【お知らせ】本サイトにおける消費税の取扱いについて(2019-10-01)

生命保険とは

自分や家族の生活を保障するために、死亡・医療費負担・長寿などのリスクに備えるもの。
【カテゴリ】保険年金  【ステップ】1. ゴールを決める 4. 守る
【最終更新】(※情報登録:2010/04/28)
[スポンサーリンク]

生命保険の特徴

 自分や家族の生活を保障するためのもので、以下のような特徴がある。
死亡保障
遺族の生活費などに対する備え
定期保険養老保険終身保険
医療保障
病気やケガなどに対する備え
医療保険・医療特約
老後保障
老後の生活費に対する備え
個人年金保険(有期年金・終身年金・確定年金・保証期間付終身年金)

死亡保障

 遺族の生活費などに対する備え。定期保険終身保険養老保険
定期保険
保障は一定の保険期間のみ。(例:10年間。70歳まで)
払い込み保険料は戻ってこない「掛け捨て型」。
保険料は格安(保険期間が短い場合)。保険期間が長くなると保険料は高くなる。
保障額は特大。
契約満了時に更新・継続する場合は保険料が上がる。
養老保険
保障は一定の保険期間のみ。(例:10年間。70歳まで)
満期時に死亡保険金と同額の満期保険金を受け取れる。
保険料は割高。
保障額はとても小さい。
終身保険
保障は一生涯続く。
必ず保険金を受け取れる。
保険料は高い。
保障額は小さい。
保険料払込後、積立部分や積立配当金を年金や介護保障に変更できる商品もある。

金融機関破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

おすすめの資産運用情報

金融機関等の破綻で保護される範囲

 最速資産運用 ma-bank.net 2019/01/25更新

銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理や、投資家保護がないケースについて解説します。

医療保障

 病気やケガなどに対する備え。医療保険・医療特約。
医療保険
入院したり手術を受けたときに給付金を受け取ることが可能。
保障は、終身型と定期型。
払い込み保険料の戻ってこない「掛け捨て型」が主流だが、返戻金付の商品もある。
小額の死亡保険金を受け取れる保険が一般的。
医療特約
定期保険終身保険などに医療特約を付けて対応することも可能。

老後保障

 老後の生活費に対する備え。個人年金保険(有期年金・被保険者・確定年金・保証期間付終身年金)。
有期年金
年金給付は一定の保険期間のみ。(例:10年間。70歳まで)
被保険者が早期に死亡した場合、払い込んだ保険料より少ない年金給付になるリスクあり。
保険料は最も割安。
死亡保障より生存中の年金給付を重視するタイプの保険。
確定年金
年金給付は一定の保険期間のみ。(例:10年間。70歳まで)
保険期間中の被保険者の生死に関わらず年金給付は続く。
保険料は割高。
年金(保険金)を確実に貰う貯蓄タイプの保険。
終身年金
年金給付は一生涯続く。
被保険者が早期に死亡した場合、払い込んだ保険料より少ない年金給付になるリスクあり。
保険料は割安。
長生きするリスクを軽減するタイプの保険。
保証期間付終身年金
年金給付は一生涯続く。
被保険者が早期に死亡した場合でも、保証期間中であれば遺族は年金を受取れる。
保険料はやや割高。

お得なサービス

 生命保険契約には様々なサービスが付加されています。しっかり活用しましょう。
相談サービス
健康・医療相談。
年金・税務・法律相談。
365日24時間対応のサービスが多い。
医療関連サービス
メンタルヘルス(こころの相談)やセカンドオピニオン、専門医紹介、転院・患者移送手配、がん専用相談等。
生活サービス
生活割引特典やブライダルサービス等。

生命保険比較

 生命保険を取り扱っている保険会社について、信用格付け(格付け機関5社分)順にランキング比較しています。低リスクの生命保険を確認することができます。毎月更新中。
格付
評点
保険会社:生命保険信用格付け売上高
(支払余力)
SPMJJCRRIFR
87アフラック生命保険(旧.アメリカンファミリー生命保険)A+Aa3AAAA-AA-1.4兆円
(961.2%)
86日本生命保険A+A1AAAAA+6.1兆円
(996.7%)
85かんぽ生命保険A+AAAA-4.0兆円
(1188%)

