住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較 (*2019年版)
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- 住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較
最速資産運用 ma-bank.net 2024/04/08更新
住宅ローン(新規借入)を一括して返済シミュレーション。金利や返済総額等を簡単に比較ランキング。住宅ローン控除額や住宅ローン減税の条件、審査項目(審査基準年収)を詳細解説。
住宅ローン(新規借入)金利ランキング
住宅ローン(新規借入)の変動金利と固定金利(10年、20年、30年)を安い順にランキング。返済シミュレーション(元利均等返済)も可能。将来返済が苦しくなる可能性が高い「金利の当初引下げプラン」については取り扱っていません。
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
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10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」 | 0.525% | 0.69% | - | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】1年以上 【借入可能金額】30万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料。 【特記事項】インターネット専用商品。給与振込やスーパー普通預金の利用が要件。 【関連】「三菱UFJ銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
イオン銀行「住宅ローン 金利プラン」 | 0.52% | 0.69% | - | - | 2.2% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】2.2%(ただし最低220,000円) 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:71歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:0.5年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】200万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※一部繰上返済の場合、手数料無料で何度でも可能。 【特記事項】①イオンカードセレクトの申込、②イオン銀行ダイレクトの登録が要件で、更に給与振込や公共料金振替等の取引又は申込が必要。 【関連】「イオン銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
auカブコム証券「三菱UFJネット住宅ローン[カブコム専用]」 | 0.525% | 0.69% | - | - | 2.2% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】2.2% 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】1年以上 【借入可能金額】500万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料。 【関連】「auカブコム証券」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
みずほ銀行「みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン」 | 0.525% | 0.75% | 1.25% | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:71歳未満、完済時年齢:81歳未満 【借入可能金額】50万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※みずほダイレクト[インターネットバンキング]に限り、一部繰上返済手数料が無料。一部繰上返済の場合、1万円から可能。 【特記事項】事前審査から契約まで来店不要のインターネットプラン。契約時に印紙税は不要だが電子契約手数料5,500円が必要。借入時に固定金利選択方式または全期間固定金利方式を選択した場合、固定金利手数料11,000円が必要。 【関連】「みずほ銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
ARUHI「ARUHIフリーダム 001A」 | 0.654% | 0.854% | - | - | 3.3% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】3.3%(ただし最低330,000円) 審査に関連するポイント 【返済負担率】年収400万円未満:20%、年収400万円以上:35% 【審査基準年収】300万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:65歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:2年以上、給与所得者以外:2年以上 【借入可能金額】500万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料(1万円以上。だたし毎月返済額の最低1回分以上)。 【特記事項】2015年5月1日、運営会社が「SBIモーゲージ」より「ARUHI」に社名変更。 【関連】「ARUHI」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
ソニー銀行「住宅ローン」 | 0.807% | 0.92% | 1.405% | 1.474% | 44,000円 | 不要 | 0円 |
横浜銀行「住宅ローン(標準型)」 | 0.6% | 0.925% | 1.4% | 1.6% | 55,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】変動金利は「変動金利型の標準型」、固定金利10年は「固定金利指定型10年の標準型」、固定金利20年は「固定金利型20年」、固定金利30年は「超長期固定金利型35年」の金利。自己資金割合10%以上。審査結果により、店頭表示金利からの金利差し引き幅が変動。 【事務手数料】55,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】400万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:歳未満、完済時年齢:82歳未満 【借入可能金額】100万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要(※団信加入または1名以上の法定相続人の連帯保証の選択制。) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※「はまぎんマイダイレクト」契約者に限り、一部繰上返済手数料が無料(元金100万円以上)。 【特記事項】給与振込やバンクカードローン、はまぎんマイダレクトへの加入が要件。事務手数料には、不動産担保取扱手数料33,000円と住宅ローン事務取扱手数料22,000円を含む。 【関連】「横浜銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
常陽銀行「住宅ローン 全期間重視プラン」 | 0.625% | 0.95% | - | - | 55,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】55,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:66歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】10万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネットバンキング 「アクセスジェイ」に限り、繰上返済手数料が無料(10万円以上。固定金利のみ)。 【特記事項】茨城県、栃木県、福島県、東京都、千葉県、埼玉県、群馬県、宮城県に限定。事務手数料には、保証会社事務取扱手数料33,000円と銀行事務取扱手数料22,000円を含む。 【関連】「常陽銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
