マイナス金利の実態とその影響：定期預金の金利動向（2016年2月）

当ブログ記事に記載されている金額は、2014年4月1日～2019年9月30日の消費税率8％で計算されたものが含まれている可能性があります。現時点の料金については、リンク先等を必ずご確認ください。

公開日:2016/02/01

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「最速資産運用」更新状況：

普通預金･定期預金(1ヶ月以内)金利比較ランキングを新規公開

　17件の普通預金＆定期預金(1ヶ月以内)金利を確認しました。

「最速資産運用」運営者より：

　日本銀行がマイナス金利の導入を1/29に決定しました。

「マイナス金利付き量的・質的金融緩和」の導入｜日本銀行
www.boj.or.jp/announcements/rele...

　マイナス金利は、金融機関向けの当座預金に適用されます。しかも、適用されるのは、当座預金を以下のように３階層に分けた中の「政策金利残高」だけです。

基礎残高（＋0.1％適用）
マクロ加算残高（ゼロ％を適用）
政策金利残高（▲0.1％を適用）

　上記1.の基礎残高は、基準期間（2015年1～12月）における各金融機関の平均残高に対応する部分です。すなわち、現在残高分についてはマイナス金利どころか、従来通り年0.1％の金利が付くのです。
　なお、上記2.のマクロ加算残高とは、所要準備額やマクロ加算等の合計額で、上記3.の政策金利残高とは、各金融機関の当座預金残高のうち、上記1.と2.を上回る部分です。すなわち、昨年から積み増す部分については、ゼロ金利、あるいはマイナス金利とする訳です。

　ところで、日本銀行当座預金には、原則として利息は付きません。そもそも上記1.の年0.1％が異常なのです。

日本銀行当座預金とは何ですか？　利息は付きますか？
www.boj.or.jp/announcements/educ...

原則として、日本銀行当座預金に利息は付きません

　ただし、「日本銀行が特に必要と認める場合」、利息を付けることが可能となります。

「2008年（平成20年）11月以降、補完当座預金制度のもと、日本銀行が受け入れる当座預金および準備預り金のうち、いわゆる「超過準備」に、日本銀行が定める適用利率による利息が付されています。

　現在、この「補完当座預金制度」により、特例的に年0.1％の利息が付いている状態です。

　マイナス金利には極端なイメージを伴いますが、現在残高分については年0.1％が継続されるので、その実態は「現状維持」と言えそうです。マイナス金利どころか、プラス金利のままで変わっていないですね…
　「補完当座預金制度」を存続させて、マイナス金利を部分的に導入するのは、非常に分かりにくい政策だと感じます。

　マイナス金利の決定を受けて、金融機関にも動きがあります。

2016年1月29日

　大和投資信託がMMF等の購入受付を停止しました。

中期国債ファンド、フリーファイナンシャルファンド、ダイワMMF(マネー・マネージメント・ファンド) 【ご購入のお申込み受付け中止のお知らせ】
www.daiwa-am.co.jp/system/files/...

2016年1月30日

　静岡銀行がウルトラ金利キャンペーンの受付を停止しました。

ウルトラ金利キャンペーン受付停止のお知らせ
shizugin.net/emergency-info/deta...

2016年2月1日

　三菱ＵＦＪ国際投信がMMF等の購入受付を停止しました。

弊社日々決算型ファンド（除くＭＲＦ）の購入申し込み停止について
www.am.mufg.jp/text/220014_16012...

　みずほ投信投資顧問がMMF等の購入受付を停止しました。

「ＭＨＡＭのＭＭＦ（マネー・マネージメント・ファンド）」ご購入申込み受付の停止について
www.mizuho-am.co.jp/fund/pdfview...
「ＭＨＡＭ中期国債ファンド」ご購入申込み受付の停止について
www.mizuho-am.co.jp/fund/pdfview...

