審査基準の微妙？な変化｜住宅ローンの金利動向（2016年10月）
住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較の更新作業中、国土交通省「民間住宅ローンの実態に関する調査」についても最新データ（2015年度）に更新しまし..
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「最速資産運用」更新状況：住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較を更新
34件の住宅ローンを確認しました。「民間住宅ローンの実態に関する調査」を最新データ（2015年度）に更新。住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新
30件の住宅ローンを確認しました。「最速資産運用」運営者より：
住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較の更新作業中、国土交通省「民間住宅ローンの実態に関する調査」についても最新データ（2015年度）に更新しました。前回は2013年度データだったので2年ぶりとなります。2015年 民間住宅ローンの実態に関する調査
www.e-stat.go.jp/SG1/estat/GL08020103.do?_toGL0...
住宅ローン審査にあたり、重視割合が90%を超える項目は以下の通りです。
- 完済時年齢 99.3% (80歳未満)
- 健康状態 98.4% (団信に加入可能か否か)
- 担保評価 97.8%
- 借入時年齢 97.5% (65歳未満)
- 勤続年数 96.4% (1年以上)
- 年収 95.6% (150万円以上)
- 連帯保証 92.6% (保証会社の保証)
- 金融機関の営業エリア 92.4% (居住or勤務)
完済時年齢や健康状態（団信加入）など、寿命に関する項目が1位と2位を占めました。年収を重視するのは当然ですが、金融機関にとってはそれ以上に大切なことみたいです。
ちなみに2年前の2013年度の調査結果は以下の通りです。
- 完済時年齢 99.1% (80歳未満)
- 借入時年齢 97.5%
- 返済負担率 97.2% (年収と返済額のバランスが取れているか否か)
- 勤続年数 96.5% (1～3年以上)
- 担保評価 96.2%
- 年収 96.2% (150万円以上)
- 健康状態 94.8% (団信に加入可能か否か)
- 金融機関の営業エリア内 90.7% (居住or勤務しているか否か)
- 連帯保証 90.7% (保証会社の保証)
2年前と比べると、「健康状態」を重視する金融機関が増加した半面、「返済負担率」を重視する金融機関が減少しています。また、「勤続年数」については、2年前の調査よりも重視する年数がやや短くなっています。
また、重視割合が90%未満の項目における主な変化は以下の通りです。
- カードローン等の他の債務の状況や返済履歴 87.4% → 77.5%
- 所有資産 25.2% → 68%
住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較と住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新しました。
前月と比べて金利変動があった住宅ローン（新規借入・借り換え）について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。
新規借入 住宅ローン：金利動向（※2016-09-08との比較）
| 期間 | 金利アップ | 金利ダウン |
|---|---|---|
| 変動金利 | 0件 | 1件 |
| 固定金利10年 | 3件 | 2件 |
| 固定金利20年 | 10件 | 7件 |
| 固定金利30年 | 12件 | 2件 |
借り換え 住宅ローン：金利動向（※2016-09-08との比較）
| 期間 | 金利アップ | 金利ダウン |
|---|---|---|
| 変動金利 | 0件 | 0件 |
| 固定金利10年 | 3件 | 1件 |
| 固定金利20年 | 10件 | 6件 |
| 固定金利30年 | 12件 | 3件 |
2016年10月分のフラット３５の金利ですが、21年以上は前月比プラス、20年以下は前月比マイナスと異なる動きをしています。
— 最速資産運用 (@mabank_j) 2016年10月3日
・21年以上：1.02%→1.06%
・20年以下：0.96%→0.95%t.co/MHGGtzZjKv
1. 新規借入（住宅ローン金利）
変動金利
| 住宅ローン | 2016-10-11 | 前月比 (2016-09-08) |
|---|---|---|
| 千葉銀行 選べる住宅ローン 全期間割引プラン | 0.725% | (▲0.05%) |
固定金利10年
| 住宅ローン | 2016-10-11 | 前月比 (2016-09-08) |
|---|---|---|
| 住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン | 0.9% | (▲0.02%) |
| ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン | 0.922% | (＋0.022%) |
| ソニー銀行 住宅ローン | 0.822% | (＋0.022%) |
| 楽天銀行 金利選択型変動金利（固定特約付き）住宅ローン | 0.984% | (＋0.066%) |
| 千葉銀行 選べる住宅ローン 全期間割引プラン | 0.85% | (▲0.05%) |
固定金利20年
| 住宅ローン | 2016-10-11 | 前月比 (2016-09-08) |
|---|---|---|
| じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン | 1.67% | (＋0.02%) |
| ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン | 1.268% | (＋0.12%) |
| ソニー銀行 住宅ローン | 1.168% | (＋0.12%) |
| 楽天銀行 フラット35 | 0.95% | (▲0.01%) |
| 常陽銀行 フラット35（全期間固定型） | 1.3% | (▲0.01%) |
| 千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型 | 1.31% | (＋0.04%) |
| 千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型 | 1.06% | (＋0.04%) |
| ARUHI ARUHIフラット３５ スタンダードタイプ | 0.95% | (▲0.01%) |
| カブドットコム証券 三菱東京ＵＦＪネット住宅ローン［カブコム専用］ | 2.5% | (＋0.05%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン 全期間型 | 2.4% | (＋0.05%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間）固定金利型> | 1.35% | (＋0.05%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプA | 1.17% | (▲0.01%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプB | 0.95% | (▲0.01%) |
| みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン | 1.475% | (＋0.05%) |
| みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン | 0.99% | (▲0.4%) |
| 三井住友銀行 三井住友住宅ローン 超長期固定金利型 | 1.4% | (▲0.03%) |
| 三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ～ずーっとうれしい金利コース | 2.35% | (＋0.05%) |
