確定拠出年金(401K)運用レポート20151011

確定拠出年金(個人型401Kプラン)に加入したのは、2010年8月のことでした。口座管理手数料が無料ということで、スルガ銀行を選択しました。いつの間にか..

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確定拠出年金(401K)運用レポート20151011

※「確定拠出年金(個人型401Kプラン)」の運用レポートです。(不定期連載)

 確定拠出年金(個人型401Kプラン)に加入したのは、2010年8月のことでした。口座管理手数料が無料ということで、スルガ銀行を選択しました。
 いつの間にか5年の歳月が経過していますが、毎月23,000円を積み立てたので、累計額が1,426,000円になっています。

401k
 自分が確定拠出年金に加入したのは、節税が最大の理由です。掛け金の全額が所得税の所得控除とされるのですから、これを利用しない手はありません。それゆえ安全第一を考え、運用先は定期預金100%としていました。投資信託で運用益を狙うことは一切考えていませんでした。
 安全資産なので値下がりリスクは皆無であり、わずかな固定費(口座維持手数料等)を負担するだけで、所得控除の恩恵を得られる訳です。所得が増えるほど税額負担が増えるので、その分節税額も増加します。制度概要や節税等について詳しくは確定拠出年金(401K)で合法的に節税をご確認ください。

 ですが、世界分散ファンド(ノーロード投資信託)比較ノーロードのインデックスファンド比較を作成した時期に考え方が変わりました。
 投資先を世界中に分散させて将来に備えることにしたのです。その手段として投資信託を活用することにしました。
 
 確定拠出年金の運用についても見直しを図りました。なぜならば、確定拠出年金には手厚い税制優遇措置が用意されているためです。少しでも税負担が軽くなるのであれば、利用しないともったいないです。

 主な税制優遇措置としては、①運用益が非課税なことと、②受給時に退職所得を選択することが挙げられます。なお、NISAがこれに近いのですが、現時点でNISAは時限措置なので、損失が出た時の対応策を十分に検討しておく必要があります。

 現在残高は以下の通りです。1,480,017円なので、差引5万円のプラスとなっています。

401k

現在残高

商品名資産残高比率
DC・ダイワ・ストックインデックス225319,143円21.56%
インデックスファンド日本債券(1年決算型)142,287円9.61%
インベスコ・MSCIコクサイ・インデックス・ファンド149,503円10.1%
ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス148,852円10.06%
DCダイワ・グローバルREITインデックスファンド161,573円10.92%
インデックスファンド海外新興国株式129,026円8.72%
インデックスファンド海外新興国債券(1年決算型)64,040円4.33%
スルガスーパー定期1年365,593円24.7%
合計1,480,017円 

 運用先の投資信託は全てインデックスファンドです。
 特定の指数への連動を目指すので恣意的な判断が入り込む余地が少なく、また、信託報酬が安いのも魅力的です。

 投資先別の損益は以下の通りです。
 新興国の株式と債券がマイナスなのは予想がついていましたが、意外だったのは海外REITの損益率が最も高かったことです。

401k

投資先別の損益

商品名購入金額資産残高損益金額損益率
DC・ダイワ・ストックインデックス225278,746円319,143円40,397円14.5%
インデックスファンド日本債券(1年決算型)139,703円142,287円2,584円1.8%
インベスコ・MSCIコクサイ・インデックス・ファンド140,290円149,503円9,213円6.6%
ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス140,294円148,852円8,558円6.1%
DCダイワ・グローバルREITインデックスファンド139,604円161,573円21,969円15.7%
インデックスファンド海外新興国株式140,388129,026-11,362円-8.1%
インデックスファンド海外新興国債券(1年決算型)70,071円64,040円-6,031円-8.6%
スルガスーパー定期1年365,593円365,593円0円0%
1,414,689円1,480,017円65,328円

 今後ですが、定期的に確定拠出年金の運用レポートを公開する予定です。
 「完全に放置している現状を変えたい」というのが最大の理由です。定期的なリバランスの必要性を感じているのですが、積立後ほとんど実行していません。忘れてしまうのです。定期的に運用状況をレポートすることで、運用方針も適宜変更するようになることが期待できます。

 また、2017年1月より、確定拠出年金の対象範囲が大きく広がり、公務員や専業主婦も加入可能となります。
 どのようなスタンスで確定拠出年金に向かい合えばいいのか分からない人も多いと思います。そういった人達にとって少しでも参考になれば、という思いもあります。
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