じぶん銀行が外貨預金キャンペーン実施中（6/29まで）｜外貨預金の金利動向（2019年5月）
じぶん銀行が1ヶ月もの外貨預金の金利アップキャンペーンを6/29まで開催中です。 www.jibunbank.co.jp/campaign/2019/20190515_fd/ キャンペーン対象..
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「最速資産運用」更新状況：外貨預金(6ヶ月～1年)の金利比較ランキングを更新
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外貨預金の実質利回りベスト10を更新しました。「最速資産運用」運営者より：
じぶん銀行が1ヶ月もの外貨預金の金利アップキャンペーンを6/29まで開催中です。www.jibunbank.co.jp/campaign/2019/20190515_fd/
キャンペーン対象の通貨は以下の通りです。
- 米ドル：年10％
- 豪ドル：年12％
また、外貨預金口座の新規開設者向けに「外貨デビュー応援プログラム」を実施中です。これらと併用することが可能なので、キャンペーンがより魅力的になっています。
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「外貨デビュー応援プログラム」と併用した場合、金利は5％プラスされて以下の通りとなります。
- 米ドル：年15％
- 豪ドル：年17％
じぶん銀行の場合、外貨預金買付時の為替手数料が0銭です。よって、外貨預金の為替手数料は以下の通りです。
- 米ドル：預入時0銭、払戻時25銭（*往復25銭）
- 豪ドル：預入時0銭、払戻時50銭（*往復50銭）
外貨預金(じぶん銀行1ヶ月以内)ランキングを確認したところ、じぶん銀行「外貨デビュー応援プログラム」1ヶ月もの外貨預金の実質的な利回り（往復の為替手数料を考慮に入れた年利）は以下の通りになりました。
- 米ドル：年12.36％
- 豪ドル：年8.99％
外貨預金の実質利回りおすすめベスト10の「今月の外貨預金の実質利回りベスト10」では、米ドルについては1位にランクインしているので、FXを活用して為替ヘッジできるのか、外貨預金FX損益分岐チェッカーRkを利用して、下記要件でシミュレーションしてみました。
【要件】
- 通貨ペア：米ドル円
- 為替レート：109.89円
- 預入額：100万円
- 年利：15％
- 預入期間：1ヶ月
- 為替コスト：12.5銭（*往復25銭の半分）
米ドル外貨預金に100万円を1ヶ月預けた場合の実質損益は7,529円となりました。他方、為替ヘッジを目的にFXダイレクトプラスで米ドル円の売りポジションを取った場合の実質損益は2,160円のマイナスとなりました。
差引5,369円（＝7,529円－2,160円）のプラスです。FXダイレクトプラスの米ドル円の売りポジションと組み合わせることで、為替ヘッジしながら利益を出すことができそうです。
利回りは、FXダイレクトプラスに110万円を入金した場合（*レバレッジ1.1倍）、0.25％（≒5,369円÷(100万円＋110万円)）となります。年利換算すると3％（＝0.25％×12ヶ月）です。FXダイレクトプラスのスワップポイントには変動リスクがありますが、悪くない数字と言えます。
少し欲を出してFXロスカット損益スワップ一括計算ソフトRkを利用してレバレッジをかけてみます。FXダイレクトプラスの入金額を22万円にすればレバレッジは5倍になります。
【試算要件】
- ポジション：売ポジション
- 通貨ペア：米ドル円
- 発注レート：109.89円
- 入金額：22万円
- 取引数量(Lot)：1Lot×10,000通貨
この場合の利回りは0.44％（≒5,369円÷(100万円＋22万円)）、年利5.28％（＝0.44％×12ヶ月）となります。1ヶ月という短期運用であることを考えると結構良い数字です。
この場合のロスカットレートは1米ドル126.817円です。1ヶ月で15円以上円安になる可能性は非常に低いと思われるので、個人的には許容範囲内のレバレッジです。
なお、所得税において外貨預金とFXは損益通算できないので、税金面においては注意が必要です。外貨預金とFX売りで利益が出た場合でも、為替が大きく変動すると、税負担額が利益を吹き飛ばす可能性があります。
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外貨預金やFXの仕組みを十分理解している人にしかお勧めできない案件なので、周到な準備をしておかないと痛い目にあう可能性が高いので注意が必要です。
FXダイレクトプラス
取引単位:1000通貨 取扱ペア数:25ペア 手数料:0円 レバレッジ:25倍 詳細ページを見る
【スプレッド】| USD/JPY 0.3銭 | EUR/JPY 0.4銭 | GBP/JPY 0.9銭 | AUD/JPY 0.5銭 | NZD/JPY 2.0銭 |
