自動積立(財形貯蓄・積立預金・貯蓄型保険・投信積立)とは

自動積立で種銭作り。財形貯蓄や積立預金、貯蓄型保険(月払)、積立投資(投信積立)、401K(確定拠出年金)等に関するメリットやデメリットなど。
【カテゴリ】資産運用全般  【ステップ】1. ゴールを決める
【情報登録】
[スポンサード リンク]

0. 自動積立で種銭作り

 資産形成の第一歩は種銭作りです(資産形成と資産保全参照)。まとまったキャッシュがないと資産運用リスクは確実に高くなり、大切な資産を不要なリスクにさらすことに繋がります。

 種銭作りには自動積立がお勧めです。一定額を毎月強制的に積み立てていく手法で、積立額は収入の10%が一つの目安となります。最大のメリットは自然な形で資産が積みあがっていくことです。それゆえ早めに開始するほど効果的です。
 資産運用初心者はもちろん、経験豊富な方にとっても、資産運用のベースとして自動積立は優れていると思います。

 自動積立には以下のようなものがあります。
  1. 財形貯蓄
  2. 積立預金
  3. 貯蓄型保険(月払)
  4. 積立投資(投信積立)
  5. 401K(確定拠出年金)
 

1. 財形貯蓄

 サラリーマンの場合、給料天引き型の財形貯蓄(勤労者財産形成貯蓄)を利用できる可能性があります。メリットとしては、勤務先から利子補給を受けることができたり、有利な条件で借入(財形持家融資)をすることが可能になります。特に持家を検討している場合、積極的に利用を検討すべきだと思われます。
 ただし、勤務先によっては財形貯蓄制度がありませんし、勤務先が指定する指定金融機関しか利用できないなどのデメリットもあります。
 

2. 積立預金

 財形貯蓄を利用できない場合、積立預金を検討します。積立預金については、たいていの金融機関で取り扱っていますし、金融機関によってはポイント優待等のメリットもあります。
 毎月ではなく年数回大きな支払い(納税等)がある場合、積立預金を活用して積み立てた方がいいかもしれません。特に個人事業者や中小企業オーナーの場合、資金繰り的に効果的だと思われます。

 なお、たいていの場合、当座貸越がセットになっています。当座貸越とは、普通預金残高が不足する場合、定期預金等(積立預金を含む)残高の90%を限度に、自動的に借り入れできる制度です。便利な反面、借入金なので利子を支払う必要があります。金利は「定期預金等の金利+0.5%」が多いようですが、金融機関によって異なるので事前に確認しておくことをお勧めします。場合によっては、当座貸越を使えないように設定した方がいいかもしれません。

3. 貯蓄型保険(月払)

 貯蓄性を重視する生命保険の保険料を毎月支払うことも自動積立の一種です。生命保険のメリットとしては、掛金が生命保険料控除の対象となるほか、収益についても一時所得等の優遇措置を受けることできる可能性があります。低金利時代においては積立預金よりも有利と言えるかもしれません。

 代表的な貯蓄型保険としては以下のようなものがあります。
 ただし、デメリットもあります。財形貯蓄や積立預金と異なり、多くの場合、中途解約すると元本割れするので、可能な限り保険期間が短い生命保険を選択することをお勧めします。また、保険期間が長期に渡るケースが多いので、生命保険会社経営破綻する可能性についても考慮に入れた方が良いでしょう。
金融機関等の破綻で保護される範囲
 最速資産運用 ma-bank.net
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理について解説します。 (2015/11/10更新)

4. 積立投資(投信積立)

 投資信託や株式(ミニ株)などを毎月一定額購入することも可能です。

 投資信託であれば、株式や債券だけでなく、REITを通して不動産に間接的に投資することも可能です。また、国内だけでなく海外の金融商品にも間接的に投資できるなど、多彩な金融商品に毎月一定額を投資できるというメリットがあります。
 この他のメリットとしては、一括投資する場合に比べて、元本割れリスクを低減する効果があります。なお、投資信託の複利効果については、一般的に価格変動が激しいので、過大な期待は禁物だと考えます。

