個人年金保険の返戻率比較ランキング一覧

全11件の個人年金保険の返戻率や年利を比較し、支払額や受取額をシミュレーション。個人年金保険料税制適格特約や生命保険料控除等の解説。ブログパーツあり。
【カテゴリ】保険年金  【ステップ】1. ゴールを決める 4. 守る
【最終更新】(※情報登録:2010/06/25)
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個人年金保険の返戻率比較ランキング

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 毎月払いの個人年金保険プランを、返戻率が高い順にまとめてあります。返戻率等については随時変更されているので、各リンク先の商品内容をご確認ください。
 個人年金保険の総受取額や月支払額のシミュレーションが可能です。
個人年金保険シミュレーション
[切替] 総受取額 月支払額 ソート
*総受取額:万円200万円 300万円 500万円 1000万円
返戻率保険会社名・商品名被保険者
(受取者)
払込期間
受給期間
120.47% 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金かけはし』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【特記事項】据置期間なし。
【総支払額】4,200,000円(=月10,000円×12ヶ月×35年)。
【総受取額】5,060,000円。
【受取方法】65才(51万円)・66才(51万円)・67才(51万円)・68才(51万円)・69才(51万円)・70才(51万円)・71才(51万円)・72才(51万円)・73才(51万円)・74才(51万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 30才
35年
10年
119.04% 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金ひとすじ』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】4,200,000円(=月10,000円×12ヶ月×35年)。
【総受取額】5,000,000円。
【受取方法】65才(50万円)・66才(50万円)・67才(50万円)・68才(50万円)・69才(50万円)・70才(50万円)・71才(50万円)・72才(50万円)・73才(50万円)・74才(50万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 30才
35年
10年
117.94% 住友生命保険『たのしみワンダフル』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【特記事項】月払保険料が15,000円以上、30,000円以上の場合、「たのしみランク」が適用されて受取率がアップ(※当サイトのシミュレーション結果には反映されません)。
【総支払額】3,600,000円(=月10,000円×12ヶ月×30年)。
【総受取額】4,246,000円。
【受取方法】60才(42万円)・61才(42万円)・62才(42万円)・63才(42万円)・64才(42万円)・65才(42万円)・66才(42万円)・67才(42万円)・68才(42万円)・69才(42万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。
【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]A+ [FR]A
男 30才
30年
10年
114.41% 富国生命保険『個人年金保険 みらいプラス』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】3,600,000円(=月10,000円×12ヶ月×30年)。
【総受取額】4,119,000円。
【受取方法】60才(41万円)・61才(41万円)・62才(41万円)・63才(41万円)・64才(41万円)・65才(41万円)・66才(41万円)・67才(41万円)・68才(41万円)・69才(41万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:責任準備金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。
【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A2 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 30才
30年
10年
113.65% 第一生命保険『積立年金『しあわせ物語』』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】10,800,000円(=月30,000円×12ヶ月×30年)。
【総受取額】12,275,000円。
【受取方法】60才(123万円)・61才(123万円)・62才(123万円)・63才(123万円)・64才(123万円)・65才(123万円)・66才(123万円)・67才(123万円)・68才(123万円)・69才(123万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:責任準備金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点83 [SP]A+ [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]A+ [FR]A+
男 30才
30年
10年
113.33% 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金かけはし』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【特記事項】据置期間なし。
【総支払額】3,600,000円(=月12,000円×12ヶ月×25年)。
【総受取額】4,080,000円。
【受取方法】65才(41万円)・66才(41万円)・67才(41万円)・68才(41万円)・69才(41万円)・70才(41万円)・71才(41万円)・72才(41万円)・73才(41万円)・74才(41万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 40才
25年
10年
112.77% 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金ひとすじ』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】3,600,000円(=月12,000円×12ヶ月×25年)。
【総受取額】4,060,000円。
【受取方法】65才(41万円)・66才(41万円)・67才(41万円)・68才(41万円)・69才(41万円)・70才(41万円)・71才(41万円)・72才(41万円)・73才(41万円)・74才(41万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 40才
25年
10年
110.58% 住友生命保険『たのしみワンダフル』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【特記事項】月払保険料が15,000円以上、30,000円以上の場合、「たのしみランク」が適用されて受取率がアップ(※当サイトのシミュレーション結果には反映されません)。
【総支払額】2,400,000円(=月10,000円×12ヶ月×20年)。
【総受取額】2,654,000円。
【受取方法】60才(27万円)・61才(27万円)・62才(27万円)・63才(27万円)・64才(27万円)・65才(27万円)・66才(27万円)・67才(27万円)・68才(27万円)・69才(27万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。
【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]A+ [FR]A
男 40才
20年
10年
110.46% 日本生命保険『グランエイジ ニッセイ長寿生存保険(低解約返戻金型)』
【注意事項】低解約払戻金型。死亡保障なし。 【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】5,431,680円(=月22,632円×12ヶ月×20年)。
【総受取額】6,000,000円。
【受取方法】70才(60万円)・71才(60万円)・72才(60万円)・73才(60万円)・74才(60万円)・75才(60万円)・76才(60万円)・77才(60万円)・78才(60万円)・79才(60万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:解約払戻金と同額(既払込保険料の70%相当額)を死亡払戻金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡一時金として支払。
