マイホームや住宅ローンに関する世論調査|住宅ローンの金利動向(2016年11月)

金融広報中央委員会が「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)」等を11/4に公表しました。 www.shiruporuto.jp/finance/chosa/..

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住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較を更新

 34件の住宅ローン内容を確認しました。

住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新

 30件の住宅ローン内容を確認しました。

「最速資産運用」運営者より:

 金融広報中央委員会が「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)」等を11/4に公表しました。
www.shiruporuto.jp/finance/chosa/yoron2016fut/
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 2016年6月から7月にかけて全国7,808世帯に対して、金融資産や借入金の状況、家計のバランス、生活設計等を調査した結果です。いろいろと興味深いデータがありますが、今回はマイホームや住宅ローンを中心に確認していくことにします。

 借入金のある世帯は38.6%となりました。下記グラフを見る限り、逓減傾向にあるようですが、それでも3割以上の世帯が借金を背負っていることになります。
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 住宅ローンの平均額は1,324万円、中央値は1,000万円となりました。下記グラフの通り多少の増減はありますが、過去10年に渡ってあまり変わらない数値となっています。6年連続で中央値が1,000万円というのは気味が悪いですが…
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 借入目的の上位は以下の通りです(3つまで複数回答)。
  1. 住宅・土地の取得や増改築 66.1%
  2. 耐久消費財の購入 24.7%
  3. こどもの教育・結婚資金 12.9%
  4. 生活資金 10.0%
 やはり住宅ローンの占める割合が高いですね。過去10年間の下記グラフを見ても、その傾向に変わりありません。
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 マイホームの取得を10年以内に予定している世帯は21.7%となりました。その反面、取得を当面考えていない世帯は26.4%、取得する考えがない世帯は26.2%となっています。
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 非正規雇用の増加等により世帯年収が不安定になっていますが、調査結果を見る限り、マイホーム需要は一定数ありそうです。ただ、身の丈に合ったマネープランでないと、せっかく手に入れたマイホームを手放すことになりかねません。数十年に渡って返済し続けることは想像以上に大変なのです。
 マイナス金利の中、住宅ローンも歴史的な低金利となり、借りやすくなっていますが、そこに一抹の危うさを感じます。少なくとも徹底的な事前調査は必要だと思います。
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 住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新しました。
 前月と比べて金利変動があった住宅ローン(新規借入・借り換え)について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

新規借入 住宅ローン金利動向(※2016-10-11との比較)

期間金利アップ金利ダウン
変動金利0件1件
固定金利10年1件3件
固定金利20年1件12件
固定金利30年1件13件

借り換え 住宅ローン金利動向(※2016-10-11との比較)

期間金利アップ金利ダウン
変動金利0件1件
固定金利10年1件3件
固定金利20年1件12件
固定金利30年1件13件

 フラット35の金利が前月比マイナスになった影響で、多くの金融機関の住宅ローン金利がダウンしています。それにしても30年ローンが1%とか、物凄い時代です。

1. 新規借入(住宅ローン金利

変動金利
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.507% (▲0.003%)

固定金利10年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.46% (+0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン0.892% (▲0.03%)
ソニー銀行 住宅ローン0.792% (▲0.03%)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.929% (▲0.055%)

固定金利20年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.68% (+0.01%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.231% (▲0.037%)
ソニー銀行 住宅ローン1.131% (▲0.037%)
楽天銀行 フラット350.93% (▲0.02%)
常陽銀行 フラット35(全期間固定型)1.28% (▲0.02%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.03% (▲0.03%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ0.93% (▲0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン 全期間型2.35% (▲0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.25% (▲0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.15% (▲0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB0.93% (▲0.02%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン0.97% (▲0.02%)

固定金利30年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.94% (+0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.304% (▲0.047%)
ソニー銀行 住宅ローン1.204% (▲0.047%)
楽天銀行 フラット351.03% (▲0.03%)
常陽銀行 フラット35(全期間固定型)1.38% (▲0.03%)
千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.03% (▲0.03%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.03% (▲0.03%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.3% (▲0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.25% (▲0.03%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.03% (▲0.03%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン1.01% (▲0.04%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース1.05% (▲0.06%)

2. 借り換え(住宅ローン金利

変動金利
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.507% (▲0.003%)

固定金利10年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.46% (+0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン0.892% (▲0.03%)
ソニー銀行 住宅ローン0.792% (▲0.03%)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.929% (▲0.055%)

固定金利20年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.68% (+0.01%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.231% (▲0.037%)
ソニー銀行 住宅ローン1.131% (▲0.037%)
楽天銀行 フラット350.93% (▲0.02%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.03% (▲0.03%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム0.93% (▲0.02%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ0.93% (▲0.02%)
りそな銀行 りそな借りかえローン 全期間型 (WEB申込限定プラン)2.294% (▲0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.25% (▲0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.15% (▲0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB0.93% (▲0.02%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン0.97% (▲0.02%)

固定金利30年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.94% (+0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.304% (▲0.047%)
ソニー銀行 住宅ローン1.204% (▲0.047%)
楽天銀行 フラット351.03% (▲0.03%)
千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.03% (▲0.03%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム1.03% (▲0.03%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.03% (▲0.03%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.3% (▲0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.25% (▲0.03%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.03% (▲0.03%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン1.01% (▲0.04%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース1.05% (▲0.06%)

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