FP1級の積立先と資産残高･損益（iDeCo･つみたてNISA･投信積立）

　FP1級の自分が毎月積み立てている投資先についてまとめてみました。

1. iDeCo（月23,000円。2010年8月～）
2. つみたてNISA（月33,000円。2018年3月～）
3. 投信積立（月50,000円。2018年10月～）
4. 積立投資の資産残高・損益

1. iDeCo（月23,000円。2010年8月～）

　2010年8月より、iDeCo（個人型確定拠出年金）で毎月23,000円積立投資しています。iDeCoの場合、60歳まで引き出すことはできませんが、様々な税制優遇措置があるので限度額一杯まで利用しています。

　当初はスルガ銀行で運用していましたが、以下の通り、2017年6月に運用商品が魅力的なSBI証券へ移管しました。
　

金融機関	プラン名	開始月	運用期間
スルガ銀行	スルガ個人型新プラン	2010年8月	6年11ヶ月
SBI証券	iDeCoオリジナルプラン	2017年6月	3年8ヶ月
	iDeCoセレクトプラン	2021年2月	6ヶ月

　iDeCoの運用スタイルは「定期預金→世界分散投資→米国株式」のように変遷しました。

　当初は所得税を節税する目的で定期預金を100％積み立てていましたが、世界分散インデックスファンド比較ランキングを作成した頃から投資先を世界中に分散するようになりました。

　その後、ウォーレン・バフェット氏や奥野一成氏が推奨する「S＆P 500」の優位性を認めたので、米国株式100％に投資するようになりました。

　現時点では下記ファンドに50％ずつ投資しています。

• ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
• 農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資　おおぶね

2. つみたてNISA（月33,000円。2018年3月～）

　2018年3月より、つみたてNISAで毎月33,000円積立投資しています。つみたてNISAは様々な税制優遇措置があるので限度額近くまで利用しています。

　運用機関はみずほ銀行で、下記ファンドに100％投資しています。

• 野村つみたて外国株投信

　ちなみに、つみたてNISAの資産残高が100万円以上なので、みずほ銀行の振込手数料が月3回まで無料です。みずほ銀行をメインバンクとして利用しているので結構嬉しかったりします。

3. 投信積立（月50,000円。2018年10月～）

　2018年10月より、楽天カード決済で毎月50,000円積立投資しています。税制優遇措置はありませんが、楽天ポイントが1％還元されることが気に入っています。

　運用機関は楽天証券で、下記ファンドに100％投資しています。

• 世界経済インデックスファンド

4. 積立投資の資産残高・損益

　2021年8月25日時点での資産残高や累計積立額、損益は以下の通りです。
　

項目	①資産残高	②累計積立額	損益(①－②)
iDeCo *2010年8月～	4,321,206円	3,059,000円 (月23,000円)	＋1,262,206円 (＋41.2％)
つみたてNISA *2018年3月～	1,918,025円	1,353,000円 (月33,000円)	＋565,025円 (＋41.7％)
投信積立 *2018年10月～	1,951,335円	1,650,500円 (月50,000円)	＋300,835円 (＋18.2％)
合計	8,190,566円	6,062,500円 (月106,000円)	＋2,128,066円 (＋35.1％)

www.benefit401k.com/customer/

　毎月コツコツと積み立てた成果としては上出来と言えます。ただし、あくまでも現時点でのことであり、将来的にも同様にプラスになるかどうかは不明です。

　ちなみに、FP(1級ファイナンシャル・プランニング技能士)的には、以下のようなことを意識して積立投資をしています。

• iDeCoとつみたてNISAを限度額近くまで利用（*様々な税制優遇措置の活用）
• 楽天証券の投信積立を楽天カード決済（*月5万円までポイント1％還元なのでお得）
• 原則的に投資先はインデックスファンド（*コスト重視）
• 人口増大を期待して世界市場（主に米国株式）へ重点的に投資

　

【関連タグ】節約/節税 老後/介護 iDeCo 投信 FP1級の視点 クレカ積立 NISA 金融株式

開催中の関連キャンペーン

　

---

　

【注目】クレカ積立まとめ

開催中のキャンペーン

開催中のキャンペーンを見る