個人年金保険の返戻率比較ランキング一覧 (*2017年版)
個人年金保険の返戻率や年利を比較し、支払額や受取額をシミュレーション。個人年金保険料税制適格特約や生命保険料控除等の解説。ブログパーツあり。 (*2017年版)
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- 個人年金保険の返戻率比較ランキング
最速資産運用 ma-bank.net 2024/04/04更新
個人年金保険(円貨建て)を返戻率順に比較ランキング。年利や支払額、受取額をシミュレーション。個人年金保険料税制適格特約や生命保険料控除等の解説。
個人年金保険の返戻率比較ランキング
※ブログパーツの入手はこちらからお願いします毎月払いの個人年金保険プランを、返戻率が高い順にまとめてあります。返戻率等については随時変更されているので、各リンク先の商品内容をご確認ください。
個人年金保険の総受取額や月支払額のシミュレーションが可能です。
個人年金保険シミュレーション
*総受取額:万円(200万円 300万円 500万円 1000万円)
返戻率 | 保険会社名・商品名 | 被保険者 (受取者) | 払込期間 受給期間 |
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106.72% | 日本生命保険『グランエイジ ニッセイ長寿生存保険(低解約返戻金型)』 【注意事項】低解約払戻金型。死亡保障なし。 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。 【総支払額】5,621,760円(=月23,424円×12ヶ月×20年)。 【総受取額】6,000,000円。 【受取方法】70才(60万円)・71才(60万円)・72才(60万円)・73才(60万円)・74才(60万円)・75才(60万円)・76才(60万円)・77才(60万円)・78才(60万円)・79才(60万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:解約払戻金と同額(既払込保険料の70%相当額)を死亡払戻金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡一時金として支払。 【その他】5年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点85 [SP]A+ [MJ]A1 [JCR]AA [RI]AA [FR]A日本生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 50才 | 20年 10年 |
106.57% | JA共済『予定利率変動型年金共済 ライフロード 』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【総支払額】3,600,000円(=月10,000円×12ヶ月×30年)。 【総受取額】3,836,640円。 【受取方法】60才(38万円)・61才(38万円)・62才(38万円)・63才(38万円)・64才(38万円)・65才(38万円)・66才(38万円)・67才(38万円)・68才(38万円)・69才(38万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や契約年金額の減額、年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。 JA共済 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 30才 | 30年 10年 |
106.31% | 住友生命保険『たのしみワンダフル』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。月払保険料が15,000円以上、30,000円以上の場合、「たのしみランク」が適用されて受取率がアップ。 【総支払額】5,400,000円(=月15,000円×12ヶ月×30年)。 【総受取額】5,741,000円。 【受取方法】65才(57万円)・66才(57万円)・67才(57万円)・68才(57万円)・69才(57万円)・70才(57万円)・71才(57万円)・72才(57万円)・73才(57万円)・74才(57万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。 【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]A+ [FR]A住友生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 30才 | 30年 10年 |
105.14% | 日本生命保険『ニッセイ みらいのカタチ 年金保険』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。 【総支払額】6,847,920円(=月19,022円×12ヶ月×30年)。 【総受取額】7,200,000円。 【受取方法】60才(72万円)・61才(72万円)・62才(72万円)・63才(72万円)・64才(72万円)・65才(72万円)・66才(72万円)・67才(72万円)・68才(72万円)・69才(72万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:「[第1回年金額]×[会社所定の率]×[経過年月数]÷[保険料払込期間]」を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。 【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点85 [SP]A+ [MJ]A1 [JCR]AA [RI]AA [FR]A日本生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 30才 | 30年 10年 |
105.04% | 第一生命保険『とんちん年金『ながいき物語』』 【注意事項】低解約払戻金型。死亡保障なし。 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年3月17日発売開始。 【総支払額】9,720,000円(=月54,000円×12ヶ月×15年)。 【総受取額】10,210,000円。 【受取方法】70才(102万円)・71才(102万円)・72才(102万円)・73才(102万円)・74才(102万円)・75才(102万円)・76才(102万円)・77才(102万円)・78才(102万円)・79才(102万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:解約払戻金と同額(既払込保険料の70%相当額)を死亡払戻金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡一時金として支払。 【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点83 [SP]A+ [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]A+ [FR]A+第一生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 55才 | 15年 10年 |
105% | 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金かけはし』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。据置期間なし。 【総支払額】4,200,000円(=月10,000円×12ヶ月×35年)。 【総受取額】4,410,000円。 【受取方法】65才(44万円)・66才(44万円)・67才(44万円)・68才(44万円)・69才(44万円)・70才(44万円)・71才(44万円)・72才(44万円)・73才(44万円)・74才(44万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。 【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]AA- [RI]AA- [FR]A明治安田生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 30才 | 35年 10年 |
