審査基準の微妙？な変化｜住宅ローンの金利動向（2016年10月）

「最速資産運用」更新状況：

住宅ローン(新規借入)金利シミュレーション比較ランキングを更新

　34件の住宅ローンを確認しました。「民間住宅ローンの実態に関する調査」を最新データ（2015年度）に更新。

住宅ローン(借り換え)金利シミュレーション比較ランキングを更新

　30件の住宅ローンを確認しました。

「最速資産運用」運営者より：

　住宅ローン(新規借入)金利シミュレーション比較ランキングの更新作業中、国土交通省「民間住宅ローンの実態に関する調査」についても最新データ（2015年度）に更新しました。前回は2013年度データだったので2年ぶりとなります。

2015年 民間住宅ローンの実態に関する調査
www.e-stat.go.jp/SG1/estat/GL08020103.do?_toGL0...

　住宅ローン審査にあたり、重視割合が90%を超える項目は以下の通りです。

1. 完済時年齢 99.3% (80歳未満)
2. 健康状態 98.4% (団信に加入可能か否か)
3. 担保評価 97.8%
4. 借入時年齢 97.5% (65歳未満)
5. 勤続年数 96.4% (1年以上)
6. 年収 95.6% (150万円以上)
7. 連帯保証 92.6% (保証会社の保証)
8. 金融機関の営業エリア 92.4% (居住or勤務)

　完済時年齢や健康状態（団信加入）など、寿命に関する項目が1位と2位を占めました。年収を重視するのは当然ですが、金融機関にとってはそれ以上に大切なことみたいです。

　ちなみに2年前の2013年度の調査結果は以下の通りです。

1. 完済時年齢 99.1% (80歳未満)
2. 借入時年齢 97.5%
3. 返済負担率 97.2% (年収と返済額のバランスが取れているか否か)
4. 勤続年数 96.5% (1～3年以上)
5. 担保評価 96.2%
6. 年収 96.2% (150万円以上)
7. 健康状態 94.8% (団信に加入可能か否か)
8. 金融機関の営業エリア内 90.7% (居住or勤務しているか否か)
9. 連帯保証 90.7% (保証会社の保証)

　2年前と比べると、「健康状態」を重視する金融機関が増加した半面、「返済負担率」を重視する金融機関が減少しています。また、「勤続年数」については、2年前の調査よりも重視する年数がやや短くなっています。

　また、重視割合が90%未満の項目における主な変化は以下の通りです。

• カードローン等の他の債務の状況や返済履歴 87.4% → 77.5%
• 所有資産 25.2% → 68%

　「返済履歴」の重要度が下がった反面、「所有資産」を重視するようになりました。特に「所有資産」については一気に40%以上増えていますが、異常な伸び率と言えます。低金利のため借りやすくなっている反面、景気等の影響で返済が滞るケースが多いのでしょうか。

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　住宅ローン(新規借入)金利シミュレーション比較ランキングと住宅ローン(借り換え)金利シミュレーション比較ランキングを更新しました。
　前月と比べて金利変動があった住宅ローン（新規借入・借り換え）について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

新規借入 住宅ローン：金利動向（※2016-09-08との比較）

期間	金利アップ	金利ダウン
変動金利	0件	1件
固定金利10年	3件	2件
固定金利20年	10件	7件
固定金利30年	12件	2件

借り換え 住宅ローン：金利動向（※2016-09-08との比較）

期間	金利アップ	金利ダウン
変動金利	0件	0件
固定金利10年	3件	1件
固定金利20年	10件	6件
固定金利30年	12件	3件

2016年10月分のフラット３５の金利ですが、21年以上は前月比プラス、20年以下は前月比マイナスと異なる動きをしています。
・21年以上：1.02%→1.06%
・20年以下：0.96%→0.95%t.co/MHGGtzZjKv

— 最速資産運用 (@mabank_j) 2016年10月3日

1. 新規借入（住宅ローン金利）

変動金利

住宅ローン	2016-10-11	前月比 (2016-09-08)
千葉銀行 選べる住宅ローン 全期間割引プラン	0.725%	(▲0.05%)

固定金利10年

住宅ローン	2016-10-11	前月比 (2016-09-08)
住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン	0.9%	(▲0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン	0.922%	(＋0.022%)
ソニー銀行 住宅ローン	0.822%	(＋0.022%)
楽天銀行 金利選択型変動金利（固定特約付き）住宅ローン	0.984%	(＋0.066%)
千葉銀行 選べる住宅ローン 全期間割引プラン	0.85%	(▲0.05%)

