住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較 (*2021年版)
*この資産運用情報は2021年時点のものです。直近のものは「住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較」をご確認ください。
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- 住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較
最速資産運用 ma-bank.net 2024/04/08更新
住宅ローン(借り換え)を一括して返済シミュレーション。金利や返済総額等を簡単に比較ランキング。借り換えの注意点や審査項目(審査基準年収)等を詳細解説。
住宅ローン(借り換え)金利ランキング
住宅ローン(借り換え)の変動金利と固定金利(10年、20年、30年)を安い順にランキング。返済シミュレーション(元利均等返済)も可能。将来返済が苦しくなる可能性が高い「金利の当初引下げプラン」については取り扱っていません。
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
イオン銀行「住宅ローン 金利プラン」 | 0.52% | 0.67% | - | - | 2.2% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】2.2%(ただし最低220,000円) 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:71歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:0.5年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】200万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※一部繰上返済の場合、手数料無料で何度でも可能。 【特記事項】①イオンカードセレクトの申込、②イオン銀行ダイレクトの登録が要件で、更に給与振込や公共料金振替等の取引又は申込が必要。 | |||||||
三菱UFJ銀行「ネット専用住宅ローン」 | 0.475% | 0.74% | - | - | 2.2% | 不要 | 0円 |
みずほ銀行「みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン(保証料を一部前払いする方式)」 | 0.525% | 0.8% | 1.25% | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:71歳未満、完済時年齢:81歳未満 【借入可能金額】50万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※みずほダイレクト[インターネットバンキング]に限り、一部繰上返済手数料が無料。一部繰上返済の場合、1万円から可能。 | |||||||
横浜銀行「住宅ローン(標準型)」 | 0.6% | 0.875% | 1.2% | 1.25% | 55,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】固定金利10年は「固定金利指定型」、固定金利20年は「固定金利型20年」、固定金利30年は「超長期固定金利型35年」の金利。自己資金割合10%以上。審査結果により、店頭表示金利からの金利差し引き幅が変動。 【事務手数料】55,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:20,681円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】400万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:歳未満、完済時年齢:82歳未満 【借入可能金額】100万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要(※団信加入または1名以上の法定相続人の連帯保証の選択制。) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※「はまぎんマイダイレクト」契約者に限り、一部繰上返済手数料が無料(元金100万円以上)。 【特記事項】給与振込やバンクカードローン、はまぎんマイダレクトへの加入が要件。事務手数料には、不動産担保取扱手数料33,000円と住宅ローン事務取扱手数料22,000円を含む。 | |||||||
楽天銀行「金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン」 | 0.527% | 0.9% | - | - | 330,000円 | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】330,000円 審査に関連するポイント 【返済負担率】年収30% 【審査基準年収】400万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:65.5歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】500万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】無料 ※1万円から可能。 【特記事項】8疾病就業不能保障特約が無料付帯。 | |||||||
常陽銀行「めぶき de かりかえ(ネット申込専用住宅ローン)」 | 0.575% | 0.9% | 1.1% | 1.1% | 2.2% | 不要 | 0円 |
ソニー銀行「住宅ローン」 | 0.807% | 0.95% | 1.534% | 1.649% | 44,000円 | 不要 | 0円 |
