世帯平均貯蓄1820万円の実態

総務省統計局が家計調査報告を5/16に公表しました。二人以上の世帯における1世帯あたりの貯蓄高の平均値は1,820万円と、前年より15万円増加し、4年連続の..

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 総務省統計局が家計調査報告を5/16に公表しました。
 二人以上の世帯における1世帯あたりの貯蓄高の平均値は1,820万円と、前年より15万円増加し、4年連続の増加となりました。また、貯蓄高の中央値は1,064万円と、前年に比べて10万円増加し、5年連続の増加となりました。

 貯蓄に関する家計調査の主なポイントは以下の通りです。
  • 貯蓄は世帯全体の貯蓄。
  • 個人営業世帯などの貯蓄には家計用のほか事業用を含む。
  • 貯蓄には預金以外に生命保険や有価証券等を含む。
  • 貯蓄高の中央値は貯蓄保有世帯全体の値(*貯蓄0を含む中央値は996万円)。

家計調査報告(貯蓄・負債編)-平成28年(2016年)平均結果速報-(二人以上の世帯)|総務省統計局
www.stat.go.jp/data/sav/sokuhou/nen/index.htm
家計調査報告(貯蓄・負債編)-平成28年(2016年)平均結果速報-(二人以上の世帯)|総務省統計局
 貯蓄高の分布は以下の通りです。
家計調査報告(貯蓄・負債編)-平成28年(2016年)平均結果速報-(二人以上の世帯)|総務省統計局
 分布を一覧表示すると以下の通りとなります。
貯蓄高世帯割合 (累計)
~100万円10.5%(10.5%)
~200万円6.2%(16.7%)
~300万円5.6%(22.3%)
~400万円5.0%(27.3%)
~500万円4.5%(31.8%)
~600万円4.9%(36.7%)
~700万円3.9%(40.6%)
~800万円3.4%(44.0%)
~900万円3.3%(47.3%)
~1,000万円2.7%(50.0%)
~1,200万円5.6%(55.6%)
~1,400万円4.8%(60.4%)
~1,600万円4.1%(64.5%)
~1,800万円3.1%(67.6%)
~2,000万円2.9%(70.5%)
~2,500万円6.3%(76.8%)
~3,000万円4.5%(81.3%)
~4,000万円6.4%(87.7%)
4,000万円~12.6%(100%)

 貯蓄高が500万円未満の世帯が30%以上占めていますが、このことは「平均貯蓄高1,820万円」が現実から乖離していることを露骨に示しています。4,000万円以上の世帯が10%以上占めていますしね…

 貯蓄を種類別に見てみます。
家計調査報告(貯蓄・負債編)-平成28年(2016年)平均結果速報-(二人以上の世帯)|総務省統計局
 2011年と2016年を構成割合で比較すると、普通預金と有価証券が増えた反面、定期預金生命保険は減っています。
種類2011年2016年増減
普通預金等19.1%22.6%+3.5%
定期預金43.0%39.9%▲3.1%
生命保険23.2%20.8%▲2.4%
有価証券12.6%14.6%+2.0%
その他2.2%2.1%▲0.1%

 ゼロ金利やマイナス金利の影響で運用利回りが悪化した結果、定期預金生命保険から有価証券にシフトしているのでしょうか。ただ、普通預金の占める割合が増えているのは、運用先に困っていることの裏返しなのかもしれません。

 次に、負債の状況を確認します。
家計調査報告(貯蓄・負債編)-平成28年(2016年)平均結果速報-(二人以上の世帯)|総務省統計局
 二人以上の世帯における1世帯あたりの負債の平均値は507万円と、前年より8万円増加しました。また、負債保有世帯に限れば、負債の平均値は1,357万円と前年より47万円増加し、負債の中央値は1,006万円と前年に比べて30万円増加しています。
 負債保有世帯が前年より負債を増やしている反面、負債ゼロの世帯は62.7%と前年より0.8%増えています。住宅ローンは負債に占める割合(89.2%)が高く、しかも歴史的な低金利ですから、納得のいく調査結果だと感じます。

 最後に、年齢別の貯蓄負債について確認します。
家計調査報告(貯蓄・負債編)-平成28年(2016年)平均結果速報-(二人以上の世帯)|総務省統計局
 50歳以上(特に60歳以上)に富が集中していることが一目瞭然の結果となっています。
年代①貯蓄②負債①-②
40歳未満574万円1,098万円▲524万円
40~49歳1,065万円1,047万円+18万円
50~59歳1,802万円591万円+1,211万円
60~69歳2,312万円220万円+2,092万円
70歳以上2,446万円90万円+2,356万円
平均1,820万円507万円+1,313万円
 
 と言うか、50歳ぐらいまでは負債(住宅ローン)が1,000万円を超えるので、「貯蓄<負債」のケースが多いのですね…

 世帯貯蓄の平均が1,820万円という統計結果が出ていますが、以下の事実について注意が必要です。
  • 貯蓄4,000万円以上の世帯が10%以上を占める。
  • 50歳以上の平均貯蓄は2,000万円前後。
  • 50歳未満の平均負債は1,000万円前後。
 
 少子高齢化が進行している中、このような富の世代間格差を埋めるのは難しいと思われますが、このままでは更に格差が開くことでしょう。格差が拡大するのは、あまり良い未来とは言えません。
 今回の家計調査で明らかなように、お金がない訳ではなく、あるところにはあります。住宅資金や教育資金贈与にかかる贈与税優遇策など、世代間の富の移転を促進する政策が有効だと思われるので、更なる拡充を期待したいところです。

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