固定金利30年
| 住宅ローン | 2016-10-11 | 前月比 (2016-09-08) |
|---|---|---|
| じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン | 1.92% | (＋0.04%) |
| ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン | 1.351% | (＋0.151%) |
| ソニー銀行 住宅ローン | 1.251% | (＋0.151%) |
| 楽天銀行 フラット35 | 1.06% | (＋0.04%) |
| 常陽銀行 フラット35（全期間固定型） | 1.41% | (＋0.04%) |
| 千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン | 1.31% | (▲0.08%) |
| 千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型 | 1.31% | (＋0.04%) |
| 千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型 | 1.06% | (＋0.04%) |
| ARUHI ARUHIフラット３５ スタンダードタイプ | 1.06% | (＋0.04%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間）固定金利型> | 1.4% | (＋0.05%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプA | 1.28% | (＋0.04%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプB | 1.06% | (＋0.04%) |
| みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン | 1.05% | (▲0.39%) |
| 三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ～ずーっと固定金利コース | 1.11% | (＋0.06%) |
2. 借り換え（住宅ローン金利）
固定金利10年
| 住宅ローン | 2016-10-11 | 前月比 (2016-09-08) |
|---|---|---|
| 住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン 通期引下げプラン | 0.9% | (▲0.02%) |
| ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン | 0.922% | (＋0.022%) |
| ソニー銀行 住宅ローン | 0.822% | (＋0.022%) |
| 楽天銀行 金利選択型変動金利（固定特約付き）住宅ローン | 0.984% | (＋0.066%) |
固定金利20年
| 住宅ローン | 2016-10-11 | 前月比 (2016-09-08) |
|---|---|---|
| じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン | 1.67% | (＋0.02%) |
| ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン | 1.268% | (＋0.12%) |
| ソニー銀行 住宅ローン | 1.168% | (＋0.12%) |
| 楽天銀行 フラット35 | 0.95% | (▲0.01%) |
| 千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型 | 1.31% | (＋0.04%) |
| 千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型 | 1.06% | (＋0.04%) |
| 城南信用金庫 城南スーパーマイホーム | 0.95% | (▲0.01%) |
| ARUHI ARUHIフラット３５ スタンダードタイプ | 0.95% | (▲0.01%) |
| カブドットコム証券 三菱東京ＵＦＪネット住宅ローン［カブコム専用］ | 2.5% | (＋0.05%) |
| りそな銀行 りそな借りかえローン 全期間型 （ＷＥＢ申込限定プラン） | 2.344% | (＋0.05%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間）固定金利型> | 1.35% | (＋0.05%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプA | 1.17% | (▲0.01%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプB | 0.95% | (▲0.01%) |
| みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン | 1.475% | (＋0.05%) |
| みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン | 0.99% | (▲0.3%) |
| 三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 全期間で金利引き下げ ～ずーっとうれしい金利コース | 2.35% | (＋0.05%) |
固定金利30年
| 住宅ローン | 2016-10-11 | 前月比 (2016-09-08) |
|---|---|---|
| じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン | 1.92% | (＋0.04%) |
| ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン | 1.351% | (＋0.151%) |
| ソニー銀行 住宅ローン | 1.251% | (＋0.151%) |
| 楽天銀行 フラット35 | 1.06% | (＋0.04%) |
| 千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン | 1.31% | (▲0.08%) |
| 千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型 | 1.31% | (＋0.04%) |
| 千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型 | 1.06% | (＋0.04%) |
| 城南信用金庫 城南スーパーマイホーム | 1.06% | (＋0.04%) |
| ARUHI ARUHIフラット３５ スタンダードタイプ | 1.06% | (＋0.04%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間）固定金利型> | 1.4% | (＋0.05%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプA | 1.28% | (＋0.04%) |
| りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】（機構買取型） タイプB | 1.06% | (＋0.04%) |
| みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン | 1.05% | (▲0.29%) |
| 三井住友銀行 三井住友住宅ローン（借り換え） 超長期固定金利型 | 1.41% | (▲0.02%) |
| 三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ～ずーっと固定金利コース | 1.11% | (＋0.06%) |
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