固定金利20年

住宅ローン	2016-10-11	前月比 (2016-09-08)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン	1.67%	(＋0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン	1.268%	(＋0.12%)
ソニー銀行 住宅ローン	1.168%	(＋0.12%)
楽天銀行 フラット35	0.95%	(▲0.01%)
常陽銀行 フラット35（全期間固定型）	1.3%	(▲0.01%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型	1.31%	(＋0.04%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型	1.06%	(＋0.04%)
ARUHI ARUHIフラット３５ スタンダードタイプ	0.95%	(▲0.01%)
カブドットコム証券 三菱東京ＵＦＪネット住宅ローン［カブコム専用］	2.5%	(＋0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン　全期間型	2.4%	(＋0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間）固定金利型>	1.35%	(＋0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプA	1.17%	(▲0.01%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプB	0.95%	(▲0.01%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン	1.475%	(＋0.05%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン	0.99%	(▲0.4%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン 超長期固定金利型	1.4%	(▲0.03%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ～ずーっとうれしい金利コース	2.35%	(＋0.05%)

固定金利30年

住宅ローン	2016-10-11	前月比 (2016-09-08)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン	1.92%	(＋0.04%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン	1.351%	(＋0.151%)
ソニー銀行 住宅ローン	1.251%	(＋0.151%)
楽天銀行 フラット35	1.06%	(＋0.04%)
常陽銀行 フラット35（全期間固定型）	1.41%	(＋0.04%)
千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン	1.31%	(▲0.08%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型	1.31%	(＋0.04%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型	1.06%	(＋0.04%)
ARUHI ARUHIフラット３５ スタンダードタイプ	1.06%	(＋0.04%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間）固定金利型>	1.4%	(＋0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプA	1.28%	(＋0.04%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプB	1.06%	(＋0.04%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン	1.05%	(▲0.39%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ～ずーっと固定金利コース	1.11%	(＋0.06%)

2. 借り換え（住宅ローン金利）

固定金利10年

住宅ローン	2016-10-11	前月比 (2016-09-08)
住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン	0.9%	(▲0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン	0.922%	(＋0.022%)
ソニー銀行 住宅ローン	0.822%	(＋0.022%)
楽天銀行 金利選択型変動金利（固定特約付き）住宅ローン	0.984%	(＋0.066%)

固定金利20年

住宅ローン	2016-10-11	前月比 (2016-09-08)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン	1.67%	(＋0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン	1.268%	(＋0.12%)
ソニー銀行 住宅ローン	1.168%	(＋0.12%)
楽天銀行 フラット35	0.95%	(▲0.01%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型	1.31%	(＋0.04%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型	1.06%	(＋0.04%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム	0.95%	(▲0.01%)
ARUHI ARUHIフラット３５ スタンダードタイプ	0.95%	(▲0.01%)
カブドットコム証券 三菱東京ＵＦＪネット住宅ローン［カブコム専用］	2.5%	(＋0.05%)
りそな銀行 りそな借りかえローン 全期間型 （ＷＥＢ申込限定プラン）	2.344%	(＋0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間）固定金利型>	1.35%	(＋0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプA	1.17%	(▲0.01%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプB	0.95%	(▲0.01%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン	1.475%	(＋0.05%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン	0.99%	(▲0.3%)
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ～ずーっとうれしい金利コース	2.35%	(＋0.05%)

固定金利30年

住宅ローン	2016-10-11	前月比 (2016-09-08)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン	1.92%	(＋0.04%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン	1.351%	(＋0.151%)
ソニー銀行 住宅ローン	1.251%	(＋0.151%)
楽天銀行 フラット35	1.06%	(＋0.04%)
千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン	1.31%	(▲0.08%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型	1.31%	(＋0.04%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型	1.06%	(＋0.04%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム	1.06%	(＋0.04%)
ARUHI ARUHIフラット３５ スタンダードタイプ	1.06%	(＋0.04%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間）固定金利型>	1.4%	(＋0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプA	1.28%	(＋0.04%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプB	1.06%	(＋0.04%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン	1.05%	(▲0.29%)
三井住友銀行 三井住友住宅ローン（借り換え） 超長期固定金利型	1.41%	(▲0.02%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ～ずーっと固定金利コース	1.11%	(＋0.06%)

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