マイホームや住宅ローンに関する世論調査|住宅ローンの金利動向(2016年11月)

金融広報中央委員会が「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)」等を11/4に公表しました。 www.shiruporuto.jp/finance/chosa/..

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「最速資産運用」更新状況:

住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較を更新

 34件の住宅ローン内容を確認しました。

住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新

 30件の住宅ローン内容を確認しました。

「最速資産運用」運営者より:

 金融広報中央委員会が「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)」等を11/4に公表しました。
www.shiruporuto.jp/finance/chosa/yoron2016fut/
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 2016年6月から7月にかけて全国7,808世帯に対して、金融資産や借入金の状況、家計のバランス、生活設計等を調査した結果です。いろいろと興味深いデータがありますが、今回はマイホームや住宅ローンを中心に確認していくことにします。

 借入金のある世帯は38.6%となりました。下記グラフを見る限り、逓減傾向にあるようですが、それでも3割以上の世帯が借金を背負っていることになります。
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 住宅ローンの平均額は1,324万円、中央値は1,000万円となりました。下記グラフの通り多少の増減はありますが、過去10年に渡ってあまり変わらない数値となっています。6年連続で中央値が1,000万円というのは気味が悪いですが…
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 借入目的の上位は以下の通りです(3つまで複数回答)。
  1. 住宅・土地の取得や増改築 66.1%
  2. 耐久消費財の購入 24.7%
  3. こどもの教育・結婚資金 12.9%
  4. 生活資金 10.0%
 やはり住宅ローンの占める割合が高いですね。過去10年間の下記グラフを見ても、その傾向に変わりありません。
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 マイホームの取得を10年以内に予定している世帯は21.7%となりました。その反面、取得を当面考えていない世帯は26.4%、取得する考えがない世帯は26.2%となっています。
家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](平成28年)
 非正規雇用の増加等により世帯年収が不安定になっていますが、調査結果を見る限り、マイホーム需要は一定数ありそうです。ただ、身の丈に合ったマネープランでないと、せっかく手に入れたマイホームを手放すことになりかねません。数十年に渡って返済し続けることは想像以上に大変なのです。
 マイナス金利の中、住宅ローンも歴史的な低金利となり、借りやすくなっていますが、そこに一抹の危うさを感じます。少なくとも徹底的な事前調査は必要だと思います。
住宅ローン計算ソフト
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返済期間に応じた借入可能額などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。 (2016/05/30更新)
住宅補助金・減税計算ソフト
 最速資産運用 ma-bank.net
新築住宅購入時の補助金や減税額などの優遇措置をオンラインで一括シミュレーションします(対象:住宅ローン減税、投資型減税、すまい給付金、固定資産税、登録免許税、不動産取得税、贈与税、住宅エコポイント)。 (2016/12/10更新)



 住宅ローン(新規借入)金利計算ランキング比較住宅ローン(借り換え)金利計算ランキング比較を更新しました。
 前月と比べて金利変動があった住宅ローン(新規借入・借り換え)について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

新規借入 住宅ローン金利動向(※2016-10-11との比較)

期間金利アップ金利ダウン
変動金利0件1件
固定金利10年1件3件
固定金利20年1件12件
固定金利30年1件13件

借り換え 住宅ローン金利動向(※2016-10-11との比較)

期間金利アップ金利ダウン
変動金利0件1件
固定金利10年1件3件
固定金利20年1件12件
固定金利30年1件13件

 フラット35の金利が前月比マイナスになった影響で、多くの金融機関の住宅ローン金利がダウンしています。それにしても30年ローンが1%とか、物凄い時代です。

1. 新規借入(住宅ローン金利

変動金利
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.507% (▲0.003%)

固定金利10年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.46% (+0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン0.892% (▲0.03%)
ソニー銀行 住宅ローン0.792% (▲0.03%)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.929% (▲0.055%)

固定金利20年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.68% (+0.01%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.231% (▲0.037%)
ソニー銀行 住宅ローン1.131% (▲0.037%)
楽天銀行 フラット350.93% (▲0.02%)
常陽銀行 フラット35(全期間固定型)1.28% (▲0.02%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.03% (▲0.03%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ0.93% (▲0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン 全期間型2.35% (▲0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.25% (▲0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.15% (▲0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB0.93% (▲0.02%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン0.97% (▲0.02%)

固定金利30年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.94% (+0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.304% (▲0.047%)
ソニー銀行 住宅ローン1.204% (▲0.047%)
楽天銀行 フラット351.03% (▲0.03%)
常陽銀行 フラット35(全期間固定型)1.38% (▲0.03%)
千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.03% (▲0.03%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.03% (▲0.03%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.3% (▲0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.25% (▲0.03%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.03% (▲0.03%)
みずほ銀行 みずほネット住宅ローン 全期間固定プラン1.01% (▲0.04%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース1.05% (▲0.06%)

2. 借り換え(住宅ローン金利

変動金利
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.507% (▲0.003%)

固定金利10年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.46% (+0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン0.892% (▲0.03%)
ソニー銀行 住宅ローン0.792% (▲0.03%)
楽天銀行 金利選択型変動金利(固定特約付き)住宅ローン0.929% (▲0.055%)

固定金利20年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.68% (+0.01%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.231% (▲0.037%)
ソニー銀行 住宅ローン1.131% (▲0.037%)
楽天銀行 フラット350.93% (▲0.02%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.03% (▲0.03%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム0.93% (▲0.02%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ0.93% (▲0.02%)
りそな銀行 りそな借りかえローン 全期間型 (WEB申込限定プラン)2.294% (▲0.05%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.25% (▲0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.15% (▲0.02%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB0.93% (▲0.02%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン0.97% (▲0.02%)

固定金利30年
住宅ローン2016-11-09
前月比
(2016-10-11)
じぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン1.94% (+0.02%)
ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン1.304% (▲0.047%)
ソニー銀行 住宅ローン1.204% (▲0.047%)
楽天銀行 フラット351.03% (▲0.03%)
千葉銀行 全期間固定金利型住宅ローン1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定額型1.28% (▲0.03%)
千葉銀行 長期固定金利型住宅ローン「フラット35」手数料定率型1.03% (▲0.03%)
城南信用金庫 城南スーパーマイホーム1.03% (▲0.03%)
ARUHI ARUHIフラット35 スタンダードタイプ1.03% (▲0.03%)
りそな銀行 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>1.3% (▲0.1%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプA1.25% (▲0.03%)
りそな銀行 りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) タイプB1.03% (▲0.03%)
みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン1.01% (▲0.04%)
三菱東京UFJ銀行 超長期固定金利住宅ローン ~ずーっと固定金利コース1.05% (▲0.06%)

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