iDeCoをスルガ銀行からSBI証券へ移管－１｜iDeCo運用レポート20170313
2010年8月に加入した確定拠出年金（個人型401Kプラン）ですが、毎月23,000円を積み立てていることもあり、累計額が1,817,000円になりました。現在残高は1,97..
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iDeCoをスルガ銀行からSBI証券へ移管－１｜iDeCo運用レポート20170313
※「iDeCo（確定拠出年金）」に関する役立ち情報や運用レポート（不定期連載）です。
【ライフプラン特集】老後/介護
2010年8月に加入した確定拠出年金（個人型401Kプラン）ですが、毎月23,000円を積み立てていることもあり、累計額が1,817,000円になりました。現在残高は1,970,404円なので、差引153,404円のプラスです。運用先は投資信託で、全てノーロードのインデックスファンドです。投資先別の損益は以下の通りです。
| 商品名 | 資産残高 購入金額 | 損益金額 (損益率) |
|---|---|---|
| [日本株式] ＤＣ・ダイワ・ストックインデックス２２５ | 435,929円 359,567円 | ＋76,362円 (＋21.2%) |
| [海外株式] インベスコ・ＭＳＣＩコクサイ・インデックス・ファンド | 320,239円 273,376円 | ＋46,863円 (＋17.1%) |
| [新興株式] インデックスファンド海外新興国株式 | 309,682円 284,065円 | ＋25,617円 (＋9.0%) |
| [日本債券] インデックスファンド日本債券（１年決算型） | 266,208円 263,418円 | ＋2,790円 (＋1.1%) |
| [海外債券] ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス | 270,954円 275,261円 | ▲4,307円 (▲1.6%) |
| [新興債券] インデックスファンド海外新興国債券（１年決算型） | 88,428円 92,856円 | ▲4,428円 (-4.8%) |
| [海外REIT] ＤＣダイワ・グローバルＲＥＩＴインデックスファンド | 278,964円 255,218円 | ＋23,746円 (＋9.3%) |
| 合計 | 1,970,404円 1,817,000円 | ＋153,404円 (＋8.4%) |
前回（iDeCo運用レポート20161024）と比べると、海外株式がマイナスからプラスに転じたほか、多くのセクターにおいて評価額が増加しています。その結果、全体で8.4%のプラスとなりました。
現在の掛金の配分は以下の通りです。
現在の401Kプラン運営管理機関はスルガ銀行ですが、商品選択の余地が限定的な上、コスト（信託報酬）が割高なのが悩みの種です。
| 分類 | 商品 | 信託報酬 | 換金手数料 | |
|---|---|---|---|---|
| 株式 | 国内 | ＤＣ・ダイワ・ストックインデックス２２５ | 0.5616% | 0% |
| 先進国 | インベスコ・ＭＳＣＩコクサイ・インデックス・ファンド | 0.7560% | 0% | |
| 新興国 | インデックスファンド海外新興国株式 | 0.5940% | 0% | |
| 債券 | 国内 | インデックスファンド日本債券（１年決算型） | 0.4860% | 0% |
| 先進国 | ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス | 0.7020% | 0% | |
| 新興国 | インデックスファンド海外新興国債券（１年決算型） | 0.5616% | 0% | |
| REIT | 先進国 | ＤＣダイワ・グローバルＲＥＩＴインデックスファンド | 0.5724% | 0% |
SBI証券の運用商品を調べてみましたが、取り扱っているノーロード・インデックス投信が豊富な上、圧倒的に信託報酬が安いです。
| 分類 | 商品 | 信託報酬 | 換金手数料 | |
|---|---|---|---|---|
| 株式 | 国内 | 三井住友－三井住友・ＤＣ日本株式インデックスファンドＳ | 0.2052% | 0% |
| ニッセイ－ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡ | 0.2592% | 0% | ||
| ＳＢＩ ＴＯＰＩＸ100･インデックスファンド＜ＤＣ年金＞ | 0.2592% | 0% | ||
| 野村DC・JPX日経400ファンド | 0.2700% | 0% | ||
| ニッセイ日経225インデックスファンド | 0.2700% | 0% | ||
| 先進国 | DCニッセイ外国株式インデックス | 0.2268% | 0% | |
| 大和－ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス | 0.243% | 0% | ||
| 日興－インデックスファンド海外株式ヘッジあり（DC専用） | 0.3024% | 0% | ||
| ＥＸＥ－i 先進国株式ファンド | 0.3244% | 0% | ||
| ＥＸＥ－i グローバル中小型株式ファンド | 0.3524% | 0% | ||
| 新興国 | ＥＸＥ－i 新興国株式ファンド | 0.3794% | 0% | |
| 三菱ＵＦＪ ＤＣ新興国株式インデックスファンド | 0.5940% | 0% | ||
| 債券 | 国内 | 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金) | 0.1296% | 0% |
| 先進国 | 三井住友・ＤＣ外国債券インデックスファンド | 0.2268% | 0% | |
