確定拠出年金(401K)運用レポート20161024

2010年8月に加入した確定拠出年金(個人型401Kプラン)ですが、毎月23,000円を積み立てていることもあり、累計額が1,725,000円になりました。現在残高は..

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ふるさと納税の控除限度額計算ソフトを更新

 給与所得65万円未満の計算ミスを修正しました。

確定拠出年金(401K)運用レポート20161024

※「確定拠出年金(個人型401Kプラン)」の運用レポートです。(不定期連載)

【ライフプラン特集】老後・介護

確定拠出年金(401K)の改正で変わることより続く

 2010年8月に加入した確定拠出年金(個人型401Kプラン)ですが、毎月23,000円を積み立てていることもあり、累計額が1,725,000円になりました。
401k
 現在残高は以下の通りです。1,711,399円なので、差引13,601円のマイナスです。
401k
 運用先は投資信託で、全てノーロードのインデックスファンドです。投資先別の損益は以下の通りです。
 
商品名資産残高
購入金額
損益金額
(損益率)
[日本株式] DC・ダイワ・ストックインデックス225365,281円
341,303円
+23,978円
(7.0%)
[日本債券] インデックスファンド日本債券(1年決算型)257,744円
249,512円
+8,232円
(3.3%)
[海外株式] インベスコ・MSCIコクサイ・インデックス・ファンド253,733円
259,680円
▲5,947円
(-2.3%)
[海外債券] ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス245,644円
261,565円
▲15,921円
(-6.1%)
[海外REIT] DCダイワ・グローバルREITインデックスファンド246,248円
241,522円
+4,726円
(2.0%)
[新興株式] インデックスファンド海外新興国株式264,006円
270,109円
▲6,103円
(-2.3%)
[新興債券] インデックスファンド海外新興国債券(1年決算型)78,743円
88,196 円
▲9,453円
(-10.7%)
合計1,711,399円
1,725,000円
▲13,601円
(-0.7%)
 
 前回(確定拠出年金(401K)運用レポート20160427)と比べると、海外株式がプラスからマイナスに転じたほか、多くのセクターにおいて評価額が減少しています。その結果、全体でもマイナスになってしまいました。トホホ。
 ただ、マイナスが大きかった新興株式が持ち直してきていることは明るい材料です。

 現在の掛金の配分は以下の通りです。
 現在の401Kプラン運営管理機関はスルガ銀行ですが、SBI証券や楽天証券に比べると運用商品が見劣りするので乗換した方が良さそうですね。

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ノーロードのインデックスファンドを信託報酬順に一覧比較。分散投資や長期運用に最適なインデックス投信を簡単シミュレーション。メリットやデメリット、ETFとの違い等。



 ところで、国民年金基金とは を本日公開しました。自分自身、加入資格がないこともあり縁遠い存在でしたが、問題が結構多い制度という印象です。

 最も意外だったのが国民年金基金破綻した場合です。

重要なお知らせ | 手続きの流れを見る | 国民年金基金連合会
www.npfa.or.jp/procedure/important.html
基金が解散した場合の取り扱いについて
(中略)
仮に当基金が解散した場合は国民年金法に基づき、基金の解散時点での残余財産額を加入員および受給者等で分配することとなっており、それまで支払われた掛金額を下回ることがあります。

 国が救済するとばかり考えていましたが、事業継続が不能になったときには国民年金基金を解散するようです。その場合、元本割れすることになります。
 国民年金基金の運用状況や加入状況があまり良くないので、注意した方がいいと思われます。
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 先日、小規模企業共済について調べました(小規模企業共済とは、小規模企業共済を無駄なく効率よく利用する参照)。その際、小規模企業共済の破綻リスクについても検討したのですが、思ったよりも資産運用状況が良好でした。  ..



 サイト利用者の方より、ふるさと納税の控除限度額計算ソフトに関して以下のようなご指摘をいただきました。
ふるさと納税の控除限度額計算ソフトを参考にさせていただいております。私は個人事業主で,給与収入を0円で入力していたのですが,「詳細な試算結果」を見ますと,このソフトでは給与収入が65万円未満の人は給与所得がマイナスになってしまいます。正しくは,給与収入が65万円以下の場合は,給与所得は(マイナスではなく)0円になるのではないかと思うのですが,いかがでしょうか。 (2016-10-23)
 はい、その通りです。ふるさと納税の控除限度額計算ソフトを修正いたしました。ご指摘をいただき、ありがとうございました。

 随時ご意見ご要望を承っております。各ページの最下部にフォームを用意していますので、お気軽にご利用いただければ幸いです。


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