 最大のデメリットは元本割れリスクが高いということです。特に、相場が長期的に下落傾向にあるときは、損失が雪ダルマ式に膨れ上がります。

 元本割れリスクを低減する手法の一つとして、コストが安いインデックスファンド分散投資することが挙げられます。この場合、配当金や売買益にかかる税金が非課税となるNISAの利用も検討します。なお、世界分散ファンドであれば、手間をかけることなく分散投資することが可能です。
ノーロードのインデックスファンド比較
 最速資産運用 ma-bank.net
ノーロードのインデックスファンドを信託報酬順に一覧比較。分散投資や長期運用に最適なインデックス投信を簡単シミュレーション。メリットやデメリット、ETFとの違い等。 (2017/04/14更新)
NISA(少額投資非課税制度)とは
 最速資産運用 ma-bank.net
NISAの特徴・メリットやデメリット、ローリスク運用法、ジュニアNISAとの比較について。 (2016/06/20更新)
世界分散ファンド(ノーロード投資信託)比較
 最速資産運用 ma-bank.net
世界分散ファンド(ノーロード投資信託)を信託報酬順に一覧比較。長期運用に最適なアセットアロケーションを簡単シミュレーション。分散投資やポートフォリオ、インデックスファンド、ETFの活用法。 (2017/04/24更新)

5. 401K(確定拠出年金)

 最も有利な自動積立は401K(確定拠出年金)です。
 メリットとしては、個人型年金の場合、掛金全額が所得控除の対象となるほか、運用益が非課税、年金受取時には退職所得控除か公的年金等控除が適用されます。
 デメリットとしては、原則的に60歳まで引き出しできない、拠出限度額が決まっている、口座管理料などの運用費用がかかるなどがあります。

 なお、401Kの運用商品には、投資信託だけでなく定期預金も用意されているので、ほぼノーリスクで所得控除のメリットを受けることも可能です。
確定拠出年金(401K)で合法的に節税
 最速資産運用 ma-bank.net
確定拠出年金(iDeCo。日本版401K)の概要や、企業型401Kプランと個人型401Kプランの違い、節税のポイント、ノーリスク運用法、NISAとの併用などについて解説。 (2016/05/27更新)

最速資産運用:人気ページランキング もっと見る

関連する資産運用情報

資産運用全般カテゴリ

資産形成と資産保全
効率的な資産形成(資産活用)方法と、効果的な資産保全(資産防衛)方法についてまとめています。

金融株式カテゴリ

ノーロードのインデックスファンド比較
ノーロードのインデックスファンドを信託報酬順に一覧比較。分散投資や長期運用に最適なインデックス投信を簡単シミュレーション。メリットやデメリット、ETFとの違い等。
定期預金(1年)の金利比較ランキング
定期預金(3ヶ月~1年)を高金利順に比較ランキング。最新金利やキャンペーン情報を随時更新。預金額ごとに受取利息を自動計算。中途解約等のトラブル対策を解説。ブログパーツを提供。
投資信託とは
投資信託について。仕組みや選び方、ランキング、毎月分配型ファンド、エマージングファンド、ヘッジファンドなど。
関連する無料ソフト
ライフプラン・シミュレーションソフト
資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。
投資利回りランキング一括比較ツール
投資額を入力するだけで投資先の利回りを一括計算してランキング比較。国債/定期預金/投資信託/株式投資/CFD/不動産投資等
資産運用タイプ診断
初心者向け入門ツール。3つの質問から資産運用タイプを判定します。
教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。
参考先リンク
長期投資予想/アセットアロケーション分析 投資信託のガイド|ファンドの海 guide.fund-no-umi.com
投資信託の「長期保有」や「積立て投資」の運用結果を予想し、グラフで表示。
ノーロード投資信託~手数料無料投信ガイド noload.558110.info
ノーロード投資信託を徹底ガイドしています。投資家が本当に得をするための、手数料無料投信ガイドです。
金融大学 フィナンシャル・アーティスト・アカデミー株式会社 www.findai.com
金融のしくみや重要なコンセプトをやさしく解説
初心者のための資産運用講座 www.sisanunyou.org
「資産を運用することで殖やす」ということをどのようにして行えるのかを詳しく解説する資産運用総合情報サイト
はじめての資産運用 日経BP社 www.nikkeibp.co.jp
ファイナンシャルプランナーによる資産運用の連載講座