104.97% | 住友生命保険『たのしみワンダフル』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。月払保険料が15,000円以上、30,000円以上の場合、「たのしみランク」が適用されて受取率がアップ。 【総支払額】3,600,000円(=月15,000円×12ヶ月×20年)。 【総受取額】3,779,000円。 【受取方法】65才(38万円)・66才(38万円)・67才(38万円)・68才(38万円)・69才(38万円)・70才(38万円)・71才(38万円)・72才(38万円)・73才(38万円)・74才(38万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。 【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]A+ [FR]A住友生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 40才 | 20年 10年 |
104.67% | 第一生命保険『積立年金『しあわせ物語』』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月より返戻率ダウン。 【総支払額】11,520,000円(=月32,000円×12ヶ月×30年)。 【総受取額】12,059,000円。 【受取方法】60才(121万円)・61才(121万円)・62才(121万円)・63才(121万円)・64才(121万円)・65才(121万円)・66才(121万円)・67才(121万円)・68才(121万円)・69才(121万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:責任準備金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。 【その他】Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点83 [SP]A+ [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]A+ [FR]A+第一生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 30才 | 30年 10年 |
103% | 富国生命保険『個人年金保険 みらいプラス』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。 【総支払額】3,600,000円(=月10,000円×12ヶ月×30年)。 【総受取額】3,708,000円。 【受取方法】65才(37万円)・66才(37万円)・67才(37万円)・68才(37万円)・69才(37万円)・70才(37万円)・71才(37万円)・72才(37万円)・73才(37万円)・74才(37万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:責任準備金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。 【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。 【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A2 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A富国生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 30才 | 30年 10年 |
102.96% | JA共済『予定利率変動型年金共済 ライフロード 』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【総支払額】2,400,000円(=月10,000円×12ヶ月×20年)。 【総受取額】2,471,250円。 【受取方法】60才(25万円)・61才(25万円)・62才(25万円)・63才(25万円)・64才(25万円)・65才(25万円)・66才(25万円)・67才(25万円)・68才(25万円)・69才(25万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。 JA共済 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 40才 | 20年 10年 |
102.88% | 富国生命保険『個人年金保険 みらいプラス』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。 【総支払額】1,800,000円(=月10,000円×12ヶ月×15年)。 【総受取額】1,852,000円。 【受取方法】75才(19万円)・76才(19万円)・77才(19万円)・78才(19万円)・79才(19万円)・80才(19万円)・81才(19万円)・82才(19万円)・83才(19万円)・84才(19万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:責任準備金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。 【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。 【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A2 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A富国生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 50才 | 15年 10年 |
102.79% | JA共済『予定利率変動型年金共済 ライフロード 』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【総支払額】1,200,000円(=月10,000円×12ヶ月×10年)。 【総受取額】1,233,520円。 【受取方法】60才(12万円)・61才(12万円)・62才(12万円)・63才(12万円)・64才(12万円)・65才(12万円)・66才(12万円)・67才(12万円)・68才(12万円)・69才(12万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や契約年金額の減額、年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。 JA共済 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 50才 | 10年 10年 |
102.77% | 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金かけはし』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。据置期間なし。 【総支払額】3,600,000円(=月12,000円×12ヶ月×25年)。 【総受取額】3,700,000円。 【受取方法】65才(37万円)・66才(37万円)・67才(37万円)・68才(37万円)・69才(37万円)・70才(37万円)・71才(37万円)・72才(37万円)・73才(37万円)・74才(37万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。 【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]AA- [RI]AA- [FR]A明治安田生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 40才 | 25年 10年 |
