ローリスク資産運用法

元本割れをする可能性を否定できない資産運用法。一般的にリスクは低いがリターンも高くない。
【カテゴリ】資産運用方法  【ステップ】2. 貯める
【最終更新】(※情報登録:2010/04/28)
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MRF

 MRFとは、証券会社で口座を作るときに購入する投資信託です。主な投資対象は短期の公社債(特に日本国債)です。そのため、比較的安全に運用され、引き出しも自由に行うことができます。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。
MRF
 投資初心者レベル (*お手軽)
 リターンは皆無に等しい
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 信用リスク:1,000万円以内
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価下落時には逆転)

MMF

 主な投資対象は中・長期公社債であり、MRFと似た投資信託です。MRFには劣るものの、比較的安全に運用されます。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。
MMF
 投資初心者レベル (*お手軽)
 リターンは皆無に等しい
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 信用リスク:1,000万円以内
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価下落時には逆転)

地方債

 地方債は地方自治体に対してお金を貸す商品であり、「地方自治体が発行する債券」=「地方自治体の借金」を意味します。金利や信頼性は、地方債発行自治体の信用格付けなどにより異なります。一般的に、リスクとリターンは、国債に準じます。
MRF
 投資初心者レベル (*お手軽)
 リターンは皆無に等しい
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 信用リスク:地方債発行自治体の信用に依存
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価下落時には逆転)

社債(上場企業)

 社債は社債発行会社に対してお金を貸す商品であり、社債とは「会社が発行する債券」=「会社の借金」を意味します。金利や信頼性は、社債発行会社の信用格付けなどにより異なります。証券会社経由で購入可能な上場企業の社債であれば、非上場企業の社債に比べ、元本割れする可能性は少なくなります。
社債(上場企業)
 投資中級者レベル (*かなり難しい)
 小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 価格変動リスク:償還前に時価で中途売却する場合は大幅なマイナスになる場合あり
  • 信用リスク:社債発行会社の信用に依存
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価下落時には逆転)

投資信託(*国内債券型)

 国内債券型の投資信託とは、国内の公社債へ投資する投資信託で、一般的に、リスクとリターンは、国債や地方債に準じます。投資信託は分別管理制度により証券会社とは別に保管されているので、証券会社が破綻した場合でも影響はありませんが、仮に分別管理がされていなかった場合には日本投資者保護基金により1人あたり1,000万円まで保護されます。
投資信託(*国内債券型)
 投資初級者レベル (*少し難しい)
 小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 価格変動リスク:組入れられた公社債の価格に依存
  • 信用リスク:1,000万円以内
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価連動型国債を除く。物価下落時には逆転)

NISA(*国内債券型の投資信託

 NISAは2014年に始まった少額投資非課税制度で、年120万円までの売買益や配当金が非課税となるメリットがあります。拠出先をローリスクの国内債券型の投資信託に限定することにより、投資信託のリターンに加え、経済的利益(売買益や配当金が非課税)を受けることができます。
NISA(*国内債券型の投資信託)
 投資初級者レベル (*少し難しい)
 小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 価格変動リスク:組入れられた公社債の価格に依存
  • 信用リスク:1,000万円以内
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価連動型国債を除く。物価下落時には逆転)

iDeCo(*国内債券型の投資信託

 iDeCo(個人型確定拠出年金)は、毎月12,000円~68,000円を拠出する年金制度で、掛金全額が確定申告時に所得控除されるなどのメリットがあります。拠出先をローリスクの国内債券型の投資信託に限定することにより、投資信託のリターンに加え、経済的利益(所得控除による減税額)を受けることができます。
 ただし、経済的利益が生じるのは口座管理料などの運用費用より所得控除額が多い場合に限定されるほか、所得税の納税額により経済的利益(減税額)は大きく変動します。
iDeCo(*国内債券型の投資信託)
 投資中級者レベル (*かなり難しい)
 ある程度のリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • リターン:所得税の納税額に依存する(*納税額が多いほど有利)
  • 流動性リスク:原則的に60歳まで途中引き出しができないため
  • 価格変動リスク:組入れられた公社債の価格に依存
  • 信用リスク:1,000万円以内
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価連動型国債を除く。物価下落時には逆転)

学資保険

 学資保険とは、子供の教育資金確保を主目的とした貯蓄性の高い生命保険です。ただし、一般的に契約期間は長期に渡りますし、契約内容によっては元本割れするものもあるので注意が必要です。一定の要件を満たす場合、生命保険料控除の対象なので、所得税の節税効果も期待できます。保険会社経営破綻した場合、生命保険契約者保護機構により、原則的に破綻時点の責任準備金等の90%まで保護されます。
学資保険
 投資初心者レベル (*お手軽)
 非常に小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 価格変動リスク:保険期間満了前に中途解約する場合は大幅なマイナスになる場合あり
  • 信用リスク保険会社の信用に依存するが90%まで保護される
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価下落時には逆転)

個人年金保険

 個人年金保険とは、老後資金を確保するために加入する民間保険です。ただし、一般的に契約期間は長期に渡りますし、契約内容によっては元本割れするものもあるので注意が必要です。一定の要件を満たす場合、生命保険料控除(個人年金保険料)の対象なので、所得税の節税効果も期待できます。保険会社経営破綻した場合、生命保険契約者保護機構により、原則的に破綻時点の責任準備金等の90%まで保護されます。
個人年金保険
 投資初心者レベル (*お手軽)
 非常に小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 価格変動リスク:保険期間満了前に中途解約する場合は大幅なマイナスになる場合あり
  • 信用リスク保険会社の信用に依存するが90%まで保護される
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価下落時には逆転)

クレジットカードの還元ポイント

 一般的に、クレジットカードを利用すると、利用額に応じてポイントが還元されます。還元率0.5%のカードが多い中、還元率1%以上のカードもあるので、クレジットカードの選択次第で資産の貯まり方が変わります。ただし、ポイント還元率が高いからと、クレジットカードを必要以上に使い過ぎたり、リボ払いを利用したりすると、還元されたポイント以上のキャッシュが出ていくので注意が必要です。
クレジットカードの還元ポイント
 投資初心者レベル (*お手軽)
 非常に小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク

FX両建てスワップ裁定取引

 FX業者間の買いスワップと売りスワップの差を利用した裁定取引(サヤ取り)です。適切なレバレッジをかけることにより、ローリスク&ミドルリターンを狙うことが可能です。スワップ差が変動するリスクはありますが、コストの大半はスプレッドなので損失は限定的です。ただし、通貨ペアによって利回りリスクが大きく異なることに注意が必要です。
FX両建てスワップ裁定取引
 投資超上級者レベル (*物凄く難しい)
 ある程度のリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク

デパート積立/旅行積立

 デパート積立や旅行積立とは、毎月一定額を積み立てることで、払込金以上の金額の商品券や旅行券が受け取れる商品です。利回りが良い反面、積立先の会社が破綻した場合には価値がゼロになる可能性が高いほか、積立商品によっては流動性リスクも高くなります。
デパート積立/旅行積立
 投資初心者レベル (*お手軽)
 小さなリターンが期待できる
リスク内訳
 価格変動リスク
 信用リスク
 為替リスク
 流動性リスク
 金利変動リスク
 インフレリスク
  • 信用リスク積立先の会社の信用に依存
  • 流動性リスク積立商品の流動性に依存
  • インフレリスク:物価に連動しないため(*物価下落時には逆転)

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ローリスク資産運用法
ローリスク資産運用方法 (*2010年版)
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