富裕層120万世帯と家計金融資産の行方

ボストン コンサルティング グループ(BCG)が、2017年版グローバルウェルス・レポート「Global Wealth 2017:Transforming The Client Experience」を6/13..

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 ボストン コンサルティング グループ(BCG)が、2017年版グローバルウェルス・レポート「Global Wealth 2017:Transforming The Client Experience」を6/13に公表。BCG日本法人は上記レポートをもとに、日本の富裕層に焦点をあてたプレスリリースを6/14に公表しています。

日本の富裕層は前年比1.7%増の120万世帯、家計金融資産は前年比1.1%増の14.9兆ドル~BCG調査
www.bcg.com/ja-jp/d/press/13june2017-global-wea...

 日本の家計金融資産には以下のような特徴があるようです。
  1. 富裕層が保有する家計金融資産の割合は23%(*調査地域中最低)
  2. 家計金融資産の増加率は1.1%増(*調査地域中最低)
  3. 今後の家計金融資産は既存資産の価値増大に依存(*調査地域中最高)
  4. 現預金の割合は高い反面、債券の割合は低い(*調査地域中最低)

富裕層が保有する家計金融資産の割合は23%(*調査地域中最低)

 2016年現在、金融資産を100万ドル(約1億1,100万円)以上保有する日本の富裕層は120万世帯と推計されています。全世界で1,790万世帯なので、日本の占める割合は6.7%となります。

日本の富裕層は前年比1.7%増の120万世帯、家計金融資産は前年比1.1%増の14.9兆ドル~BCG調査
 日本の富裕層が保有する家計金融資産の割合は23%で、全世界(45%)の半分しかありません。富の集中割合(23%)は調査地域の中で最低であり、相対的に貧富の差は少ない社会と言えそうです。
 

家計金融資産の増加率は1.1%増(*調査地域中最低)

 日本の家計金融資産は、2015年が14.7兆ドル、2016年が14.9兆ドルと、1.1%増加しています。全世界では、2015年が158.2兆ドル、2016年が166.5兆ドルと、5.3%増加しているので、日本の成長率の低さが際立っています。

日本の富裕層は前年比1.7%増の120万世帯、家計金融資産は前年比1.1%増の14.9兆ドル~BCG調査
 また、5年後(2021年)の増加率ですが、日本は年1.7%にとどまる中、全世界は年6.0%と予測されています。
 実績増加率(2015年→2016年)と予測増加率(2016年→2021年)ですが、両者とも日本は調査地域の中で最低となりました。
 

今後の家計金融資産は既存資産の価値増大に依存(*調査地域中最高)

 2016年から2021年にかけて増加する家計金融資産ですが、日本の場合、既存資産の価値増大によるものが79%と予測されています(全世界では51%)。既存資産への依存度は、調査地域の中で最高となりました。

Global Wealth 2017:Transforming The Client Experience
 新しい資産の流入が21%と低いのは、我が国のGDP成長の低さと少子化・高齢化が影響しているようです。
 

現預金の割合は高い反面、債券の割合は低い(*調査地域中最低)

 家計金融資産の構成ですが、日本は現預金(Cash and deposits)の占める割合が59%と高くなっています。調査地域ごとに見ると、アジア・大西洋(日本以外)は65%、東欧は61%なので、3番目となります。ちなみに全世界は39%です。

Global Wealth 2017:Transforming The Client Experience
 その反面、債券(Bonds)の占める割合は4%と、調査地域中最低となっています(全世界は17%)。こんなに少ないとは思っていなかったので意外です。
 なお、株式(Equities)の占める割合は37%と3分の1を超えています。思ったより多いですね。調査地域ごとに見ると、北米は70%、西欧は39%なので、3番目となります。ちなみに全世界は43%です。
 

我が国の家計金融資産の行方

 世界的に見ると日本の家計金融資産はトップレベルにありますし、今後もその流れは続くものと思われます。その反面、家計金融資産の増加率は頭打ち状態にあるので、日本の相対的地位は徐々に低下していく可能性が強いでしょう。

 金融資産の利点は、投資することで殖やすことが可能なことです。現預金を株式や債券に振り替えることで、家計金融資産を継続的に殖やすことができます。
 もちろん投資した資産の下落リスクはありますが、GDP成長の低さや少子化・高齢化を嘆くよりも、既存資産の有効活用を検討した方が建設的だと思います。なお、既存資産が少ない場合は、自動積立などを活用して着実に資産形成することをお勧めします。
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