102.23% | 富国生命保険『個人年金保険 みらいプラス』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。 【総支払額】3,000,000円(=月10,000円×12ヶ月×25年)。 【総受取額】3,067,000円。 【受取方法】70才(31万円)・71才(31万円)・72才(31万円)・73才(31万円)・74才(31万円)・75才(31万円)・76才(31万円)・77才(31万円)・78才(31万円)・79才(31万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:責任準備金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。 【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。 【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A2 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A富国生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 40才 | 25年 10年 |
101.66% | 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金かけはし』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。据置期間なし。 【総支払額】3,600,000円(=月15,000円×12ヶ月×20年)。 【総受取額】3,660,000円。 【受取方法】70才(37万円)・71才(37万円)・72才(37万円)・73才(37万円)・74才(37万円)・75才(37万円)・76才(37万円)・77才(37万円)・78才(37万円)・79才(37万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。 【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]AA- [RI]AA- [FR]A明治安田生命保険 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 50才 | 20年 10年 |
100.82% | 大同生命『無配当個人年金保険』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月2日より返戻率ダウン。 【総支払額】5,950,800円(=月16,530円×12ヶ月×30年)。 【総受取額】6,000,000円。 【受取方法】70才(60万円)・71才(60万円)・72才(60万円)・73才(60万円)・74才(60万円)・75才(60万円)・76才(60万円)・77才(60万円)・78才(60万円)・79才(60万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:契約の経過年月数に応じた額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。 【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。 大同生命 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 40才 | 30年 10年 |
100.47% | 三井住友海上あいおい生命『5年ごと利差配当付個人年金保険(無選択特則付)』 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。 【特記事項】2017年4月より返戻率ダウン。 【総支払額】3,600,000円(=月10,000円×12ヶ月×30年)。 【総受取額】3,617,000円。 【受取方法】60才(36万円)・61才(36万円)・62才(36万円)・63才(36万円)・64才(36万円)・65才(36万円)・66才(36万円)・67才(36万円)・68才(36万円)・69才(36万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。 【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。 【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。 【信用格付】格付評点84 [SP]A+ [RI]AA三井住友海上あいおい生命 が提供する個人年金保険プランの一覧を確認する | 男 30才 | 30年 10年 |
返戻率 | 保険会社名・商品名 | 被保険者 (受取者) | 払込期間 受給期間 |
【注意事項】
*返戻率は、契約内容や受取方法により変動するので、目安としてご利用をお願いします。標準的な条件は「被保険者(受取者)30才男性。30年払込満了。60才受給開始(受給期間10年)。毎月払い」となります(例外あり)。*総受取額と月支払額のシミュレーションは、保険会社各社のモデルプラン等より推計したものなので、目安としてご利用をお願いします。実際のプランや正確な金額については、各リンク先において必ずご確認ください。
*【信用格付】の格付評点とは各格付け機関の格付けをベースに独自集計したものです。保険会社別:個人年金保険プラン一覧
個人年金保険プランを保険会社別にまとめました。より詳細なデータを確認することができます。明治安田生命保険(6) | ソニー生命保険(3) | 損保ジャパン日本興亜(8) | 朝日生命保険(2) | 太陽生命保険(3) | フコクしんらい生命保険(1) | アメリカンファミリー生命保険(3) | 日本生命保険(2) | 東京海上日動あんしん生命保険(3) | JA共済(3) | 住友生命保険(2) | 第一生命保険(2) | 富国生命保険(3) | 大同生命(1) | 三井住友海上あいおい生命(1) | こくみん共済(3)
金融機関が破綻した場合
あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。おすすめの資産運用情報
- 金融機関等の破綻で保護される範囲
最速資産運用 ma-bank.net 2020/07/21更新
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理や、投資家保護がないケースについて解説します。
社会保険と個人年金保険の関係
個人年金保険は、公的年金である社会保険とは別に、個々人が老後資金を確保するために加入する保険です。民間の保険会社が様々な種類の個人年金保険を取り扱っています。生命保険料控除(個人年金保険料)について
所得税の生命保険料控除は限度額が12万円です。内訳は、生命保険料4万円、介護医療保険料4万円、個人年金保険料4万円となります。(住民税の限度額は8.4万円=2.8万円×3種類)一定の要件を満たした個人年金保険については、上記の生命保険料控除(個人年金保険料)の対象となります。年間限度額は、年間8万円以上の個人年金保険を支払った場合で、所得税で4万円、住民税で2.8万円です。
例えば、所得税率が20%の場合、所得税8,000円(=4万円×20%)+住民税2,800円(=2.8万円×10%)の合計10,800円ほど節税できます。一般の生命保険とは別枠で、個人年金保険も控除対象となるので、可能であれば利用したいものです。所得税額の計算については税金社会保険計算ソフトをご利用ください。