【その他】5年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点85 [SP]A+ [MJ]A1 [JCR]AA [RI]AA [FR]A
男 50才
20年
10年
108.89% 日本生命保険『ニッセイ みらいのカタチ 年金保険』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】6,612,120円(=月18,367円×12ヶ月×30年)。
【総受取額】7,200,000円。
【受取方法】60才(72万円)・61才(72万円)・62才(72万円)・63才(72万円)・64才(72万円)・65才(72万円)・66才(72万円)・67才(72万円)・68才(72万円)・69才(72万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:「[第1回年金額]×[会社所定の率]×[経過年月数]÷[保険料払込期間]」を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点85 [SP]A+ [MJ]A1 [JCR]AA [RI]AA [FR]A
男 30才
30年
10年
108.67% フコクしんらい生命保険『5年ごと利差配当付 個人年金保険(確定年金)』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】5,520,960円(=月15,336円×12ヶ月×30年)。
【総受取額】6,000,000円。
【受取方法】60才(60万円)・61才(60万円)・62才(60万円)・63才(60万円)・64才(60万円)・65才(60万円)・66才(60万円)・67才(60万円)・68才(60万円)・69才(60万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。
【信用格付】格付評点75 [JCR]A+
男 30才
30年
10年
108.45% 富国生命保険『個人年金保険 みらいプラス』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】2,400,000円(=月10,000円×12ヶ月×20年)。
【総受取額】2,603,000円。
【受取方法】60才(26万円)・61才(26万円)・62才(26万円)・63才(26万円)・64才(26万円)・65才(26万円)・66才(26万円)・67才(26万円)・68才(26万円)・69才(26万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:責任準備金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。
【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A2 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 40才
20年
10年
108.07% 大同生命『個人年金保険』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】4,200,000円(=月10,000円×12ヶ月×35年)。
【総受取額】4,539,000円。
【受取方法】65才(45万円)・66才(45万円)・67才(45万円)・68才(45万円)・69才(45万円)・70才(45万円)・71才(45万円)・72才(45万円)・73才(45万円)・74才(45万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:契約の経過年月数に応じた額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。
男 30才
35年
10年
107.4% 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金かけはし』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【特記事項】据置期間なし。
【総支払額】2,700,000円(=月15,000円×12ヶ月×15年)。
【総受取額】2,900,000円。
【受取方法】65才(29万円)・66才(29万円)・67才(29万円)・68才(29万円)・69才(29万円)・70才(29万円)・71才(29万円)・72才(29万円)・73才(29万円)・74才(29万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 50才
15年
10年
107.03% 明治安田生命保険『5年ごと利差配当付個人年金保険 年金ひとすじ』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】2,700,000円(=月15,000円×12ヶ月×15年)。
【総受取額】2,890,000円。
【受取方法】65才(29万円)・66才(29万円)・67才(29万円)・68才(29万円)・69才(29万円)・70才(29万円)・71才(29万円)・72才(29万円)・73才(29万円)・74才(29万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点83 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 50才
15年
10年
106.97% 三井住友海上あいおい生命『5年ごと利差配当付個人年金保険(無選択特則付)』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】3,600,000円(=月10,000円×12ヶ月×30年)。
【総受取額】3,851,000円。
【受取方法】60才(39万円)・61才(39万円)・62才(39万円)・63才(39万円)・64才(39万円)・65才(39万円)・66才(39万円)・67才(39万円)・68才(39万円)・69才(39万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点82 [SP]A+ [RI]AA-
男 30才
30年
10年
106.66% 住友生命保険『たのしみワンダフル』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【特記事項】月払保険料が15,000円以上、30,000円以上の場合、「たのしみランク」が適用されて受取率がアップ(※当サイトのシミュレーション結果には正確に反映されていません)。
【総支払額】2,400,000円(=月20,000円×12ヶ月×10年)。
【総受取額】2,560,000円。
【受取方法】60才(26万円)・61才(26万円)・62才(26万円)・63才(26万円)・64才(26万円)・65才(26万円)・66才(26万円)・67才(26万円)・68才(26万円)・69才(26万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。
【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A1 [JCR]A+ [RI]A+ [FR]A
男 50才
10年
10年
106.57% JA共済『予定利率変動型年金共済 ライフロード 』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】3,600,000円(=月10,000円×12ヶ月×30年)。
【総受取額】3,836,640円。
【受取方法】60才(38万円)・61才(38万円)・62才(38万円)・63才(38万円)・64才(38万円)・65才(38万円)・66才(38万円)・67才(38万円)・68才(38万円)・69才(38万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:共済掛金積立金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:共済掛金積立金相当額から既払年金合計額を差し引いた残額を死亡給付金として支払。
【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や契約年金額の減額、年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。
男 30才
30年
10年
105.03% 大同生命『個人年金保険』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】3,000,000円(=月10,000円×12ヶ月×25年)。
【総受取額】3,151,000円。
