住信SBIネット銀行「プレミアムサービス」はお得なのか?

住信SBIネット銀行が2018年6月より「プレミアムサービス」(月540円)を提供します。銀行がこのような有料サービスをするのは珍しいような気がします。「..

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 住信SBIネット銀行が2018年6月より「プレミアムサービス」(月540円)を提供します。銀行がこのような有料サービスをするのは珍しいような気がします。

「プレミアムサービス」開始予定および事前登録キャンペーンに関するお知らせ
www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/corp_ne...
「プレミアムサービス」開始予定および事前登録キャンペーンに関するお知らせ
 現時点で判明している「プレミアムサービス」の特典は以下の通りです。
  • ロボアドバイザー手数料の20%相当還元
    • WealthNavi for 住信SBIネット銀行(*手数料:年1%)
    • THEO+ 住信SBIネット銀行(*手数料:年1%)
  • ミライノ カード(JCB)実質還元率 +0.4%
    • 通常1.0%→1.4%
  • Visaデビットカードポイント還元率 +0.4%
    • 通常0.6%→1.0%
  • 日経Deep Oceanによる金融・経済分野の情報提供
 

スマプロポイント(スマートプログラム)

 ロボアドバイザー手数料の20%相当還元とミライノ カード(JCB)の0.4%上乗せ還元については、スマプロポイントで付与されます。

スマートプログラム - ポイント
www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/smartpr...

 上記ページの通り、500ポイントから「1ポイント=1円」で現金に交換できるので、スマプロポイントについては現金と同等に取り扱ってもいいと思われます。
 

ロボアドバイザー手数料の20%相当還元

 個人的に一番の目玉だと感じるのは、ロボアドバイザー手数料の20%相当還元です。「WealthNavi for 住信SBIネット銀行」「THEO+ 住信SBIネット銀行」のいずれかのロボアドバイザー手数料の20%相当が、スマプロポイントで付与されます。

ロボアドバイザー|住信SBIネット銀行
www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/roboadv...

 ロボアドバイザーの手数料は、資産残高が3,000万円までは年1.08%で、3,000万円を超える部分は年0.54%です。

 「プレミアムサービス」は月540円なので、年6,480円(=540円×12ヶ月)のコストがかかります。ロボアドバイザーの手数料は年1%(税抜)なので、資産残高300万円(=6,480円÷1.08%÷20%)が損益分岐点となります。
 よって、ロボアドバイザーで300万円以上の資産残高があれば、「プレミアムサービス」に加入するメリットは大きいと思われます。

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無料ロボアドバイザー8社の比較まとめ|収益率やリスク、相関関数の動向(2016年6月)
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ミライノ カード(JCB)実質還元率 +0.4%

 ミライノ カードはポイント還元率1%のクレジットカードです。年会費は税抜900円ですが、年間10万円以上の利用がある場合は無料となります。
www.miraino-card.com/mirainocard/card/miraino.html

 「プレミアムサービス」に加入することにより、ポイント還元率は0.4%上乗せされて1.4%になります。年6,480円の「プレミアムサービス」のもとを取るには、年間162万円(=6,480円÷0.4%)以上のクレジットカード利用が必要となるのでハードルは高いと思います。

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ミライノ カードはSBIカードの後継カードなのか?
 最速資産運用 ma-bank.net
住信SBIネット銀行がポイント還元率1%の「ミライノ カード」の募集を11/6より開始しました。 www.miraino-card.com/mirainocard/card/miraino..  (2017/11/09更新)
 

Visaデビットカードポイント還元率 +0.4%

 住信SBIネット銀行のVisaデビットカードですが、ポイント還元率は0.6%です。

Visaデビット付キャッシュカード - 商品概要
www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i020801CT

 「プレミアムサービス」に加入することにより、ポイント還元率は0.4%上乗せされて1.0%になります。年6,480円の「プレミアムサービス」のもとを取るには、年間162万円(=6,480円÷0.4%)以上のデビットカード利用が必要となるのでハードルは高いと思います。
 

日経Deep Oceanニュース

 日本経済新聞の記事やQUICKニュース等の中から、人工知能(AI)が有用なニュースを選別して配信してくれるようです。ただ、具体的内容がハッキリしない上に、既に優れたニュースアプリ(しかも無料)が数多く存在するので判断が難しいところです。
 よって、日経Deep Oceanニュースをメインに「プレミアムサービス」に加入するのは微妙だと感じます。
 

住信SBIネット銀行「プレミアムサービス」

 ミライノ カードやVisaデビットカードのポイント還元率を0.4%上乗せするために加入するのは、年162万円以上が利用額が必要なのであまり向いていない気がします。

 それに比べると、ロボアドバイザーの資産残高300万円以上の方が現実的です。既に資産残高が300万円以上の方もいらっしゃると思います。

 「プレミアムサービス」に向いているのは、ロボアドバイザーの資産残高が結構あって、副次的にミライノ カードやVisaデビットカードの利用で得をするという使い方だと思います。

住信SBIネット銀行

【格付評点】72
信用格付け機関格付
日本格付研究所 (JCR)A
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グループ会社の信用格付け
住信SBIネット銀行
JCR:A
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RI:BBB+
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