中リスク資産運用法

投資額以上に損失を被ることはないもの。

最終更新: 2017/11/22

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■ 転換社債（ＣＢ、転換社債型新株予約権付社債）

　転換社債は、社債でありながら、決められた価額（転換価額）の株式に転換できる商品です。株価が転換価額より上がれば、株式に転換することで利益が得られます。株価が転換価額より少なければ、転換せずに社債のまま償還します。金利や信頼性は、転換社債発行会社の信用格付けなどにより異なりますが、普通の社債より条件が有利なので金利は低めに設定されます。

転換社債: 投資中級者レベル (*かなり難しい); 大きなリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：償還前に時価で中途売却する場合は大幅なマイナスになる場合あり
信用リスク：社債発行会社の信用に依存
為替リスク：輸出割合の高い社債発行会社の場合など影響を受けることもある
インフレリスク：株式転換時に物価に連動

■ 株式投資（*日本株式）

　株式投資とは、上場している株式会社へ出資する商品です。一般的には株式市場において証券会社を通して売買を行ないます。売買による利益（キャピタルゲイン）と、配当や株主優待による利益（インカムゲイン）が期待できます。

株式投資（*日本株式）: 投資中級者レベル (*かなり難しい); 大きなリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：償還前に時価で中途売却する場合は大幅なマイナスになる場合あり
信用リスク：投資先の株式会社の信用に依存
為替リスク：輸出割合の高い株式会社の場合など影響を受けることもある
流動性リスク：株式の売買高に依存

■ 株式投資（*外国株式）

　株式投資とは、上場している株式会社へ出資する商品です。一般的には株式市場において証券会社を通して売買を行ないます。売買による利益（キャピタルゲイン）と、配当や株主優待による利益（インカムゲイン）が期待できます。
　外国の株式会社への投資は、為替リスクに加え、カントリーリスク（その国の政治環境や経済環境の変動など）が発生します。

株式投資（*外国株式）: 投資上級者レベル (*相当難しい); 大きなリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

信用リスク：投資先の株式会社やその国の信用に依存
流動性リスク：株式の売買高に依存

■ 外貨預金

　外貨預金とは、ドル・ユーロ等の日本円以外の通貨での預金商品です。日本円の預金との最大の違いは為替リスクですが、通貨によってはカントリーリスク（その国の政治環境や経済環境の変動など）が発生します。また、預金保険制度の対象外なので、ペイオフ（預金保護）の対象となりません。また、一般的に為替手数料が高いです。

外貨預金: 投資上級者レベル (*相当難しい); それなりのリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

信用リスク：預入先の銀行の信用に依存
流動性リスク：外貨定期預金の場合は流動性リスクが高まる
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価下落時には逆転）

■ 外貨MMF

　外貨建ての投資信託であり、主な投資対象は短期の安全性の高い公社債です。比較的安全に運用されます。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。
　日本円のMMFとの最大の違いは為替リスクですが、通貨によってはカントリーリスク（その国の政治環境や経済環境の変動など）が発生します。なお、為替差益は2015年12月31日まで非課税、2016年1月1日以降は課税対象です。

外貨預金: 投資上級者レベル (*相当難しい); それなりのリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

信用リスク：1,000万円
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価下落時には逆転）

■ 投資信託（*海外債券型）

　海外債券型の投資信託とは、海外の公社債へ投資する投資信託なのです。為替ヘッジされていない場合が多く、その場合は為替リスクがあります。新興国債券についてはカントリーリスク（その国の政治環境や経済環境の変動など）が発生する可能性があります。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。

投資信託（*海外債券型）: 投資上級者レベル (*相当難しい); それなりのリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた公社債の価格に依存
信用リスク：1,000万円以内
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価連動型国債を除く。物価下落時には逆転）

■ 株式投資信託（*国内株式型）

　株式投資信託とは、幅広い株式へ投資する投資信託です。国内株式型は、国内の株式を投資対象にするもので、インデックス型・バランス型など多様なものがあります。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。

株式投資信託（*国内株式型）: 投資中級者レベル (*かなり難しい); ある程度のリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた株式の価格に依存
信用リスク：1,000万円以内

■ 株式投資信託（*海外株式型）

　株式投資信託とは、幅広い株式へ投資する投資信託です。海外株式型は、海外の株式を投資対象にするもので、インデックス型・バランス型など多様なものがあります。為替ヘッジされていない場合が多く、その場合は為替リスクがあります。新興国株式についてはカントリーリスク（その国の政治環境や経済環境の変動など）が発生する可能性があります。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。

株式投資信託（*海外株式型）: 投資上級者レベル (*相当難しい); ある程度のリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた株式の価格に依存
信用リスク：1,000万円以内

