じぶん銀行が外貨預金キャンペーン開始|外貨預金の金利動向(2019年2月)

【注意事項】このキャンペーンは現在実施されていません。

じぶん銀行が1ヶ月もの外貨預金の金利アップキャンペーンを2/4より開始しています。www.jibunbank.co.jp/landing/foreign_deposit/201...

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 じぶん銀行が1ヶ月もの外貨預金金利アップキャンペーンを2/4より開始しています。
www.jibunbank.co.jp/landing/foreign_deposit/201...
1ヶ月もの外貨定期預金 円普通預金から外貨定期預金へのお預入れ限定で、対象通貨の金利アップ中 2019年2月4日(月)~|じぶん銀行
 キャンペーン対象の通貨は以下の通りです。
  • 米ドル:年5%
  • 豪ドル:年8%
  • 南アランド:年35%

 また、外貨預金口座の新規開設者向けに「外貨デビュー応援プログラム」を実施中です。これらと併用することが可能なので、キャンペーンがより魅力的になっています。

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新規限定じぶん銀行の外貨預金は魅力的?
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じぶん銀行が「外貨デビュー応援プログラム」を9/19より開始しています。為替手数料(片道)が全額キャッシュバックされる上に、年5%の利息相当分(1ヶ..
 
 「外貨デビュー応援プログラム」と併用した場合、金利は5%プラスされて以下の通りとなります。
  • 米ドル:年10%
  • 豪ドル:年13%
  • 南アランド:年40%

 じぶん銀行の場合、外貨預金買付時の為替手数料が0銭です。よって、外貨預金の為替手数料は以下の通りです。
  • 米ドル:預入時0銭、払戻時25銭(*往復25銭)
  • 豪ドル:預入時0銭、払戻時50銭(*往復50銭)
  • 南アランド:預入時0銭、払戻時20銭(*往復20銭)

 外貨預金(じぶん銀行1ヶ月以内)ランキングを確認したところ、じぶん銀行「外貨デビュー応援プログラム」1ヶ月もの外貨預金の実質的な利回り(往復の為替手数料を考慮に入れた年利)は以下の通りになりました。
  • 米ドル:年7.32%
  • 豪ドル:年5.4%
  • 南アランド:年10.2%

 FP1級おすすめ! 外貨預金の実質利回りベスト10の「今月の外貨預金の実質利回りベスト10」では1位から3位を独占しているので、FXを活用して為替ヘッジできるのか、外貨預金FX損益分岐チェッカーを利用して、為替コストが最も少ない米ドル円について下記要件でシミュレーションしてみました。

【要件】
  • 通貨ペア:米ドル円
  • 為替レート:111.11円
  • 預入額:100万円
  • 年利:10%
  • 預入期間:1ヶ月
  • 為替コスト:12.5銭(*往復25銭の半分)
ma-bank.net/tool/fxdep/?val=100&per=10&term=1&t...
外貨預金FX損益分岐チェッカー|最速資産運用
 米ドル外貨預金に100万円を1ヶ月預けた場合の実質損益は4,287円となりました。他方、為替ヘッジを目的にFXダイレクトプラスで米ドル円の売りポジションを取った場合の実質損益は1,860円のマイナスとなりました。
 差引2,427円(=4,287円-1,860円)のプラスです。FXダイレクトプラスの米ドル円の売りポジションと組み合わせることで、為替ヘッジしながら利益を出すことができそうです。

 利回りは、FXダイレクトプラスに110万円を入金した場合(*レバレッジ1.1倍)、0.11%(=2,427円÷(100万円+110万円))となります。年利換算すると1.32%(=0.11%×12ヶ月)です。FXダイレクトプラスのスワップポイントには変動リスクがあるので、あまり魅力的な数字とは言えません。

 少し欲を出してFXロスカット損益スワップ一括計算ソフトを利用してレバレッジをかけてみます。FXダイレクトプラスの入金額を22万円にすればレバレッジは5.05倍になります。

【試算要件】
  • ポジション:売ポジション
  • 通貨ペア:米ドル円
  • 発注レート:111.11円
  • 入金額:22万円
  • 取引数量(Lot):1Lot×10,000通貨

 この場合の利回りは0.19%(=2,427円÷(100万円+22万円))、年利2.28%(=0.19%×12ヶ月)となります。1ヶ月という短期運用であることを考えると悪くない数字です。

