不労所得とは
働くことなくお金を稼ぐ方法について取り上げます。預金や債券の利息等、株式などの配当、賃料収入、不動産や株式などの売却、FXスワップ、ふるさと納税の特産品、株主優待、会社オーナー。
【最終更新】（※情報登録:2010/07/08）
[スポンサーリンク]
0. 代表的な不労所得
不労所得とは労働を伴うことなく収入を得るものです。一般的に所有する資産そのものが利潤を生み出すことで発生するので、一定の資産がなければ不労所得を得ることは困難です。不労所得を増やすには効率的な資産運用が必要不可欠です。以下、代表的な不労所得を列挙します。 「ブログやホームページのアフェリエイトやAdSenseの収入も不労所得ではないのか？」と考える人もいるようですが、これはサイトの構築作業や更新作業が重要であり、かつ手間がかかる場合が多いので、どちらかと言えばサイドビジネスとしてとらえた方がいいと思います。
おすすめの資産運用情報
- サイドビジネスとは
最速資産運用 ma-bank.net 2017/08/25更新
副業や副収入について。サイドビジネスの選び方、優先すべきこと、税金など。パソコンを使ったサイドビジネスの具体例。サイドビジネス詐欺。
1. 預金や債券の利息等
銀行や郵便局に預けた預金や、国債や社債などの債券、公社債投資信託などを保有すると、もれなく利息がついてきます。所得税では利子所得として源泉徴収されます。原則的に期間が長いほど利息は増えます。代表的な商品として、定期預金や長期国債などがあります。
なお、利息ではありませんが、個人向け国債のキャッシュバックや定期預金残高に応じたキャッシュバック等も不労所得の一種と言えます。この場合、所得税においては雑所得に該当します。
おすすめの資産運用情報
- 個人向け国債キャッシュバック比較ランキング
最速資産運用 ma-bank.net 2023/03/06更新
個人向け国債キャンペーンをキャッシュバックが多い順にランキング比較。購入額から利回りを簡単シミュレーション（国債購入額10億円まで対応）。個人向け国債と利付国債の解説。
外貨預金の場合、高金利であっても、取引手数料（為替コスト）が高い上に、預金保険の保護対象外であり、しかも為替変動リスクがあるので、あまりお勧めできない投資先と言えます。ただし、FXで為替リスクをヘッジすることにより、魅力的な投資先に変貌する可能性もあります。
外貨預金の所得税ですが、利子については利子所得で、為替損益については雑所得で処理する必要があるので非常に面倒です。
おすすめの資産運用記事
- 年利9%を外貨預金＆FX為替ヘッジで実現!
最速資産運用 ma-bank.net 2017/03/21更新
今年1月に年利32%の外貨預金で損したことをきっかけに、外貨預金やFX（為替証拠金取引）について猛烈に調べました。少なからぬお金を失ったことが物凄く悔しか..- 外貨預金5つのデメリットと活用方法
最速資産運用 ma-bank.net 2017/05/23更新
定期預金の金利があまりにも低いこともあり、外貨預金の金利の高さが際立ちます。特にキャンペーンでは信じられないくらい高い金利となっています。高金利に惹かれて外貨預金に預入れる場合..