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■ NISA（*国内株式型の投資信託）

　NISAは2014年に始まった少額投資非課税制度で、売買益や配当金が非課税となるメリットがあります。
　拠出先として中リスクの国内株式型の投資信託を選択することにより、投資信託のリターンに加え、経済的利益（売買益や配当金が非課税）を受けることができます。

NISA（*国内株式型の投資信託）: 投資中級者レベル (*かなり難しい); ある程度のリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた株式の価格に依存
信用リスク：1,000万円以内

■ NISA（*海外株式型の投資信託）

　NISAは2014年に始まった少額投資非課税制度で、売買益や配当金が非課税となるメリットがあります。
　拠出先として中リスクの海外株式型の投資信託を選択することにより、投資信託のリターンに加え、経済的利益（売買益や配当金が非課税）を受けることができます。

NISA（*海外株式型の投資信託）: 投資上級者レベル (*相当難しい); ある程度のリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた株式の価格に依存
信用リスク：1,000万円以内

■ iDeCo（*国内株式型の投資信託）

　iDeCo（個人型確定拠出年金）は、毎月12,000円～68,000円を拠出する年金制度で、掛金全額が確定申告時に所得控除されるなどのメリットがあります。拠出先として中リスクの国内株式型の投資信託を選択することにより、投資信託のリターンに加え、経済的利益（所得控除による減税額など）を受けることができます。
　ただし、経済的利益が生じるのは口座管理料などの運用費用より所得控除額が多い場合に限定されるほか、所得税の納税額により経済的利益（減税額）は大きく変動します。

iDeCo（*国内株式型の投資信託）: 投資中級者レベル (*かなり難しい); かなりのリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた株式の価格に依存
信用リスク：1,000万円以内

■ iDeCo（*海外株式型の投資信託）

　iDeCo（個人型確定拠出年金）は、毎月12,000円～68,000円を拠出する年金制度で、掛金全額が確定申告時に所得控除されるなどのメリットがあります。拠出先として中リスクの海外株式型の投資信託を選択することにより、投資信託のリターンに加え、経済的利益（所得控除による減税額など）を受けることができます。
　ただし、経済的利益が生じるのは口座管理料などの運用費用より所得控除額が多い場合に限定されるほか、所得税の納税額により経済的利益（減税額）は大きく変動します。

iDeCo（*海外株式型の投資信託）: 投資上級者レベル (*相当難しい); かなりのリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた株式の価格に依存
信用リスク：1,000万円以内

■ ETF（上場投資信託*国内型）

　ETFとは、日経平均株価などの指数等に連動することを目標にしたインデックス型の投資信託で、株式市場に上場しています。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。

ETF（上場投資信託*国内株式型）: 投資中級者レベル (*かなり難しい); ある程度のリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた株式の価格に依存
流動性リスク：ETFの売買高に依存する
信用リスク：1,000万円以内

■ ETF（上場投資信託*海外型）

　ETFとは、日経平均株価などの指数等に連動することを目標にしたインデックス型の投資信託で、株式市場に上場しています。海外型は、海外の株式等を投資対象にします。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。

ETF（上場投資信託*海外株式型）: 投資上級者レベル (*相当難しい); ある程度のリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた株式の価格に依存
流動性リスク：ETFの売買高に依存する
信用リスク：1,000万円以内

■ REIT（不動産投資信託*国内型）

　REITとは、不動産に投資する投資信託で、株式市場に上場しています。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。

REIT（不動産投資信託*国内型）: 投資中級者レベル (*かなり難しい); ある程度のリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた投資不動産の状況に依存
流動性リスク：REITの売買高に依存する
信用リスク：1,000万円以内

■ REIT（不動産投資信託*海外型）

　REITとは、不動産に投資する投資信託で、株式市場に上場しています。海外型は、海外の不動産を投資対象にします。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。

REIT（不動産投資信託*海外型）: 投資上級者レベル (*相当難しい); ある程度のリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ

価格変動リスク：組入れられた投資不動産の状況に依存
流動性リスク：REITの売買高に依存する
信用リスク：1,000万円以内

■ 社債（非上場企業）

　社債は社債発行会社に対してお金を貸す商品であり、社債とは「会社が発行する債券」＝「会社の借金」を意味します。金利や信頼性は、社債発行会社の信用格付けなどにより異なります。非上場企業が発行する社債は、一般的に財務内容を確認することが難しいので信用リスクが非常に高くなりますし、知名度が低いので流動性リスクも高くなります。

社債（非上場企業）: 投資熟練者レベル (*物凄く難しい); それなりのリターン
■中リスク (*リスク内訳): 価格変動
信用
為替
流動性
金利変動
インフレ