| CAD/JPY 4.0銭 | CHF/JPY 4.0銭 | ZAR/JPY 0.9銭 | TRY/JPY 1.7銭 | EUR/USD 0.3pips |
| GBP/USD 0.8pips | AUD/USD 0.7pips | EUR/AUD 1.5pips | GBP/AUD 3.0pips | ------- |
*スプレッドは原則固定（※例外あり）
【スワップポイント】| 通貨ペア | 買 | 売 | 通貨ペア | 買 | 売 |
|---|---|---|---|---|---|
| USD/JPY | 49円 | -71円 | EUR/JPY | -10円 | 1円 |
| GBP/JPY | 25円 | -32円 | AUD/JPY | 30円 | -45円 |
| NZD/JPY | 21円 | -36円 | CAD/JPY | 20円 | -29円 |
| CHF/JPY | -25円 | 15円 | ZAR/JPY | 8円 | -8円 |
| TRY/JPY | 78円 | -93円 | EUR/USD | -98円 | 89円 |
| GBP/USD | -93円 | 76円 | AUD/USD | -38円 | 21円 |
| EUR/AUD | -45円 | 34円 | GBP/AUD | -22円 | 11円 |
*EUR/USD等のスワップについては円換算しています
【決算】 (*セントラル短資FX)
| 決算日 | 売上高 | 経常利益 | 当期純利益 | 純資産 | 総資産 | 自己資本規制比率 | 受入証拠金 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2018/03/31 | 19.4億円 | -4.0億円 | -9.6億円 | 47.4億円 | 694.7億円 | 815% | 636.0億円 |
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外貨預金(6ヶ月～1年)の金利比較ランキング等の外貨預金の金利比較ランキングを更新しました。
前回更新時と比べて金利変動があった外貨預金について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。
外貨預金：金利動向（※2019-04-11との比較）
米ドル (USD)
| 期間 | 金利アップ | 金利ダウン |
|---|---|---|
| 1ヶ月以内 | 1件 | 3件 |
| 2～3ヶ月 | 2件 | 2件 |
| 6ヶ月～1年 | 1件 | 3件 |
| 2年以上 | 0件 | 2件 |
豪ドル (AUD)
| 期間 | 金利アップ | 金利ダウン |
|---|---|---|
| 1ヶ月以内 | 2件 | 2件 |
| 2～3ヶ月 | 1件 | 3件 |
| 6ヶ月～1年 | 0件 | 9件 |
| 2年以上 | 0件 | 3件 |
NZドル (NZD)
| 期間 | 金利アップ | 金利ダウン |
|---|---|---|
| 1ヶ月以内 | 1件 | 4件 |
| 2～3ヶ月 | 2件 | 6件 |
| 6ヶ月～1年 | 2件 | 10件 |
| 2年以上 | 0件 | 3件 |
南アランド (ZAR)
| 期間 | 金利アップ | 金利ダウン |
|---|---|---|
| 1ヶ月以内 | 0件 | 1件 |
| 6ヶ月～1年 | 0件 | 1件 |
米ドル金利 (USD)
| 外貨預金 | 2019-05-15 | 前月比 (2019-04-11) |
|---|---|---|
| [1ヶ月以内] | ||
| ジャパンネット銀行 (普通) | 0.45% | (▲0.05%) |
| 新生銀行 (1ヶ月) | 3% | (▲7%) |
| じぶん銀行 (1ヶ月) | 15% | (＋8.95%) |
| 三井住友信託銀行 (1ヶ月) | 0.8% | (▲0.1%) |
| [2～3ヶ月] | ||
| 住信SBIネット銀行 (3ヶ月) | 2.1% | (＋0.1%) |
| じぶん銀行 (3ヶ月) | 2.5% | (＋1.05%) |
| 三菱UFJ銀行 (3ヶ月) | 0.42% | (▲0.07%) |
| 三井住友信託銀行 (3ヶ月) | 1.4% | (▲0.1%) |
| [6ヶ月～1年] | ||
| ソニー銀行 (1年) | 2.2% | (＋0.1%) |
| 三菱UFJ銀行 (6ヶ月) | 0.47% | (▲0.06%) |
| 三井住友信託銀行 (6ヶ月) | 1.6% | (▲0.1%) |
| 三井住友信託銀行 (1年) | 2.2% | (▲0.3%) |
| [2年以上] | ||
| 住信SBIネット銀行 (2年) | 2.2% | (▲0.1%) |