生命保険比較:保険格付けランキング

家計と年間払込保険料

 平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯加入率は88.7%、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.2万円(個人年金保険を含む)。家計の10%前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。
[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢年間払込保険料
~29歳23.3万円
30~34歳29.8万円
35~39歳38万円
40~44歳34.5万円
45~49歳42.7万円
50~54歳48.3万円
55~59歳45.3万円
60~64歳43.9万円
65~69歳33.8万円
70歳以上29.9万円
[世帯年収別の年間保険料]
世帯年収年間払込保険料*年収割合
~200万円21万円
200~300万円30万円12%
300~400万円27.9万円7.9%
400~500万円36.9万円8.1%
500~600万円34.6万円6.2%
600~700万円38万円5.8%
700~1,000万円42.9万円5%
1,000万円以上61万円
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

 保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

 また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要
生命保険相談 [来店型] [電話メール等での相談が可能]
「公益財団法人による無料保険相談」 生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日~金曜日(祝日、年末年始を除く)9:30~16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料(※来訪の場合は要予約)。
公益財団法人生命保険文化センター
設立:1976年1月
基本財産:5億771万円
保険GATE [訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー(FP)がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。
株式会社ディノス・セシール
設立:1991年3月
資本金:1億円
保険相談ニアエル [来店型] [電話メール等での相談は不可]
「日本生命のグループ会社が運営する無料保険相談」 掲載店舗数No.1!保険ショップ(1000店舗以上)と提携中。全国の保険ショップ、保険相談窓口、保険代理店の検索・予約サイト。旧「LIFULL保険相談」。
株式会社LHL
設立:2018年11月
資本金:5,000万円
保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要

無料の保険相談サービスをもっと見る

必要な保険を無料オンラインツールで簡単シミュレーション

 提供中のライフプラン・シミュレーションソフトでは、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションできます。保険選びにお役立てください。

おすすめの資産運用ツール

ライフプラン・シミュレーションソフト
 最速資産運用 ma-bank.net 2019/02/20更新
資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。

もしもの時の社会保障を一括簡単シミュレーション

 提供中のもしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)では、死亡や障害、出産などの給付額をシミュレーションできます。保険を選ぶ際、参考していだければ幸いです。

おすすめの資産運用ツール

もしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)
 最速資産運用 ma-bank.net 2019/06/20更新
死亡/障害/傷病/出産/失業時に給付される社会保険や公的扶助の給付額や要件等を一括チェック。[試算対象]遺族年金/障害年金/傷病手当金/出産手当金/雇用保険/生活保護等

最速資産運用:人気ページランキング もっと見る

関連する資産運用情報

資産運用全般カテゴリ

ライフプランとは
生涯設計や資産運用の目標、ファイナンシャルゴールを明確にして、自分のライフデザインを実現するための具体的な計画立案。マイホームや教育費、生命保険(社会保険)等について。

保険年金カテゴリ

無料保険相談サービス比較ランキング
保険相談サービス(特徴や運営会社の概要等)を運営会社の資本金順に紹介。相談時に役立つライフプランシュミレーションなども提供。
社会保険制度
健康保険や国民年金などの公的年金や公的扶助について解説します。介護保険、雇用保険、労災保険、老齢年金、遺族年金、生活保護など。
定期保険とは
定期保険の特徴や種類、活用方法などについて。
終身保険とは
終身保険の特徴や種類、活用方法などについて。
養老保険とは
養老保険の特徴や種類、活用方法などについて。
損害保険とは
偶然の事故による損害を補償する保険の種類や選び方についてまとめました。
学資保険の返戻率比較ランキング
学資保険や低解約払戻金型保険等の返戻率や年利を比較し、支払額や受取額をシミュレーション。メリットやデメリット、元本割れしない選び方、教育資金対策を解説。
保険会社比較ランキング(格付/売上/利益)
生命保険会社と損害保険会社の信用格付や売上高、利益をランキング一覧比較。ソルベンシー・マージン比率(支払余力)等でもソート可能。毎月更新中。
関連する無料オンラインソフト
もしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)
死亡/障害/傷病/出産/失業時に給付される社会保険や公的扶助の給付額や要件等を一括チェック。[試算対象]遺族年金/障害年金/傷病手当金/出産手当金/雇用保険/生活保護等
保険返戻金の年利計算ソフト
学資保険や個人年金保険などの年利を計算して、返戻率や単純利回りと比較。月払や年払、一括受取、毎年定額受取等に対応。詳細な計算式あり。
教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。
税金社会保険計算ソフト
税金・社会保険の支払額(所得税額や都道府県民税の所得割額、厚生年金保険料など)をオンラインで同時にシミュレーションします。
法人税額計算&個人事業比較ソフト
法人税や事業税等を簡単計算。個人事業での税金や役員報酬で受け取った場合と比較するので、起業・法人成り・資産管理会社を利用した節税検討に最適。
参考先リンク
生命保険を知る・学ぶ 公益財団法人生命保険文化センター www.jili.or.jp
生命保険に関する知っておきたい基礎知識や知って得するQ&A
医療保険 厚生労働省 www.mhlw.go.jp
国民皆保険制度について
生命保険比較【生命保険選びネット】 株式会社バード財産コンサルタンツ  www.hoken-erabi.net
消費者の立場からの生命保険の比較情報サイト
ほけん情報館│加入中の保険はあっているの? www.hokeninfo.com
保険の選び方,保険と税金の関係,終身保険,定期保険,医療保険等
わが家の味方「生命保険」 : 知るぽると 金融広報中央委員会 www.shiruporuto.jp
生命保険選びの基本、保険の上手な入り方、年代別・目的別に考える生命保険など

