富裕層向けプライベートバンクとは

プライベートバンクの概要

　プライベートバンクとは、富裕層向けのプライベートバンキング・サービスに特化した金融機関です。小規模かつ無限責任パートナーで構成されているケースが大半ですが、商業銀行のプライベートバンキング部門もプライベートバンクと呼ばれています。
　スイス銀行法で規定されたプライベートバンクが有名で、世界中の預金や株式・債券・投資信託などを一元的に長期運用します。
　

富裕層と超富裕層

　明確な定義はありませんが、概ね100万米ドル（1億円）以上の金融資産を保有する人（世帯）を富裕層と呼んでいます。日本では100万世帯前後存在するようです。
　また、超富裕層（Ultra-high-net-worth）という定義もありますが、その金額については様々な説があります。

• 500万米ドル（5億円）以上
• 3,000万米ドル（30億円）以上
• 5,000万米ドル（50億円）以上

　プライベートバンクの最低預金額は100万米ドル（1億円）が一つの目安と言われています。富裕層と言うよりも超富裕層をメインターゲットにしているのでしょう。
　

プライベートバンキング・サービスとは

　金融商品全般を一元的に提供するサービスです。近年では、より広い範囲で顧客をサポートする「ウェルスマネジメント」と呼ばれることも多くなっています。

　預金や株式、債券、投資信託に加え、オプション、プライベートエクイティ、ヘッジファンド、IPOなど、さらには保険を扱っているケースもあります。取り扱う商品は金融機関の通常窓口販売より多い上に、預け入れる資金量が多くなれば金融商品の利率も高くなります。

　金融商品以外にも以下のようなサービスを提供するプライベートバンクがあります。

• 遺産や相続などの税金対策・資産継承
• ファミリーオフィスや家族財団の設立支援
• 専門家（弁護士、税理士、医者等）の手配
• 子供の教育・留学の手配
• 美術品取引の手配

　顧客の希望（リスクとリターン）に合わせて商品を紹介するので、オーダーメイド商品（ストラクチャード・プロダクト）を提供することも可能です。それゆえ、ポートフォリオ（運用資産の組み合わせ）は、顧客によって異なります。

　プライベートバンクは、資産を殖やす（資産運用）ためというよりも、どちらかと言えば資産を守る（資産保全）ために利用されてきたという歴史があります。そのため、税金対策、あるいは資産を外部から分かりにくくすることを目的とした、様々なサービスが用意されています。

　なお、ウェルスマネジメントは、従来のプライベートバンキング・サービスよりもパフォーマンス向上を重視する傾向があります。
　

ジョイントアカウント

　共有名義口座。家族間などで口座を共有できるサービス。
　メリットとしては、相続時の手続がスムーズに進むことが挙げられます。名義人の一人が死亡した場合でも、当然ながら遺産を容易に把握できますし、遺族の証明をする必要もなければ、口座が凍結されることはありません。
　デメリットとしては、言語の問題や離婚その他理由によるジョイントアカウントを解除時の煩雑さが挙げられます。
　

ナンバーズアカウント

　匿名口座。現在はマネー・ローンダリング防止のため、新規開設することができなくなっています。
　

金融機関が破綻した場合

　あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

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