退職金専用定期預金は高金利だがー1

昨年、12年間勤務した会社を退職しました。2015年10月に退職金が支給されたので、退職金専用定期預金を作成することにしました。定期預金(1年)の金利比較..

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 昨年、12年間勤務した会社を退職しました。2015年10月に退職金が支給されたので、退職金専用定期預金を作成することにしました。
 定期預金(1年)の金利比較ランキングを運営していることもあり、以前から退職金専用定期預金には興味がありました。どの金融機関金利が高いのですから、今回のような機会に利用しない手はありません。

 ただし、自分が居住する島根県松江市では、退職金専用定期預金を取り扱っている金融機関はさほど多くはありません。関東や関西が羨ましいです…
 調査した結果、以下の2つの金融機関退職金専用定期預金が候補として残りました。
  1. 広島銀行退職金専用定期預金
  2. みずほ銀行退職金定期預金特別金利プラン

 金利等の要件は以下の通りです。

1. 広島銀行退職金専用定期預金

www.hirogin.co.jp/service/tokukinri-plan/
  • 預入金額:300万円~退職金受取金額。
  • 300万円以上1,000万円未満:3ヶ月定期預金 年1.025%
  • 1,000万円以上:3ヶ月定期預金 年1.525%(*給与振込や年金受取の場合は+0.5%)
  • 40歳以上の個人。
  • 広島銀行の口座に退職金を入金。他の金融機関退職金を受取った場合でも、広島銀行の口座に預け替えれば対象。
  • 退職金受取から3ヶ月以内。
  • 東京支店・名古屋支店・大阪支店・神戸支店・北九州支店・福岡支店では取扱いなし。

2. みずほ銀行退職金定期預金特別金利プラン

www.mizuhobank.co.jp/saving/etc_plan/ouen_plan/...
  • 預入金額:500万円~退職金受取金額。
  • 500万円以上:3ヶ月定期預金 年1.3%(*NISA口座開設で+0.5%)
  • 個人。
  • 退職金受取から1年以内。

 いずれも金利は高く、自分の場合、作成要件を満たしそうです。
 退職金の源泉徴収票と退職金が入金された通帳、銀行印、運転免許証を持って、退職金専用定期預金を作成しに行くことにしました。

 最初に向かったのは、松江駅前にある広島銀行です。「退職金受取から3ヶ月以内」と期間が短いので、こちらを優先しました。

広島銀行退職金専用定期預金
www.hirogin.co.jp/service/tokukinri-plan/
広島銀行:退職金専用定期預金

 一度も取引をしたことがない金融機関なので緊張します。窓口で要件を告げたところ、別ブースに案内されました。取り合えず、門前払いはされなくて一安心です。
 その後、しばらくしてから別の行員から退職金専用定期預金のパンフレットを渡されました。パンフレットを読んでいる最中、ベテラン行員が登場しました。

 退職金の源泉徴収票と退職金が入金された通帳を見せて、「退職金受取から3ヶ月以内」という点について確認します。この点については問題なくクリアしました。

 その後、ベテラン行員からは以下のような説明を受けました。
  • 退職金専用定期預金は、原則的に地元の広島県民向けである。
  • 少なくとも給与振込口座や年金受取口座にすることを期待している。
  • 他県民であれば、定期預金の満期後に投資信託等で運用してもらいたい。

 断言はされませんでしたが、「退職金専用定期預金を作ったら、その後は投資信託で運用してください」とのことです。満期後に銀行投資信託等で運用するなど一切考えていなかったので、正直なところ驚きました。
 確かに、銀行は慈善事業をやっている訳ではありません。どこかで儲けを出す必要があります。投資信託を販売すれば、退職金専用定期預金金利以上の手数料収入を得る可能性があります。言い分は理解できるのですが、退職金専用定期預金のWebサイトにその旨を明記してほしかった、というのが正直な気持ちです。

 その場で曖昧な態度を取れば、退職金専用定期預金を作ることもできたと思いますが断念しました。退職金専用定期預金の満期後、銀行と揉めたくないので仕方がありません。

 次回は、みずほ銀行退職金定期預金特別金利プランについてレポートします。



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