| 住信SBIネット銀行 (3年) | 2.2% | (▲0.1%) |
豪ドル金利 (AUD)
| 外貨預金 | 2019-05-15 | 前月比 (2019-04-11) |
|---|---|---|
| [1ヶ月以内] | ||
| ジャパンネット銀行 (1ヶ月) | 0.8% | (＋0.2%) |
| 新生銀行 (1ヶ月) | 6% | (▲4%) |
| じぶん銀行 (1ヶ月) | 17% | (＋10.95%) |
| 三井住友信託銀行 (1ヶ月) | 0.5% | (▲0.1%) |
| [2～3ヶ月] | ||
| ジャパンネット銀行 (2ヶ月) | 0.9% | (＋0.2%) |
| 新生銀行 (3ヶ月) | 1.3% | (▲0.2%) |
| ソニー銀行 (3ヶ月) | 1.1% | (▲0.1%) |
| 三井住友信託銀行 (3ヶ月) | 0.7% | (▲0.2%) |
| [6ヶ月～1年] | ||
| ジャパンネット銀行 (6ヶ月) | 1.05% | (▲0.05%) |
| ジャパンネット銀行 (1年) | 1.1% | (▲0.1%) |
| 住信SBIネット銀行 (1年) | 1.6% | (▲0.1%) |
| 新生銀行 (6ヶ月) | 1.3% | (▲0.2%) |
| 新生銀行 (1年) | 1.5% | (▲0.1%) |
| ソニー銀行 (6ヶ月) | 1.15% | (▲0.1%) |
| ソニー銀行 (1年) | 1.35% | (▲0.2%) |
| 三井住友信託銀行 (6ヶ月) | 1.1% | (▲0.2%) |
| 三井住友信託銀行 (1年) | 1.3% | (▲0.4%) |
| [2年以上] | ||
| 新生銀行 (2年) | 1.5% | (▲0.1%) |
| 新生銀行 (3年) | 1.5% | (▲0.1%) |
| 新生銀行 (5年) | 1.8% | (▲0.2%) |
NZドル金利 (NZD)
| 外貨預金 | 2019-05-15 | 前月比 (2019-04-11) |
|---|---|---|
| [1ヶ月以内] | ||
| ジャパンネット銀行 (1ヶ月) | 0.9% | (＋0.3%) |
| 新生銀行 (1ヶ月) | 6% | (▲4%) |
| ソニー銀行 (普通) | 0.2% | (▲0.1%) |
| みずほ銀行 (1ヶ月) | 0.5% | (▲0.2%) |
| 三井住友信託銀行 (1ヶ月) | 0.45% | (▲0.05%) |
| [2～3ヶ月] | ||
| ジャパンネット銀行 (2ヶ月) | 1% | (＋0.3%) |
| ジャパンネット銀行 (3ヶ月) | 1.1% | (＋0.3%) |
| 住信SBIネット銀行 (2ヶ月) | 1.6% | (▲0.2%) |
| 住信SBIネット銀行 (3ヶ月) | 1.6% | (▲0.2%) |
| 新生銀行 (3ヶ月) | 1.4% | (▲0.1%) |
| ソニー銀行 (3ヶ月) | 0.95% | (▲0.05%) |
| みずほ銀行 (2ヶ月) | 0.55% | (▲0.2%) |
| みずほ銀行 (3ヶ月) | 0.6% | (▲0.2%) |
| [6ヶ月～1年] | ||
| ジャパンネット銀行 (6ヶ月) | 1.2% | (＋0.3%) |
| ジャパンネット銀行 (1年) | 1.3% | (＋0.3%) |
| 住信SBIネット銀行 (6ヶ月) | 1.7% | (▲0.1%) |
| 住信SBIネット銀行 (1年) | 1.7% | (▲0.1%) |
| 新生銀行 (6ヶ月) | 1.4% | (▲0.1%) |
| 新生銀行 (1年) | 1.5% | (▲0.2%) |
| じぶん銀行 (6ヶ月) | 1.95% | (▲0.1%) |
| じぶん銀行 (1年) | 2.05% | (▲0.2%) |
| ソニー銀行 (6ヶ月) | 1% | (▲0.1%) |
| ソニー銀行 (1年) | 1.35% | (▲0.1%) |
| みずほ銀行 (6ヶ月) | 0.7% | (▲0.15%) |
| みずほ銀行 (1年) | 0.8% | (▲0.15%) |
| [2年以上] | ||
| 新生銀行 (2年) | 1.5% | (▲0.2%) |
| 新生銀行 (3年) | 1.5% | (▲0.3%) |
| 新生銀行 (5年) | 1.8% | (▲0.2%) |
南アランド金利 (ZAR)
| 外貨預金 | 2019-05-15 | 前月比 (2019-04-11) |
|---|---|---|
| [1ヶ月以内] | ||
| ソニー銀行 (普通) | 2% | (▲0.45%) |
| [6ヶ月～1年] | ||
| ソニー銀行 (6ヶ月) | 5.65% | (▲0.1%) |
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