おすすめの資産運用ツール
- 外貨預金FX損益分岐チェッカー
- 最速資産運用 ma-bank.net 2017/01/17更新
外貨預金の損益分岐点や実質利回り(金利＋為替コスト)を計算。同条件でFX取引するケースやFXで為替リスクをヘッジするケースを自動計算します。
2. 株式や投資信託の配当（分配）
株式や投資信託を保有していると年一回（場合によっては年数回）配当（分配）を受け取ることがあります。所得税においては配当所得に該当し、原則的に源泉徴収されて課税関係は終了しますが、NISAを利用すると非課税なので有利になります。おすすめの資産運用情報
- ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）とは
最速資産運用 ma-bank.net 2019/03/26更新
NISAの特徴・メリットやデメリット、ローリスク運用法、ジュニアNISAやつみたてNISAとの比較について。- ジュニアNISA（未成年者少額投資非課税制度）とは
最速資産運用 ma-bank.net 2016/06/20更新
ジュニアNISAの特徴・メリットやデメリット、非課税口座の廃止と再開設、贈与などの活用方法、NISAとの比較について。
利益が出ていない会社は、原資がないので配当できないはずです。にもかかわらず、配当が出るのであれば、配当原資を確認するべきです。自己資本を食い潰すタコ足配当を行なうような会社の株式保有は避けた方が無難です。
利益が出ていても順調な成長が見込まれる会社は、配当を見送る可能性があります。配当して株主に還元するよりも、固定資産や研究開発費などに再投資して会社の価値を上昇させる方が、株主利益の極大化させると経営陣が考えるからです。
3. 保険返戻金等
貯蓄型保険を契約して一定の要件を満たした場合、返戻金や年金を受け取ります。返戻金等で受け取った際に利益が出る場合、所得税においては、返戻金は一時所得で、年金は雑所得で申告する必要があります。なお、保険には様々な税制優遇措置が存在するので、減税効果も期待できます。
おすすめの資産運用情報
- 学資保険(低解約返戻金型保険)返戻率比較ランキング
最速資産運用 ma-bank.net 2023/03/06更新
円貨建て学資保険や低解約返戻金型保険等を返戻率順に比較ランキング。年利や支払額、受取額をシミュレーション。メリットやデメリット、元本割れしない選び方、教育資金対策を解説。- 個人年金保険の返戻率比較ランキング
最速資産運用 ma-bank.net 2023/03/06更新
個人年金保険(円貨建て)を返戻率順に比較ランキング。年利や支払額、受取額をシミュレーション。個人年金保険料税制適格特約や生命保険料控除等の解説。
おすすめの資産運用記事
- 保険の税制優遇措置まとめ
最速資産運用 ma-bank.net 2017/08/21更新
平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円となっています（個人年金保険を含む）。場合によって..
4. 賃料収入
アパートやマンション、駐車場用地などの不動産を第三者に賃貸することで賃料収入を得ることが可能です。所得税においては不動産所得で申告する必要があります。不動産所得が事業的規模の場合、以下のような税務上の特典があります。
- 取壊しなどの資産損失については全額を必要経費に算入。それ以外の場合は、その年分の資産損失を差し引く前の不動産所得の金額を限度として必要経費に算入。
- 賃料回収不能分の貸倒損失については回収不能となった年分の必要経費に算入。それ以外の場合は、収入に計上した年分までさかのぼって、その回収不能に対応する所得がなかったものとして、所得金額の計算をやり直す。
- 青色事業専従者給与や白色事業専従者控除については適用あり。それ以外の場合は適用なし。
- 青色申告特別控除については一定の要件の下最高65万円が控除可能。それ以外の場合は最高10万円の控除。
- 貸間やアパート等については、独立した室数が10室以上。
- 独立家屋の貸付けについては、5棟以上。
おすすめの資産運用ツール
- 投資不動産（収益物件）ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net 2010/10/08更新
投資不動産（貸家経営やアパート経営、マンション経営）の資金回収期間や納税額、将来のキャッシュフローなどをオンラインでシミュレーションします。
おすすめの資産運用情報
5. 不動産や株式、投資信託、FXの売却
購入した不動産や株式、投資信託、FXを第三者に売却することで売却益を得ることが可能です。所得税においては譲渡所得で申告する必要があります。税務上の特典が用意されているので、売却前に要件を確認しておくことをお勧めします。なお、FXだけ所得税においては先物取引に係る雑所得等で申告する必要があります。
おすすめの資産運用情報
- インデックスファンド比較ランキング
最速資産運用 ma-bank.net 2023/03/10更新
ノーロードのインデックスファンドを信託報酬順にランキング比較。分散投資や長期運用に最適なインデックス投信を簡単シミュレーション。メリットやデメリット、ETFとの違い等。
おすすめの資産運用ツール
- FXロスカット損益スワップ一括計算ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net 2018/12/23更新
FXのロスカットレートや為替差損益、スワップ損益などをオンラインでシミュレーション。20前後のFX会社のロスカットやスプレッド・追加証拠金も一括して自動計算。
