年利9%を外貨預金&FX為替ヘッジで実現!

今年1月に年利32%の外貨預金で損したことをきっかけに、外貨預金やFX(為替証拠金取引)について猛烈に調べました。少なからぬお金を失ったことが物凄く悔し..

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 全166件の外貨預金(6ヶ月~1年)を高金利順に比較ランキング。最新金利やキャンペーン情報を随時更新。預金額を入力して実質的な受取利息を自動計算。外貨預金のメリットやデメリット、税金について。

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 今年1月に年利32%の外貨預金で損したことをきっかけに、外貨預金やFX(為替証拠金取引)について猛烈に調べました。少なからぬお金を失ったことが物凄く悔しかったですし、不勉強にもかかわらず安易に手を出してしまった自分があまりにも情けなかったためです。

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2/20 ジャパンネット銀行外貨預金を購入

 外貨預金を調べている過程で、損失を取り返すことが可能なキャンペーンを見つけました。ジャパンネット銀行の年利18%の外貨預金(米ドル。1ヶ月もの)です。

外貨定期預金 特別金利キャンペーン|ジャパンネット銀行
www.japannetbank.co.jp/campaign/2017/fcd_170202...
外貨定期預金 特別金利キャンペーン|ジャパンネット銀行
 年利32%の外貨預金で損した話-1の失敗があるので、今回は物凄く慎重です。外貨預金FX損益分岐チェッカー外貨預金の実質損益を確認した上で、FXロスカット損益スワップ一括計算ソフトでレバレッジ6倍前後におさまるように必要証拠金(入金額)を調整します。

 万全の準備のもと、年18%の外貨定期預金1ヶ月ものを「満期自動解約」で申し込みました。1ヶ月前の2/20のことです。
外貨定期預金 特別金利キャンペーン|ジャパンネット銀行
 同時に、為替ヘッジするために、DMM FXにおいて同量の米ドルを売りました。
DMM FX 

3/21 ジャパンネット銀行外貨預金を円普通預金に移動

 満期日の3/21になりました。

 「満期自動解約」を選択したので、米ドルは外貨普通預金に入金されています。全額を円普通預金に移動します。
外貨定期預金 特別金利キャンペーン|ジャパンネット銀行
 同時に、DMM FXにおいて1ヶ月前に売った米ドルを決済(買い戻)しました。
DMM FX 

米ドル18%外貨預金の諸条件

 為替レートや年利、スワップ等については実際の数字を使っていますが、生々しい取引額を公開するのは気が引けるので、計算を分かりやすくするために、10,000米ドルを外貨預金に預け入れたと仮定します。
ジャパンネット銀行
  • 買い:1米ドル113.207円(2017-02-20)
  • 売り:1米ドル112.303円(2017-03-21)
  • 預金:10,000米ドル
  • 備考:年利18%・1ヶ月
DMM FX
  • 売り:1米ドル113.145円(2017-02-20)
  • 買い:1米ドル112.372円(2017-03-21)
  • スワップ:▲20円/日
  • 備考:レバレッジ6倍と仮定
 

ジャパンネット銀行外貨預金

 ジャパンネット銀行の為替レートは2/20時点で1米ドル113.207円なので、日本円に換算すると1,132,070円(=10,000米ドル×1米ドル113.207円)となります。
 一ヶ月後、外貨預金は満期を迎えます。年利18%なので税引き後の受取利息は、
  • 113.96米ドル≒10,000米ドル×18%÷365日×29日×0.79685
となります。元金と合わせると10,113.96米ドル(=10,000米ドル+113.96米ドル)です。

 3/21時点の為替レートが1米ドル112.303円なので、1,135,828円(≒10,113.96米ドル×112.303円)となります。すなわち、損益は
  • +3,758円=1,135,828円-1,132,070円
です。1円近く円高になっているので、外貨預金利息の大半が消えてしまいました。
 

DMM FXで為替ヘッジ

 他方、外貨預金の為替リスクをヘッジするために、FXで米ドルを同量売っています。DMM FXの為替レートは2/20時点で1米ドル113.145円なので、日本円に換算すると1,131,450円(=10,000米ドル×113.145円)となります。なお、投資額は、レバレッジ6倍なので188,575円(=1,131,450円÷6)となります。
 一ヶ月後、外貨預金と同時決済します。1万通貨あたりのスワップポイントはマイナス20円だったので、29日間のスワップは、マイナス580円(=▲20円×29日)となります。
 米ドルを決済する(買い戻す)為替レートが1米ドル112.372円なので、1,123,720円(≒10,000米ドル×112.372円)となります。すなわち、損益は
  • +7,150円=1,131,450円-1,123,720円-580円
です。マイナスのスワップポイントが発生しますが、1円近く円高になっているので結構な利益が出ました。為替ヘッジがうまく効いています。
 