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
ソニー銀行「変動セレクト住宅ローン」 | 0.507% | 1.05% | 1.634% | 1.749% | 2.2% | 不要 | 0円 |
住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン」 | 0.41% | 1.06% | 2.48% | 2.39% | 2.2% | 不要 | 0円 |
ARUHI「ARUHI 変動S」 | 0.65% | 1.09% | - | - | 2.2% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】2.2%(ただし最低220,000円) 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収40% 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:65歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:1年以上 【借入可能金額】100万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】不要(※ただし、年収合算対象者は連帯保証人となる。) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット経由に限り、一部繰上返済手数料が無料(1万円以上。だたし毎月返済額の最低1回分以上)。 【関連】「ARUHI」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
りそな銀行「りそな借りかえローン 全期間型 (WEB申込限定プラン)」 | 0.43% | 1.255% | 2.205% | - | 2.2% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】2.2% 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】50万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット「マイゲート」での一部繰上返済手数料は無料。 | |||||||
三井住友銀行「WEB申込専用借り換えローン 最後までずーっと引き下げプラン」 | 0.475% | 1.4% | - | - | 2.2% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】2.2% 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【審査基準年収】200万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※SMBCダイレクトに限り、一部繰上返済手数料が無料。 | |||||||
auじぶん銀行「住宅ローン 全期間引下げプラン」 | 0.41% | 1.58% | 1.81% | 2.08% | 2.2% | 不要 | 0円 |
城南信用金庫「城南スーパーマイホーム」 | 0.902% | 1.7% | 1.9% | 2.1% | 55,000円~ | 不要 | 0円 |
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
ARUHI「ARUHIフラット35 スタンダードタイプ」 | - | - | 1.18% | 1.3% | 2.2% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】2.2%(ただし最低220,000円) 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。 【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35% 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~8,000万円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】不要 その他 【繰上返済手数料】無料 【特記事項】2017年10月1日より、団信契約がセットになったので金利がアップ。2015年5月1日、運営会社が「SBIモーゲージ」より「ARUHI」に社名変更。 【関連】「ARUHI」の住宅ローン一覧と評判を確認する | |||||||
三井住友銀行「WEB申込専用借り換えローン 超長期固定金利型 」 | - | - | 1.01% | 1.37% | 2.2% | 不要 | 0円 |
りそな銀行「りそな住宅ローン」 | - | - | 0.95% | 1.05% | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】「マイゲート」の利用・申込が要件。 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【返済負担率】年収35% 【審査基準年収】100万円以上(*一律条件) 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【勤続年数】給与所得者:1年以上、給与所得者以外:3年以上 【借入可能金額】50万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※インターネット「マイゲート」での一部繰上返済手数料は無料。 【特記事項】①「マイホーム マイバンク プラン」利用で10,000ポイント(1万円相当)をプレゼント、②ローン残高100万円ごとに毎月5ポイント(5円相当)加算。 | |||||||