【受取方法】65才(32万円)・66才(32万円)・67才(32万円)・68才(32万円)・69才(32万円)・70才(32万円)・71才(32万円)・72才(32万円)・73才(32万円)・74才(32万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:契約の経過年月数に応じた額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。
男 40才
25年
10年
104.68% 富国生命保険『個人年金保険 みらいプラス』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】1,920,000円(=月10,000円×12ヶ月×16年)。
【総受取額】2,010,000円。
【受取方法】66才(20万円)・67才(20万円)・68才(20万円)・69才(20万円)・70才(20万円)・71才(20万円)・72才(20万円)・73才(20万円)・74才(20万円)・75才(20万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:責任準備金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。
【信用格付】格付評点82 [SP]A [MJ]A2 [JCR]A+ [RI]AA- [FR]A
男 50才
16年
10年
103.05% 大同生命『個人年金保険』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】1,800,000円(=月10,000円×12ヶ月×15年)。
【総受取額】1,855,000円。
【受取方法】65才(19万円)・66才(19万円)・67才(19万円)・68才(19万円)・69才(19万円)・70才(19万円)・71才(19万円)・72才(19万円)・73才(19万円)・74才(19万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:契約の経過年月数に応じた額を死亡給付金として支払。②年金開始後:未払年金現価相当額を死亡給付金として支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。払済年金保険への変更や保険料払込期間の変更、基準年金年額の減額、年金開始日の変更、年金支払期間の変更が可能。
男 50才
15年
10年
102.96% JA共済『予定利率変動型年金共済 ライフロード 』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】2,400,000円(=月10,000円×12ヶ月×20年)。
【総受取額】2,471,250円。
【受取方法】60才(25万円)・61才(25万円)・62才(25万円)・63才(25万円)・64才(25万円)・65才(25万円)・66才(25万円)・67才(25万円)・68才(25万円)・69才(25万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:共済掛金積立金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:共済掛金積立金相当額から既払年金合計額を差し引いた残額を死亡給付金として支払。
【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。
男 40才
20年
10年
102.8% 三井住友海上あいおい生命『5年ごと利差配当付個人年金保険(無選択特則付)』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】3,600,000円(=月15,000円×12ヶ月×20年)。
【総受取額】3,701,000円。
【受取方法】60才(37万円)・61才(37万円)・62才(37万円)・63才(37万円)・64才(37万円)・65才(37万円)・66才(37万円)・67才(37万円)・68才(37万円)・69才(37万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:既払込保険料相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:死亡給付金ではなく年金を継続支払。
【その他】10年保証期間付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。基準保険金の減額が可能。
【信用格付】格付評点82 [SP]A+ [RI]AA-
男 40才
20年
10年
102.79% JA共済『予定利率変動型年金共済 ライフロード 』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)を受けるためには個人年金保険料税制適格特約が必要。毎月払い。
【総支払額】1,200,000円(=月10,000円×12ヶ月×10年)。
【総受取額】1,233,520円。
【受取方法】60才(12万円)・61才(12万円)・62才(12万円)・63才(12万円)・64才(12万円)・65才(12万円)・66才(12万円)・67才(12万円)・68才(12万円)・69才(12万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】①年金開始前:共済掛金積立金相当額を死亡給付金として支払。②年金開始後:共済掛金積立金相当額から既払年金合計額を差し引いた残額を死亡給付金として支払。
【その他】年金総額保証付終身年金への変更が可能。Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や契約年金額の減額、年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。
男 50才
10年
10年
95.23% こくみん共済『ねんきん共済・定額型』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)の対象。毎月払い。
【特記事項】保障:家族年金・重度障害年金付帯型。分割払い10年以上等の要件を満たせば、自動的に「税制適格タイプ」となり、個人年金保険料控除の対象となる。
【総支払額】2,520,000円(=月7,000円×12ヶ月×30年)。
【総受取額】2,400,000円。
【受取方法】60才(24万円)・61才(24万円)・62才(24万円)・63才(24万円)・64才(24万円)・65才(24万円)・66才(24万円)・67才(24万円)・68才(24万円)・69才(24万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】死亡給付金ではなく年金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や契約年金額の減額、年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。
男 30才
30年
10年
94.78% こくみん共済『ねんきん共済・定額型』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)の対象。毎月払い。
【特記事項】保障:家族年金・重度障害年金付帯型。分割払い10年以上等の要件を満たせば、自動的に「税制適格タイプ」となり、個人年金保険料控除の対象となる。
【総支払額】2,532,000円(=月21,100円×12ヶ月×10年)。
【総受取額】2,400,000円。
【受取方法】60才(24万円)・61才(24万円)・62才(24万円)・63才(24万円)・64才(24万円)・65才(24万円)・66才(24万円)・67才(24万円)・68才(24万円)・69才(24万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】死亡給付金ではなく年金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や契約年金額の減額、年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。
男 50才
10年
10年
94.51% こくみん共済『ねんきん共済・定額型』
【税制優遇】生命保険料控除(個人年金保険)の対象。毎月払い。
【特記事項】保障:家族年金・重度障害年金付帯型。分割払い10年以上等の要件を満たせば、自動的に「税制適格タイプ」となり、個人年金保険料控除の対象となる。
【総支払額】2,539,200円(=月10,580円×12ヶ月×20年)。
【総受取額】2,400,000円。
【受取方法】60才(24万円)・61才(24万円)・62才(24万円)・63才(24万円)・64才(24万円)・65才(24万円)・66才(24万円)・67才(24万円)・68才(24万円)・69才(24万円)の時点で、分割してそれぞれ受け取り。
【被保険者死亡時】死亡給付金ではなく年金として支払。
【その他】Web上での約款の公開あり。Web上でのシミュレーションあり。払済契約への変更や契約年金額の減額、年金支払期間の変更、年金開始日の変更が可能。
男 40才
20年
10年
返戻率保険会社名・商品名被保険者
(受取者)
払込期間
受給期間