| 日興－インデックスファンド海外債券ヘッジあり（ＤＣ専用） | 0.2808% | 0% | ||
| ＥＸＥ－i 先進国債券ファンド | 0.4124% | 0% | ||
| 新興国 | 三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド | 0.5616% | 0% | |
| REIT | 国内 | ニッセイ－ＤＣニッセイＪ－ＲＥＩＴインデックスファンドＡ | 0.2700% | 0% |
| ニッセイ－ＤＣニッセイＪ－ＲＥＩＴインデックスファンド | 0.5940% | 0% | ||
| 先進国 | 三井住友－三井住友・ＤＣ外国リートインデックスファンド | 0.3024% | 0% | |
| ＥＸＥ－i グローバルＲＥＩＴファンド | 0.3864% | 0% | ||
| 野村世界ＲＥＩＴインデックスファンド(確定拠出年金向け) | 0.5724% | 0% | ||
| バランス型 | SBI資産設計オープン（資産成長型） ＜愛称：スゴ６＞ | 0.7344% | 0.162% | |
| DCインデックスバランス(株式80) | 0.2160% | 0% | ||
| DCインデックスバランス(株式60) | 0.2051% | 0% | ||
| DCインデックスバランス(株式40) | 0.1944% | 0% | ||
| DCインデックスバランス(株式20) | 0.1836% | 0% | ||
| 大和－iFree 8資産バランス | 0.2484% | 0% | ||
SBI証券の最安信託報酬商品と、現在購入しているスルガ銀行の商品をセクターごとに比較してみました。新興国債券以外はSBI証券の圧勝です。予想通りの結果ですが、この差は圧倒的です。
| 分類 | ①SBI証券 | ②スルガ銀行 | ①－② | |
|---|---|---|---|---|
| 株式 | 国内 | 0.2052% | 0.5616% | ▲0.3564% |
| 先進国 | 0.2268% | 0.7560% | ▲0.5294% | |
| 新興国 | 0.3794% | 0.5940% | ▲0.2146% | |
| 債券 | 国内 | 0.1296% | 0.4860% | ▲0.3564% |
| 先進国 | 0.2268% | 0.7020% | ▲0.4752% | |
| 新興国 | 0.5616% | 0.5616% | ±0% | |
| REIT | 先進国 | 0.3024% | 0.5724% | ▲0.2700% |
信託報酬差額をセクター別にまとめてみました。
| 分類 | ①信託報酬差 | ②資産残高 | ①×② | |
|---|---|---|---|---|
| 株式 | 国内 | ▲0.3564% | 435,929円 | ▲1,553円 |
| 先進国 | ▲0.5294% | 320,239円 | ▲1,695円 | |
| 新興国 | ▲0.2146% | 309,682円 | ▲664円 | |
| 債券 | 国内 | ▲0.3564% | 266,208円 | ▲948円 |
| 先進国 | ▲0.4752% | 270,954円 | ▲1,287円 | |
| 新興国 | ±0% | 88,428円 | ±0円 | |
| REIT | 先進国 | ▲0.2700% | 278,964円 | ▲753円 |
| 合計 | － | 1,970,404円 | ▲6,900円 | |
なんと年6,900円も余計にコストを支払っていることが分かりました。
機械的に売買するインデックス投信なので、信託報酬（コスト）は安ければ安いほどリターンは良くなります。60歳になるまで継続的に信託報酬を払い続けなければいけませんし、資産残高も増える可能性が高いので、長い目で見るとこのコスト差は無視できない数字と言えます。
移管先として楽天証券も検討しましたが、確認したところSBI証券の方が運用商品が充実しています。と言うことで、重い腰を上げてSBI証券に切り替える決断を下しました。
iDeCoの運営管理機関を移管する際、変更手数料として5,400円（＝スルガ銀行4,320円＋SBI証券1,080円）が必要ですが、1年で6,900円のコストが削減できるので問題ありません。運良く3/31までに移管申込が受付けられたならば、SBI証券の変更手数料1,080円が無料になるので、更にコストが削減できます。善は急げです。
site1.sbisec.co.jp/ETGate/?OutSide=on&getFlg=on...
SBI証券：iDeCo（確定拠出年金積立年金プラン）
SBI証券「iDeCo（確定拠出年金積立年金プラン）」の主なメリットは以下の通りです。- 口座管理手数料が完全無料!。
- 低コストかつ豊富な運用商品。
- 絶大な節税効果：[入口]所得控除・[運用中]運用益が非課税・[出口]退職所得控除。
自分の場合、スルガ銀行から個人型確定拠出年金（月23,000円）を移管するので、必要書類の確認画面では以下の通り選択しました。
- 職業：会社員
- 移管する年金資産の有無：ある
- 移管する年金資産の種類：個人型確定拠出年金
- 掛金をかけているか：掛金をかけている
入力内容を確認後、申し込みが完了しました。後は移管手続き申込書が届くのを待つだけです。
もっと早く動いていれば更なるコスト削減に繋がったのですが仕方ありません。移管手数料がかかる上に、コストを調べたり比較するのは面倒ですからね。アクションを起こしただけ良しとします。
iDeCoの移管は数ヶ月先になると思いますが、コストが下がるだけでなく、国内REITやバランス型など選択肢が増えるので今から楽しみです。
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