6. FXスワップ
FXについては売却益だけでなくスワップ益を狙うことが可能です。スワップ益とは通貨ペア2国間の金利差で、預金利息のようなものです。日本円の金利が物凄く低いので、高金利通貨を買うことにより、相応のスワップ益が期待できます。ただし、スワップは日々変動しますし、何よりも為替変動リスクが大きいので、短期的には安定的な収益とは言えません。
FXスワップについては、所得税においては先物取引に係る雑所得等で申告する必要があります（分離課税）。
FXスワップサヤ取りとは、売買ポジションを両建てすることにより為替変動リスクを回避しながら、レバレッジをかけることによりミドルリターンが期待できる取引です。
FXのスワップはFX業者が独自に決めるので価格差が生じます。異なる業者の買いスワップと売りスワップを両建て取引した際、売買スワップの価格差がプラスになれば、「FXスワップサヤ取り」が実現します。
おすすめの資産運用情報
- FXスワップ(売り買い)比較ランキング
最速資産運用 ma-bank.net 2023/03/09更新
通貨ペア別にスワップポイントの高い順にFX業者をランキング比較。米ドル/円,ユーロ/円,英ポンド/円,豪ドル/円,NZドル/円,カナダドル/円,スイスフラン/円,南アランド/円,トルコリラ/円,ユーロ/米ドル,英ポンド/米ドル,豪ドル/米ドル,ユーロ/豪ドル,英ポンド/豪ドル。
おすすめの資産運用ツール
- FX両建てスワップ裁定取引計算ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net 2019/08/22更新
FX業者間のスワップ差を利用した裁定取引（アービトラージ。サヤ取り）を自動計算。米ドル/円,ユーロ/円,英ポンド/円,豪ドル/円,NZドル/円,カナダドル/円,スイスフラン/円,南アランド/円,トルコリラ/円,ユーロ/米ドル,英ポンド/米ドル,豪ドル/米ドル,ユーロ/豪ドル,英ポンド/豪ドル。
7. ふるさと納税の特産品
ふるさと納税をすると、所得税や住民税が減税されるほか、自治体によっては特産品をもらえます。ふるさと納税を最適化すると、実質2,000円の負担で全国各地の特産品がノーリスクでもらえることになります。受け取った特産品については、所得税においては一時所得として申告する必要があります。
おすすめの資産運用ツール
- ふるさと納税の控除限度額計算ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net 2020/08/26更新
寄附して得する「ふるさと納税」の目安(控除限度額)を簡単計算シミュレーション。実質2000円の負担で全国の特産品がもらえます。株式投資やＦＸ等の分離課税にも対応。
おすすめの資産運用情報
- ふるさと納税・お得な寄付
最速資産運用 ma-bank.net 2019/06/26更新
実質2,000円の負担で全国各地の特産品が超低リスクでもらえる「ふるさと納税」を中心に解説。所得税の寄附金控除・個人住民税の寄附金の税額控除について。
8. 株主優待
配当とは別に株主優待制度がある会社も存在します。ギフト券など金銭的価値が明確な場合、所得税においては雑所得として申告する必要がありますが、一定の要件を満たす場合には申告不要です。なお、株をクロス取引をすることで、ノーリスクで株主優待をゲットすることが可能です。クロス取引とは、同一銘柄の現物買いと信用売りを同時に同数量する取引であり、価格変動リスクを回避することができます。
おすすめの資産運用記事
- 超低リスクの株主優待クロス取引(2017年3月分)
最速資産運用 ma-bank.net 2017/07/20更新
2017年3月に決算を迎えた会社の株主優待が6月下旬から7月上旬にかけて届きました。今回初めて株主優待クロス取引（優待取り）したので、手順やコスト等についてまとめてみます。 利用し..
9. 会社オーナー
会社オーナーとして配当や役員報酬を受け取ったりすることです。所得税においては、配当は配当所得で、役員報酬は給与所得で申告する必要があります。また、住居費や旅費交通費など（の一部）を、会社の経費として合法的に処理することも可能です。
おすすめの資産運用情報
おすすめの資産運用ツール
- 法人税額計算＆個人事業比較ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net 2015/11/11更新
法人税や事業税等を簡単計算。個人事業での税金や役員報酬で受け取った場合と比較するので、起業・法人成り・資産管理会社を利用した節税検討に最適。
不労所得のメリット
不労所得の最大のメリットは、労働とは関係なくキャッシュが入ることです。「労働時間×単価」という物理的制約から解放されるので、資産運用がうまくいけば不労所得はいくらでも増えていきます。また、税金が優遇されていること（＝低コスト）もメリットです。
- 利子所得・配当所得・譲渡所得は、分離課税であり、税率は抑えられています（配当所得については総合課税される場合もあるが、配当控除がある）。
- 賃料収入や会社オーナーは、必要経費を計上することで税額を抑えることが可能です。
おすすめの資産運用記事
- 不労所得にかかる税金（有利な税金・不利な税金）
最速資産運用 ma-bank.net 2017/08/23更新
不労所得には様々なものがありますが、かかる税金（所得税や住民税）もまちまちです。税金的に有利と思われる順に、代表的な不労所得を挙げていきます。 不..
