米ドル外貨預金1ヶ月＆FXヘッジで年利6.36％を目指す（6/1～8/2）｜auじぶん銀行

　
　auじぶん銀行で「外貨定期預金キャンペーン」を開催中です。
www.jibunbank.co.jp/campaign/2022/20220601_fd/

　キャンペーンの概要は以下の通りです。

• 金利：
  • 米ドル1ヶ月もの：年10％
  • 豪ドル1ヶ月もの：年10％
  • ランド1ヶ月もの：年40％
• 預入金額：10,000円以上5,000万円以下
• 期間：2022年6月1日(水)～8月2日(火)
• 条件：円普通預金から預入れ限定。

　また、外貨預金口座の新規開設者向けに「外貨デビュー応援プログラム」を実施中です。この「外貨デビュー応援プログラム」と併用した場合、金利相当分として5％がプラスされるので以下の通りとなります。

• 米ドル：年15％
• 豪ドル：年15％
• ランド：年45％

　外貨預金のネックとなる為替手数料は以下の通りです。

• 米ドル：預入時0銭、払戻時25銭
• 豪ドル：預入時0銭、払戻時50銭
• 南アランド：預入時0銭、払戻時20銭

　外貨預金(じぶん銀行1ヶ月以内)ランキングを確認したところ、じぶん銀行「外貨デビュー応援プログラム」1ヶ月もの外貨預金の実質的な利回り（往復の為替手数料を考慮に入れた年利）は以下の通りになりました。

• 米ドル：年12.84％
• 豪ドル：年8.64％
• ランド：年16.32％

　上記外貨預金については、FP1級おすすめ! 外貨預金の実質利回りベスト10の「今月の外貨預金の実質利回りベスト10」でも上位にランクインしています。

　この中で最も為替コストが安い米ドル（※「外貨デビュー応援プログラム」適用時の年15％）について、FXを活用して為替ヘッジできるのか、外貨預金FX損益分岐チェッカーを利用して、下記要件でシミュレーションしてみました。

【要件】

• 通貨ペア：米ドル円
• 為替レート：135.13円
• 預入額：100万円
• 年利：15％
• 預入期間：1ヶ月
• 為替コスト：12.5銭（*25銭の半分）

ma-bank.net/tool/fxdep/?val=100&per=15&term=1&t...

　米ドル外貨預金に100万円を1ヶ月預けた場合の実質損益は7,958円となりました。他方、為替ヘッジを目的に 「みんなのFX」で米ドル円の売りポジションを取った場合の実質損益は1,010円のマイナスとなりました。
　差引6,948円（＝7,958円－1,010円）のプラスです。「みんなのFX」の米ドル円の売りポジションと組み合わせることで、為替ヘッジしながら利益を出すことができそうです。

　利回りは、「みんなのFX」に100万円を入金した場合（*レバレッジ1.35倍）、約0.34％（≒6,948円÷(100万円＋100万円)）となります。年利換算すると約4.08％（＝約0.34％×12ヶ月）です。「みんなのFX」のスワップポイントには変動リスクがありますが、悪くない数字と言えます。

　少し欲を出してFXロスカット損益スワップ一括計算ソフトを利用してレバレッジをかけてみます。「みんなのFX」の入金額を30万円にすればレバレッジは4.5倍になります。

【試算要件】

• ポジション：売ポジション
• 通貨ペア：米ドル円
• 為替レート：135.13円
• 入金額：30万円
• 取引数量(Lot)：1Lot×10,000通貨

　この場合の利回りは約0.53％（≒6,948円÷(100万円＋30万円)）、年利換算すると約6.36％（＝約0.53％×12ヶ月）となります。1ヶ月という短期運用であることを考えるとかなり良い数字です。

　この場合の標準的なロスカットレートは1米ドル158.778円です。1ヶ月で23円以上円安になる可能性は非常に低いと思われるので、個人的には許容範囲内のレバレッジです。
　なお、所得税において外貨預金とFXは損益通算できないので、税金面においては注意が必要です。外貨預金とFX売りで利益が出た場合でも、為替が大きく変動すると、税負担額が利益を吹き飛ばす可能性があります。

FXで為替ヘッジした外貨預金の税金は損益通算できない(円高/円安)

 最速資産運用 ma-bank.net 2018/02/16更新

外貨預金をFXで為替ヘッジ現在、ジャパンネット銀行の米ドル外貨預金2ヶ月もの（年10％）を、FXの売りポジション（レバレッジ7.5倍）で為替ヘッジした上で保有しています。 www.japannetba..

　外貨預金やFXの仕組みを十分理解している人にしかお勧めできない案件なので、周到な準備をしておかないと痛い目にあう可能性が高いので注意が必要です。
　

【関連タグ】FX 外貨預金 au/KDDI 金融株式

　

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