米ドル18%外貨預金の利回り

 以上をまとめると以下の通りです。
  • 投資額:1,320,645円=1,132,070円(外貨預金)+188,575円(FX)
  • 損益額:10,908円=3,758円(外貨預金)+7,150円(FX)
  • 利回り:+0.82%=10,908円÷1,320,645円
  • 年利 :+9.84%=0.82%×12ヶ月
 年利換算で9%を超えました。年利32%の外貨預金で損した話-2(損失と税金)の年利マイナス22.08%を考えると利回り的に大きく劣りますが、投資額が数倍なので前回の損失を取り戻すことができました。と言うか、合算してプラスになったので、リベンジは成功です。頭の中で考えたことが実現できたので嬉しいです。

 ただし、利益にかかる税金については為替リスクが生じます。

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外貨預金&FX為替ヘッジのリスク

 FXで為替ヘッジすることで、上述のように、外貨預金の高金利を極めてローリスクで享受することが可能となります。

 と言ってもリスクはあります。
  1. 銀行破綻リスク
  2. FXのマイナスのスワップポイントが急増するリスク
  3. FXでロスカットされるリスク
  4. システムや回線等の問題で約定できないリスク
  5. 為替損益を損益通算できないに伴なう税金の為替リスク(*2018-02-16追加)
 上記1.について。外貨預金は預金保護機構の保護対象外です。よって、銀行破綻した場合、元本割れするリスクがあります。
 上記2.について。通貨によっては、FXのマイナスのスワップポイントが急増する可能性があります。その結果、利益が圧迫され、場合によっては元本割れすることも考えられます。
 上記3.について。FXで「売りポジション」を取るため、ロスカットされるリスクをゼロにすることができません。期間中、円安に大きく振れた場合、ロスカットされる可能性があります。
 上記4.について。外貨預金とFX売りを同時に実施する必要がありますが、システムや回線等の問題で片方しか約定できない可能性があります。
 上記5.について。為替損益が発生した場合、所得税を納付する必要がありますが、外貨預金(雑所得/総合課税)とFX(先物取引に係る雑所得等/申告分離課税)を損益通算できません。そのため、税金を考慮に入れると、為替リスクが生じてしまいます。

 これらについては、以下のような対処方法が考えられます。

 上記1.と上記2.については、ことが有効です。

 上記3.については、
  • レバレッジを5~6倍程度に抑える
  • 毎日1回は為替レートをチェックし、円安に振れて必要証拠金が不足しそうなときには追加入金する
ことが有効です。必要証拠金を追加入金すると、投資額が膨らむため利回りが悪くなりますが、ロスカットを防ぐためにはやむを得ません。急激な円安に備えてクイック入金が可能なFX業者を選択するのが無難ですし、手持ち資金にある程度余裕を持たせておく必要もあります。
 なお、外貨預金の元本については為替ヘッジされますが、利息については為替ヘッジされません。そのため、円安に振れると利息が増えますし、円高に振れると利息が減ります。利息を含めて為替ヘッジすることで対応できますが、個人的にはそこまでやる必要はないと考えています。気になる方は「元本+税引後利息」と同量のFXを売ればOKです(「SBI FX」などは1通貨単位で売買可能)。

 上記4.については、
  • 複数回線(固定回線とモバイル等)を用意しておく
  • 取引タイミングがズレた場合、慌てることなく為替動向を見極めて取引する
ことが有効だと思われます。

 上記5.については、
  • 法人口座で取引する
  • この他に雑所得や先物取引に係る雑所得等を発生させる
  • 外貨預金の為替利益を年20万円以内に抑える努力をする
ぐらいしか思い浮かびませんが、いずれも決定的なものではありません。詳しくはFXで為替ヘッジした外貨預金の税金は損益通算できない(円高/円安)をご覧ください。

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 言わずもがなですが、絶対にFXで「買い」を選択しないでください。為替ヘッジではなく、ハイリスクな取引になってしまいます。FXの経験のない方はもちろん、FXで「売り」の経験のない方は要注意です。
 

外貨預金金利比較ランキングの公開

 今回の経験の総仕上げとして外貨預金(6ヶ月~1年)金利比較ランキング等を公開しました。
 米ドルや南アランド等の8通貨の外貨預金について金利順にランキングしています。更には、為替手数料を考慮した実質利回りを自動算出したり、預金額を入力して実質受取利息をシミュレーションすることもできます(より詳しくは外貨預金FX損益分岐チェッカーを使って計算可能)。

 ジャパンネット銀行の米ドル1ヶ月もの定期預金は、3月31日までのキャンペーンです。必ずしも万人にお勧めできる手法ではありませんが、ポイントを押さえさえすれば物凄くローリスクな取引ですので、チャレンジする価値はあるかと思われます。

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FXのロスカットレートや為替差損益、スワップ損益などをオンラインでシミュレーション。20前後のFX会社のロスカットやスプレッド・追加証拠金も一括して自動計算。
外貨預金FX損益分岐チェッカー
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