りそな銀行「りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型)」 | - | - | 1.18% | 1.3% | 1.87% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】インターネットでの資料請求→申込が要件。融資率が9割以下の場合。 【事務手数料】1.87% 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。 【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35% 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~8,000万円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】不要 その他 【繰上返済手数料】無料 ※一部繰上返済の場合、100万円から可能。 | |||||||
みずほ銀行「みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン(保証料を一部前払いする方式)」 | - | - | 1.04% | 1.1% | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,544円] [期間20年:14,834円] [期間30年:19,137円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:71歳未満、完済時年齢:81歳未満 【借入可能金額】50万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※みずほダイレクト[インターネットバンキング]に限り、一部繰上返済手数料が無料。一部繰上返済の場合、1万円から可能。 【特記事項】事前審査から契約まで来店不要のインターネットプラン。契約時に印紙税は不要だが電子契約手数料5,500円が必要。借入時に固定金利手数料11,000円が必要。 | |||||||
三井住友信託銀行「住宅ローン 全期間一定金利引下げプラン(保証料型。一括前払い方式)」 | 0.495% | - | - | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
主なポイント 【事務手数料】33,000円 【100万円あたりの保証料例】[期間10年:8,545円] [期間20年:14,835円] [期間30年:19,135円] 審査に関連するポイント 【インターネットでの事前審査】可能 【年齢】借入時年齢:66歳未満、完済時年齢:81歳未満 【借入可能金額】100万円~1億円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】原則不要 その他 【繰上返済手数料】有料(一部無料) ※三井住友信託ダイレクトに限り、一部繰上返済手数料が無料。 | |||||||
三菱UFJ銀行「プレミアム住宅ローン」 | - | - | 1.05% | - | 33,000円 | 必要 | 0円 |
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 | ||
三菱UFJ銀行「住宅ローン ずーっと固定金利コース(全期間固定)」 | - | - | - | 1.55% | 33,000円 | 必要 | 0円 |
楽天銀行「フラット35」 | - | - | 1.18% | 1.3% | 0.99% | 不要 | 0円 |
主なポイント 【金利条件】住宅建設費または住宅購入価額に対する借入額の占める割合が90%以内の場合。 【事務手数料】0.99%(ただし最低165,000円) 審査に関連するポイント 【フラット35】住宅金融支援機構の提携する住宅ローン。適合証明書が必要。 【返済負担率】年収400万円未満:30%、年収400万円以上:35% 【年齢】借入時年齢:70歳未満、完済時年齢:80歳未満 【借入可能金額】100万円~8,000万円 【団体信用生命保険】加入が要件だが負担0円(*ローン返済に含まれる) 【連帯保証人】不要 その他 【繰上返済手数料】無料 ※100万円から可能。 | |||||||
千葉銀行「全期間固定金利型住宅ローン」 | - | - | - | 1.8% | 55,000円 | 必要 | 0円 |
千葉銀行「長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型」 | - | - | 1.43% | 1.55% | 33,000円 | 不要 | 0円 |
千葉銀行「長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型」 | - | - | 1.18% | 1.3% | 2.2% | 不要 | 0円 |
商品名 | 変動金利 | 固定金利 | 諸費用 | ||||
10年 | 20年 | 30年 | 事務手数料 | 保証料 | 団信保険料 |
【注意】住宅ローン控除総額は、借入金額2,000万円(固定金利10年)のケースで試算。(条件等:借入金額の年末残高に対する控除率1%。控除限度額40万円×10年間。2014年4月~2021年12月に居住開始。合計所得金額3,000万円以下。借入期間10年以上)
【注意】返済シミュレーションにおける「返済総額」「利息総額」「月間返済額」「諸費用総額(事務手数料、保証料、団信保険料)」は、元利均等返済(ボーナス払いなし)で試算したものであり、住宅ローン借入時の目安に過ぎません。正確な金額等については必ずリンク先の住宅ローンの諸条件をご確認ください。
金融機関別:住宅ローン金利一覧
住宅ローンを金融機関別にまとめました。全ランキングを見る住宅ローン借り換えの注意点
