米ドル外貨預金1ヶ月＆FXヘッジで年利7.2％を目指す（3/6まで）｜auじぶん銀行

　
　auじぶん銀行が「米ドル定期預金キャンペーン」を開催中です。
www.jibunbank.co.jp/campaign/202...

　キャンペーンの概要は以下の通りです。

• 金利：米ドル1ヶ月もの：年7％
• 預入金額：10,000円以上1億円以下
• 期間：2021年2月9日(火)～3月6日(土)
• 条件：円普通預金から預入れ限定。

　また、外貨預金口座の新規開設者向けに「外貨デビュー応援プログラム」を実施中です。この「外貨デビュー応援プログラム」と併用した場合、金利は5％プラスされて以下の通りとなります。

• 米ドル：年12％

　更に、米ドルの為替手数料は「為替手数料引下げキャンペーン」により4/27まで以下の通り引き下げられています。

• 米ドル：預入時0銭、払戻時4銭（*往復4銭）

www.jibunbank.co.jp/campaign/202...

　外貨預金(じぶん銀行1ヶ月以内)ランキングを確認したところ、じぶん銀行「外貨デビュー応援プログラム」1ヶ月もの外貨預金の実質的な利回り（往復の為替手数料を考慮に入れた年利）は以下の通りになりました。

• 米ドル：年11.64％

　FP1級おすすめ! 外貨預金の実質利回りベスト10の「今月の外貨預金の実質利回りベスト10」でも1位にランクインいることもあり、FXを活用して為替ヘッジできるのか、外貨預金FX損益分岐チェッカーを利用して、下記要件でシミュレーションしてみました。

【要件】

• 通貨ペア：米ドル円
• 為替レート：104.16円
• 預入額：100万円
• 年利：12％
• 預入期間：1ヶ月
• 為替コスト：2銭（*往復4銭の半分）

ma-bank.net/tool/fxdep/?val=100&...

　米ドル外貨預金に100万円を1ヶ月預けた場合の実質損益は7,472円となりました。他方、為替ヘッジを目的に 「みんなのFX」で米ドル円の売りポジションを取った場合の実質損益は260円のマイナスとなりました。
　差引7,212円（＝7,472円－260円）のプラスです。「みんなのFX」の米ドル円の売りポジションと組み合わせることで、為替ヘッジしながら利益を出すことができそうです。

　利回りは、「みんなのFX」に100万円を入金した場合（*レバレッジ1.04倍）、約0.36％（≒7,212円÷(100万円＋100万円)）となります。年利換算すると約4.32％（＝約0.36％×12ヶ月）です。「みんなのFX」のスワップポイントには変動リスクがありますが、悪くない数字と言えます。

　少し欲を出してFXロスカット損益スワップ一括計算ソフトを利用してレバレッジをかけてみます。「みんなのFX」の入金額を20万円にすればレバレッジは5.21倍になります。

【試算要件】

• ポジション：売ポジション
• 通貨ペア：米ドル円
• 発注レート：104.16円
• 入金額：20万円
• 取引数量(Lot)：1Lot×10,000通貨

　この場合の利回りは約0.6％（≒7,212円÷(100万円＋20万円)）、年利換算すると約7.2％（＝約0.6％×12ヶ月）となります。1ヶ月という短期運用であることを考えるとかなり良い数字です。

　この場合のロスカットレートは1米ドル119.384円です。1ヶ月で15円以上円安になる可能性は非常に低いと思われるので、個人的には許容範囲内のレバレッジです。
　なお、所得税において外貨預金とFXは損益通算できないので、税金面においては注意が必要です。外貨預金とFX売りで利益が出た場合でも、為替が大きく変動すると、税負担額が利益を吹き飛ばす可能性があります。

　外貨預金やFXの仕組みを十分理解している人にしかお勧めできない案件なので、周到な準備をしておかないと痛い目にあう可能性が高いので注意が必要です。

　

【関連タグ】FX 外貨預金 au/KDDI 金融株式

　

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