　本日更新した定期預金(3ヶ月～1年)金利比較ランキング等でも動きがありました。
　前月と比べて金利変動があった定期預金について以下に一覧表示します。今後の金利動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

定期預金：金利動向（※2016-01-05との比較）

期間	金利アップ	金利ダウン
1ヶ月以内	0件	0件
3ヶ月～1年	2件	4件
2～3年	1件	5件
5年	0件	6件
10年	0件	8件

　金利が上昇したのは、静岡銀行と鳥取銀行だけですが、上記の通り、静岡銀行は受付停止をアナウンスしているので、実質的に鳥取銀行だけです。鳥取銀行も、ふるさと納税絡みの特殊な定期預金なので、一般的な定期預金の金利は全て現状維持か下落したことになります。

金利（3ヶ月～1年）

定期預金	2016-02-01	前月比 (2016-01-05)
静岡銀行円貨定期預金 1年 (※100,000円～)	0.33%	(＋0.05%)
ジャパンネット銀行ネット定期 1年 (※10,000円～999,999円)	0.09%	(▲0.02%)
ジャパンネット銀行ネット定期 1年 (※1,000,000円～9,999,999円)	0.092%	(▲0.02%)
ジャパンネット銀行ネット定期 1年 (※10,000,000円～)	0.094%	(▲0.02%)
セブン銀行定期預金 1年 (※10,000円～)	0.1%	(▲0.1%)
鳥取銀行故郷（ふるさと）とっとり応援定期 1年 (※5,000,000円～)	0.4%	(＋0.14%)

金利（2～3年）

定期預金	2016-02-01	前月比 (2016-01-05)
りそな銀行スーパー定期 3年 (※1円～)	0.025%	(▲0.005%)
りそな銀行りそな自由金利型定期預金 3年 (※10,000,000円～)	0.025%	(▲0.015%)
静岡銀行円貨定期預金 3年 (※100,000円～)	0.33%	(＋0.05%)
新生銀行パワーダイレクト円定期預金100 3年 (※1,000,000円～)	0.06%	(▲0.24%)
住信SBIネット銀行円定期預金 3年 (※1,000円～)	0.08%	(▲0.02%)
ソニー銀行円定期預金 3年 (※10,000円～)	0.01%	(▲0.07%)

金利（5年）

定期預金	2016-02-01	前月比 (2016-01-05)
りそな銀行スーパー定期 5年 (※1円～2,999,999円)	0.025%	(▲0.005%)
りそな銀行スーパー定期300 5年 (※3,000,000円～)	0.025%	(▲0.015%)
りそな銀行りそな自由金利型定期預金 5年 (※10,000,000円～)	0.025%	(▲0.025%)
新生銀行パワーダイレクト円定期預金100 5年 (※1,000,000円～)	0.1%	(▲0.25%)
住信SBIネット銀行円定期預金 5年 (※1,000円～)	0.08%	(▲0.02%)
ソニー銀行円定期預金 5年 (※10,000円～)	0.01%	(▲0.08%)

金利（10年）

定期預金	2016-02-01	前月比 (2016-01-05)
三菱東京UFJ銀行スーパー定期 10年 (※1円～2,999,999円)	0.185%	(▲0.015%)
三菱東京UFJ銀行スーパー定期 10年 (※3,000,000円～10,000,000円)	0.205%	(▲0.015%)
静岡銀行円貨定期預金 10年 (※10,000円～2,999,999円)	0.185%	(▲0.015%)
静岡銀行円貨定期預金 10年 (※3,000,000円～)	0.205%	(▲0.015%)
ジャパンネット銀行ネット定期 10年 (※10,000円～999,999円)	0.14%	(▲0.01%)
ジャパンネット銀行ネット定期 10年 (※1,000,000円～9,999,999円)	0.142%	(▲0.01%)
ジャパンネット銀行ネット定期 10年 (※10,000,000円～)	0.145%	(▲0.01%)
ソニー銀行円定期預金 10年 (※10,000円～)	0.05%	(▲0.11%)