このページを他の人に教える

ご意見ご要望をお聞かせ下さい

 過去のご意見ご要望については、ご意見ご要望&回答一覧で確認できます。よくある質問もお読み下さい。

利用規約をお読み下さい

 本サイトのご利用にあたっては利用規約を必ずお読み下さい。
 本サイトは断りがない限り「消費税込」で料金表示をしています(2019/10/01)

広告を募集しています

 本サイトでは掲載していただける広告を募集しております。詳しくは広告掲載をご覧ください。
厳選マネー情報
*投資利回り一括比較
投資額:
もしもの時にもらえるお金
資産運用お勧めベスト3
1.FP1級おすすめ! 消費税10%増税対策11選
2.FP1級おすすめ! QRコード決済キャンペーン比較
3.ポイント還元制度の決済サービス比較
最新ベスト10を見る
[スポンサーリンク]
[スポンサーリンク]
人気ページ
1. 定期預金(1年以内)金利比較ランキング  8
2. 銀行格付け比較ランキング  5
3. 保険会社比較ランキング(格付/売上/利益)  5
4. 個人年金保険の返戻率比較ランキング  1
5. MVNO/格安SIM比較ランキング  296
人気ページを見る
お勧めキャンペーン
 SBI FXトレード
終了日未定 [金融株式]
*FX口座開設で500円を全員にプレゼント中
 マトリックストレーダー
残り8日! [金融株式]
*FX口座開設で1,000円を全員にキャッシュバック中
 パートナーズFX
残り38日! [金融株式]
*FX口座開設で1,000円を全員にプレゼント中
リクルート スタディサプリ「小学講座」
残り38日! [節約お得]
*キャッシュバック2,000円
リクルート スタディサプリ「中学講座」ベーシックコース
残り38日! [節約お得]
*キャッシュバック2,000円
お勧めキャンペーンを見る

人気無料ソフト
1. ふるさと納税の控除限度額計算ソフト  15
2. 加算税・延滞税の計算  1
3. 保険返戻金の年利計算ソフト  1
4. FX両建てスワップ裁定取引計算ソフト  1
5. 投資利回りランキング一括比較ツール
無料ソフト一覧を見る
[PR]保険料節約
みんなの生命保険アドバイザー
新着ページ RSS
10/24 FP1級おすすめ! 厳選ふるさと納税キャンペーン
10/21 SIMフリースマホ比較ランキング
10/21 MVNO/格安SIM比較ランキング
10/17 インデックスファンド比較ランキング
10/16 FP1級おすすめ! QRコード決済キャンペーン比較
新着ページを見る
資産運用ブログ
2019/10/24更新
blog
楽天ふるさと納税+楽天イーグルス感謝祭で更に得する(10/29まで)
2019/10/23更新
blog
楽天ポイントカード20%還元(大丸・松坂屋で支払。10/31まで)
2019/10/22更新
blog
最新機種OPPO Reno Aが一括2万円(11/5まで)|MVNO同時購入で激安SIMフリースマホ(2019年10月)
2019/10/21更新
blog
LIBMOが契約解除料0円プログラムを開始|MVNO価格ランキング通信量別ベスト5(2019年10月)
2019/10/20更新
blog
LINE Payで最大10%以上還元(スーパーやドラッグストア等が対象。10/31まで)
資産運用ブログを見る
ライフプラン特集
節約/節税
老後/介護
お得/プチリッチ
結婚/子育て
マイホーム
アクセス数
今日:2,582uu
昨日:6,782uu
ページビュー
今日:5,871pv
昨日:30,545pv
最速資産運用法
1. ゴールを決める
2. 貯める
3. 殖やす
4. 守る
 

ページの先頭へ移動