルガ銀行でログインできなくなる (2017-06-23)
ついにスルガ銀行でログインできなくなりました。なお、SBI証券の資産は6月分の23,000円相当だけしか記載されておらず、今までの資産2,069,510円は見当たりません。宙ぶらりん状態なので、やや不安でした。
【106日目】SBI証券に待機資金2,065,190円が入る (2017-06-26)
ついに移管先のSBI証券に待機資金2,065,190円が入りました。スルガ銀行の待機資金は2,069,510円だったので、移管コストは4,320円(=2,069,510円-2,065,190円)ということになります。なお、まだスイッチングすることはできません。【107日目】SBI証券でスイッチングが可能になる (2017-06-27)
SBI証券の待機資金2,065,190円が「あおぞらDC定期(1年)」に変化したので、スイッチングが可能になりました。SBI証券からもスイッチングに関するメール連絡を受け取りました。スイッチングで「あおぞらDC定期(1年)」を売却します。購入する投信ごとに「指定数量を一部売却します。 (購入日の新しいものから売却します。)」で金額を指定します。
「三井住友・DC日本株式インデックスファンドS」など、8つのインデックス投信に預け替えました。
「あおぞらDC定期(1年)」2,065,190円のスイッチング先は以下の通りです。配分については、掛金の配分割合と同一です。こうして一覧表示すると、SBI証券iDeCoの信託報酬が安いことを再認識します。
分類 | 商品 | 信託報酬 | 割合 | 金額 | |
---|---|---|---|---|---|
株式 | 国内 | 三井住友・DC日本株式インデックスファンドS | 0.2052% | 15% | 309,778円 |
先進国 | DCニッセイ外国株式インデックス | 0.2268% | 15% | 309,778円 | |
新興国 | EXE-i 新興国株式ファンド | 0.3794% | 15% | 309,778円 | |
債券 | 国内 | 三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金) | 0.1296% | 10% | 206,519円 |
先進国 | 三井住友・DC外国債券インデックスファンド | 0.2268% | 15% | 309,778円 | |
新興国 | 三菱UFJDC新興国債券インデックスファンド | 0.5616% | 5% | 103,262円 | |
REIT | 国内 | DCニッセイJ-REITインデックスファンドA | 0.2700% | 10% | 206,519円 |
先進国 | 三井住友・DC外国リートインデックスファンド | 0.3024% | 15% | 309,778円 | |
合計 | 100% | 2,065,190円 |
と言う訳で、スルガ銀行からSBI証券へのiDeCo口座の移管が完了しました。これでコストが割安になるので一安心です。
ところで、今回の移管作業で痛感したのは、行政システムの非効率さです。
SBI証券とスルガ銀行は共にSBIベネフィット・システムズのシステムを利用しているので、素人考えでは即日移管も可能だと思うのですが、国が間に入ると手続きが煩雑になるようです。国家が莫大な費用をかけてシステムを構築することで、手間を省いているはずなのに変な話です。
NISA口座の変更も検討中ですが、やはり時間がかかるのでしょうか…
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