年利32%の外貨預金で損した話-2(損失と税金)
先月大失敗した外貨預金の損失が確定しました。忘れてしまいたい出来事ではありますが、今後のこと(来年の所得税確定申告)もあるので、備忘的に取引の概要..
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先月大失敗した外貨預金の損失が確定しました。忘れてしまいたい出来事ではありますが、今後のこと(来年の所得税確定申告)もあるので、備忘的に取引の概要について書き残しておくことにしておきます。何せ、税金の扱いがややこしいので…
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南アランド32%外貨預金の諸条件
為替レートや年利、スワップ等については実際の数字を使っていますが、生々しい損失額を公開するのは気が引けるので、計算を分かりやすくするために、10,000南アランド(以下、ランドという)を外貨預金に預け入れたと仮定します。住信SBIネット銀行
- 買い:1ランド8.67円(2017-01-13)
- 売り:1ランド8.39円(2017-02-13)
- 預金:10,000ランド
- 備考:年利32%・1ヶ月
DMM FX
- 売り:1ランド8.491円(2017-01-13)
- 買い:1ランド8.528円(2017-02-13)
- スワップ:▲10円/日
- 備考:レバレッジ5倍と仮定
住信SBIネット銀行で外貨預金
住信SBIネット銀行の為替レートは1/13時点で1ランド8.67円なので、日本円に換算すると86,700円(=10,000ランド×8.67円)となります。一ヶ月後、外貨預金は満期を迎えます。年利32%なので税引き後の受取利息は、
- 216ランド≒10,000ランド×32%÷365日×31日×0.79685
ところが、日本円に戻すと様相は一変します。2/13時点の為替レートが1ランド8.39円なので、85,712円(≒10,216ランド×8.39円)となります。すなわち、
- ▲988円=85,712円-86,700円
DMM FXで為替ヘッジ
他方、外貨預金の為替リスクをヘッジするために、FXで南アランドを同量売っています。DMM FXの為替レートは1/13時点で1ランド8.491円なので、日本円に換算すると84,910円(=10,000ランド×8.491円)となります。なお、投資額は、レバレッジ5倍なので16,982円(=84,910円÷5)となります。一ヶ月後、外貨預金と同時決済します。1万通貨あたりのスワップポイントはマイナス10円なので、31日間のスワップは、マイナス310円(=▲10円×31日)となります。
南アランドを買い戻す為替レートが1ランド8.528円なので、85,528円(≒10,000ランド×8.528円)となります。すなわち、
- ▲928円=84,910円-85,528円-310円
南アランド32%外貨預金の利回り
以上をまとめると以下の通りです。- 投資額:103,682円=86,700円(外貨預金)+16,982円(FX)
- 損益額:▲1,916円=▲988円(外貨預金)+▲928円(FX)
- 利回り:▲1.84%=▲1,916円÷103,682円
- 年利 :▲22.08%=▲1.84%×12ヶ月
南アランド32%外貨預金の損益と税金
ところが、話はこれで終わりません。一連の取引は、税金(所得税)の扱いが非常に複雑なのです。損益を所得別に分解してみます。 注意しなければいけないのは、外貨預金の損益は1,039円のマイナスで、所得税においては受取利息(+1,761円)と為替損益(▲2,800円)に分ける必要があることです。なお、受取利息については、どの時点の為替レートを使うかで変わってきます。
上記所得は以下の通り分類されます。 上記1.は源泉分離課税なので申告不要です。
上記2.については雑所得(総合課税)がある場合、また、上記3.については先物の雑所得(分離課税)がある場合、それぞれ損失額を控除できます。上記2.と上記3.は共に為替損益ですが、所得が異なります。分かりにくいので、個人的には同じ所得として扱ってほしいです…
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