住宅ローンを借り換えることにより、100万円単位での費用削減に成功する可能性があります。上記の住宅ローン金利ランキング「返済シミュレーション」を利用することで、現在の住宅ローンと比較することができます。 その際、主な注意点は以下の3つです。 1.について。借り換え前の住宅ローンの繰上返済手数料がかかる場合があるので、条件を確認しておく必要があります。住宅ローンの審査項目(審査基準年収)
国土交通省が民間金融機関を対象に行なっている 民間住宅ローンの実態に関する調査(2019年度) から、審査にあたっては次の項目が重視されていることが読み取れます。- 完済時年齢 (80歳未満)
- 健康状態 (団信に加入可能か否か)
- 担保評価
- 借入時年齢 (65歳~70歳未満)
- 年収 (150万円以上)
- 勤続年数 (1年以上)
- 連帯保証 (保証会社の保証)
- 金融機関の営業エリア (居住or勤務)
- 返済負担率 (年収と返済額のバランスが取れているか否か)
- 雇用形態(派遣社員や契約社員は対象外)
以下、【融資を行う際に考慮する項目】の調査結果一覧となります。
審査項目 | 重視割合 | 内訳(複数回答) |
---|---|---|
完済時年齢 | 99% | 85歳未満 1.2% 80歳未満 78.5% 75歳未満 3.1% 70歳未満 1.5% なし 0.2% その他 16% |
健康状態 | 98.5% | 団信加入が必要 89.2% 団信加入は不要 0.8% 団信加入は選択可能 8.4% |
担保評価 | 98.2% | 融資判断に影響 53.2% 融資判断に影響せず 4.2% 融資判断の参考にする 38% その他 2.9% |
借入時年齢 | 96.8% | 75歳未満 0.6% 70歳未満 18% 65歳未満 15.8% 60歳未満 2.5% 55歳未満 0.1% その他 64% |
年収 | 95.7% | 100万以上 21.7% 150万以上 52.5% 200万円以上 7.1% 250万以上 1.1% その他 14.7% |
勤続年数 | 95.6% | 3年以上 19.6% 2年以上 4.5% 1年以上 58.9% その他 17.8% |
連帯保証 | 94.2% | 系列保証会社の保証が必要 67.7% 連帯保証不要 3.4% 外部保証会社の保証が必要 35% その他 14.1% |
金融機関の営業エリア | 90.6% | エリア内に居住 87.1% エリア内に勤務 48.1% |
返済負担率 | 89.2% | 50%以内 0.4% 45%以内 3.1% 40%以内 3.2% 35%以内 2.5% 30%以内 1% 20%以内 0.3% その他 9.4% |
融資可能額(融資率)購入の場合 | 77.1% | 80%以内 4.2% 90%以内 1.3% 100%以内 50.8% 110%以内 1.6% 120%以内 1.7% 150%以内 1% その他 15.6% |
雇用形態 | 76.6% | 派遣社員は対象外 43.5% 契約社員は対象外 36.5% 自営業者は対象外 2.5% その他 28.7% |
融資可能額(融資率)借換えの場合 | 69.8% | 100%以内 14.8% 150%以内 3% 200%以内 21.8% その他 25.2% |
国籍 | 67.8% | 日本国籍 51.7% 永住許可・特別永住許可 54.2% 日本国籍の者の配偶者 7.5% その他 2.7% |
カードローン等の他の債務の状況や返済履歴 | 61.8% | |
申込人との取引状況 | 42.6% | |
業種 | 27.1% | |
家族構成 | 20.1% | |
雇用先の規模 | 17.9% | |
所有資産 | 17.1% | |
性別 | 14% | |
その他 | 4.3% | |
審査項目 | 重視割合 | 内訳(複数回答) |
住宅ローンの新規貸出状況
国土交通省が民間金融機関を対象に行なっている 民間住宅ローンの実態に関する調査(2019年度) によると、個人向け住宅ローン全体の新規貸出実績(単年度ごとの集計)は以下の通りです。
年 | 件数 | 総額 | 1件あたりの金額 |
---|---|---|---|
2006年 | 872,397件 | 17.9兆円 | 2,049万円 |
2007年 | 860,429件 | 17.2兆円 | 2,005万円 |
2008年 | 770,321件 | 16.0兆円 | 2,071万円 |
2009年 | 738,486件 | 16.4兆円 | 2,222万円 |
2010年 | 779,148件 | 15.8兆円 | 2,024万円 |
2011年 | 810,546件 | 16.3兆円 | 2,013万円 |
2012年 | 852,866件 | 17.2兆円 | 2,011万円 |
2013年 | 915,594件 | 18.4兆円 | 2,005万円 |
2014年 | 839,668件 | 18.5兆円 | 2,202万円 |
2015年 | 798,761件 | 18.2兆円 | 2,281万円 |
2016年 | 758,926件 | 18.9兆円 | 2,492万円 |
2017年 | 769,976件 | 19.3兆円 | 2,505万円 |
2018年 | 745,686件 | 19.1兆円 | 2,566万円 |
住宅ローンの借入金額は、2,500万円が一つの目安となりそうです。
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- 参考先リンク
- 不動産の税金 住友不動産販売株式会社 www.stepon-contents.jp
住まいにまつわるさまざまな税金の知識を、身近なケースに即してわかりやすいQ&A形式でまとめました。 - 長期固定金利住宅ローン【フラット35】 住宅金融支援機構 www.flat35.com
民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供している「フラット35」について - 買うときに知っておきたいこと 公益社団法人全国宅地建物取引業協会連合会 www.hatomarksite.com
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