自動車保険とは

自動車の利用中に発生した損害を補償する保険について。自動車保険のメリットや注意点。自賠責保険。
【カテゴリ】保険年金  【ステップ】4. 守る
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自動車保険の特徴

 自動車の利用中に他人や搭乗者を死傷させたときの損害賠償などに備える保険。
 自動車事故における損害賠償額は、億単位になることがある。強制加入の自賠責保険で不足する部分を補填する役割を持つ。

自動車保険のメリット

自動車の利用による損害を最小限にとどめることができる
他人や搭乗者を死傷させたときでも、被害者(遺族)に対して高額な賠償費用を捻出することができる。
保険料が安くなることがある
ゴールド免許や安全装備などの要件を満たすと保険料が安くなる場合がある。
ロードサービスが付帯されていることが多い
トラブル時の応急作業や搬送、それらに付随する費用が補償される場合が多い。契約時に、どのようなロードサービスが付帯されているのかをチェックしておく必要がある。

自動車保険の注意点

保険料が高くなることがある
若年層や違反歴が多いなどの要件により保険料が高くなる場合がある。
保険会社が示談代行をしてくれないことがある
「もらい事故」で契約者に賠償責任が全くない場合は、弁護士法第72条(非弁活動の禁止)に抵触するため、保険会社は示談代行をすることができない。「もらい事故」に備えるには「弁護士費用特約」などを利用する。
保険金額は時価相当額が基準
対物賠償保険では、必ずしも修理代が全額補償されるわけではない。あくまでも補償は現状復旧(=時価相当額)が基準なので、補償がゼロに近くなるケースもある。この問題を避けるためには、修理代と時価の差額を補償する特約に入る必要がある。
保険金の支払い時にもめる場合がある
補償の対象となる条件を正確に把握していないと、保険金の支払時に保険会社との間でトラブルが生じる可能性が高くなる。無用なトラブルを避けるには、面倒でも約款(契約のしおり)に目を通し、補償内容について理解しておく必要がある。仮にトラブルになった場合は「そんぽADRセンター|日本損害保険協会 」へ相談する(手続きにかかる費用は原則無料)。
保険金の免責金額に注意
免責金額以下の損害の場合は保険金がおりないので、契約時に確認しておく必要がある。なお、一般的に免責金額を低く設定すると支払保険料が高くなる。

金融機関破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

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金融機関等の破綻で保護される範囲

 最速資産運用 ma-bank.net 2020/07/21更新

銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理や、投資家保護がないケースについて解説します。
自賠責保険(自動車損害賠償責任保険)
自動車の使用者に加入が義務付けられている保険。
強制保険なので、未加入者が自動車を運転した場合には刑事罰(1年以下の懲役または50万円以下の罰金)が科せられる。
無保険での運転は交通違反であり、免許停止処分となる。
死亡時の補償:限度額3,000万円(被害者1名につき)
後遺障害時の補償:限度額4,000万円(被害者1名につき)
傷害時の補償:限度額120万円(被害者1名につき)
対人賠償保険
他人を死傷させた際に発生する賠償責任を補償する保険。
補償限度額は必ず「無制限」とする。
対物賠償保険
他人の所有物を破損させた際に発生する賠償責任を補償する保険。
補償限度額は必ず「無制限」とする。
搭乗者傷害保険
搭乗者を死傷させた際に発生する賠償責任を補償する保険。
自損事故保険
単独事故(自損事故)の際に発生する賠償責任を補償する保険。
対人賠償保険に自動付帯される。
無保険者傷害保険
事故相手が賠償金を支払う能力が無い場合に適用される保険。
対人賠償保険に自動付帯される。
人身傷害補償保険
搭乗者を死傷させた際に発生する実際の損害額を補償する保険。
車両保険
自分の車が破損した損害を補償する保険。
主なロードサービス
レッカーサービス。
レンタカー無料サービス。
帰宅費用サービス。
代車無料サービス。
事故証明取得サービス。

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自動車の税金

 最速資産運用 ma-bank.net 2019/07/30更新

自動車の購入・保有にかかる税金について解説します。

家計と年間払込保険料

 令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯加入率は89.8%、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約37.1万円(個人年金保険を含む)を一生涯支払い続ける計算になります。
[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢年間払込保険料
~29歳21.4万円
30~34歳26.2万円
35~39歳38.2万円
40~44歳34.7万円
45~49歳37.5万円
50~54歳43.2万円
55~59歳43.5万円
60~64歳38.4万円
65~69歳43.6万円
70~74歳33.7万円
75~79歳31.3万円
80~84歳28.6万円
85~89歳35.8万円
90歳以上25.5万円
[世帯年収別の年間保険料]
世帯年収年間払込保険料*年収割合
~200万円20.5万円
200~300万円28万円11.1%
300~400万円31.4万円8.9%
400~500万円30.6万円6.8%
500~600万円31.9万円5.7%
600~700万円32.9万円5%
700~1,000万円43.3万円5%
1,000万円以上57.9万円
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

 保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

 また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要
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公益財団法人生命保険文化センター
設立:1976年1月
基本財産:5億771万円
保険GATE [訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー(FP)がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。
株式会社ディノス・セシール
設立:1991年3月
資本金:1億円
保険見直しラボ [訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「いいとこ取りオーダーメイド保険」 「イエローカード制」で担当者の変更が可能。平均業界経験年数11.8年とベテランコンサルタント揃い。約30の保険会社からオーダーメイド。
株式会社Jリスクマネージメント
設立:2009年10月
資本金:3,000万円
保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要

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必要な保険を無料オンラインツールで簡単シミュレーション

 提供中のライフプラン・シミュレーションソフトでは、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションできます。保険選びにお役立てください。

おすすめの資産運用ツール

ライフプラン・シミュレーションソフト
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資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。

もしもの時の社会保障を一括簡単シミュレーション

 提供中のもしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)では、死亡や障害、出産などの給付額をシミュレーションできます。保険を選ぶ際、参考していだければ幸いです。

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もしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)
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死亡/障害/傷病/出産/失業時に給付される社会保険や公的扶助の給付額や要件等を一括チェック。[試算対象]遺族年金/障害年金/傷病手当金/出産手当金/雇用保険/生活保護等
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新型コロナウイルス給付金(事業支援)判定ツール
事業者向けの新型コロナウイルス給付金(持続化給付金)の給付額をオンラインでシミュレーションします。
新型コロナウイルス給付金(生活支援)判定ツール
世帯主向けの新型コロナウイルス給付金(生活支援臨時給付金)30万円がもらえる可能性を暫定的にシミュレーション判定。
保険返戻金の年利計算ソフト
学資保険や個人年金保険などの年利を計算して、返戻率や単純利回りと比較。月払や年払、一括受取、毎年定額受取等に対応。詳細な計算式あり。
教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。
税金社会保険計算ソフト
税金・社会保険の支払額(所得税額や都道府県民税の所得割額、厚生年金保険料など)をオンラインで同時にシミュレーションします。
法人税額計算&個人事業比較ソフト
法人税や事業税等を簡単計算。個人事業での税金や役員報酬で受け取った場合と比較するので、起業・法人成り・資産管理会社を利用した節税検討に最適。
参考先リンク
そんぽADRセンター 日本損害保険協会 www.sonpo.or.jp
損害保険に関する相談・苦情を受付。保険業法に基づく指定紛争解決機関
基礎から分かる自動車保険 www.omakase-hp.com
自賠責保険(強制保険)と任意保険など

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