楽天銀行「金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン」 | 0.527% | 1.005% | - | - | 330,000円 | 不要 | 0円 |
ソニー銀行「変動セレクト住宅ローン」 | 0.507% | 1.02% | 1.505% | 1.574% | 2.2% | 不要 | 0円 |
千葉銀行「選べる住宅ローン 全期間割引プラン」 | 0.725% | 1.05% | - | - | 55,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】55,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】10万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネットでの一部繰上返済は無料。 【特記事項】事務手数料には、保証会社事務取扱手数料11,000円と銀行事務取扱手数料44,000円を含む。 【関連】「千葉銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
中央労働金庫「不動産担保ローン 全期間引下げ型」 | 0.625% | 1.1% | 1.6% | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:5,714円] [期間20年:10,837円] [期間30年:15,544円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【審査基準年収】150万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:歳未満、完済時年齢:76歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】30万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者や担保提供者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※一部繰上返済手数料が無料。借入後5年超の全額繰上返済手数料も無料。 【特記事項】関東1都7県(茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨)に居住または勤務している一般勤労者が対象。団体会員の構成員、又は、生協会員の組合員および同一生計家族の場合、保証料や事務手数料が大幅に安くなる。 【関連】「中央労働金庫」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン」 | 0.415% | 1.16% | 2.58% | 2.47% | 2.2% | 不要 | 0円 |
三井住友銀行「WEB申込専用ローン 最後までずーっと引き下げプラン(WEB申込専用住宅ローンⅠ)」 | 0.5% | 1.325% | - | - | 2.2% | 不要 | 0円 |
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
りそな銀行「りそな住宅ローン 全期間型(保証料一括前払い型)」 | 0.525% | 1.35% | 2.35% | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】50万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット「マイゲート」での一部繰上返済手数料は無料。 【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。借入れ後も変動金利型から固定金利選択型への切替可能。変動金利でも5年間は毎月同じ返済額。 【関連】「りそな銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
じぶん銀行「住宅ローン 全期間引下げプラン」 | 0.457% | 1.58% | 1.83% | 2.09% | 2.2% | 不要 | 0円 |
城南信用金庫「城南スーパーマイホーム」 | 0.91% | 1.7% | 1.9% | 2.1% | 55,000円~ | 不要 | 0円 |
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
ARUHI「ARUHIフラット35 スタンダードタイプ」 | - | - | 1.22% | 1.27% | 2.2% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】融資額が建設費・購入価額の9割以内の場合。 【事務手数料】2.2%(ただし最低220,000円) 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。 【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35% 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~8,000万円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】不要 その他 【繰上返済手数料】無料 【特記事項】2017年10月1日より、団信契約がセットになったので金利がアップ。2015年5月1日、運営会社が「SBIモーゲージ」より「ARUHI」に社名変更。 【関連】「ARUHI」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
三菱UFJ銀行「住宅ローン ずーっと固定金利コース(全期間固定)」 | - | - | - | 1.53% | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:59歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】1年以上 【借入可能金額】30万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料。 【特記事項】給与振込やスーパー普通預金の利用が要件。 【関連】「三菱UFJ銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
三菱UFJ銀行「プレミアム住宅ローン」 | - | - | 1.09% | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:60歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】1年以上 【借入可能金額】30万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料。 【特記事項】給与振込やスーパー普通預金の利用が要件。 【関連】「三菱UFJ銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
三井住友信託銀行「住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン(保証料型)」 | 0.525% | - | - | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
三井住友銀行「WEB申込専用ローン 超長期固定金利型 」 | - | - | 1.66% | 1.66% | 2.2% | 不要 | 0円 |
みずほ銀行「みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン」 | - | - | 1.11% | 1.16% | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:71歳未満、完済時年齢:81歳未満 【借入可能金額】50万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※みずほダイレクト[インターネットバンキング]に限り、一部繰上返済手数料が無料。一部繰上返済の場合、1万円から可能。 【特記事項】事前審査から契約まで来店不要のインターネットプラン。契約時に印紙税は不要だが電子契約手数料5,500円が必要。借入時に固定金利手数料11,000円が必要。 【関連】「みずほ銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