このページを他の人に教える

ご意見ご要望をお聞かせ下さい

 過去のご意見ご要望については、ご意見ご要望&回答一覧で確認できます。

利用規約をお読み下さい

 本サイトのご利用にあたっては利用規約を必ずお読み下さい。
 本サイトは断りがない限り「消費税込」で料金表示をしています(2014/04/11)

広告を募集しています

 本サイトでは掲載していただける広告を募集しております。詳しくは広告掲載をご覧ください。
投資利回り一括比較
*投資額を入力するだけ!
万円
資産運用お勧めベスト3
1.ふるさと納税の控除限度額計算ソフト
2.野村證券の口座開設&国債購入で最大0.6%の利回り|個人向け国債動向(2017年1月)
3.個人向け国債キャッシュバックランキング一覧
最新ベスト10を見る
[スポンサード リンク]
[スポンサード リンク]
人気ページ
1. 定期預金(1年)の金利比較ランキング  7
2. 銀行格付けランキング一覧  5
3. MVNO/格安SIM比較ランキング  296
4. 保険会社ランキング(格付/売上/利益)  4
5. 学資保険の返戻率比較ランキング一覧  8
人気ページを見る
お勧めキャンペーン
U-mobile データ専用 5GB
終了時期未定! [節約格安]
*無料トライアルで最大6,354円もお得
 パートナーズFX (マネーパートナーズ)
今日まで! [金融株式]
*FX口座開設で1,000円を全員にプレゼント中
 SBI FXトレード (SBI FXトレード)
残り3日! [金融株式]
*FX口座開設で500円を全員にプレゼント中
Yahoo! JAPAN カード
残り20日! [金融株式]
*最大10,000ポイントをプレゼント中
@nifty NifMo データ通信専用SIMカード 3GBプラン
残り33日! [節約格安]
*キャッシュバック3,000円
お勧めキャンペーンを見る

人気無料ソフト
1. ふるさと納税の控除限度額計算ソフト  12
2. 加算税・延滞税の計算  1
3. 法人税額計算&個人事業比較ソフト  5
4. FXロスカット損益スワップ一括計算ソフト
5. 投資利回りランキング一括比較ツール
無料ソフト一覧を見る
[PR]期間限定!
新着情報 RSS
04/27 格安マネージドサーバ比較ランキング
04/24 世界分散ファンド(ノーロード投資信託)比較
04/19 SIMフリースマホ比較
04/19 MVNO/格安SIM比較ランキング
04/18 格安WindowsVPS比較ランキング
新着情報を見る
資産運用ブログ
04/26 DMMモバイルから楽天モバイルへMNP-2|ダイヤモンド会員への道
04/25 DMMモバイルから楽天モバイルへMNP-1|月額料金1年無料キャンペーン
04/24 eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の登場!
04/22 MVNO同時購入で激安SIMフリースマホ(2017年4月)
04/21 FXスワップサヤ取りを実際に試してみた
資産運用ブログを見る
ライフプラン特集
節約・節税
老後・介護
お得・プチリッチ
結婚・子育て
マイホーム
アクセス数
今日:2,307
昨日:5,497
ページビュー
今日:5,480
昨日:16,857
最速資産運用法
1. ゴールを決める
2. 貯める
3. 殖やす
4. 守る
 

ページの先頭へ移動