【注意事項】

*返戻率は、契約内容や受取方法により変動するので、目安としてご利用をお願いします。標準的な条件は「被保険者(受取者)30才男性。30年払込満了。60才受給開始(受給期間10年)。毎月払い」となります(例外あり)。
*総受取額と月支払額のシミュレーションは、保険会社各社のモデルプラン等より推計したものなので、目安としてご利用をお願いします。実際のプランや正確な金額については、各リンク先において必ずご確認ください。
*【信用格付】の格付評点とは各格付け機関の格付けをベースに独自集計したものです。
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保険会社別:個人年金保険プラン一覧

 個人年金保険プランを保険会社別にまとめました。より詳細なデータを確認することができます。

金融機関破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。
金融機関等の破綻で保護される範囲
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理について解説します。

社会保険と個人年金保険の関係

 個人年金保険は、公的年金である社会保険とは別に、個々人が老後資金を確保するために加入する保険です。民間の保険会社が様々な種類の個人年金保険を取り扱っています。

生命保険料控除(個人年金保険料)について

 所得税の生命保険料控除は限度額が12万円です。内訳は、生命保険料4万円、介護医療保険料4万円、個人年金保険料4万円となります。(住民税の限度額は8.4万円=2.8万円×3種類)
 一定の要件を満たした個人年金保険については、上記の生命保険料控除(個人年金保険料)の対象となります。年間限度額は、年間8万円以上の個人年金保険を支払った場合で、所得税で4万円、住民税で2.8万円です。

 例えば、所得税率が20%の場合、所得税8,000円(=4万円×20%)+住民税2,800円(=2.8万円×10%)の合計10,800円ほど節税できます。一般の生命保険とは別枠で、個人年金保険も控除対象となるので、可能であれば利用したいものです。所得税額の計算については税金社会保険計算ソフトをご利用ください。
tax 税金社会保険計算ソフト
税金・社会保険の支払額(所得税額や都道府県民税の所得割額、厚生年金保険料など)をオンラインで同時にシミュレーションします。