りそな銀行「りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型)」 | - | - | 1.22% | 1.27% | 1.87% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】インターネットでの資料請求→申込が要件。融資率が9割以下の場合。 【事務手数料】1.87% 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。 【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35% 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~8,000万円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】不要 その他 【繰上返済手数料】無料 ※一部繰上返済の場合、100万円から可能。 【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。インターネットプラン。中古住宅の購入・借換も可能。りそなフラットONとの組み合わせで住宅購入価格100%まで借入可能。2017年10月1日より、団信契約がセットになったので金利がアップ。 【関連】「りそな銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
りそな銀行「りそな住宅ローン」 | - | - | 1.3% | 1.4% | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】「マイゲート」の利用・申込が要件。 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】50万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット「マイゲート」での一部繰上返済手数料は無料。 【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。 【関連】「りそな銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
楽天銀行「フラット35」 | - | - | 1.22% | 1.27% | 1.1% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】住宅建設費または住宅購入価額に対する借入額の占める割合が90%以内の場合。 【事務手数料】1.1%(ただし最低110,000円) 審査に関連するポイント 【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。 【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35% 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~8,000万円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】不要 その他 【繰上返済手数料】無料 ※100万円から可能。 【特記事項】返済口座が楽天銀行以外の事務手数料は税込1.43%にアップ。省エネルギー性や耐震性などに優れた住宅の場合に優遇金利あり(フラット35S)。2017年10月1日より、団信契約がセットになったので金利がアップ。 【関連】「楽天銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
千葉銀行「全期間固定金利型住宅ローン」 | - | - | - | 1.77% | 55,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】55,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】10万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネットでの一部繰上返済は無料。 【特記事項】事務手数料には、保証会社事務取扱手数料11,000円と銀行事務取扱手数料44,000円を含む。 【関連】「千葉銀行」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
千葉銀行「長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型」 | - | - | 1.47% | 1.52% | 33,000円 | 不要 | 0円 |
千葉銀行「長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型」 | - | - | 1.22% | 1.27% | 2.2% | 不要 | 0円 |
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 |
【注意】住宅ローン控除総額は、借入金額2,000万円(固定金利10年)のケースで試算。(条件等:借入金額の年末残高に対する控除率1%。控除限度額40万円×10年間。2014年4月~2021年12月に居住開始。合計所得金額3,000万円以下。借入期間10年以上)
【注意】返済シミュレーションにおける「返済総額」「利息総額」「月間返済額」「諸費用総額(事務手数料、保証料、団信保険料)」は、元利均等返済(ボーナス払いなし)で試算したものであり、住宅ローン借入時の目安に過ぎません。正確な金額等については必ずリンク先の住宅ローンの諸条件をご確認ください。
金融機関別:住宅ローン金利一覧
住宅ローンを金融機関別にまとめました。全ランキングを見る住宅ローン減税の条件・住宅ローン控除額・確定申告
住宅ローンを利用してマイホームを取得し、2014年4月~2021年12月に居住開始した場合、借入金額の年末残高を基に計算した金額が各年分の所得税額から控除されます。(No.1213 住宅を新築又は新築住宅を取得した場合(住宅借入金等特別控除) | 国税庁 )住宅ローン減税の条件は以下の通りです。
- 取得日から6ヶ月以内に居住を開始し、各年の12月31日まで居住すること。(居住用住宅が2つ以上ある場合は、主として居住する住宅に限る。贈与による取得は不可)
- 各年の合計所得金額が3,000万円以下であること。
- 住宅の床面積が50平米以上であり、床面積の半分以上が居住用であること。(マンションの場合、階段や廊下等の共有部分は床面積に含めない。店舗や事務所との併用住宅の場合、店舗や事務所の部分を含めた建物全体の床面積で判断。夫婦や親子などで共有する場合、他の人の共有持分を含めた建物全体の床面積で判断)
- 住宅ローンが10年以上の分割返済であること。(勤務先からの借入金は金利1%以上の場合に限る。親族や知人からの借入金は非該当)
- 居住開始年とその前後の2年ずつの5年間に、居住用財産を譲渡した場合の長期譲渡所得の課税の特例などの適用を受けていないこと。
- 既存住宅の場合、以下のいずれかを満たすこと(一般住宅のみ)。
住宅ローン控除を受けるためには確定申告が必要です。(確定申告をした翌年以降については年末調整でも適用可能)
確定申告において添付する必要書類は以下の通りです。
- 「(特定増改築等)住宅借入金等特別控除額の計算明細書」(※税務署で配布)
- 住民票の写し
- 住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書(※金融機関から交付を受ける)
- 住宅の取得年月日・取得額・床面積が分かる書類(※登記事項証明書、請負契約書の写し、売買契約書の写し等)
住宅ローン減税額等を確認する
当サイトでは住宅ローン控除による減税額・すまい給付金・次世代住宅ポイントを一括計算して、最もお得なマイホーム取得時期をシミュレーションするオンライン無料ソフトを提供しています。ご利用ください。おすすめの資産運用ツール
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「すまい給付金」で最大30万円が受け取れる!