 この場合のロスカットレートは1米ドル127.99円です。1ヶ月で15円以上円安になる可能性は非常に低いと思われるので、個人的には許容範囲内のレバレッジです。
 なお、所得税において外貨預金とFXは損益通算できないので、税金面においては注意が必要です。外貨預金とFX売りで利益が出た場合でも、為替が大きく変動すると、税負担額が利益を吹き飛ばす可能性があります。

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FXで為替ヘッジした外貨預金の税金は損益通算できない(円高/円安)
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 外貨預金やFXの仕組みを十分理解している人にしかお勧めできない案件なので、周到な準備をしておかないと痛い目にあう可能性が高いので注意が必要です。

auじぶん銀行

金融機関ランキング 詳細
第17位(前年28位。顧客満足度 86.3)
プレミアムバンキング 詳細
じぶんプラス +2ステージ (預金10万円以上)
じぶんプラス +3ステージ (預金50万円以上)
じぶんプラス +4ステージ (預金100万円以上)
じぶんプラス +5ステージ (預金300万円以上)
定期預金 詳細
3ヶ月 0.5%
1年 0.05%
3年 0.03%

 FXダイレクトプラス

取引単位:1000通貨 取扱ペア数:25ペア 手数料:0円 レバレッジ:25倍 詳細ページを見る

【スプレッド】
USD/JPY
0.2銭
EUR/JPY
0.4銭
GBP/JPY
0.9銭
AUD/JPY
0.5銭
NZD/JPY
0.9銭
CAD/JPY
4.0銭
CHF/JPY
4.0銭
ZAR/JPY
0.9銭
TRY/JPY
1.7銭
EUR/USD
0.3pips
GBP/USD
0.8pips
AUD/USD
0.7pips
EUR/AUD
1.8pips
GBP/AUD
3.0pips
-------
*スプレッドは原則固定(※例外あり)
【スワップポイント】
通貨ペア通貨ペア
USD/JPY30円-59円EUR/JPY-7円-2円
GBP/JPY20円-40円AUD/JPY7円-22円
NZD/JPY15円-30円CAD/JPY40円-49円
CHF/JPY-10円0円ZAR/JPY6円-11円
TRY/JPY10円-35円EUR/USD-82円72円
GBP/USD-33円16円AUD/USD-33円16円
EUR/AUD-37円25円GBP/AUD-7円-3円
*EUR/USD等のスワップについては円換算しています
【キャンペーン内容】2020年3月31日まで、1,000円(最大500,000円)をキャッシュバック。詳細については、公式ページをご確認ください。
【決算】 (*セントラル短資FX)
決算日売上高経常利益当期純利益純資産総資産自己資本規制比率受入証拠金
2019/03/3126.4億円4.7億円4.3億円51.7億円665.2億円872.5%601.7億円

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 また、ジャパンネット銀行が「<外貨預金・全通貨>預入為替手数料0円キャンペーン」を1/25から実施中です。
www.japannetbank.co.jp/campaign/2019/fcd_190129...

 3/29まで外貨預金預入時の為替手数料が無料です(引出し時は通常の為替手数料が必要)。
 


 外貨預金(6ヶ月~1年)金利比較ランキング等の外貨預金金利比較ランキングを更新しました。
 前回更新時と比べて金利変動があった外貨預金について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

外貨預金金利動向(※2019-01-18との比較)

英ポンド (GBP)
期間金利アップ金利ダウン
1ヶ月以内0件1件
2~3ヶ月1件1件
6ヶ月~1年0件2件
NZドル (NZD)
期間金利アップ金利ダウン
1ヶ月以内0件2件
2~3ヶ月0件1件
6ヶ月~1年0件3件
2年以上0件3件
豪ドル (AUD)
期間金利アップ金利ダウン
1ヶ月以内3件2件
2~3ヶ月0件2件
6ヶ月~1年1件3件
2年以上0件3件
米ドル (USD)
期間金利アップ金利ダウン
1ヶ月以内4件0件
2~3ヶ月0件1件
6ヶ月~1年1件2件
2年以上0件2件
南アランド (ZAR)
期間金利アップ金利ダウン
1ヶ月以内3件1件
カナダドル (CAD)
期間金利アップ金利ダウン
1ヶ月以内0件1件
2~3ヶ月0件1件
6ヶ月~1年0件2件