 生命保険料控除(個人年金保険料)を受けるための要件は以下の通りです。
  1. 個人年金保険料税制適格特約を付ける。
  2. 年金受取者が契約者またはその配偶者のいずれかであること。
  3. 年金受取者は被保険者と同一人であること。
  4. 保険料払込期間が10年以上であること(*一時払は対象外。全期前納払はOK)。
  5. 年金受取期間が10年以上であること(*年金の種類が確定年金や有期年金の場合)。
  6. 年金受取開始が60才以降であること(*年金の種類が確定年金や有期年金の場合)。
  7. 変額個人年金保険でないこと。
 本ページで紹介している個人年金保険は、原則的に生命保険料控除(個人年金保険料)の対象となるものですが、そうでない場合は「生命保険料控除(個人年金保険)対象外」と注意喚起を行なっています。
 詳細な節税対策については個人年金保険で節税|最速節税対策をご確認ください。

税金の負担が軽くなる「生命保険料控除」|公益財団法人生命保険文化センター

年金保険の種類

 老後の生活費を保障するためのもので、以下のようなものがあります。
  • 有期年金
  • 終身年金
  • 保証期間付終身年金
  • 確定年金

有期年金

給付期間
年金給付は一定の保険期間だけです。(例:10年間。70歳まで)
リスク
被保険者が早期に死亡した場合、払い込んだ保険料より少ない年金給付になるリスクがあります。
保険料
保険料は最も割安です。
備考
死亡保障より生存中の年金給付を重視するタイプの保険です。

終身年金

給付期間
年金給付は一生涯続きます。
リスク
被保険者が早期に死亡した場合、払い込んだ保険料より少ない年金給付になるリスクがあります。
保険料
保険料は割安です。
備考
長生きするリスクを軽減するタイプの保険です。

保証期間付終身年金

給付期間
年金給付は一生涯続きます。
リスク
被保険者が早期に死亡した場合でも、保証期間中であれば遺族は年金を受取れます。
保険料
保険料はやや割高です。

確定年金

給付期間
年金給付は一定の保険期間だけです。(例:10年間。70歳まで)
リスク
保険期間中の被保険者の生死に関わらず年金給付は続きます。
保険料
保険料は割高です。
備考
年金(保険金)を確実に貰う貯蓄タイプの保険です。

個人年金保険比較

 個人年金保険を取り扱っている保険会社について、信用格付け(格付け機関5社分)順にランキング比較しています。低リスクの個人年金保険を確認することができます。毎月更新中。
格付
評点
保険会社:個人年金保険信用格付け売上高
(支払余力)
SPMJJCRRIFR
85日本生命保険A+A1AAAAA6.3兆円
(924.3%)
84アクサ生命保険A+AA6,044.3億円
(761.2%)
83明治安田生命保険AA1A+AA-A3.4兆円
(983.7%)

個人年金保険比較:保険格付けランキング

家計と年間払込保険料

 平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円(個人年金保険を含む)。家計の10%前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。
[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢年間払込保険料
~29歳24.2万円
30~34歳27.6万円
35~39歳32.9万円
40~44歳41万円
45~49歳44.2万円
50~54歳49.8万円
55~59歳49.2万円
60~64歳43.4万円
65~69歳33.9万円
70歳以上29.9万円
[世帯年収別の年間保険料]
世帯年収年間払込保険料*年収割合
~200万円25.56万円
200~300万円26.5万円10.6%
300~400万円29.4万円8.3%
400~500万円33.41万円7.4%
500~600万円39.15万円7.1%
600~700万円40.59万円6.2%
700~1,000万円45.54万円5.3%
1,000万円以上56.75万円
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

 保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

 また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要
生命保険相談 [来店型] [電話メール等での相談が可能]
「公益財団法人による無料保険相談」 生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日~金曜日(祝日、年末年始を除く)9:30~16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料(※来訪の場合は要予約)。
公益財団法人生命保険文化センター
設立:1976年1月
基本財産:5億771万円
保険GATE [訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー(FP)がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。
株式会社ディノス・セシール
設立:1991年3月
資本金:20億円
保険市場 [来店型・訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「東証二部アドバンスクリエイトが運営する無料保険相談」 保険相談が何度でも無料。全国各地の店舗窓口のほか、訪問相談サービスを全国47都道府県で対応開始。
株式会社アドバンスクリエイト
設立:1995年10月
資本金:29億1,531万円
保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要

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生命保険を知る・学ぶ 公益財団法人生命保険文化センター www.jili.or.jp
生命保険に関する知っておきたい基礎知識や知って得するQ&A
生命保険比較【生命保険選びネット】 株式会社バード財産コンサルタンツ  www.hoken-erabi.net
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