2014年4月から2021年12月まで引上げ後の消費税率が適用された住居を購入した場合、住宅ローン減税に加え、すまい給付金の適用を受けることが可能です。受給額は、年収425万円以下(目安)の場合、最大30万円となります(消費税率10%時には最大50万円に引き上げ)。
注意点としては収入制限があることで、年収510万円以下(消費税率10%の場合は年収775万円以下)が目安となります。
詳しくはすまい給付金|国土交通省をご確認ください。
住宅ローンの審査項目(審査基準年収)
国土交通省が民間金融機関を対象に行なっている 民間住宅ローンの実態に関する調査(2017年度) から、審査にあたっては次の項目が重視されていることが読み取れます。- 完済時年齢 (80歳未満)
- 健康状態 (団信に加入可能か否か)
- 借入時年齢 (65歳~70歳未満)
- 担保評価
- 融資可能額(融資率)借換えの場合
- 年収 (150万円以上)
- 連帯保証 (保証会社の保証)
- 勤続年数 (1年以上)
- 金融機関の営業エリア (居住or勤務)
- 返済負担率 (年収と返済額のバランスが取れているか否か)
以下、【融資を行う際に考慮する項目】の調査結果一覧となります。
審査項目 | 重視割合 | 内訳(複数回答) |
---|---|---|
完済時年齢 | 97.2% | 85歳未満 0.9% 80歳未満 77.3% 75歳未満 4.4% 70歳未満 1.5% なし 0% その他 13.7% |
健康状態 | 95.7% | 団信加入が必要 86.1% 団信加入は不要 0.6% 団信加入は選択可能 7.4% |
借入時年齢 | 95.6% | 75歳未満 0.7% 70歳未満 17.8% 65歳未満 15.8% 60歳未満 2.6% 55歳未満 0.4% その他 60.5% |
担保評価 | 95.5% | 融資判断に影響 55.2% 融資判断に影響せず 6.6% 融資判断の参考にする 33.1% その他 2.9% |
融資可能額(融資率)借換えの場合 | 94.4% | 100%以内 15.8% 150%以内 3.5% 200%以内 23.7% 300%以内 2.5% その他 23.3% |
年収 | 93.6% | 100万以上 23.5% 150万以上 47.2% 200万円以上 5.7% 250万以上 0.8% その他 16.9% |
連帯保証 | 92.8% | 系列保証会社の保証が必要 63.5% 連帯保証不要 4% 外部保証会社の保証が必要 29.1% その他 14.2% |
勤続年数 | 92.7% | 3年以上 21.8% 2年以上 4.8% 1年以上 52% その他 18.5% |
金融機関の営業エリア | 87% | エリア内に居住 79.6% エリア内に勤務 36.9% |
返済負担率 | 82.6% | 50%以内 0% 45%以内 3.2% 40%以内 2.4% 35%以内 3.1% 30%以内 1.2% 20%以内 0% その他 6.7% |
融資可能額(融資率)購入の場合 | 78.1% | 80%以内 4.9% 90%以内 1.5% 100%以内 54.4% 110%以内 1.2% 120%以内 1.3% 150%以内 0.4% その他 13% |
雇用形態 | 72.2% | 派遣社員は対象外 38.8% 契約社員は対象外 32.7% 自営業者は対象外 0.8% その他 27.6% |
国籍 | 67.6% | 日本国籍 52.3% 永住許可・特別永住許可 52.3% 日本国籍の配偶者 6.6% その他 8.4% |
カードローン等の他の債務の状況や返済履歴 | 59% | |
申込人との取引状況 | 45.9% | |
業種 | 29.2% | |
家族構成 | 23.5% | |
雇用先の規模 | 22.2% | |
所有資産 | 21.7% | |
性別 | 16.1% | |
その他 | 5.2% | |
審査項目 | 重視割合 | 内訳(複数回答) |
住宅ローンの新規貸出状況
国土交通省が民間金融機関を対象に行なっている 民間住宅ローンの実態に関する調査(2017年度) によると、個人向け住宅ローン全体の新規貸出実績(単年度ごとの集計)は以下の通りです。
年 | 件数 | 総額 | 1件あたりの金額 |
---|---|---|---|
2006年 | 872,397件 | 17.9兆円 | 2,049万円 |
2007年 | 860,429件 | 17.2兆円 | 2,005万円 |
2008年 | 770,321件 | 16.0兆円 | 2,071万円 |
2009年 | 738,486件 | 16.4兆円 | 2,222万円 |
2010年 | 779,148件 | 15.8兆円 | 2,024万円 |
2011年 | 810,546件 | 16.3兆円 | 2,013万円 |
2012年 | 852,866件 | 17.2兆円 | 2,011万円 |
2013年 | 915,594件 | 18.4兆円 | 2,005万円 |
2014年 | 839,668件 | 18.5兆円 | 2,202万円 |
2015年 | 798,761件 | 18.2兆円 | 2,281万円 |
2016年 | 758,926件 | 18.9兆円 | 2,492万円 |
住宅ローンの借入金額は、2,000万円が一つの目安となりそうです。
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