英ポンド金利 (GBP)

外貨預金2019-02-13
前月比
(2019-01-18)
[1ヶ月以内]
ジャパンネット銀行 (1ヶ月)0.2% (▲0.05%)
[2~3ヶ月]
ジャパンネット銀行 (2ヶ月)0.21% (▲0.05%)
ソニー銀行 (3ヶ月)0.3% (+0.03%)
[6ヶ月~1年]
ジャパンネット銀行 (6ヶ月)0.23% (▲0.05%)
ジャパンネット銀行 (1年)0.24% (▲0.06%)

NZドル金利 (NZD)

外貨預金2019-02-13
前月比
(2019-01-18)
[1ヶ月以内]
住信SBIネット銀行 (普通)0.8% (▲0.2%)
三井住友信託銀行 (1ヶ月)0.5% (▲0.1%)
[2~3ヶ月]
三井住友信託銀行 (3ヶ月)0.65% (▲0.05%)
[6ヶ月~1年]
ソニー銀行 (1年)1.65% (▲0.07%)
三井住友信託銀行 (6ヶ月)0.7% (▲0.05%)
三井住友信託銀行 (1年)0.75% (▲0.05%)
[2年以上]
新生銀行 (2年)1.7% (▲0.1%)
新生銀行 (3年)1.8% (▲0.1%)
新生銀行 (5年)2.1% (▲0.1%)

豪ドル金利 (AUD)

外貨預金2019-02-13
前月比
(2019-01-18)
[1ヶ月以内]
東京スター銀行 (普通)0.5% (▲0.2%)
東京スター銀行 (1ヶ月)1% (▲0.2%)
じぶん銀行 (1ヶ月)13% (+6.95%)
じぶん銀行 (1ヶ月)8% (+6.95%)
三井住友信託銀行 (1ヶ月)0.8% (+0.1%)
[2~3ヶ月]
東京スター銀行 (3ヶ月)1% (▲0.2%)
三井住友信託銀行 (3ヶ月)1.2% (▲0.1%)
[6ヶ月~1年]
東京スター銀行 (6ヶ月)1.2% (▲0.2%)
東京スター銀行 (1年)1.3% (▲0.3%)
ソニー銀行 (6ヶ月)1.4% (+0.1%)
ソニー銀行 (1年)1.75% (▲0.1%)
[2年以上]
東京スター銀行 (5年)1.6% (▲0.2%)
東京スター銀行 (10年)2% (▲0.4%)
新生銀行 (5年)2.1% (▲0.1%)

米ドル金利 (USD)

外貨預金2019-02-13
前月比
(2019-01-18)
[1ヶ月以内]
じぶん銀行 (1ヶ月)10% (+3.95%)
じぶん銀行 (1ヶ月)5% (+3.95%)
イオン銀行 (1ヶ月)1.6% (+0.1%)
三井住友信託銀行 (1ヶ月)1.1% (+0.1%)
[2~3ヶ月]
三井住友信託銀行 (3ヶ月)1.7% (▲0.1%)
[6ヶ月~1年]
じぶん銀行 (1年)1.8% (▲0.2%)
三井住友信託銀行 (6ヶ月)1.9% (▲0.1%)
三井住友信託銀行 (1年)2.5% (+0.1%)
[2年以上]
新生銀行 (3年)2.4% (▲0.2%)
新生銀行 (5年)2.5% (▲0.1%)

南アランド金利 (ZAR)

外貨預金2019-02-13
前月比
(2019-01-18)
[1ヶ月以内]
じぶん銀行 (1ヶ月)40% (+29%)
じぶん銀行 (1ヶ月)35% (+29%)
ソニー銀行 (1ヶ月)25% (+10%)
ソニー銀行 (普通)2.5% (▲0.15%)

カナダドル金利 (CAD)

外貨預金2019-02-13
前月比
(2019-01-18)
[1ヶ月以内]
ソニー銀行 (1ヶ月)0.55% (▲0.1%)
[2~3ヶ月]
ソニー銀行 (3ヶ月)0.75% (▲0.05%)
[6ヶ月~1年]
ソニー銀行 (6ヶ月)1% (▲0.05%)
ソニー銀行 (1年)1.05% (▲0.1%)

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