- 税金社会保険計算ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net
- 税金・社会保険の支払額(所得税額や都道府県民税の所得割額、厚生年金保険料など)をオンラインで同時にシミュレーションします。 (2016/05/20更新)
生命保険料控除(個人年金保険料)を受けるための要件は以下の通りです。
- 個人年金保険料税制適格特約を付ける。
- 年金受取者が契約者またはその配偶者のいずれかであること。
- 年金受取者は被保険者と同一人であること。
- 保険料払込期間が10年以上であること(*一時払は対象外。全期前納払はOK)。
- 年金受取期間が10年以上であること(*年金の種類が確定年金や有期年金の場合)。
- 年金受取開始が60才以降であること(*年金の種類が確定年金や有期年金の場合)。
- 変額個人年金保険でないこと。
詳細な節税対策については個人年金保険で節税|最速節税対策をご確認ください。
- 保険の税制優遇措置まとめ
- 最速資産運用 ma-bank.net
- 平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円となっています(個人年金保険を含む)。場合に.. (2017/08/21更新)
税金の負担が軽くなる「生命保険料控除」|公益財団法人生命保険文化センター
www.jili.or.jp/knows_learns/basic/tax/premium.html
年金保険の種類
老後の生活費を保障するためのもので、以下のようなものがあります。- 有期年金
- 終身年金
- 保証期間付終身年金
- 確定年金
有期年金
- 給付期間
- 年金給付は一定の保険期間だけです。(例:10年間。70歳まで)
- リスク等
- 被保険者が早期に死亡した場合、払い込んだ保険料より少ない年金給付になるリスクがあります。
- 保険料
- 保険料は最も割安です。
- 備考
- 死亡保障より生存中の年金給付を重視するタイプの保険です。
終身年金
- 給付期間
- 年金給付は一生涯続きます。
- リスク等
- 被保険者が早期に死亡した場合、払い込んだ保険料より少ない年金給付になるリスクがあります。
- 保険料
- 保険料は割安です。
- 備考
- 長生きするリスクを軽減するタイプの保険です。
保証期間付終身年金
- 給付期間
- 年金給付は一生涯続きます。
- リスク等
- 被保険者が早期に死亡した場合でも、保証期間中であれば遺族は年金を受取れます。
- 保険料
- 保険料はやや割高です。
確定年金
- 給付期間
- 年金給付は一定の保険期間だけです。(例:10年間。70歳まで)
- リスク等
- 保険期間中の被保険者の生死に関わらず年金給付は続きます。
- 保険料
- 保険料は割高です。
- 備考
- 年金(保険金)を確実に貰う貯蓄タイプの保険です。
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個人年金保険比較
格付 評点 | 保険会社:個人年金保険 | 信用格付け | 売上高 (支払余力) | ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
SP | MJ | JCR | RI | FR | |||
85 推移 | 日本生命保険 ニッセイ みらいのカタチ 年金保険 | A+ | A1 | AA | AA | A | 5.2兆円 (933.9%) |
84 推移 | 三井住友海上あいおい生命保険 PR個人年金保険 契約時に告知や医師の診査は必要ありません 計画的に積み立てて人生のゆとりをサポート | A+ | AA | 4,802.6億円 (1893.2%) | |||
83 推移 | 明治安田生命保険 年金かけはし(5年ごと利差配当付個人年金保険) | A | A1 | AA- | AA- | A | 2.9兆円 (998.9%) |
個人年金保険比較:保険格付けランキング
家計と年間払込保険料
平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円(個人年金保険を含む)。家計の10%前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢 | 年間払込保険料 |
---|---|
~29歳 | 24.2万円 |
30~34歳 | 27.6万円 |
35~39歳 | 32.9万円 |
40~44歳 | 41万円 |
45~49歳 | 44.2万円 |
50~54歳 | 49.8万円 |
55~59歳 | 49.2万円 |
60~64歳 | 43.4万円 |
65~69歳 | 33.9万円 |
70歳以上 | 29.9万円 |
[世帯年収別の年間保険料]
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)
世帯年収 | 年間払込保険料 | *年収割合 |
---|---|---|
~200万円 | 25.56万円 | - |
200~300万円 | 26.5万円 | 10.6% |
300~400万円 | 29.4万円 | 8.3% |
400~500万円 | 33.41万円 | 7.4% |
500~600万円 | 39.15万円 | 7.1% |
600~700万円 | 40.59万円 | 6.2% |
700~1,000万円 | 45.54万円 | 5.3% |
1,000万円以上 | 56.75万円 | - |
無料保険相談で家計を節約
保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。
また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。
保険無料相談サービスの特徴 | 運営会社の概要 |
---|---|
生命保険相談 [来店型] [電話メール等での相談が可能] 「公益財団法人による無料保険相談」 生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日~金曜日(祝日、年末年始を除く)9:30~16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料(※来訪の場合は要予約)。 | 公益財団法人生命保険文化センター 設立:1976年1月 基本財産:5億771万円 |
保険GATE [訪問型] [電話メール等での相談は不可] 「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー(FP)がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。 | 株式会社ディノス・セシール 設立:1991年3月 資本金:20億円 |
保険市場 [来店型・訪問型] [電話メール等での相談は不可] 「東証二部アドバンスクリエイトが運営する無料保険相談」 保険相談が何度でも無料。全国各地の店舗窓口のほか、訪問相談サービスを全国47都道府県で対応開始。 | 株式会社アドバンスクリエイト 設立:1995年10月 資本金:29億1,531万円 |
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必要な保険を無料オンラインツールで簡単シミュレーション
提供中のライフプラン・シミュレーションソフトでは、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションできます。保険選びにお役立てください。もしもの時の社会保障を一括簡単シミュレーション
提供中のもしも社会保障一括計算ソフト(死亡/障害/傷病/出産/失業)では、死亡や障害、出産などの給付額をシミュレーションできます。保険を選ぶ際、参考していだければ幸いです。- もしも社会保障一括計算ソフト(死亡/障害/傷病/出産/失業)
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