複利効果が期待できるものを長期運用をすることでコストを減らすことが可能です。税金だけでなく、手数料も減るので、複利効果が更に高まります。例えば、ウォーレン・バフェットのように、原則的に一度購入した株は手放さないという方針であれば、売買時の税金や手数料は極小化されます。不労所得ならではのメリットと言えます。
おすすめの資産運用記事
- バフェットが勧めるS＆P500への投資法
最速資産運用 ma-bank.net 2017/08/22更新
日米の株価指数動向：国内外において株式市場の勢いが弱まりつつあります。 日経平均株価は2017年6月に2万円を超えました。2015年8月以来、約2年ぶりのことです。ところが、8/9以降は再..
[スポンサーリンク]
更新履歴
関連する資産運用情報
- 関連する無料オンラインソフト
- ライフプラン・シミュレーションソフト
資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。 - 投資利回りランキング一括比較ツール
投資額を入力するだけで投資先の利回りを一括計算してランキング比較。国債/定期預金/投資信託/株式投資/CFD/不動産投資等 - 教育費診断ソフト
必要とされる教育資金などを、ライフプランをもとにオンラインでシミュレーションします。 - 資産運用タイプ診断
初心者向け入門ツール。３つの質問から資産運用タイプを判定します。
- 参考先リンク
- 不労所得の作り方 - 人生を変える方法 tensei.nanaki.biz
仙人が教える不労所得の作り方・方法の具体例とコツ。名無き仙人の綴る物語。 - No.1373 事業としての不動産貸付けとそれ以外の区分｜所得税 国税庁 www.nta.go.jp
事業的規模の判定、事業的規模のメリット。
同じカテゴリの資産運用情報
- 積立投資(財形貯蓄･積立預金･貯蓄型保険･投信積立)とは (2022/02/21 更新)
自動積立で種銭作り。財形貯蓄や積立預金、貯蓄型保険（月払）、投信自動積立、株式累積投資、つみたてNISA、iDeCo(確定拠出年金)等に関するメリットやデメリットなど。 - 資産運用や投資に関する相談先 (2020/07/21 更新)
金融商品や不動産、保険年金、税金についての相談窓口を紹介します。個人資産運用について専門家のアドバイスを無料で受けることができます。 - 経済指標データベース (2019/07/26 更新)
個人金融資産の状況・国家の財政状況と家計収入・各種株価指数・主要経済指標・日本における金融商品の残高などについてまとめています。 - ライフプランとは (2018/02/06 更新)
生涯設計や資産運用の目標、ファイナンシャルゴールを明確にして、自分のライフデザインを実現するための具体的な計画立案。マイホームや教育費、生命保険（社会保険）等について。 - 資産運用や投資に関する情報源 (2017/08/31 更新)
金融商品や不動産、保険、税金などの各種資産運用情報が入手できる有用なサイトを紹介します。 - サイドビジネスとは (2017/08/25 更新)
副業や副収入について。サイドビジネスの選び方、優先すべきこと、税金など。パソコンを使ったサイドビジネスの具体例。サイドビジネス詐欺。 - 不労所得とは (2017/08/23 更新)
働くことなくお金を稼ぐ方法について取り上げます。預金や債券の利息等、株式などの配当、賃料収入、不動産や株式などの売却、FXスワップ、ふるさと納税の特産品、株主優待、会社オーナー。 - 資産形成と資産保全 (2016/08/16 更新)
効率的な資産形成（資産活用）方法と、効果的な資産保全（資産防衛）方法についてまとめています。 - 資産運用とは (2010/07/01 更新)
資産運用の目的や基本、心構え、具体例などを、貯蓄や投資の特徴を交えて解説中。 - リスクとは (2010/06/24 更新)
金利変動や価格変動、流動性、為替、信用などの様々なリスクに考慮に入れた上で、リスク許容度と見込みリターン額を比較して資産運用をする必要があります。 - 資産価値とは (2010/05/25 更新)
帳簿価格や時価評価、固定資産税評価額、ＤＣＦ法といった様々な資産価値や評価・算定方法についてまとめています。
このページを他の人に教える
ご意見ご要望をお聞かせ下さい
過去のご意見ご要望については、ご意見ご要望＆回答一覧で確認できます。よくある質問もお読み下さい。利用規約をお読み下さい
本サイトのご利用にあたっては利用規約を必ずお読み下さい。本サイトは断りがない限り「消費税込」で料金表示をしています。(2019/10/01)
